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Notícias Tencent "Primeira Linha"

Autor Zhu Yuting Editor Liu Peng

Assumir o cargoFaça ping em um bancoUm ano depois de o presidente ter lançado reformas drásticas, Ji Guangheng entregou um relatório semestral que não foi fácil: no primeiro semestre de 2024, o lucro operacional foi de 77,132 bilhões de yuans, uma redução anual de 13,0% no lucro líquido; foi de 25,879 bilhões de yuans, um aumento anual de 1,9%.

À medida que os dados diminuíam e aumentavam, Ji Guangheng lamentou na conferência de resultados provisória do Ping An Bank em 16 de agosto: "É difícil tornar um banco bom. Leva de três a cinco anos, e pode levar apenas um ano para fazer um bom negócio. ruim."

Ji Guangheng é um veterano financeiro experiente que trabalha no setor financeiro há quase 30 anos. Sua experiência profissional abrange os principais bancos estatais, o Banco Comercial Rural de Xangai e o Grupo Baoneng de capital privado. Ele ingressou no Grupo Ping An em 2020 e atuou comoLufax ParticipaçõesPresidente, Vice-Secretário do Comitê do Partido e Vice-Gerente Geral do Grupo Ping An.

Em 8 de junho de 2023, o Ping An Bank realizou uma reunião do conselho de administração e aprovou a nomeação de Ji Guangheng como presidente do Ping An Bank. Pessoas familiarizadas com o assunto disseram certa vez à Tencent News "First Line" que a transferência do Ping An Group foi baseada na esperança de que Ji Guangheng usaria sua rica experiência financeira para levar o Ping An Bank a continuar a deixar sua marca no contexto de estreitamento dos spreads de juros. e mudanças na riqueza dos residentes. O caminho para a reforma.

Assim que assumiu o cargo, Ji Guangheng propôs imediatamente a ideia de dinamizar a estrutura da sede e fortalecer as filiais, e aderiu à política estratégica de “tornar-se mais forte no varejo, refinado no corporativo e profissional na indústria”, e iniciou uma grande mudança na estrutura organizacional.

Depois de um ano de ajustamentos, disse na reunião de desempenho que foram tomadas medidas importantes ao nível da sede, incluindo a redução de departamentos, a redução de quadros e a clarificação de funções multifuncionais.

O ajustamento estrutural foi implementado ao nível da sede e cerca de 5,4% dos colaboradores do banco foram despedidos em meio ano.

"A redução em grande escala dos quadros, a necessidade de os quadros serem capazes de subir e descer, o rejuvenescimento dos quadros, a competição pelos quadros, a rotação de cargos e as questões restantes serão todas resolvidas este ano." .

Pode-se verificar pelos dados do relatório semestral de 2024 divulgados pelo Ping An Bank na noite do dia 15 que, em meio ano, o número de funcionários do Ping An Bank caiu de 42.757 para 40.452, com 2.305 funcionários demitidos. Estes dados são apenas para o Ping An Bank e não incluem a sua subsidiária Ping An Wealth Management. Calculado a partir dos dados, o índice geral de demissões atingiu 5,39%.

Do ponto de vista regional, as agências do Ping An Bank em várias regiões também realizaram demissões relevantes, mas as proporções não são as mesmas. Por exemplo, o número de funcionários da Sucursal de Shenzhen diminuiu de 4.214 para 4.024, com uma demissão de 190 pessoas, uma proporção de 4,72%; o número de funcionários da Sucursal de Xangai diminuiu de 2.221 para 2.079, com uma demissão de 142 pessoas; , uma proporção de 6,83%; o número de funcionários da filial de Pequim diminuiu de 2.155 para 2.079. O número foi reduzido para 2.011, e 144 funcionários foram demitidos, uma proporção de 7,16%... De acordo com dados públicos do financeiro. relatório, a área com a maior proporção de demissões foi a filial de Hangzhou, com uma taxa de demissões de quase 9%.

A julgar pelos tipos ocupacionais de demissões, o Ping An Bank dividiu seus funcionários em categorias bancárias, profissionais e técnicas e de apoio à gestão. Entre elas, a proporção de funcionários bancários chegou a quase 95%, caindo de 34.496 para 32.308, com 2.188 funcionários. despedido.

