postal savings bank liu jianjun: nunca seguiremos el camino del desarrollo extensivo del “volumen por precio” en aras de la escala
2024-09-02
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la temporada de informes provisionales de 2024 acaba de llegar a su fin y los datos muestran que la rentabilidad del sector bancario está bajo presión en la primera mitad del año. tomando como ejemplo los "seis grandes" bancos estatales y el china merchants bank, la mayoría de ellos experimentaron "dobles caídas" en ingresos y ganancias netas año tras año. esto también se ha convertido en un problema común que enfrenta la administración de los "grandes". "seis" bancos estatales deben enfrentarse en las conferencias de desempeño.
el 2 de septiembre, postal savings bank of china co., ltd. (601658.sh, conocido como "postal savings bank") celebró una conferencia semestral de resultados del informe de 2024. liu jianjun, director ejecutivo y presidente del banco, dijo que en la segunda mitad del año, el banco de ahorro postal seguirá adhiriéndose al largo plazo y promoviendo inquebrantablemente el desarrollo connotativo.
vale la pena señalar que, a diferencia del pasado, en el primer semestre de este año, los préstamos minoristas del postal savings bank fueron en general más débiles que los préstamos corporativos. la doble estrategia de "estabilizar los intereses netos y aumentar los no intereses" elegida por la dirección del banco para mejorar el rendimiento en la segunda mitad del año refleja, hasta cierto punto, el énfasis actual del banco en los negocios corporativos.
construir un banco excelente es un “maratón” que requiere largoplacismo.
el informe semestral muestra que a finales de junio, postal savings bank logró unos ingresos operativos de aproximadamente 176.789 millones de yuanes, un aumento interanual del -0,11% y el beneficio neto atribuible a la empresa matriz fue de aproximadamente 48.815 millones de yuanes; yuanes, un aumento interanual del -1,51%.
según las estadísticas de los periodistas, el desempeño de este conjunto de datos financieros del postal savings bank en el primer semestre del año fue mejor que el del bank of communications en el mismo período en las estadísticas de los "seis principales bancos estatales". y el banco de comerciantes de china.
figura/comparación de los ingresos operativos y el crecimiento interanual en el primer semestre de 2024 entre los "seis grandes" bancos estatales y el china merchants bank (el reportero de beijing finance dibujó el gráfico basándose en los datos del informe semestral de 2024 de los bancos pertinentes)
gráfico/comparación del beneficio neto atribuible a las empresas matrices y la tasa de crecimiento interanual de los "seis grandes" bancos estatales y el china merchants bank en el primer semestre de 2024 (el reportero de beijing finance dibujó el gráfico basándose en el semestre de 2024 -datos del informe anual de los bancos relevantes)
en cuanto al banco de ahorro postal de china, ¿cuáles son las principales fuentes de presión sobre el desempeño del banco en el primer semestre del año? de cara al crecimiento de los ingresos y beneficios a lo largo del año, ¿qué planes tiene la dirección de postal savings bank?
"es cierto que la industria bancaria de china ha enfrentado desafíos muy grandes desde el año pasado, especialmente en la primera mitad de este año. debido a los efectos combinados de factores como la lpr, la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes y la 'unificación de "las políticas bancarias y bancarias, la industria bancaria se ha enfrentado a una mayor presión", dijo con franqueza liu jianjun.
partiendo del desmantelamiento de la situación a la que se enfrentaba el banco de ahorro postal de china, liu jianjun cree que, en comparación con otros bancos (principalmente bancos de propiedad estatal), los préstamos hipotecarios del banco de ahorro postal representan una mayor proporción del crédito total, y su agencia las tarifas de gestión de seguros se encuentran entre las más altas. la proporción de recibos también es relativamente alta, por lo que el impacto en postal savings bank será mayor. "estimamos que estos factores han reducido el crecimiento de los ingresos de la caja de ahorros postal en 7,5 puntos porcentuales", analizó.
liu jianjun tiene un punto de vista. cuanta más presión enfrente, menos entrará en pánico y más deberá ceñirse a su estrategia y su intención original. según sus palabras, en el futuro la caja de ahorros postal contribuirá firmemente a la realización de las estrategias establecidas de la empresa.
"construir un banco excelente es un 'maratón' que requiere largo plazo, y quienes lo hagan siempre tendrán éxito, y quienes lo hagan siempre lo lograrán. tenemos la determinación y la capacidad de crear un nuevo impulso y nuevas ventajas para el desarrollo. y podemos formar el nuestro en cualquier entorno." con ventajas diferenciadas, tomaremos un camino diferente y estaremos a la altura de la confianza y el apoyo de nuestros accionistas, clientes y la sociedad", dijo liu jianjun.
en el primer semestre del año, los préstamos minoristas del postal savings bank fueron en general más débiles que los préstamos corporativos.
específicamente en términos de ingresos, liu jianjun dejó claro que el postal savings bank adoptará un enfoque doble: "estabilizar los intereses netos y aumentar los no intereses".
en primer lugar, en cuanto a la "estabilización del interés neto", propuso que la caja postal refuerce el equilibrio entre volumen, precio y seguro. "el equilibrio actual entre volumen, precio y seguro es muy importante. nunca tomaremos el camino de desarrollo extensivo de 'volumen por precio' por el bien de la escala".
liu jianjun dijo que en el primer semestre del año, los ingresos netos por intereses del postal savings bank aumentaron un 1,83% interanual y su margen de intereses neto se mantuvo en el 1,91%. estos dos indicadores todavía tienen ciertas ventajas en la industria. en la segunda mitad del año, el banco seguirá aumentando el monto de los activos crediticios sobre la base de mantener un monto total estable y moderado.
