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Financial Associated Press, 13 de agosto (Reportero Guo Zishuo)Desde el lanzamiento de una nueva ronda de recortes de las tasas de interés de los depósitos el 25 de julio, las tasas de interés de los depósitos de varios bancos han atraído mucha atención. Como líderes de los bancos comerciales, varios grandes bancos estatales tomaron la iniciativa de reducir las tasas de interés de los depósitos cotizadas, llevando las tasas de interés de los depósitos cotizadas de diversos vencimientos a la era del "1".

Sin embargo, un periodista de Financial Associated Press señaló que la ronda actual de reducciones de las tasas de interés de los depósitos ha durado menos de tres semanas. Recientemente, algunos de los principales bancos estatales han resistido la tendencia y han aumentado sus tasas de interés de ejecución para los clientes en regiones específicas. , el tipo de interés de ejecución de los productos de depósito a plazo a tres años es superior al tipo de interés indicado en 65 puntos básicos.

Después de una investigación más profunda, el periodista descubrió que no es raro que los grandes bancos estatales y los bancos por acciones establezcan tasas de interés de depósito preferenciales para grupos específicos de personas o métodos de depósito específicos. Los principales bancos estatales todavía tienen productos de depósitos a plazo a tres años con tasas de interés anuales superiores al 2%. El primer paso es reducir la tasa de interés de cotización y luego el segundo paso es volver a agregarla a la tasa de interés de ejecución. ¿Qué opina de este comportamiento "incómodo" de los bancos comerciales?

Los conocedores de la industria creen que debido al efecto de comparación de precios entre la gestión financiera y las tasas de interés de los depósitos, el fenómeno de la "reubicación" de los depósitos es relativamente común. Según el entorno del mercado, los grandes bancos estatales aumentarán la tasa de interés de ejecución en un cierto punto básico en función de la tasa de interés cotizada, lo que puede aumentar la competitividad de la atracción de depósitos. De hecho, también es una manifestación de la comercialización de. tipos de interés de los depósitos.

Es habitual que los tipos de interés de ejecución aumenten y a los principales bancos no les faltan productos de depósito a plazo superiores al 2%.

En la actualidad, las tasas de interés indicadas para los depósitos a tanto alzado a uno, dos y tres años de muchos de los principales bancos estatales se han reducido al 1,35%, 1,45% y 1,75%. de los principales bancos estatales con tipos de interés anuales del 2% (y superiores) para productos de depósito.

de algunos inversoresBanco de ComunicacionesLa aplicación muestra que "las tasas de interés de los depósitos a plazo exclusivos de los clientes de Shenzhen han aumentado". Tras el aumento, la tasa de interés anual máxima ejecutable para los depósitos a plazo a tres años alcanzará el 2,4%, 65 puntos básicos más que la tasa de interés cotizada del 1,75%. Incluso para los productos de depósito y retiro de suma global a 1 y 2 años, las tasas de interés anuales son del 1,85% y el 1,95% respectivamente. Además, algunos depositantes del Shenzhen Construction Bank informaron que siempre que el monto mínimo del depósito alcance los 30.000 yuanes, la tasa de interés de depósito del producto de suma global a tres años puede alcanzar el 2,1%.

Banco Agrícola de ChinaLos productos de depósito con características similares se configuran según diferentes regiones o temas. Por ejemplo, la tasa de interés del producto de depósito a cinco años N° 043 de 2024 "Depósito a plazo con ganancias de plata Golden Harvest" es del 2,20%, y el umbral mínimo de depósito es de 50.000 yuanes, la tasa de interés anual del producto de depósito a tres años; No. 0050 de la provincia de Guangdong 2024 "Depósito a plazo con ganancias de plata Golden Harvest" es del 2,15%, el umbral mínimo de depósito es de 1.000 yuanes.

