郵便貯蓄銀行のliu jianjun氏：規模を拡大するために「価格に見合った量」を追求する大々的な発展の道には決して歩まない
2024-09-02
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2024年の中間報告シーズンが終了したばかりだが、データによると、今年上半期は銀行業界の収益性が圧迫されている。 「六大銀行」と中国招商銀行を例に挙げると、そのほとんどが前年同期比で売上高と純利益が「倍減」しており、これは「六大銀行」の経営陣が抱える共通の問題でもある。 6 つの国有銀行が業績会議に参加する必要がある。
中国郵貯銀行有限公司(601658.sh、通称「郵便貯蓄銀行」)は9月2日、2024年半期報告決算会見を開催した。同銀行の執行役員兼頭取であるliu jianjun氏は、今年下半期も郵便貯金銀行は引き続き長期主義を堅持し、内包的な発展を揺るぎなく推進すると述べた。
過去とは異なり、今年上半期の郵便貯金銀行の個人向け融資は総じて法人向け融資よりも弱かったことは注目に値する。今年下半期の業績改善を目標に同行経営陣が選択した「純金利の安定化と無金利の増加」という二本柱の戦略は、銀行が現在法人事業に重点を置いている傾向をある程度反映している。
優れた銀行を構築することは、長期的な視点が必要な「マラソン」です。
半期報告書によると、6月末時点で郵便貯蓄銀行の営業利益は前年比-0.11%増の約1,767億8,900万元、親会社に帰属する純利益は約488億1,500万元となった。人民元は前年比-1.51%の上昇となった。
記者の統計によると、今年上半期の郵便貯金銀行の一連の財務データのパフォーマンスは、「6大国有銀行」の統計における同時期の交通銀行のパフォーマンスよりも優れていたという。そして中国招商銀行。
図／「六大」国有銀行と招商銀行の2024年上半期の営業利益と前年比成長率の比較（北京金融記者が2024年半期報告書のデータに基づいてグラフを作成）関係銀行）
グラフ／2024年上半期の「六大」国有銀行と招商銀行の親会社に帰属する純利益と前年比成長率の比較（北京金融記者が2024年上半期のグラフを作成） -関係銀行のアニュアルレポートデータ）
中国郵便貯蓄銀行に関して、今年上半期の銀行の業績に対する主な圧力要因は何ですか?年間を通じての増収増益を見据えて、郵便貯金銀行の経営はどのような計画を持っているのでしょうか？
「中国の銀行業界が昨年以来、特に今年上半期に非常に大きな課題に直面しているのは事実だ。lpr、既存の住宅ローン金利の引き下げ、「金融政策の統一」などの要因が複合的に影響しているため、銀行と銀行の政策の影響で、銀行業界はより大きなプレッシャーに直面している」とliu jianjun氏は率直に語った。
中国郵便貯蓄銀行が直面する状況の解体から始めた劉建軍氏は、他の銀行（主に国有銀行）と比較して、郵便貯蓄銀行の住宅ローンが総信用に占める割合が高く、その代理店であると考えている。保険事務手数料が最も高く、収納比率も比較的高いため、郵便貯金銀行への影響はさらに大きくなる。同氏は、「これらの要因が郵便貯金銀行の収益成長率を7.5パーセントポイント低下させたと推定している」と分析した。
liu jianjun 氏は、プレッシャーが大きければ大きいほど、自分の戦略と当初の意図を貫く必要があると考えています。同氏によれば、郵便貯金銀行は今後も、確立した戦略の実行を断固として推進していくという。
「優れた銀行の構築は長期主義を必要とする『マラソン』であり、それを行う者は必ず成功し、それを行う者は必ずやって来ます。私たちは発展に新たな勢いと新たな利点を生み出す決意と能力を持っています。 「差別化された利点を活かして、当社は異なる道を歩み、株主、顧客、社会の信頼と支援に応えていきます」とliu jianjun氏は述べた。
今年上半期、郵便貯金銀行の個人向け融資は一般的に法人向け融資よりも低調でした。
特に収入に関して、劉建軍氏は郵便貯金銀行が「純金利の安定化と無利子の増加」という二本柱のアプローチを堅持することを明らかにした。
まず、「純金利の安定化」については、郵便貯金銀行が量、価格、保険のバランスを強化することを提案した。 「現在のボリューム、価格、保険のバランスは非常に重要です。私たちは、規模を拡大するために『価格に見合ったボリューム』という広範な開発路線を決して採用しません。」
