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China Fund News-Reporter Fang Li und Zhang Yanbei

Direktbanking-Apps stehen vor einer Schließungswelle.

Das haben kürzlich mehrere Banken bekannt gegebenAbschalten und Integrieren der Direktbanking-Apps . In diesem Zusammenhang sind viele befragte Brancheninsider der Ansicht, dass Direktvertriebsbanken mit Problemen wie unklarer Positionierung, unzureichenden Möglichkeiten zur Kundenakquise und homogenen Produkten konfrontiert sind. Viele Banken haben sich aus Gründen der Kosteneinsparung und der Ressourcenintegration für eine Schließung entschieden.

Dieser Trend könnte sich in Zukunft fortsetzen. Zusätzlich zu einigen Kleinstadt-Geschäftsbanken und ländlichen Geschäftsbanken kündigen möglicherweise weitere Bank-Direktvertriebs-APPs ihre Schließung an, und mobile Anwendungen in der Bankenbranche werden weiterhin integriert.

Viele Banken kündigten die Schließung von Direktbanking-Apps an

In den letzten Jahren haben Direktbanking-Apps eine Welle von Schließungen ausgelöst, zuletzt die Minsheng Bank.

Aus der Ankündigung der Minsheng Bank geht hervor, dass die Minsheng Bank ab dem 15. Juli 2024 die Direktbanking-APP (mobile Anwendung), die PC-Version (Computer) und die Mobile-Banking-APP der Bank integrieren wird. Als die Minsheng Bank die Integration der Direktbank-App ankündigte, haben alle großen Banken die Anpassung der Direktbank-Geschäftskanäle abgeschlossen.

In etwas mehr als einem halben Monat vom 28. Juni bis 15. Juli gaben die Hankou Bank, die Hami Commercial Bank, die Dongguan Bank, die Minsheng Bank usw. bekannt, dass Direktbanken ihren Betrieb einstellen und alle Funktionen und Dienste auf die Mobile-Banking-APP der Bank migriert würden.

Gemäß der Definition der zuständigen Fachabteilungen ist Direktbanking „eine Form des Bankings, die das Internet als Hauptkanal nutzt und Dienstleistungen für Kunden über Computer, Mobiltelefone, Telefone und andere elektronische Servicemittel erbringt.“ Kurz gesagt bezieht sich Direktbanking auf eine Bank, die keine Offline-Filialen hat und eine „reine Internetplattform“ aufbaut, auf der sie ihre eigenen Einlagen, Kredite, Devisengeschäfte, Anlage- und Vermögensverwaltungsprodukte und andere Dienstleistungen integriert.Im Vergleich zum persönlichen Online-Banking durchbricht das Direktbanking die Beschränkungen eigener Bankkonten und kann auch für Nutzer anderer Banken geöffnet werden.

Ai Yawen, Analyst am Rong360 Digital Technology Research Institute, sprach über die Praktiken vieler Banken bei der Anpassung ihrer Direktbank-Apps und sagte, dass das interne Modell der Direktbanking-App der Mutterbank im Vergleich zur Mobile-Banking-App der Mutterbank möglicherweise nicht ausreichend Kundenakquise bietet Aufgrund von Problemen wie Duplizierung und schwerwiegender Produkthomogenität erwägt die Bank die Schließung und könnte in Zukunft Ressourcen mit der Mutterbank integrieren, um einige Kosten zu sparen.

Yao Xusheng, Vermögensplaner bei Paipai.com, wies darauf hin, dass es viele Gründe für die Anpassung von Direktbank-APPs gibt. Erstens haben Direktbanken im Vergleich zu traditionellen Banken eine kürzere Entwicklungszeit, haben noch keinen Markeneffekt entwickelt und verfügen über eine relativ schwache Kundenbasis. Zweitens sind die Produkte und Dienstleistungen der Direktbanken sehr ähnlich und es mangelt an differenziertem Wettbewerb, was zu einer geringen Nutzerbindung führt. Drittens überschneiden sich einige Funktionen von Direktbanking und Mobile Banking, und Benutzer neigen eher dazu, Produkte mit umfassenderen Funktionen zu wählen. Der gleichzeitige Betrieb und die Wartung zweier Systeme verschwendet nicht nur Ressourcen, sondern führt auch zu umständlichen Betriebsabläufen und einem schlechten Kundenerlebnis. Schließlich existieren die meisten Direktvertriebsbanken als untergeordnete Abteilungen ihrer Mutterbanken und können keine unabhängige Buchführung erreichen und keine neuen Geschäfte entwickeln, was große Einschränkungen mit sich bringt.

„Extern ist die strategische Positionierung von Direktvertriebsbank-APPs unklar, der Ressourcenaufwand ist gering und der Bewertungsmechanismus ist unvollkommen; intern steigen mit dem rasanten Anstieg der Kosten für die Kundenakquise im Internet auch die Betriebskosten des Direktvertriebs.“ Auch die Banken haben zugenommen, was die Gewinnspanne weiter schrumpfte“, sagte ein Geschäftsbanker.

