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Il giornalista di China Fund News Fang Li e Zhang Yanbei

Le app di direct banking stanno affrontando un’ondata di chiusure.

Diverse banche lo hanno recentemente annunciatoChiudere e integrare le sue APP di direct banking . A questo proposito, molti addetti ai lavori del settore intervistati ritengono che le banche di vendita diretta debbano affrontare problemi quali posizionamento poco chiaro, capacità insufficienti di acquisizione di clienti e prodotti omogenei. Molte banche hanno scelto di chiudere per considerazioni di risparmio sui costi e integrazione delle risorse.

Questa tendenza potrebbe continuare in futuro. Oltre ad alcune banche commerciali di piccole città e rurali, altre APP bancarie per la vendita diretta potrebbero annunciare la loro chiusura e le applicazioni mobili nel settore bancario continueranno ad essere integrate.

Molte banche hanno annunciato la chiusura delle app di direct banking

Negli ultimi anni, le app di direct banking hanno inaugurato un’ondata di chiusure, di cui la Minsheng Bank è stata l’ultima.

L’annuncio di Minsheng Bank mostra che a partire dal 15 luglio 2024, Minsheng Bank integrerà l’APP di direct banking della banca (applicazione mobile), la versione per PC (computer) e l’APP di mobile banking. Poiché la Minsheng Bank ha annunciato l'integrazione dell'APP di banca diretta, tutte le principali banche hanno completato l'adeguamento dei canali di attività bancaria diretta.

In poco più di mezzo mese, dal 28 giugno al 15 luglio, Hankou Bank, Hami Commercial Bank, Dongguan Bank, Minsheng Bank, ecc. hanno annunciato che le banche dirette avrebbero cessato le operazioni e che tutte le funzioni e i servizi sarebbero stati migrati sull'APP di mobile banking della banca.

Secondo la definizione dei dipartimenti funzionali competenti, il direct banking è "una forma di attività bancaria che utilizza Internet come canale principale e fornisce servizi ai clienti attraverso computer, telefoni cellulari, telefoni e altri mezzi di servizio elettronici". In breve, il direct banking si riferisce a una banca che non ha punti vendita offline e costruisce una "piattaforma Internet pura" su cui integra i propri depositi, prestiti, attività di cambio, prodotti di investimento e di gestione patrimoniale e altri servizi.Rispetto al personal online banking, il direct banking supera i limiti dei propri conti bancari e può essere aperto anche agli utenti di altre banche.

Parlando delle pratiche di molte banche nell'adeguamento delle loro APP di direct banking, Ai Yawen, analista del Rong360 Digital Technology Research Institute, ha affermato che rispetto all'APP di mobile banking della banca madre, il modello interno dell'APP di direct banking della banca potrebbe avere un'acquisizione di clienti insufficiente vantaggi e alcune funzioni. A causa di problemi quali la duplicazione e la grave omogeneità del prodotto, la banca sta valutando la possibilità di chiudere e in futuro potrebbe integrare le risorse con la banca madre per risparmiare alcuni costi.

Yao Xusheng, pianificatore patrimoniale presso Paipai.com, ha sottolineato che ci sono molte ragioni per l'adeguamento delle APP bancarie dirette. Innanzitutto, rispetto alle banche tradizionali, le banche dirette hanno tempi di sviluppo più brevi, non hanno ancora formato un effetto marchio e hanno una base di clienti relativamente debole. In secondo luogo, i prodotti e i servizi forniti dalle banche dirette sono molto simili e mancano di concorrenza differenziata, con conseguente bassa vischiosità degli utenti. In terzo luogo, alcune funzioni del direct banking e del mobile banking si sovrappongono e gli utenti sono più propensi a scegliere prodotti con funzioni più complete. Utilizzare e mantenere due sistemi contemporaneamente non solo spreca risorse, ma comporta anche procedure operative macchinose e una scarsa esperienza per il cliente. Infine, la maggior parte delle banche di vendita diretta esistono come dipartimenti subordinati delle banche madri e non possono realizzare una contabilità indipendente e sviluppare nuove attività, il che presenta grandi limiti.

"Esternamente, il posizionamento strategico delle APP bancarie per la vendita diretta non è chiaro, l'investimento in risorse è basso e il meccanismo di valutazione è imperfetto; internamente, con il rapido aumento dei costi di acquisizione dei clienti su Internet, i costi operativi della vendita diretta anche le banche sono aumentate, comprimendo ulteriormente lo spazio dei profitti", ha affermato un banchiere commerciale.