liu jianjun氏は、今年上半期の郵便貯蓄銀行の純金利収入は前年同期比1.83％増加し、純金利マージンは1.91％にとどまったと述べた。これら2つの指標は業界において依然として一定の利点を持っている。今年下半期も、当行は安定的かつ適度な総額を維持することを基本として、信用資産の額を引き続き増加させる予定である。
「現在、質の高い信用資産をめぐる競争は非常に熾烈を極めています。ここ数カ月、商業銀行の信用供給が比較的弱いこともお分かりいただけると思います。この場合、私たちは『市場のギャップを見つける』と呼ばれる方向性を提案しました。」 」と劉建軍氏は語った。
調査を通じて、郵便貯金銀行チームは、信用需要の欠如は金融供給側が十分に機能していないことが主な原因であることを発見しました。多くの業界、資本、地域を超えた企業が緊急に必要としています。銀行のより包括的でより適切なソリューション。
「そこで、私たちはギャップを見つけ、量、価格、保険のバランスの取れた展開で資産を見つける能力を高めたいと考えています。この目的のために、私たちは銀行全体がバランスのとれた顧客を見つけるように導くための「トップ10ギャップ」を立ち上げました。量、価格、保険の開発です」と liu jianjun 氏は述べ、すでに初期の成果を達成しています。 「私たちが講じた措置の中には、顧客のニーズを満たし、経済と財政に活力を注入するだけでなく、比較的満足のいく収入ももたらしてくれるものもあります。」
これに関連して、郵便貯蓄銀行の徐雪明副頭取は、今年下半期の郵便貯蓄銀行の信用供与は次の4つの側面に焦点を当てているとさらに紹介した。
1つ目は、主要な国家戦略、重点分野、弱点への信用支援を拡大し、「農業、農村地域、農家」、中小企業、零細企業、家計消費、新たな生産性などの分野での金融サービスの提供に重点を置くことだ。
2つ目は、包括的金融のさらなる成果を目指すことであり、そのために郵便貯蓄銀行は「大多数の農村世帯が郵便貯蓄銀行からの信用を持つべきである」とも提案した。
3つ目は、時代の変化に対応し、サービスモデルを革新することです。当社は、テクノロジーベースの企業にサービスを提供するために「将来を見据えた」信用調査モデルを使用し、株式投資における中国郵政保険、中国郵政証券、中国郵政キャピタルおよび銀行傘下の中国郵政金融管理の共同利点を最大限に活用します。 「商業銀行＋投資銀行＋投資」総合サービスは、科学技術企業や専門的・新規企業向けに総合的かつ高品質な金融サービスを提供します。
4 つ目は、開発上のギャップを積極的に探すことです。当社は、リスク管理能力の維持を前提に、市場と顧客グループを細分化し、市場ギャップと地域領域での事業特性の構築に努め、差別化発展の道を堅持します。
注目に値するのは、今年下半期に郵便貯金銀行が特定した信用開発の 4 つの主要分野のうち、半分が新しい生産性と技術革新の企業へのサービスに直接関連していることです。
記者はまた、これまでとは異なり、今年上半期の郵便貯金銀行の個人向け融資が全体的に企業向け融資よりも弱かったことにも気づいた。 6月末現在、郵便貯蓄銀行の法人向け融資は9.9%増の3,182億元、個人向け融資は4.86%増の2,174億元、法人向け融資の伸び率は5.04ポイント増加した。小売のそれよりも。他の大手国有銀行とは異なり、郵便貯蓄銀行はリテール事業を重視する銀行である。劉君建頭取ら経営陣は、リテール事業で有名な招商銀行に20年以上勤務してきた。 20年にわたりチャイナ・マーチャンツ・バンクの本店リテール・バンキング部門の部長を務めた。
この場合、おそらく xu xueming が言ったように、「（今年上半期の）有効信用需要の変化は、さまざまな市場主体の変化を反映している」。
第二に、「非金利の向上」と非金利収入の貢献の増加に関して、劉建軍氏は、非金利ビジネスは銀行の競争力と革新性の重要な現れであり、資源の問題ではないと常に信じていると述べた。消費。
同氏は、今年下半期に向けて、郵便貯金銀行がさまざまなセクターのバランスの取れた発展を指針とし、ウェルスマネジメント事業の発展を強化し、aum（資産管理規模）の安定的な成長を促進し、資産を次の分野に配分することを提案した。より多くの顧客を獲得し、仲介ビジネスを堅持します。価格は数量に基づいています。 「（例えば）法人事業においては、決済、貿易金融、シンジケート等に全力で取り組むとともに、引き続き資産取引能力の向上を図り、非金利収入の成長余地を開拓し、金利負担をさらに軽減してまいります。」代理店保険収入の減少が影響しているとliu jianjun氏は述べた。
北京ニュースシェルファイナンス記者黄新宇
編集者 ワン・ジンユー
校正者 liu baoqing
