postsparkasse liu jianjun: wir werden aus gründen der skalierung niemals den weg einer umfassenden entwicklung „volumen für preis“ verfolgen
2024-09-02
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die zwischenberichtssaison 2024 ist gerade zu ende gegangen und die daten zeigen, dass die rentabilität der bankenbranche im ersten halbjahr unter druck steht. nehmen wir die „big six“-staatsbanken und die china merchants bank als beispiele: die meisten von ihnen verzeichneten im vergleich zum vorjahr „doppelte rückgänge“ bei umsatz und nettogewinn. dies ist auch zu einem häufigen problem geworden, das das management der „big“ betrifft sechs „staatsbanken müssen sich auf leistungskonferenzen stellen.“
am 2. september veranstaltete die postal savings bank of china co., ltd. (601658.sh, bekannt als „postal savings bank“) eine konferenz zu den ergebnissen des halbjahresberichts 2024. liu jianjun, geschäftsführer und präsident der bank, sagte, dass die postsparkasse auch in der zweiten jahreshälfte an der langfristigkeit festhalten und die konnotative entwicklung unbeirrt vorantreiben werde.
bemerkenswert ist, dass die privatkundenkredite der postsparkassen im gegensatz zur vergangenheit im ersten halbjahr dieses jahres generell schwächer ausfielen als unternehmenskredite. die vom management der bank gewählte zweigleisige strategie „stabilisierung des nettozinsniveaus und erhöhung des nichtzinsniveaus“, mit der eine leistungsverbesserung in der zweiten jahreshälfte angestrebt wird, spiegelt in gewissem maße die derzeitige konzentration der bank auf das firmenkundengeschäft wider.
der aufbau einer exzellenten bank ist ein „marathon“, der langfristigkeit erfordert.
aus dem halbjahresbericht geht hervor, dass die postsparkasse ende juni ein betriebsergebnis von rund 176,789 milliarden yuan erzielte, was einer steigerung von -0,11 % gegenüber dem vorjahr entspricht. der der muttergesellschaft zuzurechnende nettogewinn betrug rund 48,815 milliarden yuan yuan, ein anstieg von -1,51 % gegenüber dem vorjahr.
statistiken von reportern zufolge war die leistung dieser finanzdaten der postsparkasse im ersten halbjahr des jahres besser als die der bank of communications im gleichen zeitraum in den statistiken der „sechs großen staatsbanken“. und china merchants bank.
abbildung/vergleich des betriebseinkommens und des jahreswachstums im ersten halbjahr 2024 zwischen den „big six“ staatseigenen banken und der china merchants bank (beijing finance reporter hat das diagramm auf der grundlage der halbjahresberichtsdaten 2024 von erstellt die entsprechenden banken)
diagramm/vergleich des den muttergesellschaften zuzurechnenden nettogewinns und der jährlichen wachstumsrate der „big six“-staatsbanken und der china merchants bank im ersten halbjahr 2024 (der reporter von beijing finance hat das diagramm auf der grundlage des halbjahres 2024 erstellt -jahresberichtsdaten der relevanten banken)
was sind die hauptdruckquellen für die postal savings bank of china in der ersten jahreshälfte? welche pläne hat das management der postsparkasse mit blick auf das umsatz- und gewinnwachstum im laufe des jahres?
„es stimmt, dass chinas bankenbranche seit letztem jahr, insbesondere in der ersten hälfte dieses jahres, vor sehr großen herausforderungen stand. aufgrund der kombinierten auswirkungen von faktoren wie lpr, der senkung bestehender hypothekenzinsen und der ‚vereinheitlichung‘ „mit der einführung des bankwesens und der bankenpolitik ist die bankenbranche einem größeren druck ausgesetzt“, sagte liu jianjun offenherzig.
ausgehend von der bewältigung der situation der postsparkasse chinas ist liu jianjun der ansicht, dass die hypothekendarlehen der postsparkasse im vergleich zu anderen banken (hauptsächlich staatseigene banken) einen höheren anteil am gesamtkredit und ihrer agentur ausmachen die bearbeitungsgebühren für versicherungen gehören zu den höchsten. der anteil der einnahmen ist ebenfalls relativ hoch, sodass die auswirkungen auf die postsparkasse größer sein werden. „wir schätzen, dass diese faktoren das umsatzwachstum der postsparkasse um 7,5 prozentpunkte verringert haben.“
liu jianjun hat einen standpunkt: je mehr druck sie ausgesetzt sind, desto weniger können sie in panik geraten. je mehr sie an ihrer strategie und ihrer ursprünglichen absicht festhalten müssen. ihm zufolge wird die postsparkasse auch in zukunft die umsetzung der etablierten strategien des unternehmens konsequent vorantreiben.
