новости

Вечером 23 августа на рынке появились новости о том, что Шанхайская банковская ассоциация опубликовала уведомление о дальнейшем укреплении самодисциплины в сфере личного жилищного кредитования шанхайской банковской отрасли, приостановке «скидок» по жилищным кредитам и существующих деловых потребностях. будут исправлены в течение 7 дней.

Репортер Daily Economic News подтвердил, что уведомление было правдивым от филиала банка в Шанхае и сотрудников соответствующих отделов, а банк подтвердил репортеру получение уведомления.

В уведомлении указывалось, что начиная с 16 августа всем членским единицам строго запрещается платить комиссионные жилищным кооперативам и т. д., а существующие дела должны быть исправлены в течение одной недели (7 натуральных дней) с момента издания этого уведомления.

Чжао Япин (псевдоним), посредник в Шанхае, рассказал репортеру Daily Economic News, что более полугода назад самая высокая «скидка» достигла 1% (сумма коммерческого кредита), а недавнее соотношение составляло 4‰. , половина из которых требует Счет-фактура выставляется с банковского счета на счет компании-посредника, что требует подписания соглашения между компанией-посредником и банком, другая половина оплачивается непосредственно наличными кредитным специалистом банка.

Являются ли «скидки» на самом деле комиссионными?

Чжан Бо, президент 58-го научно-исследовательского института Анжуке, однажды проанализировал и отметил: «Рибейты» по сути можно рассматривать как своего рода комиссию, то есть, чтобы конкурировать за долю рынка в ипотечном бизнесе, банки платят комиссии соответствующим посредникам. которые предоставляют ипотечные услуги.

Выплачивая комиссионные по скидкам, операционные расходы банка действительно увеличатся, но это может эффективно увеличить общую сумму жилищных кредитов. Особенно для высококачественных активов, таких как жилищные кредиты, банки значительно охотнее кредитуют. Для банков с более сильным кредитным давлением краткосрочная эффективность этого метода очевидна.

Репортер узнал из многих источников, что Банковская ассоциация Цзянсу также прекратила «скидки» по ипотечным кредитам в этом месяце и потребовала от всех банковских и финансовых учреждений стандартизировать соглашения о сотрудничестве с посредниками до конца июля 2024 года. Представитель стороннего учреждения сообщил журналистам, что соотношение «скидок» корпоративных жилищных кредитов банков Цзянсу составляет от 6 ‰ до 10 ‰.

Менеджер кредитного отдела филиала коммерческого банка в Шэньчжэне ранее рассказал в интервью репортеру Daily Economic News, что скидки по ипотечным кредитам являются инсценированными, максимальная сумма которых составляет 6‰ (от суммы кредита). рынок, чем больше скидок предоставляется (чем выше скидка), тем лучше будет рынок.

Феномен «скидки» существует не только в сфере ипотечного кредитования. Согласно предыдущему отчету «Daily Economic News», покупатель жилья в Шанхае Чэнь Цин (псевдоним) в июне этого года открыл бизнес по ипотечному кредитованию подержанного жилья. и скидка по коммерческому кредиту была дисконтирована на 5 граммов.

Мало того, некоторые кредитные менеджеры, испытывающие большое давление из-за служебной аттестации, даже используют свои собственные деньги, чтобы предоставлять клиентам «скидки» и использовать эти деньги для ведения бизнеса.

Почему появляются ипотечные «рибейты»?

Чжан Бо пояснил, что феномен «скидок» по ипотечным кредитам по сути требует двух условий: во-первых, рынок недвижимости продолжает находиться на относительно низком уровне, а объемы сделок с первичной и вторичной торговлей продолжают снижаться, что приводит к спаду. непрерывное сокращение масштабов ипотечных кредитов, во-вторых, процентные ставки по кредитам продолжают снижаться, а чистые спреды процентных ставок в банковской отрасли продолжают падать, а кредитное давление возрастает.

Но вред, причиняемый этим нетрадиционным методом, очевиден.

«С одной стороны, чтобы привлечь клиентов, некоторые банки нерационально слишком сильно увеличили коэффициент «рибейта», что может привести к потенциальным рискам на рынке. В то же время из-за высокого коэффициента рибейта это будет Кроме того, это напрямую сжимает норму прибыли банка, что приводит к постоянному снижению чистой процентной маржи, что не способствует ведению бизнеса банком в долгосрочной перспективе».

«С другой стороны, не исключено, что некоторые посредники могут использовать какие-то недобросовестные методы, например, помогать клиентам предоставлять ложные материалы, что увеличивает ипотечный риск банка. Банк также может пренебречь контролем качества кредита, что приведет к увеличению в проценте неработающих кредитов Это увеличит финансовые риски», — пояснил Чжан Бо.

В настоящее время рынок продажи недвижимости находится в процессе глубокой корректировки. Города, как правило, сталкиваются с большим количеством новых домов и сокращением сделок с подержанными домами. В результате масштабы ипотечных кредитов на личное жилье продолжают сокращаться.

Последние данные, опубликованные Национальным бюро статистики, показывают, что среди средств, выплаченных девелоперскими компаниями с января по июль, личные ипотечные кредиты составили 874,8 млрд юаней, что на 37,3% меньше.

В условиях резкого сокращения ипотечного пирога банки нажали кнопку прекращения «скидки», а это значит, что они вступят в новый этап конкуренции.

В связи с этим Ян Юэджин, заместитель директора Шанхайского научно-исследовательского института недвижимости Иджу, считает, что ключом к расширению кредитного бизнеса банков является оптимизация услуг. Такой метод комиссионных выплат сам по себе является неустойчивым. Ипотечные «скидки» по сути являются инволюцией ипотечного бизнеса. В противном случае, если такой модели позволить развиваться, она не только увеличит стоимость кредитного бизнеса каждого банка. , но и помешать его развитию. Порядок на рынке недвижимости будет нарушен, что также создаст потенциальные риски для покупателей жилья.

ежедневные экономические новости