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desde que la reserva federal recortó las tasas de interés por primera vez hace unos días, los internautas han estado especulando sobre cuándo se producirá el recorte de las tasas de interés internas.

de hecho, la gente no tuvo que esperar demasiado. ayer mismo entró finalmente en vigor la tan esperada política de recorte de tipos de interés y coeficiente de reservas obligatorias.

en pocas palabras, el banco central reducirá el coeficiente de reservas de depósitos en 0,5 puntos porcentuales en el futuro próximo, lo que se espera que libere alrededor de 1 billón de yuanes de liquidez.

en cuanto a la cuestión de los préstamos hipotecarios existentes, que ha sido muy candente durante este período y que fue suscitada por el artículo de bloomberg, el funcionario ha dado una respuesta clara: guiará a los principales bancos comerciales a reducir las tasas de interés de las hipotecas existentes a un nivel cercano al de las nuevas hipotecas. tipos de interés. la disminución media es de alrededor del 0,5%.

el tipo de interés medio actual para los préstamos hipotecarios existentes es de alrededor del 4%. si cae 50 puntos básicos, será del 3,5%, lo que de hecho no es muy diferente del tipo de interés del 3,45% para los nuevos préstamos hipotecarios.

para los bancos, se trata de una concesión que beneficia al pueblo. no hay duda de que el gallo de hierro se está desplumando, y realmente no es fácil.

si prestas atención a algunas tendencias bancarias este año, encontrarás situaciones más extrañas. por ejemplo, en el ámbito de los préstamos hipotecarios, los bancos se han vuelto cada vez más fáciles de usar.

en el pasado, acudir al banco para solicitar una hipoteca era una batalla prolongada para muchas personas.

el pago inicial no se puede bajar, la tasa de interés sube en cualquier momento, hay muchos documentos que imprimir, el proceso de aprobación es complicado y es imposible conseguirlo sin pasar 10 veces, y el tiempo de espera para el préstamo es por mucho tiempo.

los bancos también son muy duros a la hora de cobrar los préstamos, especialmente cuando se trata de cese de pagos.

fue una advertencia al principio. cuando pasen unos meses, o incluso medio año, el proceso legal será seguido directamente, ya sea por la ejecución hipotecaria o por el envío de los bonos a una empresa que se especializa en la enajenación de bienes no adquiridos. activos productivos.

cuando los precios de la vivienda suben, no importa cómo lo maneje el banco, básicamente obtendrá una ganancia garantizada sin perder dinero. ya sea que lo despidan o su negocio fracase, no tiene nada que ver.

pero cuando los precios de la vivienda entraron en un período de shock y caída, la situación dio un gran giro. por ejemplo, cuando se trataba de manejar los pagos de préstamos hipotecarios, los bancos pasaron de ser agresivos y decisivos en el pasado a un "tratamiento frío" más flexible.

se ofrecen diferentes planes según la situación financiera del prestatario. si el préstamo realmente no se puede pagar durante un tiempo, se puede suspender el préstamo o sólo se pueden pagar intereses, con un período que oscila entre medio año y un año.

para ayudar a los clientes a superar las dificultades, algunos bancos incluso actúan temporalmente como intermediarios y les presentan puestos de trabajo, como por ejemplo trabajar como guardia de seguridad en un banco, trabajar como camarero en un centro comercial o en un restaurante, o trabajar en una fábrica, etc. en definitiva, puede ayudar a la gente a respirar aliviada, siempre y cuando no se corte el suministro, se puede decir cualquier cosa.

la razón por la que los bancos han dejado de dar aires y se han vuelto tan locuaces se debe en última instancia al entorno general.

actualmente hay una tendencia obvia: cada vez más personas están pagando sus préstamos anticipadamente y recortando los pagos de sus hipotecas.

de hecho, desde principios de año, muchas ciudades han abolido el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda y han reducido el índice de pago inicial de los préstamos hipotecarios y las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión.

pero las tasas de interés hipotecarias existentes son demasiado llamativas y no se pueden comparar con las tasas de interés de los depósitos que han caído por debajo del prefijo 2. inesperadamente, la brecha con las nuevas tasas de interés de los préstamos también se está ampliando. los tipos de interés hipotecarios actuales siguen siendo superiores al 4%.

los compradores de vivienda que subieron al autobús durante el período pico se sintieron incómodos al ver que las tasas de interés no eran tan buenas como las de los que subieron al autobús más tarde, por lo que optaron por bajarse temprano del autobús y salir a esperar y ver qué pasaba. próximo.

quienes pueden pagar sus préstamos anticipadamente son todos aquellos con buena solidez financiera. muchos de ellos no pueden pagar sus préstamos y se ven obligados a suspender sus pagos.

los datos relevantes muestran que en el primer semestre de este año, 19 de los 42 bancos que cotizan en bolsa vieron aumentar sus índices de préstamos morosos en diversos grados. el banco de chongqing, que experimentó el mayor aumento, vio su índice de préstamos morosos aumentar en un 0,31. % desde principios de año.

