Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Ο δημοσιογράφος του China Fund News Fang Li και ο Zhang Yanbei

Οι εφαρμογές άμεσης τραπεζικής αντιμετωπίζουν ένα κύμα κλεισίματος.

Το ανακοίνωσαν πρόσφατα αρκετές τράπεζεςΚλείστε και ενσωματώστε τις εφαρμογές άμεσης τραπεζικής . Από την άποψη αυτή, πολλοί εμπιστευτικοί του κλάδου που ερωτήθηκαν πιστεύουν ότι οι τράπεζες απευθείας πωλήσεων αντιμετωπίζουν προβλήματα όπως ασαφής τοποθέτηση, ανεπαρκείς δυνατότητες απόκτησης πελατών και ομοιογενή προϊόντα.

Αυτή η τάση μπορεί να συνεχιστεί και στο μέλλον.

Πολλές τράπεζες ανακοίνωσαν το κλείσιμο των εφαρμογών άμεσης τραπεζικής

Τα τελευταία χρόνια, οι εφαρμογές άμεσης τραπεζικής έχουν ξεκινήσει ένα κύμα κλεισίματος, με την Minsheng Bank να είναι η τελευταία.

Η ανακοίνωση της Minsheng Bank δείχνει ότι από τις 15 Ιουλίου 2024, η Minsheng Bank θα ενσωματώσει την εφαρμογή direct banking της τράπεζας (εφαρμογή για κινητά), την έκδοση υπολογιστή (υπολογιστή) και την εφαρμογή mobile banking. Καθώς η Minsheng Bank ανακοίνωσε την ενσωμάτωση της εφαρμογής άμεσης τραπεζικής, όλες οι μεγάλες τράπεζες ολοκλήρωσαν την προσαρμογή των επιχειρηματικών καναλιών άμεσης τραπεζικής.

Σε λίγο περισσότερο από μισό μήνα από τις 28 Ιουνίου έως τις 15 Ιουλίου, η Hankou Bank, η Hami Commercial Bank, η Dongguan Bank, η Minsheng Bank κ.λπ. ανακοίνωσαν ότι οι απευθείας τράπεζες θα σταματήσουν τη λειτουργία τους και όλες οι λειτουργίες και οι υπηρεσίες θα μετεγκατασταθούν στην εφαρμογή mobile banking της τράπεζας.

Σύμφωνα με τον ορισμό των σχετικών λειτουργικών τμημάτων, η άμεση τραπεζική είναι «μια μορφή τραπεζικής που χρησιμοποιεί το Διαδίκτυο ως κύριο κανάλι και παρέχει υπηρεσίες στους πελάτες μέσω υπολογιστών, κινητών τηλεφώνων, τηλεφώνων και άλλων μέσων ηλεκτρονικών υπηρεσιών». Εν ολίγοις, η άμεση τραπεζική αναφέρεται σε μια τράπεζα που δεν διαθέτει καταστήματα εκτός σύνδεσης και δημιουργεί μια «καθαρή διαδικτυακή πλατφόρμα» στην οποία ενσωματώνει τις δικές της καταθέσεις, δάνεια, επιχειρήσεις συναλλάγματος, επενδυτικά προϊόντα και προϊόντα διαχείρισης περιουσίας και άλλες υπηρεσίες.Σε σύγκριση με την προσωπική ηλεκτρονική τραπεζική, η άμεση τραπεζική ξεπερνά τους περιορισμούς των ιδίων τραπεζικών λογαριασμών και μπορεί να ανοιχτεί σε χρήστες άλλων τραπεζών.

Μιλώντας για τις πρακτικές πολλών τραπεζών στην προσαρμογή των εφαρμογών άμεσης τραπεζικής τους, ο Ai Yawen, αναλυτής στο Rong360 Digital Technology Research Institute, είπε ότι σε σύγκριση με το mobile banking APP της μητρικής τράπεζας, το εσωτερικό μοντέλο της τράπεζας για άμεση τραπεζική APP ενδέχεται να έχει ανεπαρκή απόκτηση πελατών πλεονεκτήματα και ορισμένες λειτουργίες Λόγω προβλημάτων όπως η διπλή και σοβαρή ομοιογένεια των προϊόντων, η τράπεζα εξετάζει το ενδεχόμενο να κλείσει και ενδέχεται να ενσωματώσει πόρους με τη μητρική τράπεζα στο μέλλον για εξοικονόμηση κόστους.

