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Dans la soirée du 23 août, le marché a appris que l'Association bancaire de Shanghai avait publié un avis visant à renforcer davantage l'autodiscipline du secteur bancaire de Shanghai dans le domaine des prêts personnels au logement, suspendant la « remise » sur les prêts au logement et les besoins commerciaux existants. à rectifier dans les 7 jours.

Un journaliste du « Daily Economic News » a confirmé que l'annonce d'une succursale bancaire à Shanghai et du personnel des départements concernés était vraie, et une banque a confirmé la réception de l'annonce au journaliste.

L'avis indiquait qu'à partir du 16 août, il est strictement interdit à toutes les unités membres de payer des commissions aux coopératives d'habitation, etc., et que les affaires existantes doivent être rectifiées dans un délai d'une semaine (7 jours naturels) à compter de l'émission de cet avis.

Zhao Yaping (pseudonyme), un intermédiaire à Shanghai, a révélé au journaliste du « Daily Economic News » qu'il y a plus de six mois, la « remise » la plus élevée avait atteint 1 % (montant du prêt commercial), et le ratio récent est de 4 ‰ , dont la moitié nécessite La facture est émise du compte bancaire sur le compte de la société intermédiaire, ce qui nécessite que la société intermédiaire et la banque signent une convention, l'autre moitié est payée directement en espèces par l'agent de crédit de la banque ;

Les « rabais » sont-ils en réalité des commissions ?

Zhang Bo, président du 58 Anjuke Research Institute, a un jour analysé et souligné : les « remises » peuvent essentiellement être considérées comme une sorte de commission, c'est-à-dire que pour rivaliser pour des parts de marché dans le secteur hypothécaire, les banques paient des frais aux intermédiaires concernés. qui fournissent des services hypothécaires.

En payant des commissions de remise, les coûts de fonctionnement des banques augmenteront effectivement, mais cela peut effectivement augmenter le montant total des prêts au logement. En particulier pour les actifs de haute qualité tels que les prêts au logement, les banques sont nettement plus disposées à prêter. Pour les banques soumises à une plus grande pression en matière de prêts, l’efficacité à court terme de cette méthode est évidente.

Le journaliste a appris de nombreuses sources que l'Association bancaire du Jiangsu a également mis fin ce mois-ci aux « rabais » sur les prêts hypothécaires et a exigé que toutes les institutions bancaires et financières normalisent les accords de coopération avec les intermédiaires avant la fin juillet 2024. Une personne d’une institution tierce a déclaré aux journalistes que le ratio de « remise » des prêts au logement entre entreprises des banques du Jiangsu se situait entre 6 ‰ et 10 ‰.

Le directeur du département des prêts de la succursale de Shenzhen d'une banque commerciale a révélé précédemment dans une interview avec un journaliste du « Daily Economic News » que les remises sur les prêts hypothécaires sont échelonnées, la plus élevée étant de 6 ‰ (du montant du prêt). est le marché, plus les remises sont accordées (plus la remise est élevée), meilleur sera le marché.

Le phénomène des « remises » n'existe pas seulement dans le secteur des prêts immobiliers neufs. Selon un précédent rapport du « Daily Economic News », Chen Qing (pseudonyme), acheteur de maison à Shanghai, a contracté une entreprise de prêt hypothécaire d'occasion en juin de cette année. et la remise sur les prêts commerciaux a été réduite de 5 grammes.

De plus, certains gestionnaires de crédit qui subissent de fortes pressions pour effectuer des évaluations de performance utilisent même leur propre argent pour accorder des « remises » aux clients et utiliser cet argent pour faire des affaires.

Pourquoi des « remises » hypothécaires apparaissent-elles ?

Zhang Bo a expliqué que le phénomène des « remises » sur les prêts hypothécaires nécessite essentiellement deux conditions : premièrement, le marché immobilier reste à un niveau relativement bas et le volume des transactions primaires et secondaires continue de diminuer, ce qui entraîne une la réduction continue de l'ampleur des prêts hypothécaires; deuxièmement, les taux d'intérêt des prêts continuent de baisser, les écarts de taux d'intérêt nets du secteur bancaire continuent de diminuer et les pressions sur les prêts s'accentuent.

Mais les dommages causés par cette méthode non conventionnelle sont évidents.

« D'une part, afin de convaincre les clients, certaines banques ont irrationnellement augmenté le taux de « remise » à un niveau trop élevé, ce qui peut entraîner des risques potentiels sur le marché. Cela comprime également directement la marge bénéficiaire de la banque, ce qui entraîne une diminution continue de la marge nette d'intérêts, ce qui n'est pas propice à une activité à long terme.

« D'un autre côté, il n'est pas exclu que certains intermédiaires adoptent des moyens déloyaux, comme aider les clients à fournir de faux documents, ce qui augmente le risque hypothécaire de la banque. Les banques peuvent également négliger de contrôler la qualité des prêts, ce qui entraînerait une augmentation du risque hypothécaire. taux de prêts non performants. Cela augmentera les risques financiers », a expliqué Zhang Bo.

Actuellement, le marché de la vente de biens immobiliers connaît un profond ajustement. Les villes sont généralement confrontées à des stocks élevés de logements neufs et à une diminution des transactions de logements d'occasion. En conséquence, l'ampleur des prêts hypothécaires personnels continue de diminuer.

Les dernières données publiées par le Bureau national des statistiques montrent que parmi les fonds déboursés par les sociétés de promotion immobilière de janvier à juillet, les prêts hypothécaires personnels s'élevaient à 874,8 milliards de yuans, soit une baisse de 37,3 %.

Face à la forte contraction du gâteau hypothécaire, les banques ont appuyé sur le bouton de cessation du « rabais », ce qui signifie qu'elles entreront dans une nouvelle étape de la concurrence.

À cet égard, Yan Yuejin, directeur adjoint de l'Institut de recherche immobilière Yiju de Shanghai, estime que la clé pour que les banques développent leurs activités de prêt est d'optimiser les services. Ce type de méthode de paiement des commissions n'est pas en soi viable. Les « remises » hypothécaires sont essentiellement une involution du secteur des prêts hypothécaires. Dans le cas contraire, si un tel modèle est autorisé à se développer, il ne fera pas qu'augmenter le coût des activités de prêt de chaque banque. , mais également interférer avec son développement. L'ordre du marché immobilier sera perturbé, ce qui créera également des risques potentiels pour les acheteurs de logements.

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