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Repórter do China Fund News, Fang Li e Zhang Yanbei

Os aplicativos de banco direto estão enfrentando uma onda de fechamentos.

Vários bancos anunciaram recentemente queEncerre e integre seus APPs de banco direto . A este respeito, muitos membros do setor entrevistados acreditam que os bancos de venda direta enfrentam problemas como posicionamento pouco claro, capacidades insuficientes de aquisição de clientes e produtos homogéneos. Muitos bancos optaram por encerrar por considerações de poupança de custos e integração de recursos.

Esta tendência pode continuar no futuro.Além de alguns bancos comerciais de pequenas cidades e bancos comerciais rurais, mais APPs de vendas diretas bancárias poderão anunciar o seu encerramento, e as aplicações móveis no setor bancário continuarão a ser integradas.

Muitos bancos anunciaram o encerramento de aplicativos de banco direto

Nos últimos anos, os aplicativos de banco direto deram início a uma onda de fechamentos, sendo o Minsheng Bank o mais recente.

O anúncio do Minsheng Bank mostra que a partir de 15 de julho de 2024, o Minsheng Bank integrará o APP de banco direto (aplicativo móvel), versão para PC (computador) e APP de banco móvel do banco. Como o Minsheng Bank anunciou a integração do APP de banco direto, todos os principais bancos concluíram o ajuste dos canais de negócios de banco direto.

Em pouco mais de meio mês, de 28 de junho a 15 de julho, o Hankou Bank, o Hami Commercial Bank, o Dongguan Bank, o Minsheng Bank, etc. anunciaram que os bancos diretos cessariam as operações e todas as funções e serviços seriam migrados para o APP de banco móvel do banco.

De acordo com a definição dos departamentos funcionais relevantes, a banca direta é “uma forma de banca que utiliza a Internet como canal principal e presta serviços aos clientes através de computadores, telemóveis, telefones e outros meios de atendimento eletrónico”. Em suma, a banca directa refere-se a um banco que não tem pontos de venda offline e constrói uma "plataforma de Internet pura" na qual integra os seus próprios depósitos, empréstimos, negócios cambiais, produtos de investimento e gestão de património e outros serviços.Comparado com o banco on-line pessoal, o banco direto rompe as limitações das contas bancárias próprias e pode ser aberto a usuários de outros bancos.

Falando sobre as práticas de muitos bancos no ajuste de seus APPs de banco direto, Ai Yawen, analista do Rong360 Digital Technology Research Institute, disse que, em comparação com o APP de banco móvel do banco controlador, o modelo interno de APP de banco direto do banco pode ter aquisição insuficiente de clientes vantagens e algumas funções Devido a problemas como duplicação e grave homogeneidade de produtos, o banco está pensando em encerrar e poderá integrar recursos com o banco-mãe no futuro para economizar alguns custos.

Yao Xusheng, planejador de patrimônio da Paipai.com, apontou que há muitos motivos para o ajuste dos APPs do banco direto. Em primeiro lugar, em comparação com os bancos tradicionais, os bancos directos têm um tempo de desenvolvimento mais curto, ainda não formaram um efeito de marca e têm uma base de clientes relativamente fraca. Em segundo lugar, os produtos e serviços fornecidos pelos bancos diretos são altamente semelhantes e carecem de concorrência diferenciada, resultando numa baixa adesão dos utilizadores. Em terceiro lugar, algumas funções da banca directa e da banca móvel sobrepõem-se, e os utilizadores estão mais inclinados a escolher produtos com funções mais completas. Operar e manter dois sistemas ao mesmo tempo não só desperdiça recursos, mas também tem procedimentos operacionais complicados e uma má experiência do cliente. Finalmente, a maioria dos bancos de venda direta existem como departamentos subordinados aos seus bancos-mãe e não conseguem alcançar uma contabilidade independente e desenvolver novos negócios, o que tem grandes limitações.

“Externamente, o posicionamento estratégico dos APPs bancários de venda direta não é claro, o investimento de recursos é baixo e o mecanismo de avaliação é imperfeito; internamente, com o rápido aumento do custo de aquisição de clientes na Internet, os custos operacionais da venda direta os bancos também aumentaram, comprimindo ainda mais o espaço de lucros", disse um banqueiro comercial.