Ο Yao Xusheng, ένας σχεδιαστής πλούτου στο Paipai.com, επεσήμανε ότι υπάρχουν πολλοί λόγοι για την προσαρμογή των απευθείας τραπεζικών APP. Πρώτα απ 'όλα, σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι άμεσες τράπεζες έχουν μικρότερο χρόνο ανάπτυξης, δεν έχουν ακόμη διαμορφώσει αποτέλεσμα επωνυμίας και έχουν σχετικά αδύναμη πελατειακή βάση. Δεύτερον, τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που παρέχονται από τις άμεσες τράπεζες είναι πολύ παρόμοια και στερούνται διαφοροποιημένου ανταγωνισμού, με αποτέλεσμα τη χαμηλή κολλητικότητα των χρηστών. Τρίτον, ορισμένες λειτουργίες του direct banking και του mobile banking επικαλύπτονται και οι χρήστες είναι πιο διατεθειμένοι να επιλέγουν προϊόντα με πιο ολοκληρωμένες λειτουργίες. Τέλος, οι περισσότερες τράπεζες άμεσης πώλησης υπάρχουν ως υποδεέστερα τμήματα των μητρικών τους τραπεζών και δεν μπορούν να επιτύχουν ανεξάρτητη λογιστική και να αναπτύξουν νέες επιχειρήσεις, κάτι που έχει μεγάλους περιορισμούς.

«Εξωτερικά, η στρατηγική θέση των τραπεζικών εφαρμογών άμεσης πώλησης είναι ασαφής, η επένδυση πόρων είναι χαμηλή και ο μηχανισμός αξιολόγησης είναι ατελής· εσωτερικά, με την ταχεία αύξηση του κόστους απόκτησης πελατών στο Διαδίκτυο, το λειτουργικό κόστος της άμεσης πώλησης Οι τράπεζες έχουν επίσης αυξηθεί, συμπιέζοντας περαιτέρω τα κέρδη», είπε ένας εμπορικός τραπεζίτης.

Ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει ψηφιακό μετασχηματισμό

Οι άμεσες τράπεζες εμφανίστηκαν το 2014, με περισσότερες από 100 τράπεζες στο αποκορύφωμά τους, αλλά άρχισαν να υποβάλλονται σε προσαρμογές κατά παρτίδες το 2017. Σύμφωνα με ελλιπή στατιστικά στοιχεία, από το 2023, τουλάχιστον 19 τράπεζες έχουν ανακοινώσει την κατάργηση των υπηρεσιών άμεσης τραπεζικής APP ή τη συρρίκνωση των σχετικών καναλιών και ορισμένες από αυτές έχουν «διάρκεια ζωής» μόνο ενός έτους.

Αυτή η αλλαγή στην άμεση τραπεζική δεν αντανακλά μόνο τις δικές της δυσκολίες στην τοποθέτηση και ανάπτυξη, αλλά αντικατοπτρίζει επίσης τη στρατηγική προσαρμογή του τραπεζικού κλάδου στη διαδικασία του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Κάτω από το κύμα της χρηματοδότησης του Διαδικτύου, οι άμεσες τράπεζες θεωρούνταν κάποτε ως σημαντικό συμπλήρωμα των παραδοσιακών τραπεζών, προσελκύοντας μεγάλο αριθμό χρηστών με τις αποτελεσματικές και βολικές υπηρεσίες τους. Όπως τόνισε ο Ai Yawen, ο αρχικός στόχος ανάπτυξης της άμεσης τραπεζικής είναι να ξεπεράσει τους περιορισμούς των παραδοσιακών φυσικών καταστημάτων, να αυξήσει τις δυνατότητες απόκτησης πελατών στο διαδίκτυο και να βελτιώσει την επιχειρηματική ευκολία.

Αλλά όσο περνάει ο καιρός, οι άμεσες τράπεζες αντιμετωπίζουν πρωτόγνωρες προκλήσεις. Ο Ai Yawen και ο Yao Xusheng επεσήμαναν ότι αφενός, με τη δημοτικότητα των εφαρμογών mobile banking, οι λειτουργίες και οι υπηρεσίες των απευθείας τραπεζών έχουν σταδιακά επικαλυφθεί με αυτές, με αποτέλεσμα να γίνεται θολή η θέση τους, αφετέρου, η ταχεία ανάπτυξη Η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει κάνει τις παραδοσιακές τράπεζες Η ενοποίηση των επιχειρήσεων και της τεχνολογίας του Διαδικτύου είναι πιο στενή, προβάλλοντας υψηλότερες απαιτήσεις για τις άμεσες τράπεζες.

Σε αυτό το πλαίσιο, οι προσαρμογές κατά παρτίδες των άμεσων τραπεζών έχουν καταστεί αναπόφευκτες. Αυτή η προσαρμογή δεν είναι μια απλή μείωση της ποσότητας, αλλά μια σημαντική διάταξη του τραπεζικού κλάδου στο πλαίσιο της στρατηγικής ψηφιακού μετασχηματισμού. «Για να διατηρήσουν και να αναπτύξουν εφαρμογές άμεσης τραπεζικής, πρέπει να βρουν διαφοροποιημένα πλεονεκτήματα στην καινοτομία προϊόντων, στις ειδικές υπηρεσίες και στην κατασκευή καναλιών, να αλληλοσυμπληρώνονται με τη μητρική τράπεζα και να προωθήσουν από κοινού τη διαδικασία ψηφιοποίησης του τραπεζικού κλάδου». είπε.