"la competencia por activos crediticios de alta calidad es muy feroz ahora. también se puede ver que la oferta de crédito de los bancos comerciales ha sido relativamente débil en los últimos meses. en este caso, hemos propuesto una dirección llamada 'encontrar huecos en el mercado'. '", dijo liu jianjun.
a través de una investigación, el equipo del postal savings bank descubrió que la falta de demanda de crédito se debe en gran medida a que a la oferta financiera no le está yendo lo suficientemente bien. hay muchas empresas entre industrias, entre capitales, entre regiones y otras, que las necesitan con urgencia. soluciones más completas y adecuadas por parte del banco.
"por eso queremos aumentar nuestra capacidad para encontrar brechas y encontrar activos con un desarrollo equilibrado de volumen, precio y seguro. para ello, hemos lanzado el 'top ten gap' para guiar a todo el banco en la búsqueda de clientes con una cartera equilibrada. desarrollo del volumen, precio y seguro", dijo liu jianjun. ya ha logrado resultados iniciales. "algunas de las medidas que hemos tomado no sólo satisfacen las necesidades de los clientes, inyectan vitalidad a la economía y vitalidad financiera, sino que también nos aportan ingresos relativamente satisfactorios".
al respecto, xu xueming, vicepresidente de la caja de ahorros postal, presentó además que la extensión de crédito de la caja de ahorros postales en el segundo semestre del año se centrará en cuatro aspectos:
el primero es aumentar el apoyo crediticio a las principales estrategias nacionales, áreas clave y vínculos débiles, y centrarse en brindar servicios financieros en áreas como "agricultura, áreas rurales y agricultores", pequeñas y microempresas, consumo de los hogares y nueva productividad.
el segundo es luchar por lograr mayores logros en materia de finanzas inclusivas. para ello, la caja de ahorros postal también propuso que "la gran mayoría de los hogares rurales deberían tener crédito de la caja de ahorros postales".
el tercero es mantenerse al día con los cambios de los tiempos e innovar modelos de servicio. utilizamos el modelo de revisión crediticia de "visión del futuro" para prestar servicios a empresas de base tecnológica, aprovechar al máximo las ventajas conjuntas de china post insurance, china post securities, china post capital y china post financial management del banco en inversiones de capital, y proporcionar los servicios integrales de "banco comercial + banco de inversión + "inversión" brindan servicios financieros integrales de alta calidad para empresas científicas y tecnológicas y empresas nuevas y especializadas.
el cuarto es buscar proactivamente las brechas de desarrollo. con la premisa de mantener la capacidad de control de riesgos, segmentaremos los mercados y grupos de clientes, nos esforzaremos por desarrollar características operativas en las brechas del mercado y las áreas locales, y nos adheriremos al camino del desarrollo diferenciado.
vale la pena señalar que entre las cuatro áreas clave de desarrollo crediticio identificadas por la caja de ahorros postal en la segunda mitad del año, la mitad están directamente relacionadas con el servicio a nuevas empresas de productividad e innovación tecnológica.
el periodista también observó que, a diferencia del pasado, los préstamos minoristas del postal savings bank fueron en general más débiles que los préstamos corporativos en el primer semestre de este año. a finales de junio, los préstamos corporativos del postal savings bank aumentaron en 318,2 mil millones de yuanes, un aumento del 9,9%; los préstamos minoristas aumentaron en 217,4 mil millones de yuanes, un aumento del 4,86%, y la tasa de crecimiento de los préstamos corporativos fue 5,04 puntos porcentuales más alta. que el del comercio minorista. a diferencia de otros grandes bancos estatales, postal savings bank es un banco que concede gran importancia al negocio minorista. su equipo directivo, como el presidente liu junjian, ha trabajado para china merchants bank, famoso por su negocio minorista, durante más de 10 años. 20 años y ha sido la oficina central de china merchants bank durante mucho tiempo como gerente general de banca minorista.
en este caso, tal vez como dijo xu xueming: "los cambios en la demanda efectiva de crédito (en la primera mitad del año) reflejan los cambios en varias entidades del mercado".
en segundo lugar, con respecto a "aumentar los ingresos sin intereses" y aumentar la contribución de los ingresos sin intereses, liu jianjun dijo que siempre ha creído que los negocios sin intereses son una manifestación importante de la competitividad e innovación del banco, y no es una cuestión de recursos. consumo.
para el segundo semestre del año, propuso que la caja de ahorros postal tomará como guía el desarrollo equilibrado de varios sectores, aumentará el desarrollo del negocio de gestión patrimonial, promoverá el crecimiento estable de aum (escala de gestión de activos), asignará activos a más clientes y adherirse al negocio intermediario. el precio se basa en la cantidad. "(por ejemplo) en los negocios corporativos, trabajaremos duro en liquidación, financiación comercial y sindicados, etc., mientras continuamos mejorando las capacidades de negociación de activos, abriendo espacio para el crecimiento de los ingresos no relacionados con intereses y aliviando aún más el impacto de la caída. en los ingresos por seguros de la agencia", dijo liu jianjun.
noticias de beijing, reportero de finanzas de shell, huang xinyu
editor wang jinyu
corrector de pruebas liu baoqing
