Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Η αδυναμία μιας εμπορικής τράπεζας της πόλης.

1

Καθαρό περιθώριο επιτοκίου "κάτω"

Η ανησυχία από τον τραπεζικό κλάδο εξακολουθεί να αυξάνεται.

Στα στοιχεία καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου του 2023 που γνωστοποιήθηκαν από 42 εισηγμένες τράπεζες A-share, το μέσο καθαρό περιθώριο επιτοκίου είναι 1,69%. Τα στοιχεία αυτά έχουν μειωθεί κατά 25 μονάδες βάσης σε σύγκριση με το 2022. Κατά την ίδια περίοδο, τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 2,98% σε σύγκριση με το 2022, την πρώτη ετήσια πτώση από το 2017 και τα έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν κατά 8,05% σε ετήσια βάση.

Το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των εμπορικών τραπεζών μειώθηκε περαιτέρω στο 1,54%. Σύμφωνα με τις προβλέψεις των πρακτορείων, τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου των τραπεζών είναι πιθανό να μειωθούν κάτω από το όριο του 1% το επόμενο έτος.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο είναι ένας πολύ σημαντικός δείκτης. Αναφέρεται στην αναλογία των καθαρών εσόδων από τόκους μιας τράπεζας προς τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία που κερδίζουν από τόκους και αντανακλά την ικανότητα της τράπεζας να αποκτά καθαρά έσοδα από τόκους μέσω δανείων και επενδύσεων.

Επί του παρόντος, τα έσοδα από τόκους εξακολουθούν να είναι η κύρια πηγή εσόδων για τις εμπορικές τράπεζες και η μείωση των περιθωρίων επιτοκίων προφανώς δεν είναι καλή είδηση.

Ακολουθώντας αυτόν τον δείκτη, μπορούμε επίσης να δούμε την κατάσταση των διαφόρων τραπεζών.

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικής Έρευνας Sina, τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου 17 εμπορικών τραπεζών πόλεων εισηγμένων στο χρηματιστήριο Α πέρυσι ήταν κυρίως μειωμένα.Μεταξύ αυτών, η Xiamen Bank έχει το χαμηλότερο καθαρό περιθώριο επιτοκίου, μόλις 1,28%.

▲Πηγή: Sina Financial Research Institute

Τα στοιχεία δείχνουν ότι αυτή είναι η μεγαλύτερη μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου της Xiamen Bank τα τελευταία τέσσερα χρόνια, κατά 25 μονάδες βάσης από πέρυσι. Αυτά τα δεδομένα δεν βρίσκονται μόνο στο κάτω μέρος μεταξύ των εμπορικών τραπεζών πόλεων που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο Α, αλλά και στο κάτω μέρος μεταξύ των 42 τραπεζών που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο Α.

Αυτή η τάση συνεχίζεται. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της πλατφόρμας Enterprise Alert, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου της Xiamen Bank μειώθηκε περαιτέρω στο 1,09% το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους.

Αυτό κάνει τους ανθρώπους να αναρωτιούνται, τι ακριβώς έχει βιώσει η Xiamen Bank;

2

Ο Evergrande κάποτε «πάτησε βροντή»

Η απάντηση βρίσκεται επίσης στις οικονομικές εκθέσεις.

Αντιμέτωπη με τη μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου, η εξήγηση της ίδιας της Xiamen Bank είναι:

Επηρεάζεται κυρίως από παράγοντες όπως η συνεχιζόμενη μείωση των επιτοκίων LPR και η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων υπό την καθοδήγηση πολιτικής, σε συνδυασμό με την ενεργή ανταπόκριση της εταιρείας στην πολιτική της χώρας για στήριξη της πραγματικής οικονομίας και μείωση των προμηθειών και κερδών, το μέσο επιτόκιο δανείου ποσοστό έχει μειωθεί σημαντικά. Από την άλλη πλευρά, η τακτοποίηση των καταθέσεων έχει γίνει ολοένα και πιο εμφανής και το μέσο επιτόκιο στην πλευρά του ενεργητικού έχει μειωθεί περισσότερο από τη μείωση στην πλευρά του παθητικού.

Αυτό είναι λίγο σιωπηρό, απλά κοιτάξτε τα δεδομένα. Η οικονομική έκθεση δείχνει ότι το 2023, τόσο οι εταιρικές όσο και οι προσωπικές καταθέσεις της Xiamen Bank έχουν αυξηθεί, με συνολική αύξηση περίπου 32,6 δισεκατομμυρίων γιουάν σε σύγκριση με το 2022. Ταυτόχρονα, οι καταθέσεις όψεως μειώθηκαν από έτος σε έτος.

Οι καταθέσεις πρέπει να πληρώσουν τόκους, γεγονός που οδήγησε επίσης στο να παραμείνει υψηλό το κόστος κεφαλαίου της Xiamen Bank.

Το αποτέλεσμα της μείωσης του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου είναι επίσης εμφανές. Η οικονομική έκθεση δείχνει ότι το μέσο υπόλοιπο των κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων της Xiamen Bank το 2023 είναι 338,142 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 8,21% από το 2022. Αλλά συγχρόνως,Τα καθαρά έσοδα από τόκους της Xiamen Bank ήταν 4,33 δισεκατομμύρια γιουάν, μείωση 9,6% σε σύγκριση με το 2022.

