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Am Abend des 23. August gab es Marktnachrichten, dass die Shanghai Banking Association eine Mitteilung zur weiteren Stärkung der Selbstdisziplin des privaten Wohnungsbaukreditgeschäfts der Shanghaier Bankenbranche, zur Aussetzung des „Rabatts“ für Wohnungsbaukredite und zur Berücksichtigung bestehender Geschäftsanforderungen herausgegeben habe innerhalb von 7 Tagen zu beheben.

Ein Reporter der „Daily Economic News“ bestätigte von einer Bankfiliale in Shanghai und Mitarbeitern der zuständigen Abteilungen, dass die Mitteilung der Wahrheit entsprach, und eine Bank bestätigte dem Reporter den Erhalt der Mitteilung.

In der Bekanntmachung heißt es, dass ab dem 16. August allen Mitgliedseinheiten die Zahlung von Provisionen an Wohnungsbaugenossenschaften usw. strengstens untersagt ist und dass das bestehende Geschäft innerhalb einer Woche (7 natürliche Tage) nach Veröffentlichung dieser Bekanntmachung berichtigt werden muss.

Zhao Yaping (Pseudonym), ein Vermittler in Shanghai, verriet dem „Daily Economic News“-Reporter, dass der höchste „Rabatt“ vor mehr als einem halben Jahr 1 % (Gewerbekreditbetrag) erreicht hatte und das aktuelle Verhältnis 4‰ beträgt , wobei die Hälfte davon erforderlich ist. Die Rechnung wird vom Bankkonto auf das Konto des zwischengeschalteten Unternehmens ausgestellt, was die Unterzeichnung einer Vereinbarung zwischen dem zwischengeschalteten Unternehmen und der Bank erfordert. Die andere Hälfte wird vom Kreditsachbearbeiter der Bank direkt in bar bezahlt.

Sind „Rabatte“ tatsächlich Provisionen?

Zhang Bo, Präsident des 58 Anjuke Research Institute, analysierte einmal und wies darauf hin: „Rabatte“ können im Wesentlichen als eine Art Provision betrachtet werden, das heißt, um im Hypothekengeschäft um Marktanteile zu konkurrieren, zahlen Banken Gebühren an relevante Vermittler die Hypothekendienstleistungen anbieten.

Durch die Zahlung von Rückvergütungsprovisionen steigen zwar die Betriebskosten der Banken, aber sie können den Gesamtbetrag der Wohnungsbaudarlehen effektiv erhöhen. Insbesondere bei hochwertigen Vermögenswerten wie Wohnungsbaudarlehen sind Banken deutlich eher bereit, Kredite zu vergeben. Für Banken mit größerem Kreditdruck liegt die kurzfristige Wirksamkeit dieser Methode auf der Hand.

Der Reporter erfuhr aus vielen Quellen, dass die Jiangsu Banking Association diesen Monat auch den „Rabatt“ auf Hypothekendarlehen gestoppt und alle Bank- und Finanzinstitute verpflichtet hat, Kooperationsvereinbarungen mit Vermittlern vor Ende Juli 2024 zu standardisieren. Eine Person einer Drittinstitution sagte Reportern, dass das „Rabatt“-Verhältnis der Wohnungsbaudarlehen der Jiangsu-Banken von Unternehmen zu Unternehmen zwischen 6‰ und 10‰ liege.

Der Leiter der Kreditabteilung einer Geschäftsbank in Shenzhen gab zuvor in einem Interview mit einem Reporter der „Daily Economic News“ bekannt, dass die Rückzahlungen für Hypothekendarlehen gestaffelt sind, wobei der Höchstbetrag 6‰ (des Kreditbetrags) beträgt Markt ist, je mehr Rabatte gewährt werden (Je höher der Rabatt), desto besser wird der Markt sein.

