소식

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도시 상업은행의 무력함.

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순이자 마진 "하단"

은행업계의 불안은 여전히 ​​커지고 있다.

A주 상장은행 42개사가 공개한 2023년 순이자마진 자료를 보면 평균 순이자마진은 1.69%다. 이 데이터는 2022년에 비해 25bp 하락했습니다. 같은 기간 순이자이익은 2022년 대비 2.98% 감소해 2017년 이후 처음으로 전년 동기 대비 감소했고, 수수료 수입도 전년 동기 대비 8.05% 감소했다.

올해 1분기 시중은행의 순이자마진은 1.54%로 더욱 떨어졌다. 금융기관 전망에 따르면 내년에는 은행 순이자마진이 1% 이하로 떨어질 가능성이 높다.

순이자마진은 매우 중요한 지표입니다. 은행의 총 이자수익자산에 대한 순이자수익의 비율을 말하며, 은행이 대출과 투자를 통해 순이자수익을 얻을 수 있는 능력을 반영합니다.

현재 시중은행의 주요 수입원은 여전히 ​​이자소득으로, 이자 스프레드 축소는 분명 좋은 소식은 아니다.

이 지표에 따라 다양한 은행의 상황도 확인할 수 있습니다.

시나금융연구소에 따르면 지난해 A주 상장 도시 상업은행 17곳의 순이자마진은 대부분 감소했다.그 중 샤먼은행은 순이자마진이 1.28%로 가장 낮다.

▲출처: 시나금융연구원

데이터에 따르면 이는 샤먼은행의 순이자마진이 지난 4년 동안 가장 큰 하락세를 보였으며 지난해보다 25bp 하락했다. 이 데이터는 A주 상장 도시 상업은행 중 최하위일 뿐만 아니라, A주 상장 은행 42개 중 최하위를 기록하고 있습니다.

이러한 추세는 계속됩니다. Enterprise Alert Platform의 추정에 따르면, 샤먼 은행의 순이자 마진은 올해 1분기에 1.09%로 더욱 좁아졌습니다.

사람들은 샤먼은행이 정확히 어떤 일을 겪었는지 궁금해합니다.

2

에버그란데는 한때 "천둥을 밟았다"

그 답은 재무제표에서도 찾을 수 있습니다.

순이자마진 하락에 직면한 샤먼은행의 자체 설명은 다음과 같습니다.

주로 정책지침에 따른 LPR 금리의 지속적인 인하, 기존 모기지 금리 인하 등의 요인에 영향을 받으며, 국가의 실물경제 지원과 수수료 및 이익 인하 정책에 대한 회사의 적극적인 대응, 평균 대출이자 비율이 크게 떨어졌습니다. 반면, 예금의 정규화는 점점 더 뚜렷해졌고, 부채측면의 평균금리 하락폭보다 자산측면의 평균이자율이 더 많이 하락했습니다.

이것은 약간 암시적입니다. 데이터를 살펴보십시오. 재무 보고서에 따르면 2023년 샤먼은행의 기업 및 개인 예금이 모두 급증해 2022년에 비해 총 증가액이 약 326억 위안에 달했다. 동시에 요구불예금은 전년 동기 대비 감소했다.

예금은 이자를 지불해야 하기 때문에 Xiamen Bank의 자본 비용은 여전히 ​​높게 유지되고 있습니다.

순이자마진 하락의 결과도 뚜렷하다. 재무 보고서에 따르면 2023년 샤먼은행의 이자수익 자산 평균 잔액은 3381억4200만 위안으로 2022년보다 8.21% 증가했다. 하지만 동시에,샤먼은행 순이자수익은 43억3000만 위안으로 2022년 대비 9.6% 감소했다.

아시다시피 이자소득은 샤먼은행 수익의 대부분을 차지하며 거의 80%를 차지합니다. 이자수익의 변동은 필연적으로 실적에 영향을 미칩니다. 장기간에 걸쳐 샤먼은행의 실적은 상장 이후 불안정한 모습을 보였다. 2020년부터 2022년까지 샤먼은행 영업이익의 전년 대비 증가율은 각각 23.2%, -4.32%, 10.9%로 마치 롤러코스터 같았다.

샤먼은행도 부동산의 영향을 받는다.'은행금융아이'가 통계를 낸 바에 따르면 2021년 말 기준 샤먼은행 부동산업 부실률은 3.67%에 달해 부실대출업계 1위를 차지했다.

부실채권 구성으로 볼 때 주로 에버그란데, 선샤인시티 등 폭발적인 부동산 기업이 연루돼 있다.

시장의 우려는 자본시장에도 반영된다. 2024년 7월 11일 거래 종료 기준으로 샤먼은행 주가는 주당 5.21위안으로 최고점에서 하락했다.

64%。

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'야오동'의 압박

샤먼은행은 실적뿐만 아니라 감독으로부터도 압박을 받고 있습니다.

샤먼은행은 2023년 1월 개인금융정보보호법 위반 등 23가지 불법행위로 중국인민은행 푸저우중앙지점으로부터 경고를 받고 불법소득 767.17위안을 몰수하고 벌금 764만6천원을 선고받았다. 원.

동시에 샤먼은행 셰퉁화(Xie Tonghua) 부사장, 자오즈위(Zhao Zhiyu) 위험관리부장, 리페이(Li Fei) 인터넷금융부장에게도 벌금이 부과됐다.

이것은 고립된 사례가 아닙니다. 불완전한 통계에 따르면 샤먼은행은 2023년 총 4차례 벌금을 부과받았는데, 그 중 3건의 벌금이 100만 위안이 넘는다.

샤먼은행은 2021년 총 9건의 벌금을 받았고, 누적 벌금은 465만 위안이다. 2018년 1월, 샤먼은행은 불법 어음 재할인 사업으로 인해 2,450만 위안의 벌금을 부과 받았습니다.

공개 정보에 따르면 샤먼 은행은 1996년 11월에 설립되어 2020년 10월 27일 상하이 증권 거래소 메인보드에 상장되었습니다. 또한 푸젠성 최초의 상장 도시 상업 은행이기도 합니다.

객관적으로 볼 때 샤먼은행은 상대적으로 안정적입니다. 지난 몇 년간을 되돌아보면 은행은 낮은 부실률을 유지하고 원활한 전환을 이루는 데 있어 좋은 성과를 거두었습니다.

경영진의 관점에서 볼 때, 2022년 9월 전 샤먼 은행 회장인 우스춘이 사임을 제출했고, 샤먼 금위안 투자 그룹의 야오즈핑이 2022년 11월 규제 당국의 승인을 받아 회장직을 맡게 되었습니다.

Oriental Fortune Network의 정보에 따르면 Yao Zhiping은 중국 인민 은행 샤먼 중앙 지점, 중국 은행 규제위원회 샤먼 감독국, 샤먼 금융 업무 사무실 및 기타 부서에서 근무했으며 정책 및 정책에 비교적 익숙합니다. 규정.

흥미롭게도 Yao Zhiping이 Xiamen Bank를 완전히 인수한 첫해에 Xiamen Bank는 많은 벌금을 받았습니다.

순이자마진이 '최저' 상황에 직면한 상황에서 야오 이사는 더 큰 용기를 보여야 할 것 같다.