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El reportero de China Fund News, Fang Li y Zhang Yanbei.

Las aplicaciones de banca directa se enfrentan a una ola de cierres.

Varios bancos han anunciado recientemente queCerrar e integrar sus aplicaciones de banca directa . En este sentido, muchos expertos de la industria entrevistados creen que los bancos de venta directa enfrentan problemas como un posicionamiento poco claro, capacidades insuficientes de adquisición de clientes y productos homogéneos. Muchos bancos han optado por cerrar por consideraciones de ahorro de costos e integración de recursos.

Esta tendencia puede continuar en el futuro, además de algunos bancos comerciales de ciudades pequeñas y bancos comerciales rurales, es posible que más aplicaciones bancarias de venta directa anuncien su cierre y se seguirán integrando aplicaciones móviles en la industria bancaria.

Muchos bancos anunciaron el cierre de aplicaciones de banca directa

En los últimos años, las aplicaciones de banca directa han provocado una ola de cierres, siendo el último el Minsheng Bank.

El anuncio de Minsheng Bank muestra que a partir del 15 de julio de 2024, Minsheng Bank integrará la aplicación de banca directa (aplicación móvil), la versión para PC (computadora) y la aplicación de banca móvil del banco. Cuando Minsheng Bank anunció la integración de la aplicación de banca directa, todos los bancos importantes completaron el ajuste de los canales comerciales de banca directa.

En poco más de medio mes, del 28 de junio al 15 de julio, Hankou Bank, Hami Commercial Bank, Dongguan Bank, Minsheng Bank, etc. anunciaron que los bancos directos cesarían sus operaciones y que todas las funciones y servicios se migrarían a la aplicación de banca móvil del banco.

Según la definición de los departamentos funcionales pertinentes, la banca directa es "una forma de banca que utiliza Internet como canal principal y proporciona servicios a los clientes a través de computadoras, teléfonos móviles, teléfonos y otros medios de servicios electrónicos". En resumen, la banca directa se refiere a un banco que no tiene puntos de venta fuera de línea y construye una "plataforma pura de Internet" en la que integra sus propios depósitos, préstamos, negocios de divisas, productos de inversión y gestión patrimonial y otros servicios.En comparación con la banca personal en línea, la banca directa supera las limitaciones de las cuentas bancarias propias y puede abrirse a usuarios de otros bancos.

Hablando sobre las prácticas de muchos bancos al ajustar sus aplicaciones de banca directa, Ai Yawen, analista del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360, dijo que en comparación con la aplicación de banca móvil del banco matriz, el modelo interno de aplicación de banca directa del banco puede tener una captación de clientes insuficiente. ventajas y algunas funciones Debido a problemas como la duplicación y la grave homogeneidad del producto, el banco está considerando cerrar y puede integrar recursos con el banco matriz en el futuro para ahorrar algunos costos.

Yao Xusheng, planificador patrimonial de Paipai.com, señaló que existen muchas razones para el ajuste de las aplicaciones bancarias directas. En primer lugar, en comparación con los bancos tradicionales, los bancos directos tienen un tiempo de desarrollo más corto, aún no han formado un efecto de marca y tienen una base de clientes relativamente débil. En segundo lugar, los productos y servicios proporcionados por los bancos directos son muy similares y carecen de competencia diferenciada, lo que resulta en una baja adherencia al usuario. En tercer lugar, algunas funciones de la banca directa y la banca móvil se superponen, y los usuarios están más inclinados a elegir productos con funciones más completas. Operar y mantener dos sistemas al mismo tiempo no sólo desperdicia recursos, sino que también genera procedimientos operativos engorrosos y una mala experiencia del cliente. Finalmente, la mayoría de los bancos de venta directa existen como departamentos subordinados de sus bancos matrices y no pueden lograr una contabilidad independiente y desarrollar nuevos negocios, lo que tiene grandes limitaciones.

"Externamente, el posicionamiento estratégico de las aplicaciones bancarias de venta directa no está claro, la inversión de recursos es baja y el mecanismo de evaluación es imperfecto; internamente, con el rápido aumento en el costo de adquirir clientes en Internet, los costos operativos de la venta directa Los bancos también han aumentado, comprimiendo aún más el espacio de beneficios", afirmó un banquero comercial.

