Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

С начала 2020 года показатели Hengfeng Bank улучшились, но он также сталкивается с давлением роста.

Текстовый/ежедневный финансовый отчет Чжан Хэн

5 июля Государственное управление финансового надзора объявило об административном утверждении, а также утвердило квалификацию Би Гоци и Фан И в качестве вице-президентов банка Hengfeng.

Это официальная реализация двух должностей вице-президента, предложенных Hengfeng Bank начиная с декабря 2023 года. В то же время это также еще одно важное кадровое изменение в Hengfeng Bank после того, как Бай Юши стал исполняющим обязанности президента в мае этого года. Важность этого. для последующего стратегического и оперативного развития банка является самоочевидным.

Мы знаем, что в прошлом показатели банка Hengfeng были плохими из-за внутреннего контроля и других проблем. Позже, благодаря таким методам, как «избавление от плохих активов и введение стратегических инвестиций», ситуация начала постепенно улучшаться. В связи с этим Чжоу Лян, заместитель председателя Комиссии по регулированию банковской деятельности и страхования Китая, также заявил в апреле 2020 года: «Банк Hengfeng превратился из «плохого» банка в «хороший» банк».

На этот раз с «падением пыли» двух вице-президентов следующая тенденция операционной деятельности банка Hengfeng также привлекла большое внимание внешнего мира.

Руководители продолжают меняться

Омоложение и специализация стали новыми тенденциями

Судя по их резюме, оба вице-президента, занявшие свои новые должности, родились в 1970-х годах. Ранее они занимали важные должности в различных отделах и филиалах банка Hengfeng и постепенно продвигались по службе.

Согласно информации годового отчета за 2023 год, ранее раскрытой банком, Би Гоци родился в 1978 году и с декабря 2023 года является кандидатом на пост вице-президента банка. В ранние годы он окончил Шаньдунский университет, получил степень магистра в области делового администрирования и имеет старшего экономиста, сертифицированного бухгалтера и международного сертифицированного внутреннего аудитора.

Би Гоци присоединился к банку Hengfeng в феврале 2008 года и занимал должности помощника генерального директора отдела планирования и финансов, заместителя генерального директора и финансового директора AM&PB, временного руководителя отдела планирования и финансов, заместителя генерального директора (отвечающего за работу), генерального директора. Менеджер, Капитал Генеральный менеджер операционного центра и другие важные должности.

Другой вице-президент, Фан И, родился в 1971 году. Он окончил Шаньдунский финансовый университет и получил степень магистра делового администрирования в Фуданьском университете. В первые годы своей карьеры он работал в филиале Цзинань Лися и филиале Хэпин Китайского строительного банка. . Лишь в ноябре 2005 года Фан И официально присоединился к банку Hengfeng. Он занимал должности члена партийного комитета и вице-президента филиала Цзинань, заместителя секретаря партийного комитета и вице-президента (отвечающего за работу) филиала в Чэнду, секретаря. партийного комитета и председатель отделения в Чэнду, а также секретарь партийного комитета и председатель отделения в Ханчжоу.

В тот же день, когда было предложено назначение Би Гоци, Фан И также был членом партийного комитета с декабря 2023 года и является предлагаемым кандидатом на пост вице-президента банка. На тот момент у них обоих еще не было соответствующей квалификации. проверены контролирующими органами.

Теперь, когда квалификации двух людей были официально утверждены полгода спустя, число вице-президентов банка Hengfeng официально увеличилось с трех до пяти. Остальные сотрудники — Не Дачжи, Чжэн Сяньчжун и Бай Юши.

Среди них Не Дачжи и Чжэн Сяньчжун родились в 1960-х годах, родились в 1964 и 1967 годах соответственно, а Бай Юши - самый молодой вице-президент банка Hengfeng, родившийся в 1982 году, и является настоящим представителем «поколения 80-х».

Стоит отметить, что 14 мая этого года Бай Юши присутствовал на мероприятии в качестве члена парткома и вице-президента банка «Хэнфэн» (исполняя от его имени обязанности президента). Президент банка Hengfeng, это побудило людей из всех слоев общества выступать в качестве агентов банка. Есть предположение, что позиция президента могла измениться.