generalmente cuando se corta el suministro se suele seguir el proceso de ejecución hipotecaria, pero esta parte de los datos tampoco pinta bien.

tomemos como ejemplo los datos de ejecuciones hipotecarias de agosto.

aunque en agosto se enumeraron más de 81.000 viviendas en ejecución hipotecaria, un récord, el volumen de transacciones fue de menos de 20.000 millones de yuanes de enero a agosto, se incluyeron más de 430.000 viviendas en ejecución hipotecaria y la tasa de transacción fue de sólo el 23,29%; fue inferior al del mismo período del año pasado.

el banco está entrando en pánico, por lo que se espera que sea más accesible. en lugar de incluir al prestatario en la lista negra, pero no ayudará porque la casa todavía está en ruinas y la pérdida correrá a cargo del banco, es mejor dársela. prestatario algo de alivio y alentarlos, al menos se puede recuperar algo de interés.

el hecho es que a pesar de los numerosos esfuerzos realizados por las políticas y los bancos, la ola cada vez más feroz de recortes de suministro no puede detenerse.

porque todo el mundo se encuentra con dificultades. en 2024, las dificultades de la gente corriente casi se están extendiendo por la superficie de la tierra y están cansadas de que se escriba sobre ellas.

en los últimos dos años, los sectores inmobiliario, de restauración, de educación y formación, de turismo y de tecnologías de la información han sufrido golpes críticos. sin embargo, estos importantes sectores dan empleo a más de 10 millones de personas.

en esta situación, los trabajadores pueden trabajar duro mientras observan la caída estructural de los salarios, o pueden simplemente aceptar la reducción de costos de la empresa y aumentar la eficiencia y ser despedidos a mitad del camino. los graduados salen de la aldea de novatos y entran oficialmente en el molino social; bienvenido la verdadera prueba de supervivencia; los autónomos y las pequeñas y medianas empresas no pueden sobrevivir al tirón de la especial y cerrar sus negocios uno tras otro...

cada uno tiene sus propias dificultades.

sería aún más doloroso si todavía llevara el halo de ser una familia de préstamos hipotecarios.

ya llegué tarde al autobús. no solo me perdí los dividendos inmobiliarios, sino que también pisé los altos precios de la vivienda, junto con la ola de despidos y quiebras provocada por la recesión económica, el préstamo hipotecario. de los últimos 30 años se ha convertido en una montaña enorme, que es abrumadora.

especialmente para el antiguo grupo de clase media, la dificultad ha aumentado exponencialmente.

el salario anual es de cientos de miles, los ahorros superan el millón, vive en una casa de lujo, tiene una familia feliz y está en una posición perfecta para ganar en la vida. sin embargo, sufrió el ataque de reducción de dimensionalidad de las leyes económicas. el golpe más severo.

se dice que cada vez que llega una crisis económica, se produce una reorganización de clases. como resultado, se descubre que la clase superior no se ve afectada, la clase media cae al fondo y la clase inferior sigue siendo la clase inferior. inevitablemente se intensifica.

si es bueno en los negocios y administra bien a su familia, incluso si su trabajo y su carrera han desaparecido, al menos puede obtener el capital para jubilarse diez o veinte años antes que los trabajadores comunes, confiando en su arduo trabajo en la etapa inicial.

lo que más temen es el grupo que está atrapado en un conjunto de condiciones que amenazan sus vidas y de las que no pueden salir. por un lado, tienen una hipoteca de más de 10 millones de yuanes y sus hijos asisten a una escuela internacional. , y por otro lado, sus ingresos se desploman como un precipicio.

incluso si el nivel de vida se reduce al nivel de subsistencia, los interminables préstamos hipotecarios a la vista siguen desesperando a la gente.

bajo la presión de los préstamos hipotecarios, la mayoría de las personas trabajan duro durante un mes y solo pueden pagar la parte de la casa de este mes. para mantener los gastos diarios, solo pueden comenzar con el consumo adelantado y usar el límite de una tarjeta para cubrir las facturas. de otra carta y derribar el muro para compensar el muro occidental, la tasa de tolerancia a fallas es extremadamente baja y se enfoca en una operación extrema.

si no tiene cuidado y una tarjeta explota, provocará una explosión a gran escala de deuda personal.

según los últimos datos, casi 800 millones de personas en todo el país están agobiadas por deudas, con una tasa de morosidad de hasta el 42% y hasta 8 millones de personas ejecutadas, un gran número de las cuales tienen entre 80 y 90 años.

este grupo ha ascendido hasta convertirse en el sostén de la familia, pero debido a problemas de deuda no ha podido recuperarse desde entonces.

si hay algo peor que las hipotecas y los préstamos online es la deuda combinada con edificios sin terminar. debido a una serie de explosiones inmobiliarias, muchas personas sólo tienen hipotecas pero no casas.

incluso si la casa que compras está sin terminar, todavía tienes que pagar la hipoteca. sin embargo, cuando la presión sobre la hipoteca excede el límite de supervivencia, ya no podrás seguir pagando.

