bank tabungan pos liu jianjun: kami tidak akan pernah mengikuti jalur pengembangan ekstensif “volume untuk harga” demi skala
2024-09-02
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
musim pelaporan interim tahun 2024 baru saja berakhir, dan data menunjukkan profitabilitas industri perbankan mengalami tekanan pada paruh pertama tahun ini. mengambil contoh bank-bank milik negara "enam besar" dan china merchants bank, sebagian besar dari mereka mengalami "penurunan dua kali lipat" dalam pendapatan dan laba bersih dari tahun ke tahun enam" bank milik negara harus menghadapi konferensi kinerja. .
pada tanggal 2 september, postal savings bank of china co., ltd. (601658.sh, dikenal sebagai "postal savings bank") mengadakan konferensi hasil laporan tengah tahunan 2024. liu jianjun, direktur eksekutif dan presiden bank tersebut, mengatakan bahwa pada paruh kedua tahun ini, bank tabungan pos akan terus berpegang pada jangka panjang dan dengan teguh mendorong pembangunan konotatif.
perlu dicatat bahwa, tidak seperti masa lalu, pada paruh pertama tahun ini, pinjaman ritel bank tabungan pos secara umum lebih lemah dibandingkan pinjaman korporasi. strategi dua arah yaitu "menstabilkan bunga bersih dan meningkatkan non-bunga" yang dipilih oleh manajemen bank untuk menargetkan peningkatan kinerja pada paruh kedua tahun ini mencerminkan, sampai batas tertentu, penekanan bank saat ini pada bisnis korporasi.
membangun bank yang unggul adalah sebuah “maraton” yang membutuhkan jangka panjang.
laporan tengah tahunan menunjukkan bahwa pada akhir juni, bank tabungan pos mencapai pendapatan operasional sekitar 176,789 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar -0,11%; dan laba bersih yang diatribusikan kepada perusahaan induk sekitar 48,815 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar -1,51%.
menurut statistik dari wartawan, kinerja kumpulan data keuangan bank tabungan pos pada paruh pertama tahun ini lebih baik dibandingkan dengan bank komunikasi pada periode yang sama dalam statistik "enam bank besar milik negara". dan china merchants bank.
gambar/perbandingan pendapatan operasional dan pertumbuhan tahun-ke-tahun pada paruh pertama tahun 2024 antara bank-bank milik negara "enam besar" dan china merchants bank (reporter beijing finance menggambar grafik berdasarkan data laporan tengah tahunan tahun 2024 bank terkait)
bagan/perbandingan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada perusahaan induk dan tingkat pertumbuhan tahun-ke-tahun dari bank-bank milik negara "enam besar" dan china merchants bank pada paruh pertama tahun 2024 (reporter beijing finance menggambar grafik berdasarkan semester 2024 -data laporan tahunan bank terkait)
sedangkan untuk postal savings bank of china, apa sumber utama tekanan terhadap kinerja bank tersebut pada semester pertama tahun ini? menantikan pertumbuhan pendapatan dan laba sepanjang tahun, apa rencana manajemen bank tabungan pos?
“memang benar bahwa industri perbankan tiongkok telah menghadapi tantangan yang sangat besar sejak tahun lalu, terutama pada paruh pertama tahun ini. karena efek gabungan dari berbagai faktor seperti lpr, penurunan suku bunga hipotek yang ada, dan 'penyatuan perbankan dan kebijakan perbankan, industri perbankan menghadapi tekanan yang lebih besar." liu jianjun berkata terus terang.
berawal dari pembongkaran situasi yang dihadapi oleh bank tabungan pos tiongkok, liu jianjun percaya bahwa dibandingkan dengan bank lain (terutama bank milik negara), pinjaman hipotek bank tabungan pos memiliki proporsi total kredit yang lebih tinggi, dan keagenannya biaya penanganan asuransi termasuk yang tertinggi. proporsi penerimaannya juga relatif tinggi, sehingga dampaknya terhadap bank tabungan pos akan lebih besar. “kami memperkirakan faktor-faktor ini telah menurunkan pertumbuhan pendapatan bank tabungan pos sebesar 7,5 poin persentase.”
liu jianjun memiliki sudut pandang, semakin banyak tekanan yang anda hadapi, semakin sedikit anda harus tetap berpegang pada strategi dan niat awal anda. menurutnya, ke depan, bank tabungan pos akan terus mendorong implementasi strategi yang telah ditetapkan perusahaan.
