berita

topik penurunan suku bunga pinjaman hipotek yang ada untuk 150 juta pengguna telah menimbulkan kekhawatiran besar di pasar. pada tanggal 24 september, pada konferensi pers yang diadakan oleh kantor informasi dewan negara di pagi hari, pan gongsheng, gubernur bank rakyat tiongkok, mengumumkan bahwa suku bunga pinjaman hipotek yang ada akan diturunkan menjadi sekitar suku bunga hipotek baru. pinjaman. pengurangan rata-rata diperkirakan sekitar 0,5 poin persentase. pada saat yang sama, rasio uang muka minimum untuk pinjaman hipotek untuk rumah pertama dan kedua dipersatukan, dan rasio uang muka minimum untuk pinjaman rumah kedua di tingkat nasional diturunkan dari 25% menjadi 15%.

jika pinjaman sebesar 1 juta yuan digunakan selama 30 tahun, penurunan sebesar 0,5 poin persentase, atau 50 basis poin, berarti pembayaran bulanan setiap pembeli pinjaman rumah yang ada akan berkurang sekitar 280 yuan, yang dapat mengurangi beban bunga sebesar 100.000 yuan dalam 30 tahun.

1 juta dapat mengurangi bunga sebesar 100.000 yuan dalam 30 tahun

segera setelah dua kebijakan hipotek utama diumumkan, seluruh pasar menjadi heboh. yang menarik perhatian nasional adalah penurunan kembali suku bunga kpr yang ada, yang akan menghemat banyak uang bagi sebagian besar pembeli rumah.

menurut pernyataan itu, menurunkan suku bunga hipotek saat ini mendekati suku bunga hipotek baru berarti bahwa dalam waktu dekat, bank akan terus mengurangi biaya pinjaman hipotek bagi pembeli rumah yang ada sesuai dengan penerapan bank rakyat. cina.

pertama-tama, bagaimana memahami arti penurunan rata-rata sekitar 0,5 poin persentase? menurut statistik dari centaline real estate research institute, tingkat bunga rata-rata pinjaman hipotek yang ada saat ini adalah sekitar 3,92%, sedangkan tingkat bunga rata-rata pinjaman hipotek baru adalah sekitar 3,3%, yang berarti rata-rata perbedaan tingkat bunga antara hipotek yang ada pinjaman dan pinjaman hipotek baru lebih dari 60 basis poin.

jika dikurangi 50 basis poin lagi, berarti pada dasarnya rata-rata selisih suku bunga antara kpr yang ada dengan kpr baru hanya 10-15 basis poin, yang akan sangat menguntungkan pembeli rumah.

berapa banyak yang dapat ditabung seseorang setelah penurunan suku bunga? zhang dawei, kepala analis centaline real estate, menunjukkan bahwa jika pinjaman 1 juta yuan digunakan selama 30 tahun, pengurangan 50 basis poin berarti setiap pembeli hipotek yang ada akan mengurangi pembayaran bulanan sekitar 280 yuan, yang dapat mengurangi bunga. pengeluaran sebesar 100.000 yuan dalam 30 tahun.

pada pertemuan tersebut, pan gongsheng menyebutkan bahwa penurunan suku bunga hipotek yang dilakukan bank akan membantu mengurangi pembayaran bunga hipotek peminjam. kebijakan ini diharapkan akan menguntungkan 50 juta rumah tangga dengan populasi 150 juta jiwa, dan mengurangi total pembayaran bunga. rumah tangga rata-rata sekitar 150 miliar per tahun. hal ini akan membantu mendorong perluasan konsumsi dan investasi, dan juga membantu mengurangi pembayaran pinjaman lebih awal, dan pada saat yang sama, juga dapat mengurangi ruang untuk penggantian pinjaman hipotek yang ada secara ilegal, dan melindungi hak dan kepentingan sah konsumen keuangan, dan menjaga perkembangan pasar real estat yang stabil dan sehat.

ma hong, peneliti senior di guangkai chief industry research institute, juga mengatakan bahwa dampak positif paling langsung dari penurunan suku bunga hipotek adalah mengurangi tekanan pembayaran utang dari pemegang hipotek yang ada, mengurangi permintaan pelunasan lebih awal, dan dapat mendorong peningkatan penduduk tersebut. investasi atau belanja konsumen di daerah lain.

