berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Reporter China Fund News, Fang Li dan Zhang Yanbei

Aplikasi perbankan langsung menghadapi gelombang penutupan.

Beberapa bank baru-baru ini mengumumkan hal ituMematikan dan mengintegrasikan aplikasi perbankan langsungnya . Dalam hal ini, banyak orang dalam industri yang diwawancarai percaya bahwa bank penjualan langsung menghadapi masalah seperti posisi yang tidak jelas, kemampuan akuisisi nasabah yang tidak memadai, dan produk yang homogen. Banyak bank memilih untuk menutup bank karena pertimbangan penghematan biaya dan integrasi sumber daya.

Tren ini mungkin berlanjut di masa depan. Selain beberapa bank komersial kota kecil dan bank komersial pedesaan, lebih banyak bank penjualan langsung APP yang mengumumkan penutupannya, dan aplikasi seluler di industri perbankan akan terus terintegrasi.

Banyak bank mengumumkan penutupan aplikasi perbankan langsung

Dalam beberapa tahun terakhir, aplikasi perbankan langsung telah menyebabkan gelombang penutupan, dan Minsheng Bank menjadi yang terbaru.

Menurut pengumuman dari Minsheng Bank, mulai tanggal 15 Juli 2024, Minsheng Bank akan mengintegrasikan APP perbankan langsung (aplikasi seluler), versi PC (komputer), dan APP mobile banking. Saat Minsheng Bank mengumumkan integrasi APP perbankan langsung, semua bank besar telah menyelesaikan penyesuaian saluran bisnis perbankan langsung.

Hanya dalam waktu setengah bulan dari 28 Juni hingga 15 Juli, Hankou Bank, Hami Commercial Bank, Dongguan Bank, Minsheng Bank, dll. mengumumkan bahwa bank langsung akan menghentikan operasinya dan semua fungsi serta layanan akan dipindahkan ke APP mobile banking bank.

Menurut definisi departemen fungsional terkait, perbankan langsung adalah "suatu bentuk perbankan yang menggunakan Internet sebagai saluran utama dan memberikan layanan kepada nasabah melalui komputer, telepon seluler, telepon, dan sarana layanan elektronik lainnya." Singkatnya, perbankan langsung mengacu pada bank yang tidak memiliki outlet offline dan membangun "platform Internet murni" yang mengintegrasikan simpanan, pinjaman, bisnis valuta asing, produk investasi dan pengelolaan kekayaan, serta layanan lainnya.Dibandingkan dengan perbankan online pribadi, perbankan langsung menembus batasan rekening bank sendiri dan dapat dibuka untuk pengguna bank lain.

Berbicara tentang praktik banyak bank dalam menyesuaikan APP perbankan langsung mereka, Ai Yawen, seorang analis di Rong360 Digital Technology Research Institute, mengatakan bahwa dibandingkan dengan APP mobile banking bank induk, model internal APP perbankan langsung bank mungkin memiliki akuisisi pelanggan yang tidak memadai. keunggulan dan beberapa fungsi. Karena masalah seperti duplikasi dan homogenitas produk yang serius, bank sedang mempertimbangkan untuk menutupnya, dan mungkin mengintegrasikan sumber daya dengan bank induk di masa depan untuk menghemat sejumlah biaya.

Yao Xusheng, perencana kekayaan di Paipai.com, menunjukkan bahwa ada banyak alasan penyesuaian APP bank langsung. Pertama, dibandingkan dengan bank tradisional, bank langsung memiliki waktu pengembangan yang lebih singkat, belum membentuk efek merek, dan memiliki basis nasabah yang relatif lemah. Kedua, produk dan layanan yang disediakan oleh bank langsung sangat mirip dan tidak memiliki kompetisi yang terdiferensiasi, sehingga menyebabkan rendahnya keterikatan pengguna. Ketiga, beberapa fungsi perbankan langsung dan mobile banking tumpang tindih, dan pengguna lebih cenderung memilih produk dengan fungsi yang lebih lengkap. Mengoperasikan dan memelihara dua sistem secara bersamaan tidak hanya membuang-buang sumber daya, tetapi juga memiliki prosedur pengoperasian yang rumit dan pengalaman pelanggan yang buruk. Terakhir, sebagian besar bank penjualan langsung berada sebagai departemen bawahan bank induknya dan tidak dapat mencapai akuntansi independen dan mengembangkan bisnis baru, sehingga memiliki keterbatasan yang besar.

"Secara eksternal, posisi strategis APP bank penjualan langsung tidak jelas, investasi sumber daya rendah, dan mekanisme penilaian tidak sempurna; secara internal, dengan peningkatan pesat dalam biaya perolehan pelanggan di Internet, biaya operasional penjualan langsung bank juga meningkat, sehingga semakin menekan ruang keuntungan." kata seorang bankir komersial.

Industri perbankan menghadapi transformasi digital

Bank langsung muncul pada tahun 2014, dengan lebih dari 100 bank pada puncaknya, namun mereka mulai menjalani penyesuaian bertahap pada tahun 2017. Menurut statistik yang tidak lengkap, sejak tahun 2023, setidaknya 19 bank telah mengumumkan penghapusan layanan APP perbankan langsung atau kontraksi saluran terkait, dan beberapa di antaranya memiliki “umur” hanya satu tahun.