„der aufbau einer exzellenten bank ist ein ‚marathon‘, der langfristigkeit erfordert, und diejenigen, die es schaffen, werden immer erfolg haben, und diejenigen, die es schaffen, werden immer erfolg haben. wir haben die entschlossenheit und fähigkeit, neue impulse und neue vorteile für die entwicklung zu schaffen, und wir können in jedem umfeld unser eigenes unternehmen aufbauen. „mit differenzierten vorteilen werden wir einen anderen weg einschlagen und dem vertrauen und der unterstützung unserer aktionäre, kunden und der gesellschaft gerecht werden“, sagte liu jianjun.
im ersten halbjahr waren die privatkundenkredite der postsparkasse im allgemeinen schwächer als die unternehmenskredite.
konkret in bezug auf die einnahmen machte liu jianjun deutlich, dass die postsparkasse einen zweigleisigen ansatz verfolgen werde, nämlich „die nettozinsen zu stabilisieren und die nichtzinsen zu erhöhen“.
zunächst schlug er im hinblick auf die „stabilisierung des nettozinses“ vor, dass die postsparkasse das gleichgewicht zwischen volumen, preis und versicherung stärken werde. „das aktuelle gleichgewicht zwischen volumen, preis und versicherung ist sehr wichtig. wir werden aus skalengründen niemals den umfassenden entwicklungspfad „volumen für preis“ einschlagen.“
liu jianjun sagte, dass die nettozinserträge der postsparkasse im ersten halbjahr im vergleich zum vorjahr um 1,83 % gestiegen seien und ihre nettozinsspanne bei 1,91 % geblieben sei. diese beiden indikatoren hätten in der branche immer noch gewisse vorteile. im zweiten halbjahr wird die bank die kreditaktiva unter beibehaltung einer stabilen und moderaten gesamtsumme weiter ausbauen.
„der wettbewerb um qualitativ hochwertige kreditaktiva ist derzeit sehr hart. sie sehen vielleicht auch, dass das kreditangebot der geschäftsbanken in den letzten monaten relativ schwach war. in diesem fall haben wir eine richtung vorgeschlagen, die sich „marktlücken finden“ nennt. '“, sagte liu jianjun.
durch untersuchungen stellte das team der postsparkasse fest, dass die mangelnde kreditnachfrage größtenteils darauf zurückzuführen ist, dass es der finanzangebotsseite nicht gut genug geht. es gibt viele branchen-, kapital-, überregionale und andere unternehmen, die dringend benötigt werden umfassendere und passendere lösungen der bank.
„deshalb wollen wir unsere fähigkeit verbessern, lücken zu finden und vermögenswerte mit einer ausgewogenen entwicklung von volumen, preis und versicherung zu finden. zu diesem zweck haben wir die ‚top ten gap‘ ins leben gerufen, um die gesamte bank bei der suche nach kunden mit einer ausgewogenen ausrichtung zu unterstützen.“ entwicklung von volumen, preis und versicherung", sagte liu jianjun. es wurden bereits erste ergebnisse erzielt. „einige der maßnahmen, die wir ergriffen haben, erfüllen nicht nur die bedürfnisse der kunden, verleihen der wirtschaft und der finanzwelt vitalität, sondern bescheren uns auch relativ zufriedenstellende einnahmen.“
in diesem zusammenhang stellte xu xueming, vizepräsident der postsparkasse, außerdem vor, dass sich die kreditverlängerung der postsparkasse in der zweiten jahreshälfte auf vier aspekte konzentrieren wird:
die erste besteht darin, die kreditunterstützung für wichtige nationale strategien, schlüsselbereiche und schwachstellen zu erhöhen und sich auf die bereitstellung von finanzdienstleistungen in bereichen wie „landwirtschaft, ländliche gebiete und landwirte“, klein- und kleinstunternehmen, haushaltskonsum und neue produktivität zu konzentrieren.