"penurunan suku bunga pinjaman hipotek yang ada adalah topik paling populer di berbagai tempat tahun ini. penurunan suku bunga pinjaman hipotek yang ada ini akan benar-benar mengurangi beban pembayaran bulanan untuk setiap rumah tangga yang telah membeli rumah." dari shanghai yiju real estate research institute, lebih lanjut dikatakan, dikombinasikan dengan pengurangan lpr dalam beberapa tahun terakhir dan suku bunga hipotek yang ada tahun lalu, sebenarnya telah mengurangi beban dan tekanan pembayaran bulanan secara signifikan. jika kita memperhitungkan lpr lebih dari lima tahun telah dikurangi sebesar 95 basis poin sejak tahun 2020, dan kemudian ditambah 50 basis poin ini, maka tingkat bunga pinjaman hipotek yang ada dalam empat tahun terakhir sebenarnya dapat diturunkan sekitar 145 basis poin, yang merupakan pengurangan yang sangat jarang terjadi pada kebijakan pinjaman hipotek yang ada.

berdasarkan perhitungan ini, dengan mempertimbangkan kebijakan pinjaman perumahan selama empat tahun terakhir, pembayaran bulanan kumulatif pinjaman hipotek dengan pokok pinjaman sebesar 1 juta yuan serta pokok dan bunga yang sama selama 30 tahun telah berkurang sebesar 870 yuan. dengan kata lain, untuk sebuah keluarga dengan pinjaman sebesar 1 juta yuan, pembayaran bulanan dapat dikurangi sekitar 870 yuan, yang merupakan kebijakan yang sangat bagus.

"di sisi permintaan, berdasarkan pengurangan lpr, pengurangan suku bunga hipotek saat ini ditambah suku bunga acuan akan secara signifikan meningkatkan biaya utang pembeli rumah dan mengurangi tekanan pelunasan lebih awal." ekonom citic securities, juga mengatakan.

pengurangan uang muka difokuskan pada kota-kota lapis pertama di beijing, shanghai dan shenzhen

selain itu, terkait rasio uang muka, kali ini untuk rumah kedua atau rumah perbaikan juga telah diterapkan panduan rasio uang muka yang longgar.

secara khusus, meskipun rasio uang muka untuk rumah kedua telah diturunkan di masa lalu, rasio ini masih sedikit lebih tinggi dibandingkan rasio uang muka untuk rumah pertama. namun, penurunan hingga 15% ini diyakini industri akan membantu menurunkan rasio uang muka dan ambang batas pembelian rumah untuk rumah kedua atau rumah yang diperbaiki.

yan yuejin mengatakan, dengan perhitungan sederhana, jika sebuah keluarga berlangganan rumah kedua dengan total harga 2 juta yuan, uang mukanya dulu 500.000 yuan, tapi sekarang sudah dikurangi menjadi 300.000 yuan, pengurangan langsung sebesar 200.000 yuan. , yang secara alami akan mengaktifkan perbaikan atau penggantian permintaan perumahan.

"gagal bayar ini konsisten dengan standar perumahan yang baru dibangun untuk pertama kalinya. faktanya, ini merupakan upaya yang lebih besar untuk mengurangi permintaan akan perumahan yang lebih baik dan meningkatkan kemampuan untuk membeli rumah." yan yuejin mengatakan bahwa kebijakan bank rakyat tiongkok mencakup kebijakan yang sudah ada pinjaman perumahan dan permintaan pembelian rumah baru, dengan cakupan luas dan manfaat besar, yang berperan positif dalam mengurangi biaya pembelian rumah dan terus meningkatkan kepercayaan dalam pembelian rumah.