Perubahan direct banking ini tidak hanya mencerminkan kesulitannya dalam positioning dan pengembangan, namun juga mencerminkan penyesuaian strategis industri perbankan dalam proses transformasi digital.

Di bawah gelombang keuangan Internet, bank langsung pernah dianggap sebagai pelengkap penting bagi bank tradisional, menarik banyak pengguna dengan layanannya yang efisien dan nyaman. Seperti yang diungkapkan Ai Yawen, tujuan awal pengembangan direct banking adalah untuk mendobrak keterbatasan gerai fisik tradisional, meningkatkan kemampuan akuisisi pelanggan online, dan meningkatkan kenyamanan bisnis.

Namun seiring berjalannya waktu, bank langsung menghadapi tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ai Yawen dan Yao Xusheng keduanya menunjukkan bahwa di satu sisi, dengan popularitas aplikasi mobile banking, fungsi dan layanan bank langsung secara bertahap tumpang tindih dengan aplikasi tersebut, menyebabkan posisinya menjadi kabur di sisi lain, perkembangan pesat teknologi keuangan telah membuat bank tradisional Integrasi bisnis dan teknologi Internet semakin erat, sehingga menuntut lebih banyak bank langsung.

Dalam konteks ini, penyesuaian batch pada bank langsung menjadi hal yang tidak dapat dihindari. Penyesuaian ini bukan sekadar pengurangan kuantitas, namun merupakan tata letak penting industri perbankan dalam strategi transformasi digital. “Bagi bank, untuk mempertahankan dan mengembangkan APP perbankan langsung, mereka perlu menemukan keunggulan berbeda dalam inovasi produk, layanan khusus dan pembangunan saluran, saling melengkapi dengan bank induk, dan bersama-sama mendorong proses digitalisasi industri perbankan.” dikatakan.

Yao Xusheng percaya bahwa dengan perkembangan teknologi Internet, bank perlu terus beradaptasi dengan lingkungan pasar baru dan mencapai transformasi digital melalui penerapan teknologi keuangan.

Faktanya, satu bank pada dasarnya dapat mencakup semua fungsi dengan satu aplikasi mobile banking. Penggabungan, perampingan, dan pengurangan redundansi sejalan dengan pola umum industri keuangan dalam mengendalikan biaya, mengurangi biaya, dan meningkatkan kualitas dan efisiensi -bankir komersial yang disebutkan.

Beberapa aplikasi perbankan langsung mungkin akan ditutup di masa mendatang.

Banyak orang percaya bahwa laju penutupan aplikasi perbankan langsung akan terus berlanjut.

“APP perbankan langsung mungkin akan ditutup di masa depan, namun beberapa bank komersial perkotaan dan bank komersial pedesaan mungkin terus mempertahankan model ini, bagi bank-bank ini, APP perbankan langsung mendobrak batasan waktu, ruang dan outlet, dan dapat menggantikannya keterbatasan geografisnya. Masalahnya adalah biaya operasionalnya lebih rendah dibandingkan outlet, dan keuntungannya jelas,” kata Ai Yawen.

Lebih lanjut Ai Yawen mengatakan bahwa ke depan, bank penjualan langsung perlu melakukan integrasi dan optimalisasi untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan efisiensi operasional, dengan fokus pada area tersegmentasi, strategi pengelolaan kekayaan, persaingan pengguna yang ada, dan penambangan data mendalam untuk beradaptasi dengan kebutuhan kompetitif dunia digital. zaman.

Yao Xusheng juga yakin bahwa akan ada lebih banyak aplikasi penjualan langsung bank yang akan ditutup di masa depan. Dengan berkembangnya teknologi keuangan, industri perbankan mulai menyadari bahwa dengan mengintegrasikan sumber daya online dan offline, menggabungkan aplikasi penjualan langsung bank dan aplikasi mobile banking untuk menciptakan platform layanan keuangan terpadu, dapat memberikan layanan keuangan yang lebih efisien dan nyaman. .

Selain itu, bankir komersial lainnya percaya bahwa aplikasi seluler di industri perbankan akan terus berintegrasi. Di satu sisi, tata letak aplikasi yang terlalu terdesentralisasi dapat menyebabkan pengalaman pengguna yang tidak konsisten dan meningkatkan biaya pemeliharaan. Pengoperasian aplikasi mobile banking yang terpusat akan menjadi pilihan utama; di sisi lain, bank perlu memastikan bahwa semua produk dan layanan keuangan mematuhi kebijakan tersebut persyaratan peraturan terbaru. Aplikasi perbankan penjualan langsung Saluran bisnis lainnya juga dapat disesuaikan.

Editor: Xiaomo

Pengulas: Xu Wen

Pemberitahuan Hak Cipta

"China Fund News" memiliki hak cipta atas konten asli yang dipublikasikan di platform ini. Dilarang mencetak ulang tanpa izin, jika tidak, tanggung jawab hukum akan dikenakan.

Contact person kerjasama cetak ulang resmi : Bpk. Yu (Tel : 0755-82468670)