berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Ketidakberdayaan bank umum kota.

1

Margin bunga bersih "bawah"

Kegelisahan dari industri perbankan masih terus meningkat.

Pada data margin bunga bersih tahun 2023 yang diungkapkan oleh 42 bank emiten saham A, rata-rata margin bunga bersih adalah 1,69%. Data ini turun 25 basis poin dibandingkan tahun 2022. Pada periode yang sama, pendapatan bunga bersih mereka turun sebesar 2,98% dibandingkan tahun 2022, penurunan tahun-ke-tahun pertama sejak tahun 2017, dan pendapatan provisi dan komisi turun sebesar 8,05% tahun-ke-tahun.

Pada kuartal pertama tahun ini, margin bunga bersih bank umum semakin turun menjadi 1,54%. Menurut perkiraan lembaga tersebut, margin bunga bersih bank kemungkinan akan turun di bawah angka 1% pada tahun depan.

Margin bunga bersih merupakan indikator yang sangat penting. Ini mengacu pada rasio pendapatan bunga bersih bank terhadap total aset penghasil bunga, dan mencerminkan kemampuan bank untuk memperoleh pendapatan bunga bersih melalui pinjaman dan investasi.

Saat ini, pendapatan bunga masih menjadi sumber pendapatan utama bagi bank umum, dan penurunan selisih bunga jelas bukan kabar baik.

Mengikuti indikator ini, kita juga dapat melihat situasi berbagai bank.

Menurut Sina Financial Research Institute, margin bunga bersih dari 17 bank komersial kota yang terdaftar dengan saham A tahun lalu sebagian besar menurun.Diantaranya, Bank Xiamen memiliki margin bunga bersih terendah, hanya 1,28%.

▲Sumber: Institut Penelitian Keuangan Sina

Data menunjukkan bahwa ini merupakan penurunan margin bunga bersih Bank Xiamen terbesar dalam empat tahun terakhir, turun 25 basis poin dibandingkan tahun lalu. Data ini tidak hanya berada di urutan terbawah di antara bank-bank umum kota yang terdaftar di A-share, tetapi juga di urutan terbawah di antara 42 bank yang terdaftar di A-share.

Tren ini terus berlanjut. Menurut perkiraan dari Enterprise Alert Platform, margin bunga bersih Bank Xiamen semakin menyempit menjadi 1,09% pada kuartal pertama tahun ini.

Hal ini membuat penasaran, apa sebenarnya yang dialami Bank Xiamen?

2

Evergrande pernah "menginjak guntur"

Jawabannya juga dapat ditemukan dalam laporan keuangan.

Menghadapi penurunan margin bunga bersih, penjelasan Bank Xiamen sendiri adalah:

Terutama dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti berlanjutnya penurunan suku bunga LPR dan penurunan suku bunga hipotek yang ada berdasarkan panduan kebijakan, ditambah dengan respons aktif perusahaan terhadap kebijakan negara yang mendukung perekonomian riil dan mengurangi biaya dan keuntungan, rata-rata bunga pinjaman tarif telah turun secara signifikan. Di sisi lain, regularisasi simpanan menjadi semakin jelas, dan tingkat suku bunga rata-rata di sisi aset telah menurun lebih besar dibandingkan penurunan di sisi liabilitas.

Ini agak tersirat, lihat saja datanya. Laporan keuangan menunjukkan bahwa pada tahun 2023, simpanan korporasi dan pribadi Bank Xiamen mengalami lonjakan, dengan total peningkatan sekitar 32,6 miliar yuan dibandingkan tahun 2022. Pada saat yang sama, giro turun dari tahun ke tahun.

Deposito harus membayar bunga, yang juga menyebabkan biaya modal Bank Xiamen tetap tinggi.

Dampak dari penurunan margin bunga bersih juga terlihat jelas. Laporan keuangan menunjukkan rata-rata saldo aset penghasil bunga Bank Xiamen pada tahun 2023 adalah 338,142 miliar yuan, meningkat 8,21% dari tahun 2022. Tapi diwaktu yang sama,Pendapatan bunga bersih Bank Xiamen adalah 4,33 miliar yuan, turun 9,6% dibandingkan tahun 2022.