Вы должны знать, что в августе 2022 года Ван Сифэн, бывший президент банка Hengfeng, подал в отставку в связи со сменой работы. С тех пор должность президента остается вакантной и срочно нуждается в заполнении. Лишь в мае 2023 года Чжэн Сяньчжун, тогдашний вице-президент, начал исполнять обязанности президента.

Синь Шурен, который в настоящее время является председателем банка «Хэнфэн», родился в 1966 году и в течение 12 лет проработал в Цзинаньском отделении Народного банка Китая, пройдя путь от заместителя директора Департамента статистических исследований до члена партийного комитета и секретаря Комиссия по проверке дисциплины. Затем, в январе 2012 года, он занимал пост президента центрального отделения Народного банка Китая в Циндао, секретаря партийного комитета и директора филиала Циндао Государственного валютного управления. В июне 2020 года он занимал должности секретаря группы партийного руководства и директора Статистического управления провинции Шаньдун. До января 2023 года он будет занимать пост секретаря партии и председателя банка Hengfeng.

Как говорится, «удаляя старое и вводя новое», судя по нынешнему составу высшего руководства банка «Хэнфэн», характеристики молодости, профессионализма и контроля очень выражены, что принесет большую пользу банку. банк в решении предыдущих проблем внутреннего контроля. В то же время молодежь не только внесет свежую «кровь» в банк Hengfeng и сделает команду высшего руководства более динамичной, но и будет способствовать новым изменениям в бизнес-логике и бизнес-модели банка. закладывание основы для реализации внутренней стратегии управления бизнесом в будущем.

Операционные результаты неоднозначны

Сокращение разрыва по-прежнему является ключом к развитию

Фактически, с момента начала 2020 года показатели банка Hengfeng улучшились, но он также сталкивается с определенным давлением роста.

Почему мы так говорим? Давайте сначала взглянем на временную шкалу. Согласно статистике «Ежедневного финансового отчета», с 2019 по 2023 год операционная прибыль банка Hengfeng составила 13,763 млрд юаней, 21,028 млрд юаней, 23,879 млрд юаней, 25,120 млрд юаней и 25,275 млрд юаней соответственно, при этом годовой рост составил -14,17% и 52,79% соответственно %, 13,56%, 5,2%, 0,62% чистая прибыль, приходящаяся на материнскую компанию, за тот же период составила 661 млн юаней, 5,310 млрд юаней, 6,381 млрд юаней, 6,748 млрд юаней и 5,146 млрд юаней. юаней соответственно, увеличившись в годовом исчислении на 23,55%, 703,33% и 20,17% соответственно, 5,75% и -23,74%.

Видно, что, хотя доходы и прибыль Hengfeng Bank растут, темпы роста снижаются из года в год. В связи с этим банк Hengfeng в своем годовом отчете за 2023 год пояснил: «Основной причиной увеличения общей прибыли и уменьшения чистой прибыли является единовременный перенос отложенных налоговых активов в соответствии со стандартами бухгалтерского учета для коммерческих предприятий. Если это Фактор восстановится, чистая прибыль останется прежней. Годовой рост составит 4,80%.

После завершения вертикального сравнения в соответствии с графиком, давайте сравним операционные показатели Hengfeng Bank по горизонтали с 12 акционерными банками. По выручке выручка Hengfeng Bank в 2023 году является единственной среди 12 акционерных банков, которая растет из года в год. Однако общий объем лишь выше, чем у Bohai Bank, занимающего второе место с последнего.

Вступая в 2024 год, Hengfeng Bank в первом квартале продемонстрировал «увеличение выручки, но не увеличение прибыли». Данные показывают, что по состоянию на конец первого квартала этого года операционная прибыль банка составила 6,311 млрд юаней, что на 0,8% больше, чем в прошлом году, в основном за счет роста инвестиционного дохода, а чистая прибыль; на материнскую компанию повлияло увеличение убытков от обесценения кредитов, снижение в годовом исчислении на 19,9% % до 1,156 млрд юаней.