Setor bancário enfrenta transformação digital

Os bancos diretos surgiram em 2014, com mais de 100 bancos no auge, mas começaram a sofrer ajustes de lote em 2017. De acordo com estatísticas incompletas, desde 2023, pelo menos 19 bancos anunciaram a retirada dos serviços APP de banco direto ou a contração de canais relacionados, e alguns deles têm uma “vida útil” de apenas um ano.

Esta mudança na banca direta não reflete apenas as suas próprias dificuldades de posicionamento e desenvolvimento, mas também reflete o ajustamento estratégico da indústria bancária no processo de transformação digital.

Sob a onda de financiamento pela Internet, os bancos diretos já foram considerados um complemento importante aos bancos tradicionais, atraindo um grande número de utilizadores com os seus serviços eficientes e convenientes. Como salientou Ai Yawen, o objectivo inicial de desenvolvimento da banca directa é romper as limitações dos pontos de venda físicos tradicionais, aumentar as capacidades de aquisição de clientes online e melhorar a conveniência empresarial.

Mas com o passar do tempo, os bancos diretos enfrentam desafios sem precedentes. Ai Yawen e Yao Xusheng salientaram que, por um lado, com a popularidade dos APPs de serviços bancários móveis, as funções e serviços dos bancos diretos sobrepuseram-se gradualmente a eles, fazendo com que o seu posicionamento se tornasse confuso, por outro lado, o rápido desenvolvimento; da tecnologia financeira tornou os bancos tradicionais A integração dos negócios e da tecnologia da Internet está mais próxima, apresentando requisitos mais elevados para os bancos diretos.

Neste contexto, os ajustes em lote dos bancos diretos tornaram-se inevitáveis. Este ajustamento não é uma simples redução de quantidade, mas sim um importante enquadramento da indústria bancária no âmbito da estratégia de transformação digital. “Para que os bancos retenham e desenvolvam APPs bancários diretos, eles precisam encontrar vantagens diferenciadas na inovação de produtos, serviços especiais e construção de canais, complementar-se com o banco-mãe e promover conjuntamente o processo de digitalização do setor bancário”. disse.

Yao Xusheng acredita que com o desenvolvimento da tecnologia da Internet, os bancos precisam de se adaptar continuamente ao novo ambiente de mercado e alcançar a transformação digital através da aplicação de tecnologia financeira.

"Na verdade, um banco pode basicamente cobrir todas as funções com um APP de banco móvel. A fusão, a simplificação e a redução da redundância estão em linha com o tom geral do setor financeiro de controlar custos, reduzir taxas e melhorar a qualidade e a eficiência", afirmou o acima. -mencionado banqueiro comercial.

Alguns aplicativos de banco direto podem ser encerrados no futuro.

Muitas pessoas acreditam que o ritmo de encerramento de aplicações bancárias diretas pode continuar.

“Os APPs de banco direto podem ser encerrados no futuro, mas alguns bancos comerciais municipais e bancos comerciais rurais podem continuar a manter este modelo. Para esses bancos, os APPs de banco direto quebram as limitações de tempo, espaço e pontos de venda e podem compensar. suas limitações geográficas O problema é que os custos operacionais são inferiores aos dos pontos de venda e as vantagens são óbvias", disse Ai Yawen.

Ai Yawen disse ainda que, no futuro, os bancos de venda direta precisam se integrar e otimizar para melhorar a experiência do usuário e a eficiência operacional, concentrando-se em áreas segmentadas, estratégias de gestão de patrimônio, concorrência existente entre usuários e mineração profunda de dados para se adaptar às necessidades competitivas do digital. era.

Yao Xusheng também acredita que mais aplicativos de vendas diretas de bancos poderão ser encerrados no futuro. Com o desenvolvimento da tecnologia financeira, o setor bancário começou a perceber que, ao integrar recursos online e offline, fundindo APPs de vendas diretas bancárias e APPs de banco móvel para criar uma plataforma de serviços financeiros completa, pode fornecer serviços financeiros mais eficientes e convenientes .

Além disso, outro banqueiro comercial acredita que as aplicações móveis na indústria bancária continuarão a integrar-se. Por um lado, um layout de aplicação excessivamente descentralizado pode levar a uma experiência de utilizador inconsistente e ao aumento dos custos de manutenção de aplicações bancárias móveis tornar-se-á a escolha principal; os mais recentes requisitos regulatórios. APPs bancários de venda direta Outros canais de negócios também podem ser ajustados.

Editor: Xiaomo

Revisor: Xu Wen

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