Anda tahu, pendapatan bunga merupakan bagian terbesar dari pendapatan Bank Xiamen, mencapai hampir 80%. Fluktuasi pendapatan bunga mau tidak mau akan berdampak pada kinerja. Dalam jangka waktu yang lama, kinerja Bank Xiamen tidak stabil sejak pencatatannya. Dari tahun 2020 hingga 2022, tingkat pertumbuhan pendapatan operasional Bank Xiamen dari tahun ke tahun masing-masing sebesar 23,2%, -4,32%, dan 10,9%, seperti roller coaster.

Bank Xiamen juga terpengaruh oleh real estate."Bank Financial Eye" telah membuat statistik. Pada akhir tahun 2021, tingkat non-performing industri real estate Bank Xiamen mencapai 3,67%, menempati peringkat pertama dalam industri kredit non-performing.

Dilihat dari komposisi kredit bermasalah, sebagian besar melibatkan perusahaan real estate yang eksplosif seperti Evergrande dan Sunshine City.

Kekhawatiran pasar juga tercermin di pasar modal. Pada penutupan perdagangan tanggal 11 Juli 2024, harga saham Bank Xiamen adalah 5,21 yuan/saham, turun dari titik tertingginya:

64%。

3

Tekanan dari "Yao Dong"

Bank Xiamen mendapat tekanan tidak hanya dari kinerja tetapi juga dari pengawasan.

Pada bulan Januari 2023, Bank Xiamen diberi peringatan oleh Bank Rakyat Tiongkok Cabang Pusat Fuzhou karena melanggar peraturan perlindungan informasi keuangan pribadi dan 23 jenis aktivitas ilegal lainnya, dan keuntungan ilegal sebesar 767,17 yuan disita dan denda 7,646 juta yuan.

Pada saat yang sama, Wakil Presiden Bank Xiamen Xie Tonghua, Manajer Umum Departemen Manajemen Risiko Zhao Zhiyu, dan Manajer Umum Departemen Keuangan Internet Li Fei juga didenda.

Ini bukanlah kasus yang terisolasi. Menurut statistik yang tidak lengkap, Bank Xiamen didenda sebanyak 4 kali pada tahun 2023, dimana tiga denda di antaranya berjumlah lebih dari satu juta yuan.

Ke depan, Bank Xiamen menerima total 9 denda pada tahun 2021, dengan denda kumulatif sebesar 4,65 juta yuan. Pada bulan Januari 2018, Bank Xiamen didenda 24,5 juta yuan karena bisnis pendiskontoan ulang tagihan ilegal.

Informasi publik menunjukkan bahwa Bank Xiamen didirikan pada November 1996 dan terdaftar di papan utama Bursa Efek Shanghai pada 27 Oktober 2020. Bank ini juga merupakan bank komersial kota pertama yang tercatat di Provinsi Fujian.

Secara obyektif, Bank Xiamen relatif stabil. Melihat ke belakang selama beberapa tahun terakhir, bank ini telah mencapai prestasi yang baik dalam mempertahankan tingkat non-performing yang rendah dan melakukan transisi yang lancar.

Dari sudut pandang manajemen, pada September 2022, Wu Shiqun, mantan ketua Bank Xiamen, mengajukan pengunduran dirinya, dan Yao Zhiping dari Xiamen Jinyuan Investment Group disetujui oleh regulator untuk menjabat sebagai ketua pada November 2022.

Informasi dari Oriental Fortune Network menunjukkan bahwa Yao Zhiping pernah bekerja di Bank Rakyat Tiongkok Cabang Pusat Xiamen, Biro Pengawasan Xiamen dari Komisi Regulasi Perbankan Tiongkok, Kantor Kerja Keuangan Xiamen dan unit lainnya, dan relatif akrab dengan kebijakan dan peraturan.

Menariknya, pada tahun pertama ketika Yao Zhiping mengambil alih penuh Bank Xiamen, Bank Xiamen menerima banyak denda yang besar.

Tampaknya dalam menghadapi situasi margin bunga bersih yang "terbawah", Direktur Yao perlu menunjukkan keberanian yang lebih besar.