Ξέρετε, τα έσοδα από τόκους είναι το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων της Xiamen Bank, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 80%. Οι διακυμάνσεις στα έσοδα από τόκους θα έχουν αναπόφευκτα αντίκτυπο στην απόδοση. Εξετάζοντας για μεγάλο χρονικό διάστημα, η απόδοση της Xiamen Bank ήταν ασταθής από την εισαγωγή της στο χρηματιστήριο. Από το 2020 έως το 2022, οι ετήσιοι ρυθμοί αύξησης των λειτουργικών εσόδων της Xiamen Bank ήταν 23,2%, -4,32% και 10,9% αντίστοιχα, κάτι που μοιάζει με τρενάκι του λούνα παρκ.

Η Xiamen Bank επηρεάζεται επίσης από την ακίνητη περιουσία.Η «Bank Financial Eye» έκανε στατιστικά στοιχεία Στα τέλη του 2021, το επιτόκιο μη εξυπηρετούμενων ακινήτων της Xiamen Bank έφτασε στο 3,67%, καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση στον κλάδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Κρίνοντας από τη σύνθεση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αφορούν κυρίως εκρηκτικές εταιρείες real estate όπως η Evergrande και η Sunshine City.

Οι ανησυχίες της αγοράς αντικατοπτρίζονται και στην κεφαλαιαγορά. Από το κλείσιμο της διαπραγμάτευσης στις 11 Ιουλίου 2024, η τιμή της μετοχής της Xiamen Bank ήταν 5,21 γιουάν/μετοχή, η οποία έχει υποχωρήσει από το υψηλό της σημείο:

64%。

3

Η πίεση του "Yao Dong"

Η Xiamen Bank δέχεται πιέσεις όχι μόνο από την απόδοση αλλά και από την εποπτεία.

Τον Ιανουάριο του 2023, η Xiamen Bank έλαβε προειδοποίηση από το Κεντρικό Υποκατάστημα Fuzhou της Λαϊκής Τράπεζας της Κίνας για παραβίαση των κανονισμών προστασίας προσωπικών οικονομικών πληροφοριών και άλλων 23 τύπων παράνομων δραστηριοτήτων και κατασχέθηκαν τα παράνομα κέρδη της ύψους 767,17 γιουάν και επιβλήθηκαν πρόστιμα 7,646 εκατ. γιουάν.

Ταυτόχρονα, πρόστιμο επιβλήθηκαν επίσης στον αντιπρόεδρο της Xiamen Bank Xie Tonghua, στον Γενικό Διευθυντή του Τμήματος Διαχείρισης Κινδύνων Zhao Zhiyu και στον Γενικό Διευθυντή του Τμήματος Οικονομικών Διαδικτύου Li Fei.

Δεν πρόκειται για μεμονωμένη περίπτωση. Σύμφωνα με ελλιπή στατιστικά στοιχεία, η Xiamen Bank επιβλήθηκε συνολικά πρόστιμο 4 φορές το 2023, εκ των οποίων τα τρία πρόστιμα ανήλθαν σε περισσότερα από ένα εκατομμύριο γιουάν.

Κοιτάζοντας πιο μπροστά, η Xiamen Bank έλαβε συνολικά 9 πρόστιμα το 2021, με σωρευτικό πρόστιμο 4,65 εκατομμυρίων γιουάν. Τον Ιανουάριο του 2018, η Xiamen Bank επιβλήθηκε πρόστιμο 24,5 εκατομμυρίων γιουάν για παράνομες δραστηριότητες αναπροσαρμογής λογαριασμών.

Οι δημόσιες πληροφορίες δείχνουν ότι η Xiamen Bank ιδρύθηκε τον Νοέμβριο του 1996 και εισήχθη στο βασικό συμβούλιο του Χρηματιστηρίου της Σαγκάης στις 27 Οκτωβρίου 2020. Είναι επίσης η πρώτη εισηγμένη στο χρηματιστήριο πόλη εμπορική τράπεζα στην επαρχία Φουτζιάν.

Αντικειμενικά μιλώντας, η Xiamen Bank είναι σχετικά σταθερή. Κοιτάζοντας πίσω τα τελευταία χρόνια, η τράπεζα σημείωσε καλά επιτεύγματα όσον αφορά τη διατήρηση ενός χαμηλού μη εξυπηρετούμενου επιτοκίου και την ομαλή μετάβαση.

Από πλευράς διαχείρισης, τον Σεπτέμβριο του 2022, ο Wu Shiqun, ο πρώην πρόεδρος της Xiamen Bank, υπέβαλε την παραίτησή του και ο Yao Zhiping από τον Επενδυτικό Όμιλο Xiamen Jinyuan εγκρίθηκε από τις ρυθμιστικές αρχές να διατελέσει πρόεδρος τον Νοέμβριο του 2022.

Πληροφορίες από το Oriental Fortune Network δείχνουν ότι ο Yao Zhiping έχει εργαστεί στο Xiamen Central Branch της People's Bank of China, στο Xiamen Supervision Bureau της China Banking Regulatory Commission, στο Xiamen Financial Work Office και σε άλλες μονάδες και είναι σχετικά εξοικειωμένος με τις πολιτικές και Κανονισμοί.

Είναι ενδιαφέρον ότι τον πρώτο χρόνο που ο Yao Zhiping ανέλαβε πλήρως τη διαχείριση της Xiamen Bank, η Xiamen Bank έλαβε πολλά μεγάλα πρόστιμα.

Φαίνεται ότι μπροστά στην «κάτω» κατάσταση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου, ο διευθυντής Yao χρειάζεται να δείξει μεγαλύτερο θάρρος.