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Fang Li, journaliste de China Fund News, et Zhang Yanbei

Les applications de banque directe sont confrontées à une vague de fermetures.

Plusieurs banques ont récemment annoncé queArrêter et intégrer ses applications de banque directe . À cet égard, de nombreux professionnels du secteur interrogés estiment que les banques de vente directe sont confrontées à des problèmes tels qu'un positionnement flou, des capacités d'acquisition de clients insuffisantes et des produits homogènes. De nombreuses banques ont choisi de fermer leurs portes pour des raisons de réduction des coûts et d'intégration des ressources.

Cette tendance pourrait se poursuivre à l'avenir.En plus de certaines banques commerciales de petites villes et de banques commerciales rurales, davantage d'applications de vente directe par les banques pourraient annoncer leur fermeture et les applications mobiles du secteur bancaire continueront d'être intégrées.

De nombreuses banques ont annoncé la fermeture des applications de banque directe

Ces dernières années, les applications de banque directe ont déclenché une vague de fermetures, la Minsheng Bank étant la dernière en date.

Selon une annonce de Minsheng Bank, à partir du 15 juillet 2024, Minsheng Bank intégrera l'application de banque directe (application mobile), la version PC (ordinateur) et l'application de banque mobile. Alors que la Minsheng Bank a annoncé l'intégration de l'APP de banque directe, toutes les grandes banques ont achevé l'ajustement des canaux commerciaux de banque directe.

En un peu plus d'un demi-mois, du 28 juin au 15 juillet, Hankou Bank, Hami Commercial Bank, Dongguan Bank, Minsheng Bank, etc. ont annoncé que les banques directes cesseraient leurs activités et que toutes les fonctions et services seraient migrés vers l'application bancaire mobile de la banque.

Selon la définition des départements fonctionnels concernés, la banque directe est « une forme de banque qui utilise Internet comme canal principal et fournit des services aux clients par le biais d'ordinateurs, de téléphones portables, de téléphones et d'autres moyens de services électroniques ». En bref, la banque directe fait référence à une banque qui ne dispose pas de points de vente hors ligne et construit une « plate-forme Internet pure » sur laquelle elle intègre ses propres dépôts, prêts, opérations de change, produits d'investissement et de gestion de patrimoine et autres services.Par rapport aux services bancaires personnels en ligne, les services bancaires directs dépassent les limites des propres comptes bancaires et peuvent être ouverts aux utilisateurs d'autres banques.

Parlant des pratiques de nombreuses banques dans l'ajustement de leurs applications de banque directe, Ai Yawen, analyste au Rong360 Digital Technology Research Institute, a déclaré que par rapport à l'application de banque mobile de la banque mère, le modèle interne d'application de banque directe de la banque pourrait avoir une acquisition de clients insuffisante. avantages et certaines fonctions. En raison de problèmes tels que la duplication et l'homogénéité importante des produits, la banque envisage de fermer ses portes et pourrait intégrer des ressources avec la banque mère à l'avenir pour économiser certains coûts.

Yao Xusheng, planificateur de patrimoine chez Paipai.com, a souligné qu'il existe de nombreuses raisons pour l'ajustement des APP bancaires directes. Tout d'abord, par rapport aux banques traditionnelles, les banques directes ont un temps de développement plus court, n'ont pas encore formé d'effet de marque et ont une clientèle relativement faible. Deuxièmement, les produits et services fournis par les banques directes sont très similaires et manquent de concurrence différenciée, ce qui se traduit par une faible sensibilité des utilisateurs. Troisièmement, certaines fonctions des services bancaires directs et des services bancaires mobiles se chevauchent, et les utilisateurs sont plus enclins à choisir des produits dotés de fonctions plus complètes. L'exploitation et la maintenance simultanées de deux systèmes gaspillent non seulement des ressources, mais entraînent également des procédures d'exploitation lourdes et une mauvaise expérience client. Enfin, la plupart des banques de vente directe existent en tant que départements subordonnés à leurs banques mères et ne peuvent pas réaliser une comptabilité indépendante ni développer de nouvelles activités, ce qui présente de grandes limites.

« En externe, le positionnement stratégique des applications bancaires de vente directe n'est pas clair, les investissements en ressources sont faibles et le mécanisme d'évaluation est imparfait ; en interne, avec l'augmentation rapide du coût d'acquisition de clients sur Internet, les coûts d'exploitation de la vente directe les banques ont également augmenté, réduisant encore davantage l'espace des bénéfices", a déclaré un banquier commercial.