die zweite besteht darin, größere erfolge im bereich der inklusiven finanzierung anzustreben. zu diesem zweck schlug die postsparkasse außerdem vor, dass „die überwiegende mehrheit der ländlichen haushalte kredite von der postsparkasse erhalten sollte“.
die dritte besteht darin, mit den veränderungen der zeit schritt zu halten und innovative servicemodelle zu entwickeln. wir nutzen das „zukunftsorientierte“ kreditprüfungsmodell, um technologiebasierte unternehmen zu unterstützen, die gemeinsamen vorteile von china post insurance, china post securities, china post capital und dem china post financial management der bank bei kapitalbeteiligungen voll auszuschöpfen und bereitzustellen die umfassenden dienstleistungen „geschäftsbank + investmentbank + „investment““ bieten umfassende, qualitativ hochwertige finanzdienstleistungen für wissenschaftliche und technologische unternehmen sowie spezialisierte und neue unternehmen.
die vierte besteht darin, proaktiv nach entwicklungslücken zu suchen. unter der prämisse, die risikokontrollfähigkeiten aufrechtzuerhalten, werden wir märkte und kundengruppen segmentieren, uns bemühen, betriebsmerkmale in marktlücken und lokalen bereichen aufzubauen und den weg der differenzierten entwicklung einzuhalten.
es ist erwähnenswert, dass von den vier schlüsselbereichen der kreditentwicklung, die die postsparkasse in der zweiten jahreshälfte identifiziert hat, die hälfte in direktem zusammenhang mit der betreuung neuer produktivitäts- und technologischer innovationsunternehmen steht.
der reporter bemerkte auch, dass die privatkundenkredite der postsparkasse im ersten halbjahr dieses jahres im gegensatz zur vergangenheit allgemein schwächer waren als unternehmenskredite. ende juni stiegen die unternehmenskredite der postsparkasse um 318,2 milliarden yuan, was einem anstieg von 9,9 % entspricht; die privatkundenkredite stiegen um 217,4 milliarden yuan, was einem anstieg von 4,86 % entspricht, und die wachstumsrate der unternehmenskredite war um 5,04 prozentpunkte höher als im einzelhandel. im gegensatz zu anderen großen staatsbanken legt die postal savings bank großen wert auf das privatkundengeschäft. ihr managementteam, darunter präsident liu junjian, arbeitet seit mehr als 20 jahren für die china merchants bank, die für ihr privatkundengeschäft bekannt ist 20 jahre und war lange zeit der hauptsitz der china merchants bank.
in diesem fall, vielleicht wie xu xueming sagte: „die veränderungen der effektiven kreditnachfrage (im ersten halbjahr) spiegeln die veränderungen in verschiedenen markteinheiten wider.“
zweitens sagte liu jianjun in bezug auf die „erhöhung der zinsunabhängigen erträge“ und die erhöhung des beitrags der zinsunabhängigen erträge, dass er immer davon überzeugt gewesen sei, dass zinsunabhängige geschäfte ein wichtiger ausdruck der wettbewerbsfähigkeit und innovation der bank seien und keine frage der ressourcen seien verbrauch.
für die zweite jahreshälfte schlug er vor, dass sich die postsparkasse an der ausgewogenen entwicklung verschiedener sektoren orientieren, die entwicklung des vermögensverwaltungsgeschäfts vorantreiben, das stabile wachstum von aum (asset management scale) fördern und vermögenswerte darauf verteilen werde mehr kunden und halten sie sich an das zwischengeschäft. der preis richtet sich nach der menge. „(zum beispiel) im firmenkundengeschäft werden wir hart in den bereichen abwicklung, handelsfinanzierung und syndikat usw. arbeiten und gleichzeitig die möglichkeiten des vermögenshandels weiter verbessern, raum für zinsunabhängiges einkommenswachstum schaffen und die auswirkungen des rückgangs weiter abmildern.“ an den einnahmen aus agenturversicherungen", sagte liu jianjun.
beijing news shell finance reporter huang xinyu
herausgeber wang jinyu
korrektor liu baoqing