Los productos de depósito a plazo fijo del ICBC también tienen descuentos relativamente grandes en las tasas de interés para los depósitos mensuales. Las tasas de interés anuales para los plazos de 1 y 2 años son del 1,6% y el 1,7% respectivamente, y las de 3 años alcanzan el 2,15%. El depósito mínimo es de 1.000 yuanes. Además de los grandes bancos estatales, también los bancos por acciones se enfrentan a situaciones similares. Los depósitos mensuales de los productos de depósito "China Merchants Bank Specialty" muestran que las tasas de interés anuales para plazos de 1, 2 y 3 años son del 1,85%, 1,95% y 2% respectivamente. En comparación, las tasas de interés indicadas para los depósitos a plazo para los tres períodos anteriores son 1,35%, 1,45% y 1,75% respectivamente, que son 50 BP, 50 BP y 25 BP más bajas que las tasas de interés especiales para depósitos.

En el contexto de los recortes de las tasas de interés de los depósitos, ¿por qué todavía hay muchos productos de depósito fijo con más del 2% en el mercado?

"Ambos no son contradictorios. Desde el establecimiento del mecanismo de autorregulación de la fijación de precios de las tasas de interés de los depósitos, los bancos han hecho flotar adecuadamente la tasa de interés de ejecución real de los depósitos basándose en la tasa de interés cotizada dentro del límite superior del mecanismo de autorregulación. Esto "Es una elección de comportamiento del mercado". Lou Feipeng, investigador del Banco de Ahorro Postal de China, dijo a Cailian. Según el periodista, la reducción anterior de la tasa de interés de depósito por parte de los bancos fue principalmente para reducir el costo de los pasivos y estabilizar el margen de interés neto del banco para mejorar. la sostenibilidad del apoyo a la economía real. En la actualidad, los bancos están elevando las tasas de interés de los depósitos ante las condiciones reales del mercado para mejorar su competitividad en la absorción de depósitos en el mercado regional. También es una opción orientada al mercado.

El efecto de comparación de precios obliga a aumentar los precios y puede resultar difícil revertir la reubicación de los depósitos.

Después de la ola de recortes de tipos de interés, los bancos también se han enfrentado a fuertes rivales en la captación de depósitos, concretamente en la gestión financiera bancaria.

Dado que el rendimiento medio es superior al tipo de interés de los depósitos, la gestión financiera bancaria se ha convertido en una opción alternativa para algunos ahorradores, que aceptan algunos fondos de depósito. El "Informe de implementación de la política monetaria de China para el segundo trimestre de 2024" del Banco Popular de China señaló que la tasa de rendimiento anualizada promedio de la gestión financiera bancaria a fines de julio era superior al 3%, mientras que la tasa de interés cotizada actual para el banco 3 Los depósitos a plazo anual fueron inferiores al 2%, lo que atrajo a algunos inversores a invertir sus depósitos "Pasar" a este tipo de producto.

"La tendencia a la 'desintermediación' de los depósitos es difícil de revertir y la resiliencia de la gestión financiera a las fluctuaciones de las tasas de interés ha aumentado".Valores EverbrightEl analista Wang Yifeng también señaló que en el último período, la gestión financiera ha tenido un importante efecto de comparación de precios en comparación con los depósitos, y la "desintermediación" de los depósitos generales ha seguido aumentando, formando incluso un ciclo positivo descendente de "desintermediación de depósitos-financieros". la gestión rinde". Especialmente desde el segundo trimestre, la "desintermediación" de los depósitos residenciales y el "suplemento manual de intereses" de los depósitos corporativos han fortalecido el flujo de depósitos corporativos hacia productos de gestión de activos como la gestión financiera. La resonancia de estos dos factores ha promovido la escala de. Los productos de gestión de activos representados por la gestión financiera se expandieron rápidamente y la escala de la gestión financiera ha alcanzado nuevamente los 30 billones.

A juzgar por las observaciones del mercado, bajo la guía de las tasas de interés de los depósitos, se ha vuelto cada vez más común que las "fuerzas especiales" de depósitos vayan a otros lugares para depositar depósitos. Algunos depositantes se agachan para comprar grandes certificados de depósito de bancos pequeños y medianos. tasas de interés relativamente altas. La búsqueda de "altas tasas de interés" por parte de los depositantes ha hecho que la guerra por los depósitos entre los bancos comerciales se intensifique aún más.