Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Репортер новостей Китайского фонда Фан Ли и Чжан Яньбэй

Приложения прямого банковского обслуживания сталкиваются с волной закрытий.

Несколько банков недавно заявили, чтоЗакройте и интегрируйте приложения прямого банковского обслуживания. . В связи с этим многие опрошенные инсайдеры отрасли считают, что банки прямых продаж сталкиваются с такими проблемами, как нечеткое позиционирование, недостаточные возможности по привлечению клиентов и однородные продукты. Многие банки решили закрыться из соображений экономии затрат и интеграции ресурсов.

Эта тенденция может продолжиться в будущем. Помимо некоторых небольших городских коммерческих банков и сельских коммерческих банков, больше банковских приложений прямых продаж могут объявить о своем закрытии, а мобильные приложения в банковской сфере будут продолжать интегрироваться.

Многие банки объявили о закрытии приложений прямого банковского обслуживания

В последние годы приложения прямого банковского обслуживания вызвали волну закрытий, последним из которых стал Minsheng Bank.

В заявлении Minsheng Bank показано, что начиная с 15 июля 2024 года Minsheng Bank интегрирует приложение прямого банковского обслуживания (мобильное приложение), версию для ПК (компьютера) и приложение для мобильного банкинга. Поскольку Minsheng Bank объявил об интеграции приложения прямого банковского обслуживания, все крупные банки завершили настройку каналов прямого банковского бизнеса.

Всего за полмесяца с 28 июня по 15 июля Hankou Bank, Hami Commercial Bank, Dongguan Bank, Minsheng Bank и другие объявили, что прямые банки прекратят свою деятельность, а все функции и услуги будут перенесены в приложение мобильного банкинга банка.

Согласно определению соответствующих функциональных подразделений, прямое банковское дело — это «форма банковского дела, которая использует Интернет в качестве основного канала и предоставляет услуги клиентам через компьютеры, мобильные телефоны, телефоны и другие средства электронных услуг». Короче говоря, прямое банковское обслуживание относится к банку, который не имеет автономных отделений и создает «чистую интернет-платформу», на которой он интегрирует свои собственные депозиты, кредиты, валютный бизнес, продукты для инвестиций и управления активами, а также другие услуги.По сравнению с личным онлайн-банкингом, прямое банковское обслуживание выходит за рамки ограничений собственных банковских счетов и может быть открыто для пользователей других банков.

Говоря о практике многих банков по корректировке своих приложений прямого банковского обслуживания, Ай Явен, аналитик Rong360 Digital Technology Research Institute, сказал, что по сравнению с приложением мобильного банкинга материнского банка внутренняя модель приложения прямого банковского обслуживания банка может иметь недостаточное привлечение клиентов. преимущества и некоторые функции Из-за таких проблем, как дублирование и серьезная однородность продуктов, банк рассматривает возможность закрытия и может интегрировать ресурсы с материнским банком в будущем, чтобы сэкономить некоторые расходы.

Яо Сюшенг, специалист по планированию благосостояния на Paipai.com, отметил, что существует множество причин для корректировки приложений прямого банковского обслуживания. Прежде всего, по сравнению с традиционными банками, прямые банки имеют более короткий срок развития, еще не сформировали эффект бренда и имеют относительно слабую клиентскую базу. Во-вторых, продукты и услуги, предоставляемые прямыми банками, во многом схожи и не имеют дифференцированной конкуренции, что приводит к низкой приверженности пользователей. В-третьих, некоторые функции прямого банкинга и мобильного банкинга пересекаются, и пользователи более склонны выбирать продукты с более полными функциями. Одновременная эксплуатация и обслуживание двух систем не только приводит к потере ресурсов, но также приводит к усложнению операционных процедур и ухудшению качества обслуживания клиентов. Наконец, большинство банков прямых продаж существуют как подчиненные подразделения своих материнских банков и не могут вести независимый бухгалтерский учет и развивать новый бизнес, что имеет серьезные ограничения.

«Внешне стратегическое позиционирование банковских приложений прямых продаж неясно, инвестиции в ресурсы невелики, а механизм оценки несовершенен; внутри, при быстром росте стоимости привлечения клиентов в Интернете, операционные затраты на прямые продажи банки также увеличились, еще больше сжимая пространство для прибылей», — сказал коммерческий банкир.

Банковская отрасль сталкивается с цифровой трансформацией

Прямые банки появились в 2014 году, и на пике их развития было более 100 банков, но в 2017 году они начали подвергаться пакетным корректировкам. По неполным статистическим данным, с 2023 года как минимум 19 банков заявили об отказе от прямых банковских услуг APP или о сокращении сопутствующих каналов, причем у некоторых из них «срок жизни» составляет всего один год.