Ο Yao Xusheng πιστεύει ότι με την ανάπτυξη της τεχνολογίας του Διαδικτύου, οι τράπεζες πρέπει να προσαρμόζονται συνεχώς στο νέο περιβάλλον της αγοράς και να επιτυγχάνουν ψηφιακό μετασχηματισμό μέσω της εφαρμογής της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας.

"Στην πραγματικότητα, μία τράπεζα μπορεί βασικά να καλύψει όλες τις λειτουργίες με μία εφαρμογή mobile banking. Η συγχώνευση, ο εξορθολογισμός και η μείωση του πλεονασμού είναι σύμφωνες με τον γενικό τόνο του χρηματοπιστωτικού κλάδου για τον έλεγχο του κόστους, τη μείωση των προμηθειών και τη βελτίωση της ποιότητας και της αποτελεσματικότητας." -αναφέρθηκε εμπορικός τραπεζίτης.

Ορισμένες εφαρμογές άμεσης τραπεζικής ενδέχεται να κλείσουν στο μέλλον.

Πολλοί πιστεύουν ότι ο ρυθμός κλεισίματος των εφαρμογών άμεσης τραπεζικής μπορεί να συνεχιστεί.

«Οι εφαρμογές άμεσης τραπεζικής μπορεί να κλείσουν στο μέλλον, αλλά ορισμένες εμπορικές τράπεζες πόλεων και αγροτικές εμπορικές τράπεζες μπορεί να συνεχίσουν να διατηρούν αυτό το μοντέλο. Οι γεωγραφικοί τους περιορισμοί Το πρόβλημα είναι ότι το κόστος λειτουργίας είναι χαμηλότερο από αυτό των καταστημάτων και τα πλεονεκτήματα είναι προφανή», είπε ο Ai Yawen.

Ο Ai Yawen είπε περαιτέρω ότι στο μέλλον, οι τράπεζες άμεσων πωλήσεων πρέπει να ενσωματωθούν και να βελτιστοποιηθούν για να βελτιώσουν την εμπειρία χρήστη και τη λειτουργική αποτελεσματικότητα, εστιάζοντας σε τμηματικούς τομείς, στρατηγικές διαχείρισης πλούτου, υπάρχοντα ανταγωνισμό χρηστών και βαθιά εξόρυξη δεδομένων για να προσαρμοστούν στις ανταγωνιστικές ανάγκες του ψηφιακού εποχή.

Ο Yao Xusheng πιστεύει επίσης ότι περισσότερες εφαρμογές απευθείας πωλήσεων τραπεζών ενδέχεται να κλείσουν στο μέλλον. Με την ανάπτυξη της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, ο τραπεζικός κλάδος έχει αρχίσει να συνειδητοποιεί ότι με την ενσωμάτωση διαδικτυακών και εκτός σύνδεσης πόρων, τη συγχώνευση εφαρμογών τραπεζικών άμεσων πωλήσεων και εφαρμογών κινητής τραπεζικής για τη δημιουργία μιας πλατφόρμας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μίας στάσης, μπορεί να παρέχει πιο αποτελεσματικές και βολικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες .

Επιπλέον, ένας άλλος εμπορικός τραπεζίτης πιστεύει ότι οι εφαρμογές για κινητά στον τραπεζικό κλάδο θα συνεχίσουν να ενσωματώνονται. Από τη μία πλευρά, μια υπερβολικά αποκεντρωμένη διάταξη εφαρμογών μπορεί να οδηγήσει σε ασυνεπή εμπειρία χρήστη και αυξημένο κόστος συντήρησης των εφαρμογών κινητής τηλεφωνίας, από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες πρέπει να διασφαλίσουν ότι όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες συμμορφώνονται Οι πιο πρόσφατες κανονιστικές απαιτήσεις.

Εκδότης: Xiaomo

Κριτής: Xu Wen

Σημείωση πνευματικών δικαιωμάτων

Το "China Fund News" κατέχει τα πνευματικά δικαιώματα για το αρχικό περιεχόμενο που δημοσιεύεται σε αυτήν την πλατφόρμα Απαγορεύεται η επανέκδοση χωρίς εξουσιοδότηση, διαφορετικά θα επιδιωχθεί νομική ευθύνη.

Υπεύθυνος επικοινωνίας για εξουσιοδοτημένη συνεργασία ανατύπωσης: κ. Yu (Τηλ: 0755-82468670)