La industria bancaria enfrenta la transformación digital

Los bancos directos surgieron en 2014, con más de 100 bancos en su apogeo, pero comenzaron a sufrir ajustes por lotes en 2017. Según estadísticas incompletas, desde 2023, al menos 19 bancos han anunciado la eliminación de los servicios de APP de banca directa o la contracción de canales relacionados, y algunos de ellos tienen una "vida útil" de sólo un año.

Este cambio en la banca directa no sólo refleja sus propias dificultades de posicionamiento y desarrollo, sino que también refleja el ajuste estratégico de la industria bancaria en el proceso de transformación digital.

Bajo la ola de finanzas por Internet, los bancos directos alguna vez fueron considerados un complemento importante de los bancos tradicionales, atrayendo a un gran número de usuarios con sus servicios eficientes y convenientes. Como señaló Ai Yawen, el objetivo inicial de desarrollo de la banca directa es superar las limitaciones de los establecimientos físicos tradicionales, aumentar las capacidades de adquisición de clientes en línea y mejorar la conveniencia comercial.

Pero a medida que pasa el tiempo, los bancos directos enfrentan desafíos sin precedentes. Ai Yawen y Yao Xusheng señalaron que, por un lado, con la popularidad de las aplicaciones de banca móvil, las funciones y servicios de los bancos directos se han superpuesto gradualmente con ellas, lo que ha provocado que su posicionamiento se vuelva borroso, por otro lado, el rápido desarrollo; La tecnología financiera ha hecho que los bancos tradicionales La integración de los negocios y la tecnología de Internet sea más estrecha, lo que plantea mayores requisitos para los bancos directos.

En este contexto, los ajustes por lotes de los bancos directos se han vuelto inevitables. Este ajuste no es una simple reducción cuantitativa, sino un importante posicionamiento de la industria bancaria bajo la estrategia de transformación digital. "Para retener y desarrollar aplicaciones de banca directa, los bancos deben encontrar ventajas diferenciadas en innovación de productos, servicios especiales y construcción de canales, complementarse entre sí con el banco matriz y promover conjuntamente el proceso de digitalización de la industria bancaria". dicho.

Yao Xusheng cree que con el desarrollo de la tecnología de Internet, los bancos deben adaptarse continuamente al nuevo entorno del mercado y lograr la transformación digital mediante la aplicación de tecnología financiera.

"De hecho, un banco puede cubrir básicamente todas las funciones con una aplicación de banca móvil. La fusión, la racionalización y la reducción de la redundancia están en línea con el tono general de la industria financiera de controlar los costos, reducir las tarifas y mejorar la calidad y la eficiencia", dijo lo anterior. -mencionado banquero comercial.

Es posible que algunas aplicaciones de banca directa se cierren en el futuro.

Mucha gente cree que el ritmo de cierre de aplicaciones de banca directa puede continuar.

“Las aplicaciones de banca directa pueden cerrarse en el futuro, pero algunos bancos comerciales urbanos y rurales pueden continuar manteniendo este modelo. Para estos bancos, las aplicaciones de banca directa rompen las limitaciones de tiempo, espacio y puntos de venta, y pueden compensar. sus limitaciones geográficas. El problema es que los costos operativos son más bajos que los de los puntos de venta, y las ventajas son obvias", dijo Ai Yawen.

Ai Yawen dijo además que en el futuro, los bancos de venta directa deberán integrarse y optimizarse para mejorar la experiencia del usuario y la eficiencia operativa, centrándose en áreas segmentadas, estrategias de gestión patrimonial, la competencia de usuarios existente y la extracción profunda de datos para adaptarse a las necesidades competitivas de la industria digital. era.

Yao Xusheng también cree que es posible que en el futuro se cierren más aplicaciones bancarias de venta directa. Con el desarrollo de la tecnología financiera, la industria bancaria ha comenzado a darse cuenta de que al integrar recursos en línea y fuera de línea, fusionando aplicaciones bancarias de venta directa y aplicaciones de banca móvil para crear una plataforma integral de servicios financieros, puede brindar servicios financieros más eficientes y convenientes. .

Además, otro banquero comercial cree que las aplicaciones móviles en el sector bancario seguirán integrándose. Por un lado, un diseño de aplicaciones demasiado descentralizado puede generar una experiencia de usuario inconsistente y mayores costos de mantenimiento. La operación centralizada de las aplicaciones de banca móvil se convertirá en la opción principal; Los últimos requisitos reglamentarios. Aplicaciones bancarias de venta directa. También se pueden ajustar otros canales comerciales.

Editor: Xiao Mo

Crítico: Xu Wen

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