berita

Financial Associated Press, 13 Agustus (Reporter Guo Zishuo)Sejak diluncurkannya babak baru penurunan suku bunga simpanan pada tanggal 25 Juli, suku bunga simpanan berbagai bank telah menarik banyak perhatian. Sebagai pemimpin bank umum, beberapa bank besar milik negara memimpin penurunan suku bunga simpanan terdaftar, mendorong suku bunga simpanan terdaftar dengan berbagai jangka waktu ke era "1".

Namun, seorang reporter dari Financial Associated Press memperhatikan bahwa putaran penurunan suku bunga deposito saat ini kurang dari tiga minggu. Baru-baru ini, beberapa bank besar milik negara telah melawan tren tersebut dan menaikkan suku bunga eksekusi mereka untuk nasabah di wilayah tertentu , suku bunga eksekusi produk deposito berjangka tiga tahun lebih tinggi dibandingkan suku bunga tercatat sebesar 65 basis poin.

Setelah diselidiki lebih lanjut, pelapor menemukan bahwa tidak jarang bank-bank besar milik negara dan bank saham gabungan menetapkan suku bunga simpanan preferensial untuk kelompok orang tertentu atau metode simpanan tertentu. Bank-bank besar milik negara masih memiliki produk deposito berjangka tiga tahun dengan tingkat bunga tahunan melebihi 2%. Langkah pertama adalah menurunkan suku bunga pencatatan, dan kemudian langkah kedua adalah menambahkannya kembali ke suku bunga eksekusi. Apa pendapat Anda tentang perilaku bank komersial yang "canggung" ini?

Orang dalam industri percaya bahwa karena efek perbandingan harga antara pengelolaan keuangan dan suku bunga simpanan, fenomena "relokasi" simpanan relatif umum terjadi. Sesuai dengan lingkungan pasar, bank-bank besar milik negara akan menaikkan suku bunga eksekusi sebesar basis poin tertentu berdasarkan suku bunga yang tercantum, yang dapat meningkatkan daya saing dalam menarik simpanan suku bunga deposito.

Kenaikan suku bunga eksekusi merupakan hal yang biasa, dan bank-bank besar tidak kekurangan produk deposito berjangka yang melebihi 2%.

Saat ini, suku bunga simpanan sekaligus satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun di banyak bank besar milik negara telah diturunkan menjadi 1,35%, 1,45%, dan 1,75%. bank-bank besar milik negara dengan tingkat bunga tahunan sebesar 2% (dan lebih tinggi).

dari beberapa investorBank KomunikasiAplikasi tersebut menunjukkan bahwa “suku bunga deposito eksklusif pelanggan Shenzhen telah meningkat.” Setelah kenaikan tersebut, suku bunga maksimum tahunan yang dapat dieksekusi untuk deposito berjangka tiga tahun akan mencapai 2,4%, lebih tinggi 65 basis poin dari suku bunga tercatat sebesar 1,75%. Bahkan untuk produk simpanan dan penarikan sekaligus 1 tahun dan 2 tahun, tingkat bunga tahunannya masing-masing sebesar 1,85% dan 1,95%. Selain itu, beberapa deposan Shenzhen Construction Bank melaporkan bahwa selama jumlah setoran minimum mencapai 30.000 yuan, tingkat bunga simpanan produk lump sum tiga tahun bisa mencapai 2,1%.

Bank Pertanian TiongkokProduk simpanan berfitur serupa diatur menurut wilayah atau tema berbeda. Misalnya, tingkat bunga produk simpanan lima tahun No. 043 tahun 2024 "Deposito Keuntungan Perak Panen Emas" adalah 2,20%, dan ambang batas setoran minimum adalah 50.000 yuan; 0050 Provinsi Guangdong 2024 "Deposito Keuntungan Perak Panen Emas" adalah 2,15%, ambang batas setoran minimum adalah 1.000 yuan.

