caixa econômica postal liu jianjun: nunca seguiremos o caminho do desenvolvimento extensivo de “volume por preço” em prol da escala
2024-09-02
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a temporada de relatórios intercalares de 2024 acaba de terminar e os dados mostram que a rentabilidade do setor bancário está sob pressão no primeiro semestre do ano. tomando como exemplo os "seis grandes" bancos estatais e o china merchants bank, a maioria deles sofreu "quedas duplas" nas receitas e no lucro líquido ano após ano. isto também se tornou um problema comum que a gestão dos "grandes". seis" bancos estatais precisam enfrentar em conferências de desempenho.
em 2 de setembro, o postal savings bank of china co., ltd. (601658.sh, conhecido como "postal savings bank") realizou uma conferência de resultados do relatório semestral de 2024. liu jianjun, diretor executivo e presidente do banco, disse que no segundo semestre do ano, o banco de poupança postal continuará a aderir ao longo prazo e a promover inabalavelmente o desenvolvimento conotativo.
vale a pena notar que, ao contrário do passado, no primeiro semestre deste ano, os empréstimos a retalho da caixa económica postal foram geralmente mais fracos do que os empréstimos às empresas. a estratégia dupla de "estabilizar os juros líquidos e aumentar os não juros" escolhida pela administração do banco para visar a melhoria do desempenho no segundo semestre do ano reflecte, em certa medida, a actual ênfase do banco nos negócios empresariais.
construir um banco excelente é uma “maratona” que exige visão de longo prazo.
o relatório semestral mostra que no final de junho, o postal savings bank obteve um lucro operacional de aproximadamente 176,789 bilhões de yuans, um aumento anual de -0,11% e o lucro líquido atribuível à empresa-mãe foi de aproximadamente 48,815 bilhões; yuan, um aumento anual de -1,51%.
segundo estatísticas dos jornalistas, o desempenho deste conjunto de dados financeiros da caixa económica postal no primeiro semestre do ano foi melhor do que o do banco das comunicações no mesmo período nas estatísticas dos “seis grandes bancos estatais” e banco comercial da china.
figura/comparação do lucro operacional e do crescimento anual no primeiro semestre de 2024 entre os "seis grandes" bancos estatais e o china merchants bank (o repórter da beijing finance desenhou o gráfico com base nos dados do relatório semestral de 2024 de os bancos relevantes)
gráfico/comparação do lucro líquido atribuível às empresas-mãe e a taxa de crescimento anual dos "seis grandes" bancos estatais e do china merchants bank no primeiro semestre de 2024 (o repórter da beijing finance desenhou o gráfico com base no semestre de 2024 - dados do relatório anual dos bancos relevantes)
quanto ao postal savings bank of china, quais as principais fontes de pressão sobre o desempenho do banco no primeiro semestre? olhando para o crescimento das receitas e dos lucros ao longo do ano, que planos tem a gestão da caixa económica postal?
"é verdade que a indústria bancária da china tem enfrentado grandes desafios desde o ano passado, especialmente no primeiro semestre deste ano. devido aos efeitos combinados de factores como a lpr, a redução das taxas de juro hipotecárias existentes e a 'unificação de políticas bancárias e bancárias, o setor bancário tem enfrentado maior pressão." liu jianjun disse francamente.
partindo do desmantelamento da situação enfrentada pelo banco de poupança postal da china, liu jianjun acredita que, em comparação com outros bancos (principalmente bancos estatais), os empréstimos hipotecários do banco de poupança postal representam uma proporção mais elevada do crédito total, e a sua agência as taxas de gestão de seguros estão entre as mais elevadas. a proporção de receitas também é relativamente elevada, pelo que o impacto na caixa económica postal será maior. “estimamos que estes factores reduziram o crescimento das receitas da caixa económica postal em 7,5 pontos percentuais”, analisou.
liu jianjun tem um ponto de vista. quanto mais pressão você enfrenta, menos você pode entrar em pânico e mais deve seguir sua estratégia e sua intenção original. segundo ele, daqui para frente a caixa económica postal promoverá de forma inabalável a implementação das estratégias estabelecidas na empresa.
"construir um banco excelente é uma 'maratona' que exige visão de longo prazo, e aqueles que o fazem terão sempre sucesso, e aqueles que o fazem sempre virão. temos a determinação e a capacidade de criar um novo impulso e novas vantagens para o desenvolvimento, e podemos formar o nosso próprio em qualquer ambiente." com vantagens diferenciadas, seguiremos um caminho diferente e viveremos à altura da confiança e do apoio de nossos acionistas, clientes e da sociedade", afirmou liu jianjun.
no primeiro semestre do ano, os empréstimos a retalho da caixa económica postal foram geralmente mais fracos do que os empréstimos às empresas.
especificamente em termos de receitas, liu jianjun deixou claro que a caixa económica postal irá aderir a uma abordagem dupla de "estabilizar os juros líquidos e aumentar os não juros".
em primeiro lugar, no que diz respeito à “estabilização dos juros líquidos”, propôs que a caixa económica postal reforce o equilíbrio entre volume, preço e seguros. "o actual equilíbrio entre volume, preço e seguros é muito importante. nunca seguiremos o caminho de desenvolvimento extensivo de 'volume por preço' por uma questão de escala."
liu jianjun disse que no primeiro semestre do ano, a margem financeira do postal savings bank aumentou 1,83% em termos homólogos e a sua margem financeira manteve-se em 1,91%. no segundo semestre do ano, o banco continuará a aumentar o montante dos activos de crédito com base na manutenção de um montante total estável e moderado.
