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Tencent News "Première ligne"

Auteur Zhu Yuting Editeur Liu Peng

Prendre ses fonctionsPing une banqueUn an après que le président a lancé des réformes drastiques, Ji Guangheng a remis un rapport semestriel qui n'a pas été facile : au premier semestre 2024, le bénéfice d'exploitation était de 77,132 milliards de yuans, soit une baisse de 13,0 % sur un an ; s'élevait à 25,879 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,9% sur un an.

Alors que les données diminuaient et augmentaient, Ji Guangheng a déploré lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de la banque Ping An le 16 août : « Il est difficile de faire une bonne banque. Cela prend trois à cinq ans, et cela peut prendre seulement un an pour faire une bonne banque. mauvais."

Ji Guangheng est un vétéran de la finance expérimenté qui travaille dans le secteur financier depuis près de 30 ans. Son expérience professionnelle couvre les grandes banques publiques, la Shanghai Rural Commercial Bank et le groupe de capitaux privés Baoneng. Il a rejoint Ping An Group en 2020 et a occupé le poste deLufax HoldingsPrésident, secrétaire adjoint du comité du parti et directeur général adjoint du groupe Ping An.

Le 8 juin 2023, Ping An Bank a tenu une réunion du conseil d'administration et a approuvé la nomination de Ji Guangheng au poste de président de Ping An Bank. Des personnes proches du dossier ont déclaré un jour à Tencent News "First Line" que le transfert du groupe Ping An était basé sur l'espoir que Ji Guangheng utiliserait sa riche expérience financière pour amener Ping An Bank à continuer de se démarquer dans un contexte de rétrécissement des écarts d'intérêt. et l'évolution de la richesse des résidents. La voie de la réforme.

Dès son entrée en fonction, Ji Guangheng a immédiatement proposé l'idée de rationaliser la structure du siège social et de renforcer les succursales, et a adhéré à la politique stratégique consistant à « devenir plus fort dans le commerce de détail, raffiné dans l'entreprise et professionnel dans l'industrie », et a initié un changement majeur dans la structure organisationnelle.

Après un an d'ajustements, il a déclaré lors de la réunion de performance que des mesures majeures avaient été prises au niveau du siège social, notamment la réduction des départements, la réduction des cadres et la clarification des fonctions interfonctionnelles.

Un ajustement structurel a été mis en place au niveau du siège social, et près de 5,4 % des salariés de la banque ont été licenciés en six mois.

"La réduction à grande échelle des cadres, la nécessité pour les cadres de pouvoir monter et descendre, le rajeunissement des cadres, la compétition pour les cadres, la rotation des postes et les problèmes en suspens seront tous résolus cette année", a souligné Ji Guangheng. .

Il ressort des données du rapport semestriel 2024 publié par Ping An Bank dans la soirée du 15 qu'en six mois, le nombre d'employés de Ping An Bank est passé de 42 757 à 40 452, avec 2 305 employés licenciés. Ces données concernent uniquement Ping An Bank et n'incluent pas sa filiale Ping An Wealth Management. Calculé à partir des données, le taux global de licenciements a atteint 5,39 %.

D'un point de vue régional, les succursales de la Ping An Bank dans diverses régions ont également procédé à des licenciements importants, mais les proportions ne sont pas les mêmes. Par exemple, le nombre d'employés de la succursale de Shenzhen est passé de 4 214 à 4 024, avec un licenciement de 190 personnes, soit un ratio de 4,72 % ; le nombre d'employés de la succursale de Shanghai a diminué de 2 221 à 2 079, avec un licenciement de 142 personnes ; , soit un ratio de 6,83 % ; le nombre d'employés de la succursale de Pékin a diminué de 2 155 à 2 079. Ce nombre a été réduit à 2 011 et 144 employés ont été licenciés, soit un ratio de 7,16 %... Selon les données publiques du secteur financier rapport, la zone avec le taux de licenciements le plus élevé était la succursale de Hangzhou, avec un taux de licenciement de près de 9 %.

À en juger par les types de licenciements professionnels, la Banque Ping An a divisé ses employés en catégories bancaires, professionnelles, techniques et de gestion. Parmi elles, la proportion d'employés bancaires atteignait près de 95 %, passant de 34 496 à 32 308, avec 2 188 employés. mis à pied.