Le secteur bancaire face à la transformation numérique

Les banques directes sont apparues en 2014, avec plus de 100 banques à leur apogée, mais elles ont commencé à subir des ajustements par lots en 2017. Selon des statistiques incomplètes, depuis 2023, au moins 19 banques ont annoncé la suppression des services APP bancaires directs ou la contraction des canaux associés, et certaines d'entre elles ont une « durée de vie » d'un an seulement.

Ce changement dans la banque directe reflète non seulement ses propres difficultés de positionnement et de développement, mais reflète également l'ajustement stratégique du secteur bancaire dans le processus de transformation numérique.

Sous la vague de la finance sur Internet, les banques directes étaient autrefois considérées comme un complément important aux banques traditionnelles, attirant un grand nombre d'utilisateurs grâce à leurs services efficaces et pratiques. Comme l'a souligné Ai Yawen, l'objectif initial de développement des services bancaires directs est de dépasser les limites des points de vente physiques traditionnels, d'augmenter les capacités d'acquisition de clients en ligne et d'améliorer la commodité des entreprises.

Mais au fil du temps, les banques directes sont confrontées à des défis sans précédent. Ai Yawen et Yao Xusheng ont tous deux souligné que, d'une part, avec la popularité des applications bancaires mobiles, les fonctions et services des banques directes se chevauchent progressivement, ce qui rend leur positionnement flou, d'autre part, leur développement rapide ; de la technologie financière a rendu les banques traditionnelles L'intégration des technologies commerciales et Internet est plus étroite, ce qui impose des exigences plus élevées aux banques directes.

Dans ce contexte, les ajustements par lots des banques directes sont devenus inévitables. Cet ajustement n’est pas une simple réduction quantitative, mais un aménagement important du secteur bancaire dans le cadre de la stratégie de transformation numérique. « Pour que les banques puissent conserver et développer des applications bancaires directes, elles doivent trouver des avantages différenciés dans l'innovation de produits, les services spéciaux et la construction de canaux, se compléter avec la banque mère et promouvoir conjointement le processus de numérisation du secteur bancaire. » dit.

Yao Xusheng estime qu'avec le développement de la technologie Internet, les banques doivent s'adapter continuellement au nouvel environnement du marché et réaliser la transformation numérique grâce à l'application de la technologie financière.

"En fait, une banque peut pratiquement couvrir toutes les fonctions avec une seule application bancaire mobile. La fusion, la rationalisation et la réduction des redondances sont conformes au ton général du secteur financier consistant à contrôler les coûts, à réduire les frais et à améliorer la qualité et l'efficacité", a déclaré ce qui précède. -banquier commercial mentionné.

Certaines applications de banque directe pourraient être fermées à l’avenir.

De nombreuses personnes pensent que le rythme de fermeture des applications de banque directe pourrait se poursuivre.

« Les applications de banque directe pourraient être fermées à l'avenir, mais certaines banques commerciales urbaines et banques commerciales rurales pourraient continuer à conserver ce modèle. Pour ces banques, les applications de banque directe brisent les limitations de temps, d'espace et de points de vente, et peuvent compenser. leurs limites géographiques. Le problème est que les coûts d'exploitation sont inférieurs à ceux des points de vente et les avantages sont évidents", a déclaré Ai Yawen.

Ai Yawen a en outre déclaré qu'à l'avenir, les banques de vente directe devront s'intégrer et optimiser pour améliorer l'expérience utilisateur et l'efficacité opérationnelle, en se concentrant sur les domaines segmentés, les stratégies de gestion de patrimoine, la concurrence des utilisateurs existants et l'exploration approfondie des données pour s'adapter aux besoins concurrentiels du numérique. ère.

Yao Xusheng estime également que davantage d'applications de vente directe par les banques pourraient être fermées à l'avenir. Avec le développement de la technologie financière, le secteur bancaire a commencé à réaliser qu'en intégrant des ressources en ligne et hors ligne, en fusionnant les applications de vente directe des banques et les applications de banque mobile pour créer une plate-forme de services financiers à guichet unique, il peut fournir des services financiers plus efficaces et plus pratiques. .

En outre, un autre banquier commercial estime que les applications mobiles du secteur bancaire continueront à s'intégrer. D'une part, une présentation trop décentralisée des applications peut conduire à une expérience utilisateur incohérente et à une augmentation des coûts de maintenance. Le fonctionnement centralisé des applications bancaires mobiles deviendra le choix courant. D'autre part, les banques doivent s'assurer que tous les produits et services financiers sont conformes. les dernières exigences réglementaires. Applications bancaires de vente directe. D'autres canaux commerciaux peuvent également être ajustés.

Editeur : Xiaomi

Critique : Xu Wen

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