Produk deposito berjangka tetap ICBC juga memiliki diskon suku bunga yang relatif besar untuk simpanan bulanan. Suku bunga tahunan untuk jangka waktu 1 tahun dan 2 tahun masing-masing sebesar 1,6% dan 1,7%, dan jangka waktu 3 tahun mencapai 2,15%. setoran minimum adalah 1.000 yuan. Selain bank-bank besar milik negara, bank-bank saham gabungan juga mengalami situasi serupa. Deposito bulanan produk simpanan "China Merchants Bank Speciality" menunjukkan bahwa suku bunga tahunan untuk jangka waktu 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing adalah 1,85%, 1,95%, dan 2%. Sebagai perbandingan, suku bunga deposito berjangka pada ketiga periode di atas adalah masing-masing sebesar 1,35%, 1,45%, dan 1,75%, yaitu 50 BP, 50 BP, dan 25 BP lebih rendah dibandingkan suku bunga simpanan khusus.

Dalam konteks penurunan suku bunga deposito, mengapa masih banyak produk deposito di atas 2% yang beredar di pasaran?

“Keduanya tidak bertentangan. Sejak ditetapkannya mekanisme self-regulatory penentuan suku bunga simpanan, bank sudah sewajarnya menaikkan suku bunga pelaksanaan simpanan berdasarkan suku bunga yang tercantum dalam batas atas mekanisme self-regulatory. adalah pilihan perilaku pasar." Peneliti Postal Savings Bank of China Lou Feipeng mengatakan kepada Cailian Menurut reporter, penurunan suku bunga deposito yang dicatat oleh bank sebelumnya terutama untuk mengurangi biaya kewajiban dan menstabilkan margin bunga bersih bank untuk meningkatkan keberlanjutan dalam mendukung perekonomian riil. Saat ini, bank menaikkan suku bunga simpanan sesuai dengan kondisi pasar aktual untuk meningkatkan daya saing mereka dalam menyerap simpanan di pasar regional.

Efek perbandingan harga memaksa kenaikan harga, dan mungkin sulit untuk membalikkan relokasi simpanan

Pasca gelombang penurunan suku bunga, bank juga menghadapi saingan kuat dalam menarik simpanan, yaitu pengelolaan keuangan bank.

Karena imbal hasil rata-rata lebih tinggi dibandingkan suku bunga simpanan, pengelolaan keuangan bank menjadi pilihan alternatif bagi sebagian penabung dengan mengambil sejumlah dana simpanan. "Laporan Implementasi Kebijakan Moneter Tiongkok untuk Kuartal Kedua 2024" Bank Rakyat Tiongkok menunjukkan bahwa rata-rata tingkat pengembalian tahunan manajemen keuangan bank pada akhir Juli lebih dari 3%, sedangkan tingkat bunga yang tercatat saat ini untuk bank 3 Deposito berjangka -tahun yang kurang dari 2%, menarik beberapa investor untuk menginvestasikan simpanannya “Pindah” ke produk jenis ini.

“Tren 'disintermediasi' simpanan sulit untuk diubah, dan ketahanan manajemen keuangan terhadap fluktuasi suku bunga telah meningkat.”Sekuritas EverbrightAnalis Wang Yifeng juga menunjukkan bahwa pada periode lalu, manajemen keuangan memiliki efek perbandingan harga yang menonjol dibandingkan dengan simpanan, dan "disintermediasi" simpanan umum terus meningkat, bahkan membentuk siklus positif ke bawah dari "disintermediasi simpanan-keuangan hasil pengelolaan". Terutama sejak kuartal kedua, "disintermediasi" simpanan perumahan dan "suplemen bunga manual" simpanan korporasi telah memperkuat aliran simpanan korporasi ke dalam produk manajemen aset seperti manajemen keuangan produk manajemen aset yang diwakili oleh manajemen keuangan. Berkembang pesat, dan skala pengelolaan keuangan telah mencapai 30 triliun lagi.

Dilihat dari pengamatan pasar, di bawah bimbingan suku bunga simpanan, semakin umum "pasukan khusus" simpanan pergi ke tempat lain untuk menyimpan simpanan. Beberapa deposan jongkok untuk membeli sertifikat deposito besar dari bank kecil dan menengah dengan suku bunga yang relatif tinggi. Pengejaran para deposan terhadap "suku bunga tinggi" membuat perang simpanan di antara bank-bank komersial semakin intensif.