Конечно, в дополнение к смешанным результатам и операционным данным, прибыльность Hengfeng Bank также нуждается в повышении.

Давайте сначала посмотрим на основной показатель, отражающий прибыльность банка — чистую процентную маржу. Мы знаем, что за последние два года под влиянием макрофакторов, таких как распределение прибыли в реальном секторе экономики, общая чистая процентная маржа коммерческих банков моей страны. в целом сузился и снизился. Согласно отраслевым данным, в конце 2023 года общая чистая процентная маржа коммерческих банков моей страны составила 1,69%, что на 22 BP меньше, чем в прошлом году.

В то же время, то есть к концу 2023 года чистая процентная маржа Hengfeng Bank составит 1,59%, что на 9 базисных пунктов ниже среднего показателя по отрасли, равного 1,69%.

Причина, по которой чистая процентная маржа Hengfeng Bank находится под давлением, в основном связана со снижением как доходности его процентных активов, так и стоимости выплаты процентов.

Согласно данным финансового отчета за 2023 год, средняя доходность по активам, приносящим процентный доход, Hengfeng Bank в прошлом году составила 3,94%, что на 13 базисных пунктов меньше, чем 4,07% в 2022 году. В прошлом году банк Hengfeng продолжил усиливать контроль над стоимостью обязательств, снижать ставки стоимости депозитов и оптимизировать структуру своих обязательств. В результате средняя ставка стоимости процентных обязательств банка составила 2,43% в годовом исчислении. снижение на 1 базисный пункт.

Видно, что снижение доходов от процентных активов банка Hengfeng в 2023 году значительно превышает снижение стоимости процентных обязательств. Неудивительно, что чистая процентная маржа упадет, что также наложится. определенные ограничения на прибыльность банка.

Стабильный рост активов

Качество активов улучшается, но все еще нуждается в улучшении

После ряда мер по снижению рисков и реформированию, таких как «ликвидация неработающих активов и введение стратегических инвестиций», активы и неработающие условия Hengfeng Bank привлекли внимание рынка.

С точки зрения активов, развитие банка Hengfeng является примечательным. Согласно последним раскрытым данным непроверенной финансовой отчетности, по состоянию на конец первого квартала 2024 года его общие активы превысили 1,45 трлн юаней, увеличившись на 1,05% по сравнению с началом года. год; общий объем обязательств за тот же период 1,32 трлн юаней, увеличившись на 1,04% с начала года. Общая сумма выданных кредитов и авансов составила 833,971 млрд юаней, увеличившись на 5,65%, общая сумма полученных депозитов составила 781,852 млрд юаней, снизившись на 0,14% с начала года;

С точки зрения отраслевой классификации, в пятерку крупнейших отраслей с наибольшим количеством кредитов, выданных банком Hengfeng в 2023 году, входят: лизинг и бизнес-услуги; водное хозяйство, охрана окружающей среды и управление общественными объектами, строительная отрасль, а также обрабатывающая промышленность; , с суммами кредитов 213,753 млрд юаней, 135,372 млрд юаней, 69,597 млрд юаней, 62,525 млрд юаней и 60,063 млрд юаней, что составляет 26,31%, 16,67%, 8,57%, 7,7% и 7,39% от общего объема кредитов соответственно.

Что касается необслуживаемых активов, качество активов банка Hengfeng явно улучшается. Согласно финансовым отчетам за эти годы, в период с 2019 по 2023 год доля просроченных кредитов банка Hengfeng составляла 3,38%, 2,67%, 2,12%, 1,81% и 1,72% соответственно, демонстрируя тенденцию к снижению из года в год.

Однако, если коэффициент просроченных кредитов Hengfeng Bank будет помещен в число 12 акционерных банков, он не будет иметь преимущества. Он лишь немного лучше, чем у Bohai Bank (1,78%). Коэффициент необслуживаемых кредитов относительно высокий.

Публичные данные показывают, что в конце 2023 года средний по отрасли коэффициент просроченных кредитов коммерческих банков моей страны составлял 1,59%, а средний показатель по стране среди акционерных банков - 1,34%. Для сравнения, коэффициент необслуживаемых кредитов банка Hengfeng на 13 базисных пунктов выше, чем общий уровень коммерческих банков за тот же период, и его все еще необходимо снижать в будущем.

