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L'impotenza di una banca commerciale cittadina.

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Margine di interesse netto "inferiore"

Il disagio da parte del settore bancario continua a crescere.

Nei dati sul margine di interesse netto per il 2023 divulgati da 42 banche quotate con azioni di classe A, il margine di interesse netto medio è dell’1,69%. Questi dati sono diminuiti di 25 punti base rispetto al 2022. Nello stesso periodo, il loro margine di interesse è diminuito del 2,98% rispetto al 2022, il primo calo su base annua dal 2017, e i proventi da commissioni sono diminuiti dell’8,05% su base annua.

Nel primo trimestre di quest'anno il margine di interesse netto delle banche commerciali è ulteriormente sceso all'1,54%. Secondo le previsioni dell'agenzia, il margine d'interesse netto delle banche dovrebbe scendere sotto la soglia dell'1% l'anno prossimo.

Il margine di interesse netto è un indicatore molto importante. Si riferisce al rapporto tra il reddito netto da interessi di una banca e le sue attività totali fruttifere e riflette la capacità della banca di ottenere reddito netto da interessi attraverso prestiti e investimenti.

Al momento, il reddito da interessi è ancora la principale fonte di reddito per le banche commerciali, e la riduzione degli spread di interesse non è ovviamente una buona notizia.

Seguendo questo indicatore possiamo vedere anche la situazione di diverse banche.

Secondo il Sina Financial Research Institute, lo scorso anno i margini di interesse netti di 17 banche commerciali cittadine quotate con azioni di classe A erano per lo più in calo.Tra questi, la Xiamen Bank ha il margine di interesse netto più basso, solo l'1,28%.

▲Fonte: Istituto di ricerca finanziaria Sina

I dati mostrano che questo è il più grande calo del margine di interesse netto della Xiamen Bank negli ultimi quattro anni, in calo di 25 punti base rispetto allo scorso anno. Questi dati non sono solo gli ultimi tra le banche commerciali cittadine quotate con azioni di classe A, ma anche gli ultimi tra le 42 banche quotate con azioni di classe A.

Questa tendenza continua. Secondo le stime della Enterprise Alert Platform, il margine di interesse netto della Xiamen Bank si è ulteriormente ridotto all'1,09% nel primo trimestre di quest'anno.

Ciò rende le persone curiose: cosa ha vissuto esattamente la Xiamen Bank?

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Evergrande una volta "calpestò il tuono"

La risposta può essere trovata anche nei rapporti finanziari.

Di fronte al calo del margine di interesse netto, la spiegazione della Xiamen Bank è:

Principalmente influenzato da fattori quali la continua riduzione dei tassi di interesse LPR e la riduzione dei tassi di interesse ipotecari esistenti sotto la guida politica, insieme alla risposta attiva della società alla politica del paese di sostegno all’economia reale e di riduzione di commissioni e profitti, l’interesse medio del prestito il tasso è sceso notevolmente. D’altro canto, la regolarizzazione dei depositi è diventata sempre più evidente, e il tasso di interesse medio sul lato delle attività è diminuito più di quello sul lato delle passività.

Questo è un po’ implicito, basta guardare i dati. Il rapporto finanziario mostra che nel 2023 i depositi sia aziendali che personali della Xiamen Bank sono aumentati, con un aumento totale di circa 32,6 miliardi di yuan rispetto al 2022. Allo stesso tempo, i depositi a vista sono diminuiti su base annua.

I depositi devono pagare gli interessi, il che ha portato anche i costi di capitale della Xiamen Bank a rimanere elevati.

Anche il risultato del calo del margine di interesse netto è evidente. Il rapporto finanziario mostra che il saldo medio delle attività fruttifere di interessi della Xiamen Bank nel 2023 è di 338,142 miliardi di yuan, con un aumento dell'8,21% rispetto al 2022. Ma allo stesso tempo,Il margine di interesse netto della Xiamen Bank è stato di 4,33 miliardi di yuan, in calo del 9,6% rispetto al 2022.

