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au 29 août, les « bulletins de notes » à mi-parcours 2024 des cinq principales compagnies d'assurance à actions a cotées, ping an of china, china life, picc, china pacific insurance et new china insurance, ont tous été dévoilés. fondamentalement conforme aux attentes précédentes du secteur, les performances des cinq géants ont montré une nette tendance à la reprise. plus précisément, au premier semestre 2024, le bénéfice net total attribuable aux actionnaires de la société mère des cinq compagnies d'assurance a atteint 171,799 milliards de yuans, soit une augmentation d'environ 12,55 % sur un an. le salaire journalier moyen était d'environ 944 millions de yuans, contre 741 millions de yuans pour la même période l'année dernière.

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le taux de croissance du bénéfice net total a dépassé 10 %

les statistiques des journalistes du beijing business daily ont révélé que le bénéfice net total attribuable aux actionnaires de la société mère au premier semestre 2024 pour les cinq principales compagnies d'assurance cotées en actions a a atteint 171,799 milliards de yuans, soit une augmentation d'environ 12,55 milliards de yuans sur un an. %.

plus précisément, le bénéfice net total de ping an au premier semestre s'est classé au premier rang des cinq compagnies d'assurance cotées, atteignant 74,619 milliards de yuans, soit une augmentation de 6,8 % sur un an. china pacific insurance a ouvert la voie en termes de croissance du bénéfice net, avec un bénéfice net au premier semestre atteignant 25,132 milliards de yuans, soit une augmentation de 37,1 % sur un an. les bénéfices nets attribuables aux actionnaires de china life, picc et xinhua insurance se sont élevés respectivement à 38,278 milliards de yuans, 22,687 milliards de yuans et 11,083 milliards de yuans, soit une croissance sur un an de 10,6%, 14,1% et 11,1% respectivement.

au cours du premier semestre, influencé par de multiples facteurs nationaux et étrangers, la volatilité des marchés des capitaux s'est intensifiée. quel sera le test pour les cinq principales compagnies d'assurance cotées en actions a ?

du côté des investissements, le revenu total des investissements des cinq compagnies d'assurance au premier semestre s'est élevé à 337,063 milliards de yuans, soit une augmentation de 33,29 % sur un an. du point de vue de la performance des revenus de placement, le taux de rendement total des investissements des cinq principales compagnies d'assurance cotées se situe entre 2,7 % et 4,8 %, et quatre compagnies d'assurance ont réalisé une augmentation d'une année sur l'autre, parmi lesquelles la nouvelle chine. le taux de rendement total des investissements de l'assurance a augmenté de 1,1 point de pourcentage sur un an pour atteindre 4,8 %. cependant, le rendement net des investissements a affiché une tendance globale à la baisse, allant de 1,8% à 3,3%.

afin d'équilibrer les fluctuations des rendements des investissements, diverses sociétés ont invariablement augmenté leurs investissements dans des actifs à revenu fixe tels que les obligations. par exemple, au premier semestre, la proportion d'obligations parmi les principales variétés d'investissement de china life était de 57,36 %, soit une augmentation de 3 points de pourcentage. les investissements obligataires de china pacific insurance représentaient 55,6% des actifs d'investissement, soit une augmentation de 3,9 points de pourcentage. ping an de chine, picc et new china insurance ont également augmenté la proportion de leurs investissements en obligations.

à cet égard, wang zhaojiang, directeur exécutif du shenzhen beishan changcheng fund investment research institute, a analysé que la préférence actuelle des fonds d'assurance pour les investissements obligataires est due, d'autre part, à la demande rigide pour la structure d'allocation des produits de gestion d'actifs d'assurance ; cela est dû à la mauvaise performance actuelle du marché des actions, à des facteurs objectifs tels qu'un rapport risque-bénéfice peu clair.

dans la perspective du futur marché de l'investissement, haitong international research report estime qu'avec la reprise future de l'économie nationale, si les taux d'intérêt à long terme se stabilisent ou se redressent et augmentent, la pression sur les nouveaux rendements des investissements à revenu fixe des compagnies d'assurance sera être soulagé. dans le même temps, la poursuite de la mise en œuvre de politiques immobilières favorables contribuera également à apaiser les inquiétudes des compagnies d’assurance quant à la qualité de leurs actifs d’investissement.

deng bin, directeur général adjoint et directeur des investissements de ping an de chine, estime également que le pire moment pour l'immobilier est passé, que nous sommes dans une période d'ajustement et qu'une situation de fond s'est formée.

"les principales compagnies d'assurance préféreront attribuer des actions à dividendes provenant d'entreprises centrales. les caractéristiques communes de ces actions sont des barrières industrielles élevées et des revenus et des dividendes stables", a prédit wang zhaojiang.

la valeur des nouvelles affaires d’assurance-vie augmente

pour les compagnies d’assurance-vie, la valeur des nouvelles affaires est une mesure clé qui représente la valeur actualisée estimée de manière actuarielle des bénéfices nets futurs générés par les nouvelles affaires d’assurance-vie vendues sur une période donnée.

du point de vue de la valeur des nouvelles affaires, cinq compagnies d'assurance-vie ont une forte dynamique de croissance et la valeur des nouvelles affaires de deux sociétés a augmenté de plus de 50 %.

parmi eux, la nouvelle valeur commerciale de picc life au premier semestre 2024 a presque doublé, avec une augmentation d'une année sur l'autre de 91 % à 3,935 milliards de yuans ; de 57 % sur un an, à 3,902 milliards de yuans ; la valeur des affaires a suivi de près picc life et new china insurance, réalisant une croissance de 22,8 % à 9,073 milliards de yuans.