no es desconocido para la gente que suspender el pago resultará en altos intereses de multa. si el banco apela, tendrá que hacerse cargo de los costos del litigio y los honorarios de los abogados después de perder el caso.

para empeorar las cosas, cortar el préstamo provocará manchas en el informe crediticio personal y la persona será incluida en la lista negra. no es necesario limitar el alto consumo. la razón principal es que una vez que uno está en la lista de personas mayores, el. el futuro en esta vida básicamente estará bloqueado.

pero para quienes luchan por sobrevivir, su futuro es secundario.

esta es la parte más difícil de solucionar. se puede decir que los bienes inmuebles se han convertido por completo en la riqueza de unas pocas personas, pero en una deuda para la mayoría.

en este momento, bajar las tasas de interés y los requisitos de reserva pueden desempeñar un cierto papel.

la débil demanda interna es el mayor obstáculo para el desarrollo económico. sin embargo, debido a la marea a largo plazo del dólar estadounidense, hay poco espacio para la operación interna, incluso si se quiere liberar agua.

sin embargo, después de todo, estados unidos ya no pudo soportar la presión y no le importó impulsar la economía de la universidad de tokio. primero recortó las tasas de interés para sobrevivir y pasar las elecciones primero.

esto le da al país margen para reducir las tasas de interés.

los beneficios de reducir las tasas de interés hipotecarias existentes son, en primer lugar, ayudar a reducir la carga sobre la gente común y ayudarles a reducir sus costos hipotecarios.

tomando como ejemplo un préstamo comercial con un monto total de 1 millón de yuanes y un período de préstamo de 30 años, basándose en el método de pago igual de capital e intereses, el gasto mensual por intereses se puede reducir en 312 yuanes, lo que será más de 110.000 yuanes después de 30 años.

si puede ahorrar un poco de interés en un préstamo hipotecario importante, lo ganará, lo que ayudará a aliviar el fenómeno del "pago anticipado de los préstamos hipotecarios" y el "cese a gran escala de los pagos hipotecarios".

si lo miramos de esta manera, reducir las tasas de interés hipotecarias existentes en realidad no es algo malo para los bancos.

aunque el diferencial de intereses se ha reducido, la probabilidad de insolvencias también se reducirá en consecuencia. sólo cuando la ola de recortes de suministro y reembolsos anticipados de préstamos disminuya podrán los bancos lograr ganancias reales. todos entienden los principios del desarrollo sostenible.

además, la liquidez liberada por los recortes de tipos de interés promoverá el consumo hasta cierto punto, estabilizando especialmente la caída del sector inmobiliario.

sin embargo, para restaurar realmente la confianza de los consumidores, no podemos poner todos nuestros esfuerzos en reducir los tipos de interés, incluso si se trata de un medio convencional de "liberar agua", como reducir el impuesto sobre la compra de turismos, conceder préstamos a bajo interés a las empresas y autónomos, o incentivar a los residentes a contratar préstamos hipotecarios, préstamos al consumo, préstamos para automóviles, etc.

no se puede decir que este tipo de estímulo sea inútil, pero durante la recesión económica y con el advenimiento de la era de la deuda nacional, la capacidad del público en general para pagar la deuda se ha debilitado infinitamente. incluso si los bancos otorgan más préstamos y obtienen un mayor apalancamiento. nadie se atreve a endeudarse a ciegas y subirse a un coche.

para aumentar verdaderamente la confianza de los consumidores, la clave es hacer que todos tengan dinero.

algunos expertos opinan que los depósitos nacionales en rmb han aumentado en 26 billones, lo que supone un ahorro excesivo y todavía no hay dinero.

"mientras 1/3 de ese dinero se utilice para reanudar la compra y decoración de viviendas, ¿no podrá la economía de china recuperarse sin problemas?"

la situación real es que hay 900 millones de personas cuyos ingresos mensuales son inferiores a 2.000 yuanes y apenas pueden mantener sus gastos de subsistencia.

en términos de estimular el consumo, siempre ha habido una opinión generalizada en internet, que es dar dinero y subsidios para la vida a la gente y dejar que ellos decidan cómo usarlos.

si tiene miedo de que el efecto de distribuir dinero no sea bueno, emita cupones de consumo "genuinos", no participe en rutinas de 100-20, 150-30 y subsidie ​​directamente del 50% al 70%, como 100-. 60 o 200-150.

después de todo, el mayor problema ahora no es la inflación como en estados unidos, sino el colapso de la demanda interna y la contracción de la economía. es urgente abrir las ventas de productos invendibles, para que el dinero realmente pueda fluir y convertirse en dinero vivo. .

por supuesto, ya sea emitiendo dinero o cupones, definitivamente no será suficiente a largo plazo. si realmente queremos impulsar la demanda interna, todavía tenemos que librar una dura batalla. reducir las tasas de interés de las hipotecas existentes es sólo la solución. primer paso.