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desde que a reserva federal cortou as taxas de juro pela primeira vez, há alguns dias, os internautas têm especulado sobre quando ocorrerá o corte das taxas de juro internas.

na verdade, as pessoas não tiveram de esperar muito tempo. ainda ontem, a tão esperada política de redução das taxas de juro e de rácio de reservas obrigatórias finalmente entrou em vigor.

simplificando, o banco central reduzirá o rácio de reserva de depósitos em 0,5 pontos percentuais num futuro próximo, o que deverá libertar cerca de 1 bilião de yuans de liquidez.

quanto à questão dos empréstimos hipotecários existentes, que esteve muito quente durante este período e foi despertada pelo artigo da bloomberg, o responsável deu uma resposta clara. orientará os principais bancos comerciais a reduzir as taxas de juro das hipotecas existentes para perto das novas hipotecas. taxas de juros. a redução média é de cerca de 0,5%.

a actual taxa de juro média para os empréstimos hipotecários existentes é de cerca de 4%. se cair 50 pontos base, será de 3,5%, o que na verdade não é muito diferente da taxa de juro de 3,45% para novos empréstimos hipotecários.

para os bancos, esta é uma concessão que beneficia o povo. não há dúvida de que o galo de ferro está a arrancar as penas, e realmente não é fácil.

se você prestar atenção a algumas tendências dos bancos neste ano, encontrará situações mais bizarras. por exemplo, na área de empréstimos hipotecários, os bancos tornaram-se cada vez mais fáceis de usar.

no passado, ir ao banco para solicitar uma hipoteca era uma batalha prolongada para muitas pessoas.

a entrada não pode ser reduzida, a taxa de juros sobe a qualquer momento, há muitos documentos para imprimir, o processo de aprovação é complicado e é impossível conseguir sem ir 10 vezes, e o tempo de espera para o empréstimo é longo.

os bancos também são muito duros quando se trata de cobrança de empréstimos, especialmente quando se trata de cessação de pagamentos.

foi um alerta no início. quando o tempo passar alguns meses, ou mesmo meio ano, o processo legal será seguido diretamente, seja pela execução hipotecária, seja pelo empacotamento dos títulos para uma empresa especializada em alienação de não-. ativos performantes.

quando os preços da habitação sobem, não importa como o banco lide com isso, você basicamente terá um lucro garantido sem perder nenhum dinheiro. quer seja demitido ou seu negócio fala, não tem nada a ver com isso.

mas quando os preços da habitação entraram num período de choque e declínio, a situação sofreu uma grande reviravolta. por exemplo, quando se tratou de lidar com os pagamentos de empréstimos hipotecários, os bancos deixaram de ser agressivos e decisivos no passado para um “tratamento frio” mais flexível.

diferentes planos são oferecidos de acordo com a situação financeira do mutuário. se o empréstimo realmente não puder ser reembolsado por um tempo, o empréstimo pode ser suspenso ou apenas os juros podem ser pagos, com o período variando de meio ano a um ano.

para ajudar os clientes a ultrapassar as dificuldades, alguns bancos actuam mesmo temporariamente como intermediários e apresentam-lhes empregos, como trabalhar como segurança num banco, trabalhar como empregado de mesa num centro comercial ou num restaurante, ou trabalhar num restaurante. fábrica, etc. em suma, pode ajudar as pessoas a respirarem aliviadas, desde que o fornecimento não seja cortado, tudo pode ser dito.

a razão pela qual os bancos se rebaixaram e se tornaram tão faladores deve-se, em última análise, ao ambiente geral.

existe agora uma tendência óbvia: cada vez mais pessoas estão a reembolsar antecipadamente os seus empréstimos e a cortar o pagamento das suas hipotecas.

na verdade, desde o início do ano, muitas cidades aboliram o limite inferior das taxas de juro do primeiro empréstimo à habitação e reduziram o rácio de entrada dos empréstimos à habitação e as taxas de juro dos empréstimos do fundo de previdência.

mas as taxas de juro hipotecárias existentes são demasiado atraentes. são incomparáveis ​​com as taxas de juro dos depósitos que caíram abaixo do prefixo 2. inesperadamente, a diferença com as novas taxas de juro dos empréstimos também está a aumentar. as taxas de juros hipotecárias existentes ainda são tão altas quanto mais de 4%.

os compradores de casas que embarcaram no ônibus no período de pico ficaram incomodados ao ver que as taxas de juros não eram tão boas quanto aqueles que embarcaram mais tarde, então optaram por descer do ônibus mais cedo e sair para esperar para ver o que acontecia. próximo.

aqueles que conseguem pagar os seus empréstimos antecipadamente são todos aqueles com boa capacidade financeira. muitos deles não conseguem pagar os seus empréstimos e são forçados a interromper os seus pagamentos.

dados relevantes mostram que, no primeiro semestre deste ano, 19 dos 42 bancos listados viram os seus rácios de empréstimos inadimplentes aumentarem em graus variados. o banco de chongqing, que registou o maior aumento, viu o seu rácio de empréstimos inadimplentes aumentar em 0,31. % desde o início do ano.