Sapete, gli interessi attivi rappresentano la maggior parte delle entrate della Xiamen Bank, rappresentando quasi l'80%. Le fluttuazioni del reddito da interessi avranno inevitabilmente un impatto sulla performance. Considerando un lungo periodo di tempo, la performance della Xiamen Bank è stata instabile sin dalla sua quotazione. Dal 2020 al 2022, i tassi di crescita su base annua dell’utile operativo della Xiamen Bank sono stati rispettivamente del 23,2%, -4,32% e 10,9%, il che è come un ottovolante.

Anche la Xiamen Bank è interessata dal settore immobiliare."Bank Financial Eye" ha realizzato statistiche. Alla fine del 2021, il tasso di sofferenza del settore immobiliare della Xiamen Bank era pari al 3,67%, al primo posto nel settore dei prestiti in sofferenza.

A giudicare dalla composizione dei crediti in sofferenza, si tratta soprattutto di società immobiliari esplosive come Evergrande e Sunshine City.

Le preoccupazioni del mercato si riflettono anche sul mercato dei capitali. Alla chiusura delle negoziazioni dell'11 luglio 2024, il prezzo delle azioni della Xiamen Bank era di 5,21 yuan/azione, un valore sceso rispetto al suo punto più alto:

64%。

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La pressione di "Yao Dong"

La Xiamen Bank è sotto pressione non solo a causa delle prestazioni, ma anche della supervisione.

Nel gennaio 2023, la Xiamen Bank ha ricevuto un avvertimento dalla filiale centrale di Fuzhou della Banca popolare cinese per aver violato le norme sulla protezione delle informazioni finanziarie personali e altri 23 tipi di attività illegali, e i suoi guadagni illegali di 767,17 yuan sono stati confiscati e multati per 7,646 milioni. yuan.

Allo stesso tempo, sono stati multati anche il vicepresidente della Xiamen Bank Xie Tonghua, il direttore generale del dipartimento di gestione del rischio Zhao Zhiyu e il direttore generale del dipartimento delle finanze su Internet Li Fei.

Questo non è un caso isolato. Secondo statistiche incomplete, nel 2023 la Xiamen Bank è stata multata complessivamente 4 volte, di cui tre ammontavano a più di un milione di yuan.

Guardando più avanti, la Xiamen Bank ha ricevuto un totale di 9 multe nel 2021, per un totale di 4,65 milioni di yuan. Nel gennaio 2018, la Xiamen Bank è stata multata di 24,5 milioni di yuan per attività illegali di risconto di fatture.

Le informazioni pubbliche mostrano che la Xiamen Bank è stata fondata nel novembre 1996 e quotata nel consiglio principale della Borsa di Shanghai il 27 ottobre 2020. È anche la prima banca commerciale cittadina quotata nella provincia del Fujian.

Obiettivamente parlando, la Xiamen Bank è relativamente stabile. Guardando indietro negli ultimi anni, la banca ha ottenuto buoni risultati mantenendo un basso tasso di sofferenza e realizzando una transizione graduale.

Dal punto di vista gestionale, nel settembre 2022, Wu Shiqun, ex presidente della Xiamen Bank, ha presentato le sue dimissioni e Yao Zhiping dello Xiamen Jinyuan Investment Group è stato approvato dalle autorità di regolamentazione per ricoprire la carica di presidente nel novembre 2022.

Le informazioni provenienti dall'Oriental Fortune Network mostrano che Yao Zhiping ha lavorato presso la filiale centrale di Xiamen della Banca popolare cinese, l'ufficio di supervisione di Xiamen della Commissione di regolamentazione bancaria cinese, l'ufficio di lavoro finanziario di Xiamen e altre unità, e ha una certa familiarità con le politiche e regolamenti.

È interessante notare che nel primo anno in cui Yao Zhiping ha assunto la piena responsabilità della Xiamen Bank, la Xiamen Bank ha ricevuto molte ingenti multe.

Sembra che di fronte alla situazione "inferiore" del margine di interesse netto, il direttore Yao debba mostrare maggiore coraggio.