A maior pressão vem do varejo, que tem maior impacto na receita

A julgar pelos ajustamentos estruturais substanciais do Ping An Bank, este demonstra grande determinação na reforma, o que também teve um impacto importante no desempenho.

“Do ponto de vista dos indicadores de desempenho, a maior pressão vem do varejo, e a principal pressão do varejo vem dos riscos. O maior problema com os riscos vem do fato de o Ping An Bank não ter canais autooperados no passado e terceirizar os canais eram grandes." Ji Guangheng apontou, então O choque no varejo durante este ano foi muito grande e o impacto na receita geral também foi grande.

O relatório financeiro mostra que no final de junho, o saldo de contas a receber de cartão de crédito do Ping An Bank era de 470,999 bilhões de yuans, uma diminuição de 8,4% em relação ao final do ano anterior, o número de usuários de cartão de crédito em circulação era de 51,6558; milhões, uma diminuição de 4,1% em relação ao final do ano anterior; o tamanho dos ativos do centro de cartão de crédito também aumentou de 4.964,51 bilhões, caiu para 448,058 bilhões de yuans, uma diminuição de quase 10% a receita de taxas de cartão bancário foi de 6,412 bilhões de yuans; , uma diminuição anual de 23,3%, principalmente devido ao declínio nas receitas de taxas comerciais de cartão de crédito.

Em termos de receita, o Ping An Bank obteve lucro operacional de 77,132 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano, uma diminuição anual de 13,0% e obteve lucro líquido de 25,879 bilhões de yuans, um aumento anual; de 1,9%.

Ji Guangheng disse esperar que, até o final de 2024, o declínio anual da receita diminua para cerca de 10% ou menos.

Ji Guangheng também disse na conferência de imprensa: Os produtos de alto risco (referindo-se a produtos de crédito) já não estão disponíveis, por isso a receita caiu rapidamente no ano passado, ele também enfrentou pressão de muitas vozes internas diferentes, mas temia que se o fizesse. fez centenas de bilhões a mais. Com produtos de alto risco, a situação pode ficar fora de controle. "Queremos fabricar produtos de médio risco e ter canais autogeridos. Este processo (de reforma) é muito doloroso."

A julgar pelas mudanças no número de funcionários, os ajustes de varejo do Ping An Bank também começaram a tomar forma.

O número total de funcionários da Central de Cartões de Crédito do Banco Ping An diminuiu de 1.742 para 1.629, com 113 demissões, proporção de 6,49%.

Seis mençõesBanco Comercial da China: Tornar-se um China Merchants Bank é um sonho distante

Quando se trata de varejo, a primeira coisa que muitas pessoas pensam é no China Merchants Bank, o “Rei do Varejo”.

Nesta conferência de imprensa, os executivos do Ping An Bank mencionaram seis vezes o China Merchants Bank. O presidente Ji Guangheng disse sem rodeios: “O China Merchants Bank é um sonho distante para nós”.

Ao falar sobre a pressão operacional do Ping An Bank, Ji Guangheng disse que, além do rápido declínio nas receitas, outra pressão vem do rápido declínio nos spreads das taxas de juros.

Os dados mostram que o relatório financeiro mostra que a margem de juros líquida do Ping An Bank no primeiro semestre do ano foi de 1,96%, em comparação com 2,55% no mesmo período do ano passado, uma diminuição de 59 BP.

"O spread da taxa de juros diminuiu rapidamente, mas se estabilizou gradualmente, e estamos confiantes de que se estabilizará em torno de 1,9%. Também estamos entre os melhores entre os bancos por ações, ou estamos basicamente estáveis ​​em segundo lugar. Nossa frente e principal O banco modelo é o China Merchants Bank, cujo custo geral de pagamento de juros é baixo e é um banco muito equilibrado", disse Ji Guangheng.

"A parte mais difícil da reforma é este ano. Esperamos que o problema do varejo seja basicamente resolvido no próximo ano e que possamos voltar ao caminho certo e alcançar o crescimento em 2026", disse Ji Guangheng.