“membangun bank yang unggul adalah sebuah 'maraton' yang membutuhkan jangka panjang, dan siapa yang melakukannya akan selalu berhasil, dan siapa yang melakukannya akan selalu datang. kita mempunyai tekad dan kemampuan untuk menciptakan momentum baru dan manfaat baru bagi pembangunan, dan kami dapat membentuk perusahaan kami sendiri di lingkungan mana pun." dengan keunggulan yang berbeda, kami akan mengambil jalan yang berbeda dan memenuhi kepercayaan serta dukungan dari pemegang saham, pelanggan, dan masyarakat kami," kata liu jianjun.
pada semester pertama tahun ini, pinjaman ritel bank tabungan pos secara umum lebih lemah dibandingkan pinjaman korporasi.
khususnya dalam hal pendapatan, liu jianjun menjelaskan bahwa bank tabungan pos akan menganut pendekatan dua arah yaitu "menstabilkan bunga bersih dan meningkatkan non-bunga".
pertama, terkait "stabilisasi bunga bersih", ia mengusulkan agar bank tabungan pos memperkuat keseimbangan antara volume, harga dan asuransi. "keseimbangan saat ini antara volume, harga dan asuransi sangatlah penting. kami tidak akan pernah mengambil jalur pengembangan ekstensif 'volume untuk harga' demi skala."
liu jianjun mengatakan pada semester pertama tahun ini, pendapatan bunga bersih bank tabungan pos meningkat sebesar 1,83% tahun-ke-tahun, dan margin bunga bersihnya tetap sebesar 1,91%. kedua indikator ini masih memiliki keunggulan tertentu di industri. pada paruh kedua tahun ini, bank akan terus meningkatkan jumlah aset kredit dengan dasar mempertahankan jumlah total yang stabil dan moderat.
“persaingan untuk mendapatkan aset kredit berkualitas tinggi saat ini sangat ketat. anda mungkin juga melihat bahwa pasokan kredit bank komersial relatif lemah dalam beberapa bulan terakhir. dalam hal ini, kami telah mengusulkan arah yang disebut 'menemukan kesenjangan di pasar. '" kata liu jianjun.
melalui penelitian, tim bank tabungan pos menemukan bahwa kurangnya permintaan kredit sebagian besar disebabkan oleh tidak berjalannya sisi pasokan keuangan dengan baik. ada banyak perusahaan lintas industri, lintas modal, lintas wilayah dan lainnya, dan mereka sangat membutuhkannya solusi yang lebih komprehensif dan lebih sesuai dari bank.
“maka kami ingin meningkatkan kemampuan dalam menemukan gap dan menemukan aset dengan perkembangan volume, harga, dan asuransi yang seimbang. untuk itu, kami meluncurkan 'top ten gap' untuk memandu seluruh bank dalam mencari nasabah dengan keseimbangan pengembangan volume, harga, dan asuransi,” kata liu jianjun. hal ini telah mencapai hasil awal. "beberapa langkah yang kami ambil tidak hanya memenuhi kebutuhan pelanggan, memberikan vitalitas pada perekonomian dan vitalitas keuangan, tetapi juga memberi kami pendapatan yang relatif memuaskan."
dalam hal ini, xu xueming, wakil presiden bank tabungan pos, lebih lanjut memperkenalkan bahwa pemberian kredit bank tabungan pos pada paruh kedua tahun ini akan fokus pada empat aspek:
yang pertama adalah meningkatkan dukungan kredit untuk strategi utama nasional, bidang-bidang utama dan hubungan lemah, dan fokus pada penyediaan layanan keuangan di bidang-bidang seperti “pertanian, daerah pedesaan dan petani”, usaha kecil dan mikro, konsumsi rumah tangga dan produktivitas baru.