Частый выпуск долговых обязательств для дополнения коэффициента достаточности капитала

Помимо необходимости повышения производительности, коэффициент достаточности капитала банка Hengfeng также снизился.

Как показано на рисунке ниже, очевидно, что различные коэффициенты достаточности капитала банка Hengfeng нестабильны. Среди них базовый коэффициент достаточности капитала первого уровня упал с 9,68% в конце 2019 года до 8,62% в конце 2023 года; он сталкивается с определенным дополнительным давлением.

В конце первого квартала этого года основной коэффициент достаточности капитала 1-го уровня банка Hengfeng продолжал снижаться под давлением, упав до 8,44%, что на 0,18 процентных пункта ниже, чем в конце прошлого года, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составлял 10,97%; , что на 0,3 процентных пункта ниже, чем в конце прошлого года, однако коэффициент достаточности капитала восстановился, достигнув 12,48%, что на 0,56 процентных пункта больше, чем в конце предыдущего года;

Однако по сравнению со средними показателями по отрасли банк Hengfeng по-прежнему сильно отстает. По данным официального сайта Государственного бюро финансового надзора и управления, в конце первого квартала 2024 года базовый коэффициент достаточности капитала 1-го уровня коммерческих банков моей страны составлял 10,77%, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составлял 12,35; %; коэффициент достаточности капитала составил 15,43%.

Конечно, для дальнейшего повышения уровня достаточности капитала банк Hengfeng также приложил немало усилий. Например, в мае 2022 года облигации без ограничения капитала банка Hengfeng с погашением в 2022 году успешно размещались на межбанковском рынке. Размер выпуска этого выпуска составляет 5 миллиардов юаней, ставка купона — 4,55%, срок — 5+N. . Сообщается, что эта облигация является еще одним успешным выпуском банком на основе совокупного выпуска бессрочных облигаций на сумму 23 миллиарда юаней с 2020 года. Привлеченные средства будут использованы для пополнения капитала и поддержки выдачи кредитов.

5 августа 2022 года банк Hengfeng успешно выпустил вторую фазу финансовых облигаций 2022 года на национальном межбанковском рынке облигаций. Текущий масштаб выпуска облигаций составил 5 миллиардов юаней со ставкой купона 2,60% и сроком на 3 года. 9 августа того же года, Завершено в день релиза.

Благодаря постоянному продвижению мер «пополнения» посредством выпуска облигаций, уровень достаточности капитала банка Hengfeng был эффективно восполнен в течение этого периода. Однако хорошие времена длились недолго, поскольку в последние годы его бизнес продолжал потреблять капитал. увеличился, банк сталкивается с необходимостью пополнения капитала.

Вступая в 2024 год, банк Hengfeng на данный момент выпустил две облигации для «восстановления крови». В феврале этого года банк Hengfeng выпустил облигации вторичного капитала на сумму 7 миллиардов юаней «24 облигации вторичного капитала Hengfeng Bank 01», затем 9 июля банк Hengfeng выпустил еще облигации вторичного капитала на сумму 5 миллиардов юаней «24 банка Hengfeng вторичного капитала». облигации 02", сроком 10 лет и процентной ставкой 2,32%.

В целом, благодаря постоянному совершенствованию и использованию старшего управленческого персонала, мы также надеемся, что Hengfeng Bank сможет как можно скорее стабилизировать базовую внутреннюю систему управления и завершить инновации и трансформацию, чтобы сосредоточить всю свою энергию на улучшении операционных показателей и устранении расстройств пищеварения. направление, открывающее новый этап развития.

ежедневный финансовый отчет

WeChat: мейрикайбао

Вейбо: @dailyfinance.com

скретч-карта

Отправка контента: [email protected]

Контактный номер: 010-64607577/15650787695

Группа общения с инвесторами: оставьте сообщение в официальном аккаунте WeChat и будьте добавлены в группу владельцем группы.