geralmente, quando o fornecimento é cortado, o processo de execução hipotecária é frequentemente seguido, mas esta parte dos dados também não é bonita.

tomemos como exemplo os dados de execução hipotecária de agosto.

embora houvesse mais de 81.000 casas hipotecadas listadas em agosto, um recorde, o volume de transações foi inferior a 20 bilhões de yuans de janeiro a agosto, havia mais de 430.000 casas hipotecadas listadas e a taxa de transação foi de apenas 23,29%; foi inferior ao mesmo período do ano passado.

o banco está em pânico, por isso espera-se que se torne mais acessível. em vez de colocar o mutuário na lista negra, mas não vai ajudar porque a casa ainda está em ruínas e o prejuízo será suportado pelo banco, é melhor dar o. mutuário algum alívio e encorajá-los, pelo menos alguns juros podem ser recuperados.

o facto é que, apesar dos muitos esforços envidados pelas políticas e pelos bancos, a onda cada vez mais violenta de cortes na oferta não pode ser travada.

porque todo mundo está enfrentando dificuldades. em 2024, as dificuldades das pessoas comuns estão quase se espalhando pela superfície da terra e elas estão cansadas de ouvir falar sobre elas.

nos últimos dois anos, as indústrias imobiliária, de restauração, de educação e formação, de turismo e de ti sofreram golpes críticos. no entanto, estas grandes indústrias envolvem o emprego de mais de 10 milhões de pessoas.

nesta situação, os trabalhadores podem trabalhar arduamente enquanto observam o declínio estrutural dos salários, ou podem simplesmente abraçar a redução de custos da empresa e aumentar a eficiência e serem despedidos a meio do caminho, os formandos saem da aldeia dos novatos e entram oficialmente no moinho social para; bem-vindo o verdadeiro teste de sobrevivência; os trabalhadores independentes e as pequenas e médias empresas não conseguem sobreviver à atração da fase especial e fecham as portas uma após a outra...

cada um tem suas próprias dificuldades.

seria ainda mais doloroso se você ainda carregasse a aura de ser uma família de empréstimos hipotecários.

já estava atrasado para entrar no ônibus. não só perdi os dividendos imobiliários, mas também pisei nos altos preços da habitação. juntamente com a onda de demissões e falências provocada pela crise econômica, o empréstimo hipotecário. dos últimos 30 anos tornou-se uma enorme montanha, o que é avassalador.

especialmente para o antigo grupo de classe média, a dificuldade aumentou exponencialmente.

o salário anual é de centenas de milhares, as economias ultrapassam um milhão, ele mora em uma casa luxuosa, tem uma família feliz e está em uma posição de vitória perfeita na vida. porém, sob o ataque de redução de dimensionalidade das leis econômicas, ele sofreu. o golpe mais severo.

diz-se que cada vez que surge uma crise económica, é uma remodelação de classes. como resultado, descobre-se que a classe alta não é afectada, a classe média cai para a base e a classe inferior continua a ser a classe inferior. inevitavelmente se intensifica.

se você é bom nos negócios e administra bem sua família, mesmo que seu emprego e carreira acabem, você pode pelo menos obter o capital para se aposentar dez ou vinte anos antes dos trabalhadores comuns, contando com seu trabalho árduo no estágio inicial.

o que eles mais temem é o grupo que está preso em um conjunto de três condições de risco de vida das quais não conseguem se livrar. por um lado, eles têm uma hipoteca de mais de 10 milhões de yuans e seus filhos frequentam uma escola internacional. e, por outro lado, os seus rendimentos despencam como um precipício.

mesmo que o padrão de vida seja reduzido ao nível da subsistência, o interminável empréstimo hipotecário à vista ainda deixa as pessoas desesperadas.

sob a pressão dos empréstimos hipotecários, a maioria das pessoas trabalha duro durante um mês e só consegue pagar a parte da casa deste mês. para manter as despesas diárias, só podem começar com o consumo antecipado, usar o limite de um cartão para cobrir as contas. de outro cartão e derrubar o muro para compensar o muro das lamentações, a taxa de tolerância a falhas é extremamente baixa e se concentra em uma operação extrema.

se você não tomar cuidado e um cartão explodir, isso provocará uma explosão em grande escala de dívidas pessoais.

de acordo com os dados mais recentes, quase 800 milhões de pessoas em todo o país estão sobrecarregadas com dívidas, com uma taxa de inadimplência que chega a 42%, e até 8 milhões de pessoas são executadas, um grande número das quais tem entre 80 e 90 anos.

este grupo foi promovido para se tornar o ganha-pão da família, mas devido a problemas de dívidas, não conseguiu se recuperar desde então.

se há algo pior do que hipotecas e empréstimos online, são dívidas combinadas com edifícios inacabados. devido a uma série de explosões imobiliárias, muitas pessoas só têm hipotecas, mas não têm casas.