yang kedua adalah mengupayakan pencapaian yang lebih besar dalam keuangan inklusif. untuk tujuan ini, bank tabungan pos juga mengusulkan agar “sebagian besar rumah tangga pedesaan harus mendapatkan kredit dari bank tabungan pos.”
ketiga, mengikuti perubahan zaman dan melakukan inovasi model pelayanan. kami menggunakan model tinjauan kredit "melihat masa depan" untuk melayani perusahaan berbasis teknologi dan memberikan keuntungan penuh dari china post insurance, china post securities, china post capital dan china post financial management bank dalam investasi ekuitas, dengan menyediakan "bank komersial + bank investasi + layanan komprehensif "investasi" menyediakan layanan keuangan komprehensif berkualitas tinggi untuk perusahaan ilmiah dan teknologi serta perusahaan khusus dan baru.
yang keempat adalah secara proaktif mencari kesenjangan pembangunan. dengan dasar mempertahankan kemampuan pengendalian risiko, kami akan melakukan segmentasi pasar dan kelompok pelanggan, berusaha membangun karakteristik operasi di kesenjangan pasar dan wilayah lokal, dan mematuhi jalur pengembangan yang berbeda.
perlu dicatat bahwa di antara empat bidang utama pengembangan kredit yang diidentifikasi oleh bank tabungan pos pada paruh kedua tahun ini, setengahnya terkait langsung dengan melayani perusahaan-perusahaan produktivitas dan inovasi teknologi baru.
reporter tersebut juga memperhatikan bahwa tidak seperti masa lalu, pada paruh pertama tahun ini, pinjaman ritel bank tabungan pos secara umum lebih lemah dibandingkan pinjaman korporasi. pada akhir juni, pinjaman korporasi postal savings bank meningkat sebesar 318,2 miliar yuan, meningkat sebesar 9,9%; pinjaman ritel meningkat sebesar 217,4 miliar yuan, meningkat sebesar 4,86%, dan tingkat pertumbuhan pinjaman korporasi lebih tinggi 5,04 poin persentase. dibandingkan ritel. berbeda dengan bank-bank besar milik negara lainnya, postal savings bank adalah bank yang sangat mementingkan bisnis ritel. tim manajemennya, seperti presiden liu junjian, telah bekerja untuk china merchants bank, yang terkenal dengan bisnis ritelnya, selama lebih dari dari itu. 20 tahun, dan telah lama menjabat sebagai kantor pusat china merchants bank.
dalam hal ini, mungkin seperti yang dikatakan xu xueming, "perubahan permintaan kredit efektif (pada semester pertama tahun ini) mencerminkan perubahan di berbagai entitas pasar."
kedua, mengenai “peningkatan non-bunga” dan peningkatan kontribusi pendapatan non-bunga, liu jianjun mengatakan bahwa ia selalu percaya bahwa bisnis non-bunga adalah perwujudan penting dari daya saing dan inovasi bank, dan bukan soal sumber daya. konsumsi.
untuk paruh kedua tahun ini, ia mengusulkan agar bank tabungan pos menjadikan pembangunan yang seimbang di berbagai sektor sebagai panduan, meningkatkan pengembangan bisnis pengelolaan kekayaan, mendorong pertumbuhan aum (skala manajemen aset) yang stabil, mengalokasikan aset ke lebih banyak pelanggan, dan mematuhi bisnis perantara. harga didasarkan pada kuantitas. “(misalnya) dalam bisnis korporasi, kami akan bekerja keras di bidang settlement, trade financing dan sindikat, dll, dan pada saat yang sama terus meningkatkan kemampuan perdagangan aset, membuka ruang bagi pertumbuhan pendapatan non-bunga, dan semakin meringankan beban utang. dampak dari penurunan pendapatan asuransi agensi.”
reporter keuangan shell berita beijing huang xinyu
editor wang jinyu
korektor liu baoqing