La plus grande pression vient du commerce de détail, qui a un impact plus important sur les revenus.

À en juger par les ajustements structurels substantiels de la Banque Ping An, elle fait preuve d'une grande détermination dans la réforme, ce qui a également eu un impact majeur sur ses performances.

« du point de vue des indicateurs de performance, la plus grande pression vient du commerce de détail, et la principale pression du commerce de détail vient des risques. Le plus gros problème avec les risques vient du fait que Ping An Bank n'avait pas de canaux auto-exploités dans le passé et que l'externalisation Les canaux étaient importants.", a souligné Ji Guangheng, donc le choc de vente au détail au cours de cette année a été très important et l'impact sur les revenus globaux a également été important.

Le rapport financier montre qu'à la fin du mois de juin, le solde des créances sur cartes de crédit de la Banque Ping An s'élevait à 470,999 milliards de yuans, soit une baisse de 8,4 % par rapport à la fin de l'année précédente, le nombre d'utilisateurs de cartes de crédit en circulation était de 51,6558 ; millions, soit une baisse de 4,1% par rapport à la fin de l'année précédente ; la taille des actifs du centre de cartes de crédit a également augmenté de 4 964,51 milliards de yuans, soit une baisse de près de 10 %, les revenus des frais de carte bancaire étant de 6,412 milliards de yuans ; , une baisse de 23,3% sur un an, principalement en raison de la baisse des revenus des commissions commerciales sur les cartes de crédit.

En termes de revenus, Ping An Bank a réalisé un bénéfice d'exploitation de 77,132 milliards de yuans au premier semestre, soit une baisse de 13,0 % sur un an ; de 1,9%.

Ji Guangheng a déclaré qu'il espérait que d'ici la fin de 2024, la baisse annuelle des revenus se réduirait à environ 10 % ou moins.

Ji Guangheng a également déclaré lors de la conférence de presse : Les produits à haut risque (faisant référence aux produits de crédit) ne sont plus disponibles, donc les revenus ont chuté rapidement L'année dernière, il a également fait face à la pression de nombreuses voix internes différentes, mais il craignait que s'il le fasse. des centaines de milliards supplémentaires ont été générés. Avec les produits à haut risque, la situation peut devenir incontrôlable. "Nous voulons fabriquer des produits à risque moyen et avoir des chaînes de production autonomes. Ce processus (de réforme) est très douloureux."

À en juger par l'évolution du nombre d'employés, les ajustements de détail de Ping An Bank ont ​​également commencé à prendre forme.

Le nombre total d'employés du centre de cartes de crédit de la banque Ping An a diminué de 1 742 à 1 629, avec 113 licenciements, soit un ratio de 6,49 %.

Six mentionsBanque des marchands de Chine: Devenir une China Merchants Bank est un rêve lointain

Lorsqu’il est question de commerce de détail, la première chose à laquelle beaucoup de gens pensent est la China Merchants Bank, le « roi du commerce de détail ».

Lors de cette conférence de presse, les dirigeants de la Ping An Bank ont ​​mentionné à six reprises la China Merchants Bank. Le président Ji Guangheng a déclaré sans ambages : « La China Merchants Bank est un rêve lointain pour nous.

En parlant de la pression opérationnelle de la banque Ping An, Ji Guangheng a déclaré qu'en plus de la baisse rapide des revenus, une autre pression vient de la baisse rapide des écarts de taux d'intérêt.

Les données montrent que le rapport financier montre que la marge nette d'intérêts de Ping An Bank au premier semestre était de 1,96 %, contre 2,55 % au cours de la même période de l'année dernière, soit une baisse de 59 BP.

« L'écart de taux d'intérêt a diminué rapidement, mais s'est progressivement stabilisé et nous sommes convaincus qu'il se stabilisera autour de 1,9 %. Parmi les banques par actions, nous sommes également parmi les meilleures, ou sommes fondamentalement stables en deuxième position. La banque modèle est la China Merchants Bank, dont le coût global de paiement des intérêts est faible et c'est une banque très équilibrée », a déclaré Ji Guangheng.

"La partie la plus difficile de la réforme est cette année. Nous espérons que le problème du commerce de détail sera essentiellement résolu d'ici l'année prochaine et que nous nous remettrons sur la bonne voie et atteindrons la croissance en 2026", a déclaré Ji Guangheng.