Das „Rabatt“-Phänomen gibt es nicht nur im Geschäft mit neuen Wohnungsbaudarlehen. Laut einem früheren Bericht von „Daily Economic News“ hat der Shanghaier Hauskäufer Chen Qing (Pseudonym) im Juni dieses Jahres ein Gebrauchthaushypothekengeschäft abgeschlossen. und der Rabatt für gewerbliche Kredite wurde um 5 Gramm Goldbarren reduziert.

Darüber hinaus verwenden einige Kreditmanager, die durch Leistungsbeurteilungen unter großem Druck stehen, sogar ihr eigenes Geld, um Kunden „Rabatte“ zu gewähren und das Geld für Geschäfte zu verwenden.

Warum gibt es Hypothekenrabatte?

Zhang Bo erklärte, dass das Phänomen der „Rückerstattungen“ auf Hypothekendarlehen im Wesentlichen zwei Bedingungen erfordert: Erstens befindet sich der Immobilienmarkt weiterhin auf einem relativ niedrigen Niveau und das Volumen der Primär- und Gebrauchttransaktionen nimmt weiter ab, was zu einem Kontinuierliche Reduzierung des Umfangs von Hypothekendarlehen; zweitens sinken die Kreditzinsen weiter, und die Nettozinsspanne der Bankenbranche sinkt weiter und der Kreditvergabedruck nimmt zu.

Der Schaden, der durch diese unkonventionelle Methode verursacht wird, liegt jedoch auf der Hand.

„Einerseits haben einige Banken, um Kunden zu gewinnen, die „Rabatt“-Quote irrationalerweise zu stark angehoben, was zu potenziellen Risiken auf dem Markt führen kann. Gleichzeitig wird dies aufgrund der hohen Rabattquote der Fall sein Außerdem wird die Gewinnspanne der Bank direkt gemindert, was zu einer kontinuierlichen Verringerung der Nettozinsspanne führt, was nicht förderlich für die langfristige Geschäftstätigkeit der Bank ist.“

„Andererseits ist es nicht ausgeschlossen, dass einige Vermittler unfaire Mittel anwenden, wie etwa die Unterstützung der Kunden bei der Bereitstellung falscher Materialien, was das Hypothekenrisiko der Bank erhöht. Die Bank vernachlässigt möglicherweise auch die Kontrolle der Kreditqualität, was zu einem Anstieg führt.“ „Dies wird die finanziellen Risiken erhöhen“, erklärte Zhang Bo.

Der Immobilienverkaufsmarkt befindet sich derzeit in einer tiefgreifenden Umstrukturierung. Städte sind im Allgemeinen mit hohen Neubaubeständen und rückläufigen Gebrauchtwohnungstransaktionen konfrontiert. Infolgedessen nimmt der Umfang der Hypothekendarlehen für Privatwohnungen weiter ab.

Die neuesten vom Nationalen Statistikamt veröffentlichten Daten zeigen, dass sich die von Immobilienentwicklungsunternehmen von Januar bis Juli ausgezahlten Mittel auf private Hypothekendarlehen auf 874,8 Milliarden Yuan beliefen, was einem Rückgang von 37,3 % entspricht.

Angesichts der drastischen Schrumpfung des Hypothekenkuchens haben die Banken den „Rabatt“-Kündigungsknopf gedrückt, was bedeutet, dass sie in eine neue Phase des Wettbewerbs eintreten werden.

In diesem Zusammenhang glaubt Yan Yuejin, stellvertretender Direktor des Shanghai Yiju Real Estate Research Institute, dass der Schlüssel für Banken zur Ausweitung ihres Kreditgeschäfts in der Optimierung der Dienstleistungen liegt. Diese Art der Provisionszahlung ist im Wesentlichen eine Rückvergütung des Hypothekengeschäfts. Andernfalls wird die Entwicklung eines solchen Modells nicht nur die Kosten für das Kreditgeschäft jeder Bank erhöhen , aber auch seine Entwicklung beeinträchtigen. Die Ordnung des Immobilienmarktes wird gestört, was auch potenzielle Risiken für Hauskäufer mit sich bringt.

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