"kesepakatan baru memberikan kebijakan yang lebih preferensial untuk pembelian rumah, dengan harapan bahwa dengan menurunkan ambang batas pembelian rumah, biaya pembelian rumah akan berkurang, dan permintaan akan perumahan yang kaku dan lebih baik dapat dipenuhi dengan lebih baik." ma hong juga menunjukkan bahwa bank rakyat tiongkok menargetkan persediaan perumahan. penyesuaian terhadap suku bunga pinjaman dan rasio uang muka untuk rumah kedua memberikan sinyal positif untuk menstabilkan pasar properti dalam bentuk "kombinasi pukulan" kebijakan.

pada akhir agustus 2024, area penjualan kumulatif perumahan komersial secara nasional telah turun sebesar 18% tahun-ke-tahun, investasi real estat kumulatif telah turun sebesar 10,2% tahun-ke-tahun, dan stok-ke -rasio penjualan perumahan komersial terhadap bangunan tempat tinggal adalah 6,1. tingkat pertumbuhan penjualan dan investasi real estat terus menurun, dan persediaan perumahan komersial berada pada tingkat yang relatif tinggi dalam sejarah, yang menunjukkan bahwa tekanan ke bawah pada pasar real estat lebih besar dan juga menyebabkan hambatan yang signifikan pada pasar real estat. perekonomian makro.

ma hong yakin bahwa kebijakan baru ini akan membantu pasar perumahan komersial di negaranya, dan diharapkan dapat mempercepat pergerakan pasar perumahan komersial domestik menuju keseimbangan antara penawaran dan permintaan, serta mendorong perkembangan pasar real estat yang stabil dan sehat.

namun, zhang dawei menunjukkan bahwa dari sudut pandang pasar saat ini, kebijakan ini terutama berdampak pada kota-kota tingkat pertama, karena dari perspektif nasional, garis pemisah antara rumah pertama dan kedua di sebagian besar kota semakin menipis, dan hanya di kota-kota tingkat pertama. jumlah uang muka untuk rumah kedua yang melebihi jumlah apartemen pertama diperkirakan akan berdampak positif pada kota-kota tingkat pertama seperti beijing, shanghai, dan shenzhen.

selain itu, rasio uang muka minimum untuk pinjaman perumahan terpadu adalah 15%. pan gongsheng juga menjelaskan dua hal: setiap daerah dapat menerapkan kebijakan sesuai dengan kotanya, secara mandiri menentukan apakah akan mengadopsi pengaturan yang berbeda, dan menentukan rasio uang muka minimum dalam yurisdiksinya. kondisi pasar real estat sangat bervariasi antara kota dan wilayah. pemerintah daerah dapat menerapkan pengaturan yang berbeda dan menentukan rasio uang muka minimum dalam yurisdiksi mereka berdasarkan pendapatan nasional.

selain itu, bank umum dapat bernegosiasi dengan nasabah untuk menentukan rasio uang muka tertentu berdasarkan profil risiko dan kemauan nasabah. “karena 15% hanya merupakan rasio uang muka minimum, bank umum mungkin menetapkannya lebih tinggi dari tingkat ini berdasarkan penilaian risiko nasabah. beberapa nasabah mengatakan bahwa jika mereka punya uang, mereka dapat membayar rasio uang muka 30%. perbedaan antara bank komersial dan individu. semacam konsultasi berbasis pasar antara kedua negara,” kata pan gongsheng.

membimbing suku bunga lpr dan deposito turun secara bersamaan

dalam dua tahun terakhir, dengan terus melakukan perbaikan terhadap kebijakan-kebijakan yang menguntungkan di bidang real estat, bank rakyat tiongkok terus menyempurnakan kebijakan makroprudensial untuk pembiayaan real estat, menerapkan kebijakan komprehensif dari kedua sisi penawaran dan permintaan, dan telah berulang kali menurunkan rasio uang muka minimum untuk pinjaman perumahan pribadi, menurunkan suku bunga pinjaman, menghapus kebijakan batas bawah suku bunga, dan menetapkan serangkaian kebijakan seperti pembiayaan kembali perumahan yang terjangkau mendukung akuisisi perumahan komersial yang ada.

melihat ke belakang, terakhir kali bank rakyat tiongkok menyesuaikan suku bunga hipotek yang ada secara komprehensif adalah pada bulan agustus 2023, dan menurunkan rasio uang muka minimum untuk rumah kedua pada bulan mei tahun ini.

