почтовый сберегательный банк лю цзяньцзюнь: мы никогда не пойдем по пути экстенсивного развития «объема за цену» ради масштаба
2024-09-02
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
сезон промежуточной отчетности за 2024 год только что подошел к концу, и данные показывают, что прибыльность банковского сектора в первой половине года находится под давлением. если взять в качестве примера государственные банки «большой шестерки» и china merchants bank, то большинство из них испытали «двойное снижение» выручки и чистой прибыли по сравнению с прошлым годом. это также стало общей проблемой, с которой сталкивается руководство «большой шестерки». шести" государственным банкам предстоит встретиться на конференциях по результатам работы.
2 сентября почтовый сберегательный банк китая (601658.sh, известный как «почтовый сберегательный банк») провел конференцию по итогам полугодового отчета за 2024 год. лю цзяньцзюнь, исполнительный директор и президент банка, заявил, что во втором полугодии почтовый сберегательный банк продолжит придерживаться долгосрочного подхода и неуклонно способствовать коннотативному развитию.
стоит отметить, что, в отличие от прошлого, в первом полугодии этого года розничные кредиты почтасбербанка были в целом слабее корпоративных кредитов. двусторонняя стратегия «стабилизации чистых процентных ставок и увеличения непроцентных ставок», выбранная руководством банка для улучшения показателей во второй половине года, в некоторой степени отражает текущий акцент банка на корпоративном бизнесе.
создание отличного банка — это «марафон», требующий долгосрочного подхода.
полугодовой отчет показывает, что по состоянию на конец июня операционная прибыль почтового сберегательного банка составила около 176,789 млрд юаней, что соответствует росту на -0,11% в годовом исчислении, а чистая прибыль, приходящаяся на материнскую компанию, составила примерно 48,815 млрд юаней; юаней, увеличившись в годовом исчислении на -1,51%.
по статистике журналистов, показатели этого набора финансовых данных почтосбербанка в первом полугодии оказались лучше, чем у банка связи за тот же период в статистике "шести крупнейших госбанков". и китайский торговый банк.
рисунок/сравнение операционных доходов и годового роста в первой половине 2024 года между государственными банками «большой шестерки» и china merchants bank (репортер beijing finance нарисовал диаграмму на основе данных полугодового отчета за 2024 год). соответствующие банки)
диаграмма / сравнение чистой прибыли, приходящейся на материнские компании, и темпов роста государственных банков «большой шестерки» и china merchants bank в годовом исчислении в первой половине 2024 года (репортер beijing finance нарисовал диаграмму на основе полугодия 2024 года). -данные годовых отчетов соответствующих банков)
что касается почтового сберегательного банка китая, каковы основные источники давления на результаты деятельности банка в первом полугодии? какие планы у руководства почтосбербанка, рассчитывая на рост выручки и прибыли в течение года?
«это правда, что банковская отрасль китая столкнулась с очень большими проблемами с прошлого года, особенно в первой половине этого года. из-за совокупного воздействия таких факторов, как lpr, снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам и «унификация банковская и банковская политика, банковская отрасль столкнулась с большим давлением», — откровенно сказал лю цзяньцзюнь.
начиная с устранения ситуации, в которой оказался почтовый сберегательный банк китая, лю цзяньцзюнь считает, что по сравнению с другими банками (в основном государственными банками), ипотечные кредиты почтового сберегательного банка составляют более высокую долю от общего объема кредитов, а его агентство сборы за оформление страховки являются одними из самых высоких. доля поступлений также относительно высока, поэтому влияние на почтовый сберегательный банк будет большим. «по нашим оценкам, эти факторы снизили рост доходов почтового сберегательного банка на 7,5 процентных пункта», - проанализировал он.
у лю цзяньцзюня есть своя точка зрения. чем больше давления вы испытываете, тем меньше у вас паники, тем больше вы должны придерживаться своей стратегии и своего первоначального намерения. по его словам, в дальнейшем почтосбербанк будет неуклонно способствовать реализации установленных стратегий компании.
«создание отличного банка — это «марафон», требующий долгосрочного подхода, и те, кто это делает, всегда добьются успеха, и те, кто это сделает, всегда придут. у нас есть решимость и способность создать новый импульс и новые преимущества для развития. и мы можем создать свою собственную компанию в любой среде». имея дифференцированные преимущества, мы выберем другой путь и оправдаем доверие и поддержку наших акционеров, клиентов и общества», — сказал лю цзяньцзюнь.
в первом полугодии розничные кредиты почтового сберегательного банка в целом были слабее корпоративных кредитов.
в частности, что касается доходов, лю цзяньцзюнь ясно дал понять, что почтовый сберегательный банк будет придерживаться двустороннего подхода: «стабилизация чистых процентов и увеличение непроцентных ставок».
прежде всего, что касается «стабилизации чистых процентов», он предложил, чтобы почтовый сберегательный банк укрепил баланс между объемом, ценой и страхованием. «текущий баланс между объемом, ценой и страхованием очень важен. мы никогда не пойдем по пути экстенсивного развития «объем за цену» ради масштаба».
