소식

8월 23일 저녁, 상하이 은행 협회가 상하이 은행 업계의 개인 주택 대출 업무에 대한 자율성을 더욱 강화하고 주택 대출에 대한 "리베이트"를 중단하며 기존 비즈니스 요구 사항에 대한 통지를 발표했다는 시장 소식이 있었습니다. 7일 이내에 수정하도록 하겠습니다.

'매일경제신문' 기자는 상하이의 한 은행 지점과 관련 부서 직원으로부터 해당 통보가 사실이라고 확인했고, 한 은행이 기자에게 해당 통보를 받았다는 사실을 확인했다.

고시는 8월 16일부터 모든 회원 단위가 주택협동조합 등에 수수료를 지급하는 것을 엄격히 금지하며, 고시 후 1주일(자연일 7일) 이내에 기존 사업을 시정해야 한다는 내용을 담고 있다.

상하이의 중개인 자오야핑(가명)은 반년 전 최고 '리베이트'가 1%(상업 대출 금액)에 도달했고 최근 비율은 4‰에 달했다고 '데일리 경제 뉴스' 기자에게 밝혔다. , 그 중 절반은 은행 계좌에서 중개 회사의 계좌로 송장을 발행해야 하며, 이를 위해서는 중개 회사와 은행이 계약을 체결해야 하며 나머지 절반은 은행의 대출 담당자가 현금으로 직접 지불해야 합니다.

"리베이트"는 실제로 커미션인가요?

58 Anjuke Research Institute의 Zhang Bo 회장은 다음과 같이 분석하고 지적했습니다. "리베이트"는 본질적으로 일종의 수수료로 간주될 수 있습니다. 즉, 모기지 사업에서 시장 점유율을 놓고 경쟁하기 위해 은행은 관련 중개자에게 수수료를 지불합니다. 모기지 서비스를 제공하는 곳입니다.

리베이트 수수료를 지급함으로써 은행의 운영비용은 증가하지만, 주택대출 총액을 효과적으로 늘릴 수 있습니다. 특히 주택대출과 같은 우량자산의 경우 은행의 대출 의향이 훨씬 더 높습니다. 대출 압력이 더 큰 은행의 경우 이 방법의 단기 효과는 분명합니다.

기자는 장쑤성 은행협회도 이번 달 주택담보대출에 대한 '리베이트'를 중단하고 모든 은행과 금융기관이 2024년 7월 말 이전에 중개자와의 협력 계약을 표준화하도록 요구했다는 사실을 많은 소식통을 통해 알게 됐다. 제3자 기관의 한 관계자는 기자들에게 장쑤성 은행의 기업 간 주택 대출의 '리베이트' 비율이 6‰에서 10‰ 사이라고 말했습니다.

한 상업은행 심천지점 대출부장은 앞서 '매일경제뉴스' 기자와의 인터뷰에서 주택담보대출 리베이트가 단계적으로 이루어지며 최고액은 6‰(대출금액의)라고 밝혔다. 시장은 더 많은 리베이트가 주어질수록(리베이트가 높을수록) 시장은 더 좋아질 것입니다.

'리베이트' 현상은 신규 주택담보대출 사업에만 존재하는 것이 아니다. '매일경제뉴스'의 이전 보도에 따르면, 상하이 주택 구입자 천칭(가명)은 올해 6월 중고 주택담보대출 사업을 손에 넣었다. 상업 대출 리베이트는 5그램만큼 할인되었습니다.

뿐만 아니라 성과 평가로 인해 큰 압박을 받고 있는 일부 신용 관리자는 자신의 돈을 사용하여 고객에게 "리베이트"를 제공하고 그 돈을 비즈니스에 사용하기도 합니다.

모기지 "리베이트"가 나타나는 이유는 무엇입니까?

장보는 주택담보대출에 대한 '리베이트' 현상이 본질적으로 두 가지 조건을 필요로 한다고 설명했다. 첫째, 부동산 시장이 상대적으로 낮은 수준에 머물고 있으며 1차 및 중고 거래량이 계속 감소해 담보대출 규모의 지속적인 감소, 둘째, 대출 금리가 지속적으로 하락하고 은행 업계의 순 금리 스프레드가 계속 하락하고 대출 압력이 증가하고 있습니다.

하지만 이런 파격적인 방법으로 인한 피해는 명백하다.

"한편으로는 고객을 확보하기 위해 일부 은행이 '리베이트' 비율을 비합리적으로 너무 높게 늘려 시장에 잠재적인 위험을 초래할 수 있습니다. 동시에 높은 리베이트 비율로 인해 또한 은행의 이윤폭을 직접적으로 압박하여 순이자마진이 지속적으로 감소하며 이는 은행이 장기적으로 사업을 운영하는 데 도움이 되지 않습니다.”

"반면, 일부 중개기관이 고객에게 허위 자료를 제공하도록 돕는 등 불공정한 수단을 채택하여 은행의 모기지 위험을 증가시킬 수도 있습니다. 또한 은행이 대출 품질 관리를 소홀히 하여 대출 증가로 이어질 수도 있습니다. 부실채권 비율이 낮아지면 재무 위험이 증가할 것입니다."라고 Zhang Bo는 설명했습니다.

현재 부동산 매매시장은 극심한 조정을 겪고 있으며, 도시들은 일반적으로 신규 주택 재고가 많고 중고 주택 거래가 감소하고 있으며, 이로 인해 개인 주택 담보 대출 규모가 계속 축소되고 있습니다.

국가통계국이 최근 발표한 자료에 따르면 지난 1~7월 부동산 개발업체가 지출한 자금 중 개인 모기지 대출은 8748억 위안으로 37.3% 감소했다.

모기지 파이가 급격히 줄어들자 은행들은 '리베이트' 종료 버튼을 눌렀다. 이는 새로운 경쟁 단계에 돌입한다는 뜻이다.

이와 관련하여 Shanghai Yiju 부동산 연구소 부국장 Yan Yuejin은 은행이 대출 사업을 확장하는 핵심은 서비스 최적화라고 믿습니다. 이러한 유형의 수수료 지불 방법 자체는 지속 불가능합니다. 모기지 "리베이트"는 본질적으로 모기지 사업의 혁신입니다. 그렇지 않으면 이러한 모델이 개발되도록 허용되면 각 은행의 대출 사업 비용이 증가할 것입니다. , 또한 부동산 시장의 질서가 붕괴될 것이며 이는 또한 주택 구매자에게 잠재적인 위험을 초래할 것입니다.

매일 경제 뉴스