Il settore bancario si trova ad affrontare la trasformazione digitale

Le banche dirette sono emerse nel 2014, con più di 100 banche al loro apice, ma hanno iniziato a subire aggiustamenti batch nel 2017. Secondo statistiche incomplete, dal 2023, almeno 19 banche hanno annunciato la rimozione dei servizi di banca diretta tramite APP o la contrazione dei relativi canali, e alcune di loro hanno una “durata” di solo un anno.

Questo cambiamento nel settore bancario diretto non riflette solo le sue stesse difficoltà di posizionamento e sviluppo, ma riflette anche l’adeguamento strategico del settore bancario nel processo di trasformazione digitale.

Sotto l'onda della finanza via Internet, le banche dirette un tempo erano considerate un importante complemento alle banche tradizionali, attirando un gran numero di utenti con i loro servizi efficienti e convenienti. Come ha sottolineato Ai Yawen, l’obiettivo iniziale dello sviluppo del direct banking è superare i limiti dei tradizionali punti vendita fisici, aumentare le capacità di acquisizione di clienti online e migliorare la comodità aziendale.

Ma col passare del tempo, le banche dirette si trovano ad affrontare sfide senza precedenti. Sia Ai Yawen che Yao Xusheng hanno sottolineato che, da un lato, con la popolarità delle APP di mobile banking, le funzioni e i servizi delle banche dirette si sono gradualmente sovrapposti ad esse, rendendo confuso il loro posizionamento, dall'altro il loro rapido sviluppo; della tecnologia finanziaria ha reso le banche tradizionali L'integrazione tra tecnologia aziendale e Internet è più stretta, imponendo requisiti più elevati per le banche dirette.

In questo contesto, gli aggiustamenti batch delle banche dirette sono diventati inevitabili. Questo aggiustamento non è una semplice riduzione quantitativa, ma un importante assetto del settore bancario nell’ambito della strategia di trasformazione digitale. "Le banche, per conservare e sviluppare APP bancarie dirette, devono trovare vantaggi differenziati nell'innovazione dei prodotti, nei servizi speciali e nella costruzione di canali, integrarsi a vicenda con la banca madre e promuovere congiuntamente il processo di digitalizzazione del settore bancario." disse.

Yao Xusheng ritiene che con lo sviluppo della tecnologia Internet, le banche debbano adattarsi continuamente al nuovo contesto di mercato e realizzare la trasformazione digitale attraverso l'applicazione della tecnologia finanziaria.

"In effetti, una banca può sostanzialmente coprire tutte le funzioni con un'APP di mobile banking. La fusione, la razionalizzazione e la riduzione della ridondanza sono in linea con il tono generale del settore finanziario di controllo dei costi, riduzione delle commissioni e miglioramento della qualità e dell'efficienza, come affermato sopra." -menzionato banchiere commerciale.

Alcune app di direct banking potrebbero essere chiuse in futuro.

Molte persone credono che il ritmo di chiusura delle app di direct banking potrebbe continuare.

“Le APP di direct banking potrebbero essere chiuse in futuro, ma alcune banche commerciali cittadine e rurali potrebbero continuare a mantenere questo modello. Per queste banche, le APP di direct banking superano i limiti di tempo, spazio e sbocchi e possono compensare i loro limiti geografici, il problema è che i costi operativi sono inferiori a quelli dei punti vendita, e i vantaggi sono evidenti," ha detto Ai Yawen.

Ai Yawen ha inoltre affermato che in futuro le banche di vendita diretta dovranno integrarsi e ottimizzare per migliorare l'esperienza dell'utente e l'efficienza operativa, concentrandosi su aree segmentate, strategie di gestione patrimoniale, concorrenza tra gli utenti esistenti e data mining approfondito per adattarsi alle esigenze competitive del digitale. era.

Yao Xusheng ritiene inoltre che in futuro molte altre app di vendita diretta delle banche potrebbero essere chiuse. Con lo sviluppo della tecnologia finanziaria, il settore bancario ha iniziato a rendersi conto che, integrando risorse online e offline, unendo le APP bancarie per la vendita diretta e le APP di mobile banking per creare una piattaforma di servizi finanziari unica, può fornire servizi finanziari più efficienti e convenienti. .

Inoltre, un altro banchiere commerciale ritiene che le applicazioni mobili nel settore bancario continueranno a integrarsi. Da un lato, un layout applicativo eccessivamente decentralizzato può portare a un’esperienza utente incoerente e a maggiori costi di manutenzione. Dall’altro, le banche devono garantire la conformità di tutti i prodotti e servizi finanziari i più recenti requisiti normativi APP bancarie per la vendita diretta Anche altri canali di business potrebbero essere adeguati.

Editore: Xiaomo

Recensore: Xu Wen

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