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Texto | Zinc Finance, autor | Chen Yan, editor |

Em 2011, Alipay criou o primeiro código QR para pagamento móvel. Basta pegar seu celular e digitalizá-lo para concluir a transação de pagamento.

Este é um momento histórico. Antes disso, os consumidores basicamente só usavam dinheiro e cartões bancários para realizar transações. Nem todos os comerciantes tinham uma máquina POS se quisessem usar cartões bancários. O surgimento dos códigos QR torna o pagamento simples e eficiente.

No entanto, há 13 anos, o terminal móvel ainda estava em fase de popularização. Não havia muitas pessoas com smartphones e os códigos QR não se espalharam entre os comerciantes. O pagamento on-line com código de leitura não se tornou popular em um curto período de tempo.

Concentrando-se em um código QR tão pequeno, nos próximos anos, WeChat e Alipay, os dois maiores gigantes domésticos da Internet, lançaram uma magnífica batalha de pagamentos, de envelopes vermelhos a táxis e a todos os aspectos da vida cotidiana, a digitalização de código on-line está começando a se remodelar. todas as esferas da vida.

Olhando para trás, o pagamento online da China passou por um longo processo e também testemunhou as mudanças dos tempos.

Entrando na era do PC, a ascensão do pagamento online

O pagamento online na China, na verdade, originou-se do banco online na era do PC.

Na década de 1990, à medida que a tecnologia da Internet continuou a amadurecer, os equipamentos de PC gradualmente passaram a ser vistos pelo público. Ao mesmo tempo, o pagamento com cartão bancário também está se desenvolvendo rapidamente. Cada vez mais pessoas estão usando cartões, o número e o número de passagens de cartão também aumentaram e o volume de negócios bancários aumentou muito.

A combinação de vários factores estimula os bancos a lançar serviços mais convenientes.

Em 1996, o Banco da China assumiu a liderança no lançamento de serviços bancários online, mas só dois anos mais tarde é que a primeira transacção "banca online" no continente foi realizada na Internet.

Na tarde de 6 de março de 1998, Wang Keping, funcionário da CCTV, tornou-se a primeira pessoa na China a pagar on-line quando comprou uma máquina de acesso à Internet de 10 horas da Century Internet Communication Technology Co., Ltd. do banco on-line do Banco da China. A mídia da época deu muita atenção a isso e até analisou detalhadamente todo o processo em forma de gráficos.

Logo depois, Peng Qian, funcionário do China Merchants Bank, usou o sistema de pagamento bancário on-line "One Nettong" do China Merchants Bank para comprar um lote de discos VCD no valor de 300 yuans da Xianke Entertainment Communication Co., Ltd.

Nessa fase, apenas algumas pessoas podiam realmente utilizar serviços bancários online para pagar e os cenários de pagamento eram relativamente limitados.

Porque antes do milénio, havia apenas 4 milhões de utilizadores da Internet na China, os primeiros equipamentos informáticos eram muito caros e os serviços bancários online tinham certos requisitos para as capacidades de operação informática e conhecimentos de rede dos utilizadores. Além disso, este é um modelo de pagamento emergente. Muitas pessoas estão preocupadas com o roubo de fundos e preferem manter o dinheiro nas suas próprias mãos.

Até o surgimento dos sites de compras na era do PC, a iteração dos métodos de pagamento foi acelerada.

Em 1999, o primeiro site C2C eBay apareceu na China. Foi também o ano em que Jack Ma levou mais de uma dúzia de pessoas a fundar o Alibaba em Hangzhou. Alguns anos depois, o Taobao foi lançado oficialmente e as compras online chegaram aos olhos do público.

Página Taobao PC

Comprar coisas online foi muito problemático no início. Depois de fazer um pedido online, você deve enviar o dinheiro para a conta bancária e o endereço de remessa postal fornecidos pelo site, e a outra parte entregará a mercadoria após receber o dinheiro. Mais tarde, algumas pessoas também usaram o banco on-line para pagar. Depois de fazer um pedido, elas irão automaticamente para uma lista bancária, conectarão o escudo USB, inserirão a senha da conta e outras informações e transferirão o dinheiro para o shopping.

Contudo, existe um problema em ambos os métodos, ou seja, os direitos e interesses dos consumidores não podem ser protegidos. Especialmente se o valor da transferência for grande, não há como proteger seus direitos caso você encontre fraude em compras online.

Como resultado, empresas de pagamento terceirizadas, como intermediárias, entraram oficialmente no palco da história.

Em 2003, foi lançado o Alipay, resolvendo de forma criativa o problema da confiança entre estranhos. Você sabe, há 20 anos, era extremamente difícil garantir transações entre estranhos. A relação de confiança entre as pessoas não foi totalmente construída.

No entanto, a determinação de Jack Ma permitiu que a Alipay ocupasse firmemente o primeiro lugar no mercado de pagamentos online da China nos anos seguintes.

A previsão na era do PC também lançou as bases para a guerra de pagamentos após entrar na era da Internet móvel.

Na era da Internet móvel, WeChat e Alipay dominam o mundo

Embora o Alipay tenha se tornado um software de pagamento nacional, o WeChat, outro aplicativo nacional, ainda não entrou no campo de pagamentos.

Somente em agosto de 2013 o WeChat Pay foi lançado oficialmente.

