banque d'épargne postale liu jianjun : nous ne suivrons jamais la voie du développement extensif du « volume contre prix » au nom de l'échelle
2024-09-02
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la saison des rapports intermédiaires 2024 vient de se terminer et les données montrent que la rentabilité du secteur bancaire est sous pression au premier semestre. en prenant comme exemple les « six grands » banques publiques et la china merchants bank, la plupart d'entre elles ont connu une « double baisse » de leurs revenus et de leurs bénéfices nets d'une année sur l'autre. c'est également devenu un problème courant pour la direction des « grands ». six "banques publiques doivent s'affronter lors des conférences de performance. .
le 2 septembre, la banque d'épargne postale de chine co., ltd. (601658.sh, connue sous le nom de « banque d'épargne postale ») a organisé une conférence sur les résultats du rapport semestriel 2024. liu jianjun, directeur exécutif et président de la banque, a déclaré qu'au cours du second semestre, la caisse d'épargne postale continuera d'adhérer à une vision à long terme et de promouvoir sans relâche un développement connotatif.
il convient de noter que, contrairement au passé, au premier semestre de cette année, les prêts aux particuliers de la caisse d'épargne postale étaient généralement plus faibles que les prêts aux entreprises. la stratégie à deux volets « stabiliser les intérêts nets et augmenter les non-intérêts » choisie par la direction de la banque pour cibler l'amélioration des performances au second semestre reflète, dans une certaine mesure, l'accent actuel de la banque sur les affaires d'entreprise.
construire une excellente banque est un « marathon » qui nécessite une vision à long terme.
le rapport semestriel montre qu'à la fin du mois de juin, la caisse d'épargne postale a réalisé un bénéfice d'exploitation d'environ 176,789 milliards de yuans, soit une augmentation de -0,11 % sur un an, et que le bénéfice net attribuable à la société mère était d'environ 48,815 milliards de yuans ; yuans, soit une augmentation sur un an de -1,51%.
selon les statistiques des journalistes, la performance de cet ensemble de données financières de la caisse d'épargne postale au premier semestre était meilleure que celle de la banque des communications au cours de la même période dans les statistiques des « six grandes banques publiques ». et la banque marchande de chine.
figure/comparaison du résultat d'exploitation et de la croissance d'une année sur l'autre au premier semestre 2024 entre les « six grands » banques publiques et la china merchants bank (le journaliste de beijing finance a dessiné le graphique sur la base des données du rapport semestriel 2024 de les banques concernées)
graphique/comparaison du bénéfice net attribuable aux sociétés mères et du taux de croissance d'une année sur l'autre des « six grandes banques publiques » et de la china merchants bank au premier semestre 2024 (le journaliste de beijing finance a dessiné le graphique sur la base du semestre 2024). -données du rapport annuel des banques concernées)
quant à la postal savings bank of china, quelles sont les principales sources de pression sur les performances de la banque au premier semestre ? dans l'attente de la croissance des revenus et des bénéfices tout au long de l'année, quels sont les projets de la direction de la caisse d'épargne postale ?
« il est vrai que le secteur bancaire chinois a été confronté à de très grands défis depuis l'année dernière, en particulier au premier semestre de cette année. en raison des effets combinés de facteurs tels que le lpr, la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants et l'unification des ", a déclaré franchement liu jianjun.
partant du démantèlement de la situation à laquelle est confrontée la banque d'épargne postale de chine, liu jianjun estime que par rapport à d'autres banques (principalement des banques publiques), les prêts hypothécaires de la banque d'épargne postale représentent une proportion plus élevée du crédit total, et son agence les frais de traitement des assurances sont parmi les plus élevés. la proportion de reçus est également relativement élevée, de sorte que l'impact sur la caisse d'épargne postale sera plus important. "nous estimons que ces facteurs ont réduit la croissance des revenus de la caisse d'épargne postale de 7,5 points de pourcentage", a-t-il analysé.
liu jianjun a un point de vue : plus vous faites face à de la pression, moins vous pouvez paniquer. plus vous devez vous en tenir à votre stratégie et à votre intention initiale. selon lui, à l'avenir, la banque d'épargne postale encouragera sans relâche la mise en œuvre des stratégies établies par l'entreprise.
« construire une excellente banque est un « marathon » qui nécessite une vision à long terme, et ceux qui y parviendront réussiront toujours, et ceux qui le feront viendront toujours. nous avons la détermination et la capacité de créer un nouvel élan et de nouveaux avantages pour le développement, et nous pouvons créer le nôtre dans n'importe quel environnement. » avec des avantages différenciés, nous emprunterons un chemin différent et serons à la hauteur de la confiance et du soutien de nos actionnaires, de nos clients et de la société », a déclaré liu jianjun.
au premier semestre, les prêts aux particuliers de la caisse d’épargne postale étaient généralement plus faibles que les prêts aux entreprises.
spécifiquement en termes de revenus, liu jianjun a clairement indiqué que la banque d'épargne postale adhérerait à une approche à deux volets : « stabiliser les intérêts nets et augmenter les non-intérêts ».
tout d'abord, concernant la "stabilisation des intérêts nets", il a proposé que la caisse d'épargne postale renforce l'équilibre entre volume, prix et assurance. « l'équilibre actuel entre le volume, le prix et l'assurance est très important. nous n'emprunterons jamais la voie du développement extensif du « volume contre prix » pour des raisons d'échelle.
liu jianjun a déclaré qu'au premier semestre, les revenus nets d'intérêts de la postal savings bank ont augmenté de 1,83 % sur un an et que sa marge nette d'intérêts est restée à 1,91 %. ces deux indicateurs présentent encore certains avantages dans l'industrie. au cours du second semestre, la banque continuera d'augmenter le montant de ses actifs de crédit sur la base du maintien d'un montant total stable et modéré.