Die Bankenbranche steht vor der digitalen Transformation

Im Jahr 2014 entstanden Direktbanken mit mehr als 100 Banken auf ihrem Höhepunkt, doch im Jahr 2017 begannen sie, sich gruppenweise anzupassen. Unvollständigen Statistiken zufolge haben seit 2023 mindestens 19 Banken die Abschaffung von Direktbanking-APP-Diensten oder die Einschränkung damit verbundener Kanäle angekündigt, und einige von ihnen haben eine „Lebensdauer“ von nur einem Jahr.

Dieser Wandel im Direktbanking spiegelt nicht nur die eigenen Schwierigkeiten bei der Positionierung und Entwicklung wider, sondern spiegelt auch die strategische Anpassung der Bankenbranche im Prozess der digitalen Transformation wider.

Im Zuge der Internetfinanzierung galten Direktbanken einst als wichtige Ergänzung zu den traditionellen Banken und lockten mit ihren effizienten und komfortablen Dienstleistungen zahlreiche Nutzer an. Wie Ai Yawen betonte, besteht das ursprüngliche Entwicklungsziel des Direktbankings darin, die Beschränkungen traditioneller physischer Filialen zu durchbrechen, die Möglichkeiten zur Online-Kundenakquise zu verbessern und den Geschäftskomfort zu verbessern.

Doch mit der Zeit stehen Direktbanken vor nie dagewesenen Herausforderungen. Ai Yawen und Yao Der Einsatz von Finanztechnologie hat traditionelle Banken verändert. Die Integration von Geschäfts- und Internettechnologie ist enger und stellt höhere Anforderungen an Direktbanken.

In diesem Zusammenhang sind Batch-Anpassungen der Direktbanken unumgänglich geworden. Bei dieser Anpassung handelt es sich nicht um eine einfache Mengenreduzierung, sondern um eine wichtige Gestaltung der Bankenbranche im Rahmen der digitalen Transformationsstrategie. „Um Direktbanking-Apps zu behalten und weiterzuentwickeln, müssen Banken differenzierte Vorteile in den Bereichen Produktinnovation, Spezialdienstleistungen und Kanalaufbau finden, sich mit der Mutterbank ergänzen und gemeinsam den Digitalisierungsprozess der Bankenbranche vorantreiben.“ sagte.

Yao Xusheng glaubt, dass sich Banken mit der Entwicklung der Internet-Technologie kontinuierlich an das neue Marktumfeld anpassen und durch den Einsatz von Finanztechnologie eine digitale Transformation erreichen müssen.

„Tatsächlich kann eine Bank im Grunde alle Funktionen mit einer Mobile-Banking-App abdecken. Fusion, Rationalisierung und Reduzierung von Redundanz stehen im Einklang mit dem allgemeinen Grundsatz der Finanzbranche, Kosten zu kontrollieren, Gebühren zu senken und Qualität und Effizienz zu verbessern.“ -erwähnter Geschäftsbanker.

Einige Direktbanking-Apps werden möglicherweise in Zukunft eingestellt.

Viele Menschen glauben, dass das Tempo der Schließung von Direktbanking-Apps anhalten könnte.

„Direktbanking-APPs werden möglicherweise in Zukunft eingestellt, aber einige städtische Geschäftsbanken und ländliche Geschäftsbanken werden möglicherweise weiterhin an diesem Modell festhalten. Für diese Banken durchbrechen Direktbanking-APPs die Beschränkungen von Zeit, Raum und Verkaufsstellen und können dies ausgleichen.“ „Das Problem besteht darin, dass die Betriebskosten niedriger sind als bei Filialen und die Vorteile liegen auf der Hand“, sagte Ai Yawen.

Ai Yawen sagte weiter, dass Direktvertriebsbanken in Zukunft Integrationen und Optimierungen vornehmen müssen, um das Benutzererlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern, wobei der Schwerpunkt auf segmentierten Bereichen, Vermögensverwaltungsstrategien, bestehendem Benutzerwettbewerb und Deep Data Mining liegt, um sich an die Wettbewerbsanforderungen der digitalen Welt anzupassen Epoche.

Yao Xusheng geht außerdem davon aus, dass in Zukunft noch mehr Direktvertriebs-Apps für Banken eingestellt werden könnten. Mit der Entwicklung der Finanztechnologie beginnt die Bankenbranche zu erkennen, dass sie durch die Integration von Online- und Offline-Ressourcen sowie die Zusammenführung von Bankdirektvertriebs-APPs und Mobile-Banking-APPs zu einer zentralen Finanzdienstleistungsplattform effizientere und bequemere Finanzdienstleistungen anbieten kann .

Darüber hinaus glaubt ein anderer Geschäftsbanker, dass mobile Anwendungen in der Bankenbranche weiterhin integriert werden. Einerseits kann ein übermäßig dezentrales Anwendungslayout zu einer inkonsistenten Benutzererfahrung und erhöhten Wartungskosten führen. Andererseits müssen Banken sicherstellen, dass alle Finanzprodukte und -dienstleistungen den Anforderungen entsprechen den neuesten regulatorischen Anforderungen. Direktvertriebs-Banking-APPs Auch andere Geschäftskanäle können angepasst werden.

Herausgeber: Xiaomo

Rezensent: Xu Wen

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