au cours des deux dernières années, le canal des agents sur lequel les compagnies d'assurance-vie ont toujours eu recours a décliné et le canal de la bancassurance a retrouvé son importance. relativement parlant, le taux de commission du canal de la bancassurance est plus élevé, les compagnies d'assurance doivent payer des coûts plus élevés et la contribution en valeur est faible.

cependant, un an après la mise en œuvre de « l’unification des banques et des compagnies d’assurance », la nouvelle valeur commerciale des canaux de bancassurance des principales compagnies d’assurance a considérablement augmenté. par exemple, la nouvelle valeur commerciale de ping an life dans le canal de la bancassurance au premier semestre 2024 était de 2,641 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 17,3 % ; picc life a également déclaré que le canal de la bancassurance avait atteint une nouvelle valeur commerciale de 1,934 ; milliards de yuans au premier semestre, une augmentation significative ; en termes d'assurance-vie china pacific insurance, la valeur des nouvelles affaires du canal de bancassurance était de 1,934 milliards de yuans, une augmentation significative. de 26,5 % sur un an, et le taux de valeur des nouvelles affaires était de 12,5 %, soit une augmentation de 5,6 points de pourcentage sur un an.

pourquoi la contribution en valeur du canal de la bancassurance est-elle de plus en plus élevée ? wang peng, chercheur associé à l'académie des sciences sociales de pékin, a déclaré qu'au cours des dernières années, les autorités de régulation ont continuellement ajusté leurs politiques réglementaires pour le secteur de l'assurance, par exemple en supprimant les restrictions sur le nombre de coopérations entre les succursales des banques commerciales et les compagnies d'assurance, en fournissant davantage d'opportunités de vente de nouvelles affaires pour les compagnies d'assurance-vie. en outre, les principales compagnies d'assurance ont fait du canal de la bancassurance le principal moteur de la croissance des nouvelles affaires et ont accru leurs investissements pour améliorer le niveau de service et la rentabilité du secteur de la bancassurance.

le ratio combiné de l'assurance de biens et responsabilité diminue de deux et augmente d'un

pour les « trois plus anciennes » compagnies d'assurance de biens, picc property & casualty insurance company, china pacific insurance property & casualty insurance company et ping an property & casualty insurance company, qui occupent les premières positions sur le marché, les trois sociétés ont réalisé un total de bénéfice net de 32,203 milliards de yuans au premier semestre, soit une baisse de 1,09 % sur un an. parmi eux, cpic property & casualty a réalisé un bénéfice net de 4,792 milliards de yuans, soit une augmentation de 18,6% sur un an, en tête du taux de croissance ; ping an property & casualty a réalisé un bénéfice net de 9,954 milliards de yuans, sur un an. -augmentation annuelle de 7,2% ; picc property & casualty a enregistré le bénéfice net le plus élevé de 17,457 milliards de yuans, en baisse sur un an.

en termes de revenus de primes, les activités des trois compagnies d'assurance de dommages ont connu une croissance constante, avec un revenu de primes initial total de 585,421 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,54 % sur un an.

cette année, les catastrophes naturelles se sont produites fréquemment dans certaines régions de notre pays. des informations pertinentes rapportées par le département de gestion des urgences du bureau de la commission nationale de prévention, de réduction et de secours des catastrophes montrent qu'au cours du premier semestre de cette année, diverses catastrophes naturelles dans notre pays ont touché un total de 32,381 millions de personnes à des degrés divers. à travers le pays, avec des pertes économiques directes de 93,16 milliards de yuans.

les catastrophes naturelles affectent dans une certaine mesure le ratio combiné des compagnies d’assurance de dommages. au premier semestre, le ratio global de picc property & casualty s'élevait à 96,8 %, en hausse de 0,4 point de pourcentage d'une année sur l'autre en raison de facteurs tels que des catastrophes majeures. yu ze, président de picc property & casualty insurance company, a révélé lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de picc que jusqu'à présent cette année, picc property & casualty insurance company a subi une perte brute de 9 milliards de yuans à cause des catastrophes.

le ratio combiné global de ping an property & casualty a atteint 97,8 %, soit une amélioration de 0,2 point de pourcentage sur un an, en raison d'une diminution des pertes techniques dans l'activité d'assurance garantie. cependant, le ratio combiné de l'assurance automobile de la société a atteint 98,1 %, un taux combiné global de 97,8 %. augmentation de 1 point de pourcentage sur un an. au premier semestre, le ratio combiné de souscription de cpic property & casualty s’est amélioré, baissant de 0,8 point de pourcentage à 97,1 %.

alors que le climat mondial se réchauffe et que les conditions météorologiques extrêmes se produisent fréquemment, le secteur de l’assurance de dommages doit de toute urgence passer de l’indemnisation traditionnelle après catastrophe à la prévention et à l’alerte précoce avant la catastrophe. wang peng estime que les compagnies d'assurance de biens devraient améliorer leur capacité à identifier et à prévenir les risques tels que les catastrophes naturelles, et à améliorer l'évaluation des risques et les niveaux d'alerte précoce grâce à des moyens scientifiques et technologiques. en termes de réduction des risques, en fournissant aux clients des services de réduction des risques, tels que des conseils en matière de prévention et d'atténuation des catastrophes, des conseils en matière de prévention des pertes, etc., nous pouvons réduire les pertes réelles et les dépenses d'indemnisation des clients, contrôlant ainsi le taux de coût global.

hu yongxin, journaliste du beijing business daily, et li xiumei