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都市商業銀行の無力さ。

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純金利マージンは「底」

銀行業界の不安は依然として高まっている。

A株上場銀行42社が開示した2023年の純金利マージンデータによると、平均純金利マージンは1.69％となっている。このデータは2022年と比較して25ベーシスポイント低下しました。同じ期間、純金利収入は2022年と比較して2.98%減少し、2017年以来初めて前年比で減少し、手数料および手数料収入は前年比8.05%減少した。

今年第１・四半期には、商業銀行の純金利マージンはさらに１．５４％まで低下した。当局の予測によると、銀行の純金利マージンは来年、１％を下回る可能性が高い。

純金利マージンは非常に重要な指標です。これは、銀行の総利息資産に対する純利息収入の割合を指し、融資や投資を通じて純利息収入を得る銀行の能力を反映します。

現時点では依然として金利収入が商業銀行の主な収入源であり、金利スプレッドの縮小は明らかに良いニュースではない。

この指標に従って、さまざまな銀行の状況も確認できます。

新浪金融研究院によると、昨年のA株上場都市商業銀行17行の純利ざやは、ほとんどが低下していた。その中で厦門銀行の純金利マージンはわずか1.28％と最も低い。

▲出典：新浪金融研究院

データによると、これはアモイ銀行の純金利マージンの過去４年間で最大の減少で、昨年より２５ベーシスポイント減少した。このデータは、A株上場都市商業銀行の中で最下位であるだけでなく、A株上場銀行42行の中でも最下位となっている。

この傾向は続いています。 Enterprise Alert Platform の推計によると、アモイ銀行の今年第 1 四半期の純金利マージンはさらに 1.09% まで縮小しました。

これを聞くと人々は興味を持ちますが、厦門銀行は一体何を経験したのでしょうか?

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エバーグランデはかつて「雷を踏んだ」

答えは財務報告書にもあります。

純金利マージンの低下に直面して、アモイ銀行自身は次のように説明しています。

主に、LPR金利の継続的な引き下げや政策指導に基づく既存の住宅ローン金利の引き下げなどの要因に加え、実体経済を支援し手数料と利益を削減するという国の政策に対する同社の積極的な対応などの影響を受け、平均ローン金利は率が大幅に下がった。一方で、預金の正規化はますます顕著になり、負債側の低下よりも資産側の平均金利の低下が大きくなっている。

これは少し暗黙的ですが、データを見てください。財務報告書によると、2023年にアモイ銀行の法人預金と個人預金はともに急増し、2022年と比べて総額約326億元増加した。同時に、要求払預金は前年同期比で減少しました。

預金には利子を支払わなければならないため、アモイ銀行の資本コストが高止まりしていることも原因となっている。

純金利マージンの低下の結果も明らかです。財務報告書によると、2023年のアモイ銀行の利息資産の平均残高は3,381億4,200万元で、2022年に比べて8.21％増加した。しかし同時に、アモイ銀行の純金利収入は43億3000万元で、2022年と比べて9.6％減少した。

ご存知のとおり、アモイ銀行の収益の大部分は利息収入であり、80%近くを占めています。受取利息の変動が業績に影響を及ぼすことは避けられません。長期的に見ると、アモイ銀行の業績は上場以来不安定だった。 2020年から2022年までの厦門銀行の営業利益の前年比成長率は、それぞれ23.2%、-4.32%、10.9%で、まさにジェットコースターのような数字でした。

アモイ銀行も不動産の影響を受けている。「銀行金融眼」の統計によると、2021年末時点で厦門銀行の不動産業界の不良率は3.67％に上り、不良債権業界で1位となった。

不良債権の構成から判断すると、恒大やサンシャインシティといった爆発的な不動産会社が中心となっている。

市場の懸念は資本市場にも反映されています。 2024年7月11日の取引終了時点で、アモイ銀行の株価は1株あたり5.21元で、最高値からは下落した。

64%。

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「ヤオドン」のプレッシャー

アモイ銀行は業績だけでなく監督からもプレッシャーにさらされている。

遡ること2023年1月、厦門銀行は個人金融情報保護規定やその他23種類の違法行為に違反したとして中国人民銀行福州中央支店から警告を受け、不法利益7億6,717万元の没収と764万6,000元の罰金を科せられた。元。

同時に、アモイ銀行副頭取の謝通華氏、リスク管理部長の趙志宇氏、インターネット金融部部長の李飛氏にも罰金刑が科せられた。

これは特別なケースではありません。不完全な統計によると、アモイ銀行は2023年に計4回の罰金を科され、そのうち3回の罰金は総額100万元以上だった。

さらに先を見据えると、アモイ銀行は2021年に合計9件の罰金を受け、累積罰金は465万元となった。 2018年1月、アモイ銀行は違法な紙幣再割引事業を行ったとして2,450万元の罰金を科せられた。

公開情報によると、アモイ銀行は1996年11月に設立され、2020年10月27日に上海証券取引所のメインボードに上場された。福建省初の上場都市商業銀行でもある。

客観的に見て、厦門銀行は比較的安定しています。過去数年間を振り返ると、当行は低い不良率を維持し、円滑な移行を図るという点で優れた成果を上げてきました。

経営の観点から見ると、2022年9月に厦門銀行前頭取の呉世群氏が辞表を提出し、厦門金源投資グループの姚志平氏が2022年11月に会長に就任することが規制当局から承認された。

Oriental Fortune Networkの情報によると、姚志平氏は中国人民銀行厦門中央支店、中国銀行業監督管理委員会厦門監督局、厦門金融工作弁公室などの部門で勤務しており、政策や政策に比較的精通している。規則。

興味深いことに、姚志平がアモイ銀行の全責任を負った最初の年に、アモイ銀行は多くの多額の罰金を受け取った。

純金利マージンが「底」の状況に直面して、姚局長はさらに勇気を示す必要があるようだ。