cassa di risparmio postale liu jianjun: non seguiremo mai la strada dello sviluppo estensivo del “volume per prezzo” per motivi di scala
2024-09-02
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la stagione dei rendiconti intermedi 2024 è appena giunta al termine e i dati mostrano che la redditività del settore bancario è sotto pressione nella prima metà dell’anno. prendendo come esempio le banche statali "big six" e la china merchants bank, la maggior parte di loro ha registrato un "doppio calo" dei ricavi e dell'utile netto anno dopo anno. questo è diventato anche un problema comune per la gestione delle "big sei" banche statali devono confrontarsi in conferenze sulla performance. .
il 2 settembre, la postal savings bank of china co., ltd. (601658.sh, nota come "postal savings bank") ha tenuto una conferenza sui risultati del rapporto semestrale 2024. liu jianjun, direttore esecutivo e presidente della banca, ha affermato che nella seconda metà dell'anno la cassa di risparmio postale continuerà ad aderire a una visione a lungo termine e a promuovere risolutamente lo sviluppo connotativo.
vale la pena notare che, a differenza del passato, nella prima metà di quest'anno i prestiti al dettaglio della cassa di risparmio postale sono stati generalmente più deboli dei prestiti alle imprese. la duplice strategia di "stabilizzare gli interessi netti e aumentare i non-interessi" scelta dal management della banca per puntare al miglioramento della performance nella seconda metà dell'anno riflette, in una certa misura, l'attuale enfasi della banca sulle attività aziendali.
costruire una banca eccellente è una “maratona” che richiede una visione a lungo termine.
dalla relazione semestrale risulta che alla fine di giugno la cassa di risparmio postale ha realizzato un utile operativo di circa 176,789 miliardi di yuan, con un incremento del -0,11% rispetto all'anno precedente, e un utile netto attribuibile alla casa madre pari a circa 48,815 miliardi; yuan, con un aumento su base annua del -1,51%.
secondo le statistiche dei giornalisti, l'andamento di questo insieme di dati finanziari della cassa di risparmio postale nella prima metà dell'anno è stato migliore di quello della banca delle comunicazioni nello stesso periodo nelle statistiche delle "sei principali banche statali" e la china merchants bank.
figura/confronto tra utile operativo e crescita su base annua nella prima metà del 2024 tra le "sei grandi" banche statali e la china merchants bank (il giornalista di beijing finance ha tracciato il grafico sulla base dei dati del rapporto semestrale 2024 di le banche interessate)
grafico/confronto tra l'utile netto attribuibile alle società madri e il tasso di crescita anno su anno delle banche statali "big six" e della china merchants bank nella prima metà del 2024 (il giornalista di beijing finance ha disegnato il grafico sulla base del semi -dati delle relazioni annuali delle banche interessate)
per quanto riguarda la postal savings bank of china, quali sono le principali fonti di pressione sulla performance della banca nella prima metà dell'anno? in attesa della crescita dei ricavi e degli utili nel corso dell'anno, quali piani ha la direzione della cassa di risparmio postale?
"è vero che il settore bancario cinese ha dovuto affrontare sfide molto grandi dallo scorso anno, soprattutto nella prima metà di quest'anno. a causa degli effetti combinati di fattori come lpr, la riduzione dei tassi di interesse ipotecari esistenti e l'unificazione dei bancarie e delle politiche bancarie, il settore bancario ha dovuto affrontare una pressione maggiore", ha detto francamente liu jianjun.
partendo dallo smantellamento della situazione della banca di risparmio postale cinese, liu jianjun ritiene che, rispetto ad altre banche (principalmente banche statali), i mutui ipotecari della cassa di risparmio postale rappresentino una percentuale maggiore del credito totale, e la sua agenzia le spese di gestione assicurativa sono tra le più alte. anche la percentuale degli incassi è relativamente elevata, quindi l'impatto sulla cassa di risparmio postale sarà maggiore. "stimiamo che questi fattori hanno ridotto la crescita dei ricavi della cassa di risparmio postale di 7,5 punti percentuali."
liu jianjun ha un punto di vista. maggiore è la pressione che affronti, meno puoi farti prendere dal panico, più devi attenerti alla tua strategia e alla tua intenzione originale. secondo lui, in futuro la cassa di risparmio postale promuoverà costantemente l'attuazione delle strategie stabilite dalla società.
