berita

Pada malam tanggal 23 Agustus, ada berita pasar bahwa Asosiasi Perbankan Shanghai mengeluarkan pemberitahuan tentang penguatan lebih lanjut disiplin diri bisnis pinjaman perumahan pribadi industri perbankan Shanghai, menangguhkan “rabat” pinjaman perumahan, dan kebutuhan bisnis yang ada. untuk diperbaiki dalam waktu 7 hari.

Seorang reporter dari "Daily Economic News" membenarkan bahwa pemberitahuan tersebut benar dari cabang bank di Shanghai dan staf dari departemen terkait, dan sebuah bank telah mengonfirmasi penerimaan pemberitahuan tersebut kepada reporter.

Pemberitahuan tersebut menyatakan bahwa mulai tanggal 16 Agustus, semua unit anggota dilarang keras membayar komisi kepada koperasi perumahan, dll., dan bisnis yang ada harus diperbaiki dalam waktu satu minggu (7 hari alami) sejak dikeluarkannya pemberitahuan ini.

Zhao Yaping (nama samaran), seorang perantara di Shanghai, mengungkapkan kepada reporter "Daily Economic News" bahwa lebih dari setengah tahun yang lalu, "rabat" tertinggi telah mencapai 1% (jumlah pinjaman komersial), dan rasio terkini adalah 4‰ , separuhnya memerlukan Faktur diterbitkan dari rekening bank ke rekening perusahaan perantara, yang mengharuskan perusahaan perantara dan bank menandatangani perjanjian; separuh lainnya dibayar langsung secara tunai oleh petugas bagian pinjaman bank.

Apakah “rebate” sebenarnya adalah komisi?

Zhang Bo, presiden 58 Anjuke Research Institute, pernah menganalisis dan menunjukkan: "Rabat" pada dasarnya dapat dianggap sebagai semacam komisi, yaitu, untuk bersaing memperebutkan pangsa pasar dalam bisnis hipotek, bank membayar biaya kepada perantara terkait yang menyediakan layanan hipotek.

Dengan membayar komisi rabat, biaya operasional bank memang akan meningkat, namun hal ini secara efektif dapat meningkatkan jumlah total kredit perumahan. Khusus untuk aset berkualitas tinggi seperti kredit perumahan, bank secara signifikan lebih bersedia memberikan pinjaman. Bagi bank-bank dengan tekanan pinjaman yang lebih besar, efektivitas jangka pendek dari metode ini jelas terlihat.

Reporter tersebut mengetahui dari banyak sumber bahwa Asosiasi Perbankan Jiangsu juga menghentikan "potongan harga" pinjaman hipotek bulan ini dan mewajibkan semua perbankan dan lembaga keuangan untuk menstandardisasi perjanjian kerja sama dengan perantara sebelum akhir Juli 2024. Seseorang dari lembaga pihak ketiga mengatakan kepada wartawan bahwa rasio “rabat” pinjaman perumahan korporasi-korporasi di bank-bank Jiangsu adalah antara 6‰ dan 10‰.

Manajer departemen pinjaman bank komersial cabang Shenzhen sebelumnya mengungkapkan dalam sebuah wawancara dengan reporter dari "Daily Economic News" bahwa rabat pinjaman hipotek dilakukan secara bertahap, dengan yang tertinggi adalah 6‰ (dari jumlah pinjaman). pasarnya, semakin banyak rabat yang diberikan ( Semakin tinggi rabatnya), maka pasarnya akan semakin baik.

Fenomena "rabat" tidak hanya terjadi pada bisnis pinjaman rumah baru. Menurut laporan sebelumnya oleh "Daily Economic News", pembeli rumah Shanghai Chen Qing (nama samaran) mengambil bisnis hipotek rumah bekas pada bulan Juni tahun ini. dan rabat pinjaman komersial didiskon sebesar 5 gram.

Tidak hanya itu, beberapa manajer kredit yang mendapat tekanan besar untuk melakukan penilaian kinerja bahkan menggunakan uangnya sendiri untuk memberikan “potongan harga” kepada pelanggan dan menggunakan uang tersebut untuk berbisnis.

Mengapa “rabat” hipotek muncul?

Zhang Bo menjelaskan bahwa fenomena "rabat" pinjaman hipotek pada dasarnya memerlukan dua kondisi. Pertama, pasar real estat terus berada pada tingkat yang relatif rendah, dan volume transaksi primer dan bekas terus menurun, sehingga menyebabkan a pengurangan terus-menerus dalam skala pinjaman hipotek; kedua, suku bunga pinjaman terus menurun, dan selisih suku bunga bersih industri perbankan terus menurun dan tekanan pinjaman meningkat.

Namun kerugian yang disebabkan oleh metode tidak konvensional ini sudah jelas.

“Di satu sisi, untuk memenangkan nasabah, beberapa bank secara tidak rasional menaikkan rasio 'rebate' terlalu tinggi, yang dapat menimbulkan potensi risiko di pasar. Pada saat yang sama, karena rasio rabat yang tinggi, hal tersebut akan terjadi. juga secara langsung menekan margin keuntungan bank, yang mengakibatkan penurunan margin bunga bersih secara terus-menerus, yang tidak kondusif bagi bisnis bank dalam jangka panjang.”

“Di sisi lain, tidak menutup kemungkinan bahwa beberapa perantara mungkin melakukan cara-cara yang tidak adil, seperti membantu nasabah memberikan materi palsu, yang meningkatkan risiko hipotek bank. Bank juga mungkin lalai mengendalikan kualitas pinjaman, sehingga menyebabkan peningkatan pinjaman. rasio kredit bermasalah. Hal ini akan meningkatkan risiko keuangan,” jelas Zhang Bo.

Saat ini, pasar penjualan real estat berada di tengah-tengah penyesuaian yang mendalam. Kota-kota pada umumnya dihadapkan pada tingginya persediaan rumah baru dan menyusutnya transaksi rumah bekas.

Data terbaru yang dirilis oleh Biro Statistik Nasional menunjukkan bahwa di antara dana yang dikucurkan oleh perusahaan pengembang real estat dari Januari hingga Juli, pinjaman hipotek pribadi berjumlah 874,8 miliar yuan, turun 37,3%.

Menghadapi penyusutan tajam pada kue hipotek, bank telah menekan tombol penghentian "rabat", yang berarti mereka akan memasuki tahap persaingan baru.

Dalam hal ini, Yan Yuejin, wakil direktur Shanghai Yiju Real Estate Research Institute, percaya bahwa kunci bagi bank untuk memperluas bisnis pinjamannya adalah dengan mengoptimalkan layanan. Metode pembayaran komisi seperti ini sendiri tidak berkelanjutan. "Rabat" hipotek pada dasarnya merupakan involusi bisnis hipotek. Jika tidak, jika model seperti itu dibiarkan berkembang, hal itu tidak hanya akan meningkatkan biaya bisnis pinjaman masing-masing bank , tetapi juga mengganggu perkembangannya. Tatanan pasar real estat akan terganggu, yang juga akan menimbulkan potensi risiko bagi pembeli rumah.

berita ekonomi harian