pada saat itu, setelah penyesuaian suku bunga untuk pinjaman rumah pertama yang ada secara resmi diterapkan, pembeli rumah di banyak tempat memasang informasi suku bunga yang disesuaikan dan menghemat ratusan atau bahkan ribuan yuan dalam pembayaran bulanan. pada saat yang sama dengan penerapan pengurangan batch, beberapa bank juga telah meluncurkan fungsi aplikasi pengenalan untuk "mengubah rumah kedua menjadi rumah pertama", dan pembeli rumah dapat mengunggah informasi untuk mengajukan permohonan. terlihat bahwa setelah suku bunga kpr yang ada diturunkan, dampak pengurangan beban bagi pembeli rumah terlihat jelas.

terkait pernyataan kebijakan tersebut, ma hong mengatakan, setelah pernyataan tersebut, bank-bank komersial di berbagai tempat diharapkan segera mengikuti kebijakan bank rakyat tiongkok dan menurunkan suku bunga hipotek saham perumahan individu.

menurut orang dalam industri, penurunan suku bunga hipotek saat ini tidak hanya bermanfaat bagi kelompok pinjaman. jika suku bunga kpr diturunkan, fenomena pelunasan lebih awal bisa dikurangi secara signifikan, yang belum tentu berdampak buruk bagi bank. dibandingkan dengan pelunasan pinjaman lebih awal, penurunan suku bunga kpr akan mempunyai dampak yang jauh lebih kecil terhadap bank.

perlu dicatat bahwa untuk membantu bank menstabilkan margin bunga bersih mereka, pan gongsheng juga menyatakan bahwa "pada saat yang sama, kami akan memandu suku bunga pasar pinjaman dan suku bunga deposito turun secara bersamaan untuk menjaga stabilitas neto." margin bunga bank komersial."

secara keseluruhan, kebijakan ini berorientasi pada stimulasi konsumsi dan pencegahan risiko. yan yuejin menambahkan bahwa apakah anda telah membeli rumah atau baru, anda dapat mengurangi tekanan keuangan dan mengurangi biaya. secara khusus, suku bunga pinjaman hipotek yang ada saat ini relatif tinggi di masa lalu, yang meningkatkan risiko gagal bayar pembayaran bulanan dan dapat mengakibatkan pelunasan lebih awal dan kejadian lainnya. kebijakan ini akan membantu menstabilkan pinjaman hipotek yang ada dan meningkatkan permintaan pinjaman hipotek baru. bagi bank, kebijakan ini juga akan membantu mencegah risiko, memperluas bisnis, dan benar-benar mendorong perkembangan bisnis hipotek yang sehat.

zhou maohua, peneliti makro di departemen pasar keuangan china everbright bank, mengatakan bahwa bank rakyat tiongkok telah menurunkan suku bunga hipotek yang ada dan secara signifikan mengurangi rasio uang muka untuk pembelian rumah, yang merupakan upaya yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk menstabilkan pasar properti. hal ini menunjukkan tekad bank rakyat tiongkok untuk menstabilkan pasar properti dan akan memberikan banyak dampak positif. di satu sisi, hal ini memandu lembaga keuangan untuk menurunkan suku bunga hipotek yang ada secara wajar untuk menghindari kenaikan suku bunga antara hipotek baru dan lama dan lebih menstabilkan bisnis perbankan; hal ini juga membantu mengurangi biaya bunga hipotek bulanan pemilik yang ada dan melepaskan dampak komprehensif dari konsumsi; selain itu, hal ini secara signifikan mengurangi uang muka pembelian rumah. proporsi akan membantu menurunkan ambang batas pembelian rumah dan meningkatkan permintaan akan perumahan yang kaku dan lebih baik. kebijakan positif akan membantu menstabilkan kepercayaan terhadap pemulihan pasar properti. momentum pemulihan pasar properti dan konsumsi domestik akan meningkat, dan perekonomian diharapkan pulih lebih cepat.

reporter harian bisnis beijing liu sihong