"costruire una banca eccellente è una 'maratona' che richiede visione a lungo termine, e chi lo fa avrà sempre successo, e chi lo fa arriverà sempre. abbiamo la determinazione e la capacità di creare nuovo slancio e nuovi vantaggi per lo sviluppo, e possiamo crearne uno nostro in qualsiasi ambiente. "con vantaggi differenziati, intraprenderemo un percorso diverso e saremo all'altezza della fiducia e del sostegno dei nostri azionisti, dei clienti e della società", ha affermato liu jianjun.
nella prima metà dell’anno i prestiti al dettaglio della cassa di risparmio postale sono stati generalmente più deboli dei prestiti alle imprese.
nello specifico in termini di entrate, liu jianjun ha chiarito che la cassa di risparmio postale aderirà a un duplice approccio di "stabilizzazione degli interessi netti e aumento dei non-interessi".
innanzitutto, per quanto riguarda la "stabilizzazione degli interessi netti", ha proposto che la cassa di risparmio postale rafforzi l'equilibrio tra volume, prezzo e assicurazione. "l'attuale equilibrio tra volume, prezzo e assicurazione è molto importante. non intraprenderemo mai il percorso di sviluppo estensivo del 'volume per prezzo' per motivi di scala."
liu jianjun ha affermato che nella prima metà dell'anno il margine di interesse netto della cassa di risparmio postale è aumentato dell'1,83% su base annua e il suo margine di interesse netto è rimasto all'1,91%. questi due indicatori presentano ancora alcuni vantaggi nel settore. nella seconda metà dell'anno la banca continuerà ad aumentare l'importo degli attivi creditizi mantenendo un importo totale stabile e moderato.
"la concorrenza per asset creditizi di alta qualità è molto feroce ora. potresti anche vedere che l'offerta di credito delle banche commerciali è stata relativamente debole negli ultimi mesi. in questo caso, abbiamo proposto una direzione chiamata "trovare lacune nel mercato". '", ha detto liu jianjun.
attraverso la ricerca, il team della cassa di risparmio postale ha scoperto che la mancanza di domanda di credito è in gran parte dovuta al fatto che l'offerta finanziaria non funziona abbastanza bene. ci sono molte imprese intersettoriali, intercapitali, interregionali e di altro tipo, di cui hanno urgentemente bisogno soluzioni più complete e più adeguate da parte della banca.
"vogliamo quindi aumentare la nostra capacità di trovare gap e trovare asset con uno sviluppo equilibrato di volumi, prezzi e assicurazioni. a questo scopo abbiamo lanciato il 'top ten gap' per guidare l'intera banca nella ricerca di clienti con uno sviluppo equilibrato sviluppo di volume, prezzo e assicurazione", ha detto liu jianjun. ha già raggiunto i primi risultati. "alcune delle misure che abbiamo adottato non solo soddisfano le esigenze dei clienti, infondono vitalità all'economia e alla vitalità finanziaria, ma ci apportano anche entrate relativamente soddisfacenti".
a questo proposito, xu xueming, vicepresidente della cassa di risparmio postale, ha inoltre introdotto che l’estensione del credito della cassa di risparmio postale nella seconda metà dell’anno si concentrerà su quattro aspetti:
il primo è quello di aumentare il sostegno al credito per le principali strategie nazionali, le aree chiave e gli anelli deboli, e concentrarsi sulla fornitura di servizi finanziari in settori quali “agricoltura, aree rurali e agricoltori”, piccole e microimprese, consumi delle famiglie e nuova produttività.