« la concurrence pour les actifs de crédit de haute qualité est désormais très féroce. vous constaterez peut-être également que l'offre de crédit des banques commerciales a été relativement faible ces derniers mois. dans ce cas, nous avons proposé une direction appelée « trouver les lacunes du marché ». '", a déclaré liu jianjun.
grâce à des recherches, l'équipe de la caisse d'épargne postale a découvert que le manque de demande de crédit est en grande partie dû au fait que l'offre financière ne se porte pas assez bien. il existe de nombreuses entreprises intersectorielles, intersectorielles, interrégionales et autres, et elles en ont un besoin urgent. des solutions plus complètes et plus adaptées de la part de la banque.
« nous souhaitons donc accroître notre capacité à trouver des lacunes et à trouver des actifs avec une évolution équilibrée du volume, du prix et de l'assurance. à cet effet, nous avons lancé le « top ten gap » pour guider l'ensemble de la banque dans la recherche de clients avec un profil équilibré. développement du volume, des prix et de l'assurance », a déclaré liu jianjun. les premiers résultats ont déjà été obtenus. « certaines des mesures que nous avons prises non seulement répondent aux besoins des clients, injectent de la vitalité dans l'économie et la vitalité financière, mais nous apportent également des revenus relativement satisfaisants.
à cet égard, xu xueming, vice-président de la caisse d'épargne postale, a en outre expliqué que l'extension du crédit de la caisse d'épargne postale au cours du second semestre se concentrera sur quatre aspects :
la première consiste à accroître le soutien au crédit pour les grandes stratégies nationales, les domaines clés et les maillons faibles, et à se concentrer sur la fourniture de services financiers dans des domaines tels que « l'agriculture, les zones rurales et les agriculteurs », les petites et microentreprises, la consommation des ménages et la nouvelle productivité.
la deuxième est de s'efforcer d'obtenir de plus grands résultats en matière de finance inclusive. à cette fin, la caisse d'épargne postale a également proposé que « la grande majorité des ménages ruraux bénéficient d'un crédit auprès de la caisse d'épargne postale ».
le troisième est de suivre l'évolution des temps et d'innover dans les modèles de services. nous utilisons le modèle d'évaluation du crédit « tourné vers l'avenir » pour servir les entreprises basées sur la technologie, exploiter pleinement les avantages conjoints de china post insurance, china post securities, china post capital et de china post financial management de la banque en matière d'investissement en actions, et fournir les services complets « banque commerciale + banque d'investissement + « investissement » fournissent des services financiers complets de haute qualité aux entreprises scientifiques et technologiques et aux entreprises spécialisées et nouvelles.
la quatrième consiste à rechercher de manière proactive les écarts de développement. sur la base du maintien des capacités de contrôle des risques, nous segmenterons les marchés et les groupes de clients, nous efforcerons de créer des caractéristiques opérationnelles dans les lacunes du marché et dans les zones locales, et adhérerons à la voie d'un développement différencié.
il convient de noter que parmi les quatre domaines clés de développement du crédit identifiés par la caisse d'épargne postale au cours du second semestre, la moitié sont directement liés au service des nouvelles entreprises de productivité et d'innovation technologique.
le journaliste a également remarqué que contrairement au passé, les prêts aux particuliers de la caisse d’épargne postale étaient généralement plus faibles que les prêts aux entreprises au premier semestre de cette année. à la fin du mois de juin, les prêts aux entreprises de la caisse d'épargne postale ont augmenté de 318,2 milliards de yuans, soit une augmentation de 9,9 % ; les prêts aux particuliers ont augmenté de 217,4 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,86 %, et le taux de croissance des prêts aux entreprises était supérieur de 5,04 points de pourcentage. que celui du commerce de détail. contrairement à d'autres grandes banques publiques, la postal savings bank est une banque qui attache une grande importance au commerce de détail. son équipe de direction, comme le président liu junjian, travaille pour la china merchants bank, célèbre pour ses activités de détail, depuis plus de plus de 20 ans. 20 ans et a longtemps été directeur général de la banque de détail au siège social de la china merchants bank.
dans ce cas, comme l'a dit xu xueming, « les changements dans la demande effective de crédit (au cours du premier semestre) reflètent les changements dans diverses entités du marché ».
deuxièmement, concernant « l'augmentation des revenus hors intérêts » et l'augmentation de la contribution des revenus hors intérêts, liu jianjun a déclaré qu'il a toujours cru que les activités hors intérêts sont une manifestation importante de la compétitivité et de l'innovation de la banque, et ne sont pas une question de ressources. consommation.
pour le second semestre, il a proposé que la caisse d'épargne postale prenne comme guide le développement équilibré des différents secteurs, accroisse le développement des activités de gestion de patrimoine, favorise la croissance stable des actifs sous gestion (échelle de gestion d'actifs), alloue des actifs à plus de clients et adhérer aux activités intermédiaires. le prix est basé sur la quantité. "(par exemple) dans le secteur des entreprises, nous travaillerons dur en matière de règlement, de financement commercial et de syndication, etc., tout en continuant à améliorer les capacités de négociation d'actifs, à ouvrir un espace pour la croissance des revenus hors intérêts et à atténuer davantage l'impact du déclin. en revenus d'assurance des agences", a déclaré liu jianjun.
huang xinyu, journaliste financier de shell news à pékin
editeur wang jinyu
correcteur liu baoqing