"a competição por activos de crédito de alta qualidade é agora muito acirrada. poderá também verificar que a oferta de crédito dos bancos comerciais tem sido relativamente fraca nos últimos meses. neste caso, propusemos uma direcção chamada 'encontrar lacunas no mercado'. '", disse liu jianjun.
através da investigação, a equipa do banco de poupança postal descobriu que a falta de procura de crédito se deve em grande parte ao facto de o lado da oferta financeira não ter um desempenho suficientemente bom. existem muitas empresas intersetoriais, intercapitais, inter-regionais e outras, e elas precisam urgentemente. soluções mais abrangentes e adequadas do plano de serviços.
“queremos, portanto, aumentar a nossa capacidade de encontrar gaps e encontrar ativos com uma evolução equilibrada de volume, preço e seguros. para isso, lançámos o ‘top ten gap’ para orientar todo o banco na procura de clientes com uma situação equilibrada. desenvolvimento de volume, preço e seguros", disse liu jianjun. já alcançou resultados iniciais. “algumas das medidas que tomámos não só vão ao encontro das necessidades dos clientes, injectam vitalidade na economia e vitalidade financeira, mas também nos trazem rendimentos relativamente satisfatórios”.
a este respeito, xu xueming, vice-presidente da caixa económica postal, introduziu ainda que a concessão de crédito da caixa económica postal no segundo semestre do ano incidirá em quatro aspectos:
a primeira é aumentar o apoio creditício às principais estratégias nacionais, áreas-chave e elos fracos, e concentrar-se na prestação de serviços financeiros em áreas como "agricultura, zonas rurais e agricultores", pequenas e microempresas, consumo das famílias e nova produtividade.
a segunda é lutar por maiores realizações no financiamento inclusivo. para este efeito, a caixa económica postal também propôs que “a grande maioria das famílias rurais deveria ter crédito da caixa económica postal”.
a terceira é acompanhar as mudanças dos tempos e inovar os modelos de serviço. usamos o modelo de revisão de crédito com visão de futuro para atender empresas de base tecnológica, aproveitar ao máximo as vantagens conjuntas da china post insurance, da china post securities, da china post capital e da china post financial management do banco em investimentos de capital, e fornecer os serviços abrangentes de "banco comercial + banco de investimento + "investimento" fornecem serviços financeiros abrangentes de alta qualidade para empresas científicas e tecnológicas e empresas especializadas e novas.
a quarta é procurar proactivamente as lacunas de desenvolvimento. com a premissa de manter capacidades de controlo de risco, segmentaremos mercados e grupos de clientes, esforçar-nos-emos por construir características operacionais em lacunas de mercado e áreas locais e aderiremos ao caminho do desenvolvimento diferenciado.
de referir que entre as quatro áreas-chave de desenvolvimento do crédito identificadas pela caixa económica postal no segundo semestre do ano, metade está directamente relacionada com o serviço a novas empresas de produtividade e inovação tecnológica.
o repórter também notou que, ao contrário do passado, os empréstimos a retalho do banco de poupança postal foram geralmente mais fracos do que os empréstimos a empresas no primeiro semestre deste ano. no final de junho, os empréstimos corporativos do postal savings bank aumentaram 318,2 bilhões de yuans, um aumento de 9,9%, os empréstimos de varejo aumentaram 217,4 bilhões de yuans, um aumento de 4,86%, e a taxa de crescimento dos empréstimos corporativos foi 5,04 pontos percentuais maior; do que o varejo. ao contrário de outros grandes bancos estatais, o postal savings bank é um banco que atribui grande importância ao negócio de retalho. a sua equipa de gestão, como o presidente liu junjian, trabalhou para o china merchants bank, que é famoso pelo seu negócio de retalho, durante mais de 20 anos. 20 anos e atuou como sede do china merchants bank por muito tempo.
neste caso, talvez como disse xu xueming, “as alterações na procura efectiva de crédito (no primeiro semestre do ano) reflectem as alterações em diversas entidades do mercado”.
em segundo lugar, no que diz respeito ao “aumento dos rendimentos não decorrentes de juros” e ao aumento da contribuição das receitas não provenientes de juros, liu jianjun disse que sempre acreditou que os negócios sem juros são uma manifestação importante da competitividade e inovação do banco, e não são uma questão de recursos consumo.
para o segundo semestre, propôs que a caixa económica postal tenha como guia o desenvolvimento equilibrado dos vários sectores, aumente o desenvolvimento do negócio de gestão de património, promova o crescimento estável da aum (escala de gestão de activos), aloque activos para mais clientes e aderir ao negócio intermediário o preço é baseado na quantidade. "(por exemplo) nos negócios corporativos, trabalharemos arduamente em liquidação, financiamento comercial e sindicatos, etc., enquanto continuamos a melhorar as capacidades de negociação de ativos, abriremos espaço para o crescimento da receita não proveniente de juros e aliviaremos ainda mais o impacto do declínio na receita de seguros de agências", disse liu jianjun.
beijing news shell finance repórter huang xinyu
editor wang jinyu
revisor liu baoqing