il secondo è lottare per ottenere maggiori risultati nella finanza inclusiva. a questo scopo, la cassa di risparmio postale ha anche proposto che "la stragrande maggioranza delle famiglie rurali riceva credito dalla cassa di risparmio postale".
il terzo è stare al passo con i cambiamenti dei tempi e innovare i modelli di servizio. utilizziamo il modello di revisione del credito "prospettico" per servire le imprese basate sulla tecnologia e sfruttare appieno i vantaggi congiunti di china post insurance, china post securities, china post capital e china post financial management della banca negli investimenti azionari, fornendo i servizi completi "banca commerciale + banca d'investimento + "investimento" forniscono servizi finanziari completi di alta qualità per le imprese scientifiche e tecnologiche e per le imprese nuove e specializzate.
il quarto è cercare in modo proattivo le lacune di sviluppo. con la premessa di mantenere le capacità di controllo del rischio, segmenteremo i mercati e i gruppi di clienti, ci sforzeremo di costruire caratteristiche operative nelle lacune del mercato e nelle aree locali e aderiremo al percorso di sviluppo differenziato.
vale la pena notare che delle quattro aree chiave di sviluppo del credito individuate dalla cassa di risparmio postale nella seconda metà dell'anno, la metà sono direttamente legate al servizio alle nuove imprese di produttività e innovazione tecnologica.
il giornalista ha anche notato che, a differenza del passato, nella prima metà di quest'anno i prestiti al dettaglio della cassa di risparmio postale sono stati generalmente più deboli dei prestiti alle imprese. alla fine di giugno, i prestiti alle imprese della cassa di risparmio postale sono aumentati di 318,2 miliardi di yuan, con un incremento del 9,9%, i prestiti al dettaglio sono aumentati di 217,4 miliardi di yuan, con un aumento del 4,86%, e il tasso di crescita dei prestiti alle imprese è stato superiore di 5,04 punti percentuali; rispetto a quello della vendita al dettaglio. a differenza di altre grandi banche statali, la postal savings bank è una banca che attribuisce grande importanza alle attività al dettaglio. il suo team di gestione, come il presidente liu junjian, ha lavorato per la china merchants bank, famosa per le sue attività al dettaglio, per più di. 20 anni e per lungo tempo ha ricoperto il ruolo di direttore generale della divisione retail banking della china merchants bank.
in questo caso, forse come ha detto xu xueming, "i cambiamenti nella domanda effettiva di credito (nella prima metà dell'anno) riflettono i cambiamenti nelle varie entità del mercato".
in secondo luogo, per quanto riguarda l'"aumento dei servizi non di interesse" e l'aumento del contributo del reddito non da interessi, liu jianjun ha affermato di aver sempre creduto che le attività senza interessi siano un'importante manifestazione della competitività e dell'innovazione della banca e non siano una questione di risorse. consumo.
per la seconda metà dell'anno propone che la cassa di risparmio postale si attenga allo sviluppo equilibrato dei diversi settori, incrementi lo sviluppo delle attività di gestione patrimoniale, promuova la crescita stabile del patrimonio gestito (scala di gestione patrimoniale), destini il patrimonio a più clienti e aderire all'attività di intermediazione. il prezzo è basato sulla quantità. “(ad esempio) nel settore aziendale, lavoreremo duramente per quanto riguarda accordi, finanziamenti commerciali e sindacati, ecc., e allo stesso tempo continueremo a migliorare le capacità di negoziazione di asset, ad aprire spazio per la crescita del reddito non da interessi e ad alleviare ulteriormente il impatto del calo delle entrate assicurative delle agenzie”, ha affermato liu jianjun.
huang xinyu, giornalista finanziario della shell di beijing news
l'editore wang jinyu
il correttore di bozze liu baoqing