Это изменение в прямом банкинге не только отражает его собственные трудности в позиционировании и развитии, но и отражает стратегическую корректировку банковской отрасли в процессе цифровой трансформации.

На волне интернет-финансирования прямые банки когда-то рассматривались как важное дополнение к традиционным банкам, привлекающее большое количество пользователей своими эффективными и удобными услугами. Как отметил Ай Явен, первоначальная цель развития прямого банковского обслуживания — преодолеть ограничения традиционных физических отделений, расширить возможности онлайн-привлечения клиентов и повысить удобство ведения бизнеса.

Но со временем прямые банки сталкиваются с беспрецедентными проблемами. Ай Явэнь и Яо Сюшенг отметили, что, с одной стороны, с ростом популярности мобильных банковских приложений функции и услуги прямых банков постепенно перекрываются с ними, что приводит к размытию их позиционирования, с другой стороны, к быстрому развитию; Финансовые технологии сделали банки традиционными. Интеграция бизнеса и интернет-технологий становится более тесной, что выдвигает более высокие требования к прямым банкам.

В этом контексте пакетные корректировки прямых банков стали неизбежными. Эта корректировка представляет собой не простое сокращение количества, а важную структуру банковской отрасли в рамках стратегии цифровой трансформации. «Чтобы банки сохраняли и развивали приложения для прямого банковского обслуживания, им необходимо найти дифференцированные преимущества в инновациях продуктов, специальных услугах и построении каналов, дополнять друг друга с материнским банком и совместно продвигать процесс цифровизации банковской отрасли». сказал.

Яо Сюшенг считает, что с развитием интернет-технологий банкам необходимо постоянно адаптироваться к новой рыночной среде и добиваться цифровой трансформации за счет применения финансовых технологий.

«Фактически, один банк может по сути охватить все функции с помощью одного мобильного банковского приложения. Слияние, оптимизация и сокращение избыточности соответствуют общему тону финансовой отрасли по контролю затрат, снижению комиссий и повышению качества и эффективности, о чем говорилось выше». - упомянутый коммерческий банкир.

Некоторые приложения прямого банковского обслуживания могут быть закрыты в будущем.

Многие люди полагают, что темпы закрытия приложений прямого банковского обслуживания могут продолжиться.

«Приложения прямого банковского обслуживания могут быть закрыты в будущем, но некоторые городские коммерческие банки и сельские коммерческие банки могут продолжать сохранять эту модель. Для этих банков приложения прямого банковского обслуживания разрушают ограничения времени, пространства и отделений и могут компенсировать это. их географические ограничения. Проблема в том, что эксплуатационные расходы ниже, чем у торговых точек, а преимущества очевидны», — сказал Ай Явен.

Ай Явен далее сказал, что в будущем банки прямых продаж должны интегрироваться и оптимизироваться для улучшения пользовательского опыта и операционной эффективности, уделяя особое внимание сегментированным областям, стратегиям управления активами, существующей конкуренции пользователей и глубокому анализу данных, чтобы адаптироваться к конкурентным потребностям цифровых технологий. эпоха.

Яо Сюшэн также считает, что в будущем может быть закрыто больше банковских приложений для прямых продаж. С развитием финансовых технологий банковская отрасль начала понимать, что путем интеграции онлайн- и оффлайн-ресурсов, объединения приложений банковских прямых продаж и приложений мобильного банкинга для создания универсальной платформы финансовых услуг она может предоставлять более эффективные и удобные финансовые услуги. .

Кроме того, другой коммерческий банкир считает, что мобильные приложения в банковской сфере будут продолжать интегрироваться. С одной стороны, чрезмерно децентрализованная структура приложений может привести к несогласованному пользовательскому опыту и увеличению затрат на обслуживание. Централизованная работа мобильных банковских приложений станет основным выбором, с другой стороны, банкам необходимо обеспечить соответствие всех финансовых продуктов и услуг; последние нормативные требования. Банковские приложения прямых продаж. Другие бизнес-каналы также могут быть скорректированы.

Монтажер: Сяомо

Рецензент: Сюй Вэнь

Уведомление об авторских правах

«China Fund News» владеет авторскими правами на оригинальный контент, опубликованный на этой платформе, перепечатка без разрешения запрещена, в противном случае будет наложена юридическая ответственность.

Контактное лицо для авторизованного сотрудничества по переизданию: г-н Ю (Тел.: 0755-82468670)