mesmo que a casa que você compra esteja inacabada, você ainda terá que pagar a hipoteca. no entanto, quando a pressão sobre a hipoteca ultrapassar o limite de sobrevivência, você não poderá mais continuar a pagar.

não é desconhecido para as pessoas que o corte do pagamento resultará em multas elevadas. se o banco recorrer, terá de arcar com custos de litígio e honorários advocatícios após perder o caso.

para piorar a situação, o cancelamento do empréstimo causará manchas no relatório de crédito pessoal e a pessoa entrará na lista negra. não há necessidade de limitar o consumo elevado. o futuro nesta vida estará basicamente bloqueado.

mas para aqueles que lutam para sobreviver, o seu futuro é secundário.

esta é a parte mais difícil de resolver. pode-se dizer que o mercado imobiliário tornou-se completamente riqueza de poucos, mas dívida da maioria.

neste momento, a redução das taxas de juro e a redução das reservas obrigatórias podem, de facto, desempenhar um certo papel.

a fraca procura interna é o maior obstáculo ao desenvolvimento económico. no entanto, devido à maré de longo prazo do dólar americano, há pouco espaço para a operação interna, mesmo que queira libertar água.

no entanto, afinal de contas, os estados unidos já não conseguiam suportar a pressão e não se importavam em impulsionar a economia da universidade de tóquio. cortaram primeiro as taxas de juro para sobreviver e passaram primeiro nas eleições.

isto dá ao país espaço para reduzir as taxas de juro.

os benefícios da redução das taxas de juro hipotecárias existentes são, em primeiro lugar, ajudar a reduzir a carga sobre as pessoas comuns e ajudá-las a reduzir os seus custos hipotecários.

tomando como exemplo um empréstimo comercial com um valor total de 1 milhão de yuans e um período de empréstimo de 30 anos, com base no método de reembolso igual de principal e juros, a despesa mensal com juros pode ser reduzida em 312 yuans, o que será mais de 110.000 yuans após 30 anos.

se você puder economizar alguns juros em um grande empréstimo hipotecário, você os ganhará, o que ajudará a aliviar o fenômeno do “reembolso antecipado de empréstimos hipotecários” e da “cessação em grande escala dos pagamentos de hipotecas”.

se olharmos desta forma, a redução das taxas de juros hipotecárias existentes não é, na verdade, uma coisa má para os bancos.

embora o spread de juros tenha sido reduzido, a probabilidade de dívidas incobráveis ​​também será reduzida em conformidade. só quando a onda de cortes na oferta e de reembolsos antecipados de empréstimos diminuir é que os bancos poderão obter lucros reais.

além disso, a liquidez libertada pelas reduções das taxas de juro promoverá, em certa medida, o consumo, estabilizando especialmente o declínio do imobiliário.

contudo, para restaurar verdadeiramente a confiança dos consumidores, não podemos apostar todos os nossos esforços na redução das taxas de juro, mesmo que se trate de um meio convencional de "liberar água", como a redução do imposto sobre a compra de automóveis de passageiros, a concessão de empréstimos a juros baixos às empresas e a indivíduos autônomos, ou incentivar os residentes a contrair empréstimos hipotecários, empréstimos ao consumidor, empréstimos para automóveis, etc.

este tipo de estímulo não pode ser considerado inútil, mas durante a recessão económica e com o advento da era da dívida nacional, a capacidade do público em geral de reembolsar a dívida foi infinitamente enfraquecida. ninguém se atreve a contrair dívidas cegamente e entrar em um carro.

para realmente aumentar a confiança dos consumidores, a chave é fazer com que todos tenham dinheiro.

alguns especialistas têm opiniões, dizendo que os depósitos nacionais de rmb aumentaram em 26 triliões, o que é uma poupança excessiva e ainda não há dinheiro.

"enquanto 1/3 dele for usado para retomar a compra e decoração de casas, a economia da china não conseguirá se recuperar sem problemas?"

a situação real é que existem 900 milhões de pessoas cuja renda mensal é inferior a 2.000 yuans e mal conseguem manter suas despesas de subsistência.

em termos de estímulo ao consumo, sempre houve uma opinião dominante na internet, que é dar dinheiro e subsídios de subsistência às pessoas e deixá-las decidir como utilizá-los.

se você tem medo de que o efeito da distribuição de dinheiro não seja bom, emita cupons de consumo "genuínos". não se envolva em rotinas de 100-20, 150-30 e subsidie ​​diretamente de 50% a 70%, como 100-. 60 ou 200-150.

afinal de contas, o maior problema agora não é a inflação como nos estados unidos, mas o colapso da procura interna e a contracção da economia. há uma necessidade urgente de abrir vendas para produtos invendáveis, para que o dinheiro possa realmente fluir e tornar-se dinheiro vivo. .

é claro que, quer se trate da emissão de dinheiro ou de cupões, não será definitivamente suficiente no longo prazo. se quisermos realmente impulsionar a procura interna, ainda temos de travar uma dura batalha. a redução das taxas de juro das hipotecas existentes é a solução. primeiro passo.