лю цзяньцзюнь сообщил, что в первом полугодии чистый процентный доход почтового сберегательного банка увеличился на 1,83% в годовом исчислении, а чистая процентная маржа осталась на уровне 1,91%. эти два показателя по-прежнему имеют определенные преимущества в отрасли. во втором полугодии банк продолжит наращивать объем кредитных активов на основе сохранения стабильного и умеренного общего объема.
«конкуренция за качественные кредитные активы сейчас очень жесткая. вы также можете видеть, что кредитное предложение коммерческих банков в последние месяцы было относительно слабым. в данном случае мы предложили направление под названием «нахождение пробелов на рынке». — сказал лю цзяньцзюнь.
в результате исследования команда почтового сберегательного банка обнаружила, что отсутствие спроса на кредиты во многом связано с тем, что со стороны финансового предложения дела обстоят недостаточно хорошо. существует множество межотраслевых, межкапиталистических, межрегиональных и других предприятий, в которых они срочно нуждаются. более комплексные и подходящие решения от банка.
«поэтому мы хотим повысить нашу способность находить пробелы и находить активы со сбалансированным развитием объема, цены и страхования. с этой целью мы запустили «top ten gap», чтобы помочь всему банку в поиске клиентов со сбалансированным балансом. развитие объемов, цен и страхования», — сказал лю цзяньцзюнь. уже достигнуты первоначальные результаты. «некоторые из принятых нами мер не только удовлетворяют потребности клиентов, придают экономике и финансовой жизнеспособности жизнеспособность, но и приносят нам относительно удовлетворительный доход».
в этой связи сюй сюэмин, вице-президент почтового сберегательного банка, далее сообщил, что продление кредита почтового сберегательного банка во второй половине года будет сосредоточено на четырех аспектах:
первая заключается в увеличении кредитной поддержки основных национальных стратегий, ключевых областей и слабых звеньев, а также сосредоточении внимания на предоставлении финансовых услуг в таких областях, как «сельское хозяйство, сельские районы и фермеры», малые и микропредприятия, потребление домашних хозяйств и новая производительность.
во-вторых, стремиться к большим достижениям в области инклюзивного финансирования. с этой целью почтовый сберегательный банк также предложил, чтобы «подавляющее большинство сельских домохозяйств имели кредит от почтового сберегательного банка».
в-третьих, идти в ногу со временем и внедрять инновации в модели обслуживания. мы используем модель кредитного обзора, ориентированную на будущее, чтобы обслуживать технологические предприятия и в полной мере использовать совместные преимущества china post insurance, china post securities, china post capital и банка china post financial management в инвестициях в акционерный капитал, предоставляя комплексные услуги «коммерческий банк + инвестиционный банк + «инвестиционный» обеспечивают комплексное качественное финансовое обслуживание научно-технических предприятий, а также специализированных и новых предприятий.
четвертое – активно искать пробелы в развитии. исходя из сохранения возможностей по контролю рисков, мы будем сегментировать рынки и группы клиентов, стремиться выстраивать операционные характеристики в рыночных пробелах и на локальных территориях и придерживаться пути дифференцированного развития.
стоит отметить, что среди четырех ключевых направлений развития кредитования, определенных почтовым сберегательным банком во второй половине года, половина напрямую связана с обслуживанием новых предприятий производительности и технологических инноваций.
репортер также отметил, что, в отличие от прошлого, розничные кредиты почтового сберегательного банка в первой половине этого года в целом были слабее, чем корпоративные кредиты. по состоянию на конец июня корпоративные кредиты почтового сберегательного банка увеличились на 318,2 млрд юаней, увеличившись на 9,9%; розничные кредиты увеличились на 217,4 млрд юаней, увеличившись на 4,86%, а темпы роста корпоративных кредитов увеличились на 5,04 процентных пункта. чем в розничной торговле. в отличие от других крупных государственных банков, почтовый сберегательный банк является банком, который придает большое значение розничному бизнесу. его управленческая команда, такая как президент лю цзюньцзян, более чем работала в china merchants bank, который известен своим розничным бизнесом. 20 лет и долгое время занимал должность генерального директора отдела розничных банковских услуг china merchants bank.
в этом случае, возможно, как сказал сюй сюмин: «изменения эффективного спроса на кредиты (в первой половине года) отражают изменения в различных субъектах рынка».
во-вторых, что касается «повышения непроцентных доходов» и увеличения вклада непроцентных доходов, лю цзяньцзюнь сказал, что он всегда считал, что беспроцентный бизнес является важным проявлением конкурентоспособности и инноваций банка, а не вопросом ресурсов. потребление.
на второе полугодие он предложил, чтобы почтовый сберегательный банк взял за ориентир сбалансированное развитие различных секторов, увеличил развитие бизнеса по управлению активами, способствовал стабильному росту аум (шкалы управления активами), выделил активы больше клиентов и придерживаться посреднического бизнеса. цена зависит от количества. «(например) в корпоративном бизнесе мы будем усердно работать над расчетами, торговым финансированием, синдикатами и т. д., продолжая при этом улучшать возможности торговли активами, открывая пространство для роста непроцентных доходов и еще больше смягчая последствия спада. в доходах агентства по страхованию», — сказал лю цзяньцзюнь.
пекинские новости репортер shell finance хуан синьюй
редактор ван цзиньюй
корректор лю баоцин