Alguns meses depois, durante o Festival da Primavera de 2014, o WeChat Pay deu um grande passo e lançou o "WeChat Red Envelope". Durante o Festival da Primavera, período de tráfego concentrado, o WeChat Pay travou uma boa batalha ao contar com operações como pegar envelopes vermelhos e competir pela sorte.

Só na véspera de Ano Novo, 4,82 milhões de pessoas usaram esse recurso. Em poucos dias, o WeChat Pay permitiu que mais de 30 milhões de usuários vinculassem cartões bancários.

Alipay, do outro lado, imediatamente soou o alarme.

Antes do fim do feriado do Festival da Primavera, Jack Ma convocou temporariamente todos os executivos que estavam de férias. O então CEO Lu Zhaoxi e o COO Zhang Yong reservaram rapidamente o próximo voo. Wu Yongming, que era assistente especial de Jack Ma na época, estava comemorando o feriado com sua família no Havaí e não conseguiu reservar um voo, então reservou um avião inteiro.

Ordens militares foram emitidas e as luzes do aeroporto de Hangzhou Xiaoshan permaneceram acesas durante toda a noite.

Uma pessoa envolvida certa vez lembrou à mídia:“Você pode entender que o WeChat levou apenas uma semana para alcançar o que o Alipay vem fazendo há dez anos.”

Uma batalha entre WeChat e Alipay sobre pagamentos está prestes a começar, o que também se tornará o evento mais colorido da história do pagamento móvel na China.

O cenário do táxi é um campo de batalha crucial para o WeChat e o Alipay. Desde 2014, o WeChat Pay está conectado ao Didi Taxi e o Alipay está conectado ao Kuaidi. Os dois gigantes usaram a plataforma de táxi como espada para iniciar uma guerra de subsídios de pagamento, e o montante do investimento saltou de milhões para bilhões.

Naquela altura, desde que uma empresa reduzisse ligeiramente os seus subsídios, os motoristas e passageiros mudavam imediatamente para outra empresa, e a guerra tornava-se cada vez mais ansiosa.

No final, ao custo de um subsídio de 1,4 bilhão, o WeChat Pay, com um ano de existência, aumentou o número de usuários para 100 milhões. Há cinco meses, o Alipay, estabelecido há muitos anos, acabava de atingir essa conquista.

De 2015 a 2017, WeChat e Alipay investiram pelo menos 2 mil milhões de dólares todos os anos para competir no mercado de pagamentos. Desde a Gala do Festival da Primavera, reunião de cinco bênçãos, até subsídios offline para supermercados e restaurantes, lançamento de códigos de pagamento, códigos de viagem, etc., onde quer que o pagamento esteja envolvido na vida, ambas as partes querem competir por um pedaço de bolo.

A razão pela qual os dois gigantes se concentram em cenários como viagens e alimentação é que eles são as situações de vida mais comuns, o meio mais eficaz de popularizar os métodos de pagamento móvel e o principal campo de batalha para os usuários.

Os fatos provaram que, embora o Alipay tenha a vantagem de ser o pioneiro, o WeChat, como o maior software social da China, tem um grande número de usuários ativos e um tempo on-line extremamente alto, e conquistou com sucesso a participação no mercado de pagamentos móveis do Alipay.

Nos últimos anos, a participação de mercado da Alipay caiu de quase 80% em 2013 para 54%, enquanto o WeChat aumentou de 0 para 40%. Juntos, eles ocupam 94% do mercado. Em cenários de pagamento offline, a participação de 70% do WeChat excede em muito os 20% do Alipay.

Mais tarde, o mercado tornou-se gradualmente saturado, a pressão regulamentar aumentou e esta guerra massiva de pagamentos finalmente chegou ao fim.

A estrutura do mercado de pagamentos doméstico foi resolvida, com o WeChat e o Alipay dividindo o mundo.

A guerra de pagamentos nunca termina

No entanto, na guerra de pagamentos, Alipay e WeChat não morreram realmente.

Há algum tempo, a Alipay acaba de anunciar que atualizou sua experiência de pagamento com código de barras e lançou o “Alipay Touch”. O processo de pagamento é tão simples quanto desbloquear o telefone e tocar no dispositivo de pagamento do comerciante para concluir o pagamento em uma única etapa. A ação anterior de abrir o App Alipay e clicar no código de pagamento é omitida.

Desde o ano passado, o WeChat Pay concluiu a função de interconexão de pagamento por código de barras com as plataformas de pagamento da China Mobile, China Telecom e China Unicom. A função "scan" dos três aplicativos permite que você escaneie diretamente o código de pagamento pessoal do WeChat para pagamento. Em junho deste ano, a rede UnionPay também integrou totalmente o pagamento WeChat.

Seja otimizando o processo de pagamento ou tentando penetrar o pagamento em mais cenários, por trás das diversas ações do WeChat e Alipay está a ênfase no layout de pagamento.

Nenhum dos dois gigantes estava disposto a desistir da questão do pagamento.

Actualmente, a conotação de pagamento já não se limita a si mesma. Atrás dela estão os dados, o tráfego e as cadeias de relacionamento. É a moeda de troca para os gigantes da Internet e a pedra angular do avanço.

O WeChat Alipay pode construir um ciclo fechado ecológico, incluindo redes sociais, comércio eletrônico, serviços financeiros e outros aspectos com a ajuda do pagamento. Pode não apenas aumentar a aderência do usuário, mas também promover a circulação e conversão de tráfego dentro da plataforma. Este é também um meio importante para os gigantes da Internet construírem barreiras competitivas.

A história do futuro dos pagamentos continua.