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Financial AP通信、8月13日（郭子碩記者）7月25日に新たな預金金利引き下げが開始されて以来、各銀行の預金金利が注目を集めている。商業銀行のリーダーとして、いくつかの大手国有銀行が率先して上場預金金利を引き下げ、さまざまな年限の上場預金金利を「１」の時代に押し上げた。

しかし、Financial AP通信の記者は、最近、一部の大手国有銀行がこの傾向に逆らって、特定の地域の顧客向けに約定金利を引き上げていることに気づいた。 、3年定期預金商品の約定金利は表示金利65ベーシスポイントよりも高くなります。

記者はさらなる調査を行った結果、大手国有銀行や株式会社銀行が特定のグループや特定の入金方法に対して優遇預金金利を設定することは珍しくないことを発見した。大手国有銀行は依然として年利２％を超える３年定期預金商品を保有している。第一段階として上場金利を引き下げ、第二段階としてそれを執行金利に上乗せすることですが、この商業銀行の「不自然な」行動についてどう思いますか。

業界関係者らは、財務管理と預金金利の価格比較効果により、預金の「移転」現象が比較的一般的だとみている。市場環境に応じて、大手国有銀行は上場金利に基づいて実行金利を一定ベーシスポイント引き上げることにより、預金誘致の競争力を高めることができる。これは実際、預金の市場化の表れでもある。預金金利。

約定金利が上昇するのが一般的で、大手銀行では２％を超える定期預金商品も不足しない。

現在、多くの大手国有銀行の１年物、２年物、３年物一括預金の表金利は１．３５％、１．４５％、１．７５％に引き下げられているが、不足はしていない。年利 2% (またはそれ以上) の大手国有銀行の預金商品。

一部の投資家の交通銀行アプリは「深センの顧客専用定期預金金利が上昇している」ことを示している。引き上げ後の３年定期預金の実行可能年利上限は２．４％となり、上場金利の１．７５％を６５ベーシスポイント上回る。 1年、2年一括入出金商品でも年利はそれぞれ1.85％、1.95％となります。さらに、深セン建設銀行の一部の預金者は、最低預金額が3万元に達する限り、3年一括商品の預金金利は2.1％に達する可能性があると報告した。

中国農業銀行同様の注目の預金商品が、さまざまな地域やテーマに応じて設定されています。たとえば、2024 年の 5 年定期預金商品「ゴールデン ハーベスト シルバー プロフィット定期預金」の金利は 2.20%、最低入金額基準は 3 年定期預金商品の年利 50,000 元です。広東省のNo.0050 2024「ゴールデンハーベストシルバープロフィット定期預金」は2.15％、最低入金額基準は1,000元です。

ICBC の定期預金商品は、毎月の定期預金の金利割引が比較的大きく、1 年と 2 年の金利はそれぞれ 1.6%、1.7% であり、3 年では 2.15% に達します。最低入金額は1,000元です。大手国有銀行に加えて、株式会社銀行も同様の状況にあります。 「招商銀行スペシャルティ」預金商品の毎月の預金では、1年、2年、3年の期間で年利がそれぞれ1.85％、1.95％、2％となっています。これに対し、上記 3 期間の定期預金の公定金利はそれぞれ 1.35%、1.45%、1.75% となり、特別預金金利より 50 BP、50 BP、25 BP 低くなります。

預金金利引き下げの中で、市場にはなぜ2％を超える定期預金商品が数多く存在するのでしょうか。

「両者は矛盾するものではありません。預金金利設定自主規制機構の創設以来、銀行は、自主規制機構の上限の範囲内で、上場金利に基づく預金の実際の約定金利を適切に変動させてきました。記者によると、銀行による前回の預金上場金利引き下げは主に負債コストを削減し、銀行の純金利マージンを安定させて改善するためだったという。実体経済を支える持続可能性。現在、銀行は地域市場での預金吸収の競争力を高めるために、実際の市場状況に応じて預金金利を引き上げていますが、これも市場志向の選択です。

価格比較効果により価格上昇が強制され、預金の移転を逆転させるのは困難になる可能性がある

一連の利下げ以降、銀行は預金誘致において銀行財務管理という強力なライバルにも直面している。

平均利回りが預金金利よりも高いため、一部の貯蓄者にとって銀行の財務管理は預金資金の一部を引き受ける代替選択肢となっている。中国人民銀行の「2024年第2四半期の中国金融政策実施報告」は、7月末時点の銀行財務運営の平均年率収益率が3％を超えているのに対し、第3銀行の現在の上場金利は3％を超えていると指摘した。年定期預金は 2% 未満であり、一部の投資家が預金をこの種の商品に「移す」ようになりました。

「預金の『中抜き』の流れを逆転させるのは難しく、金利変動に対する財政運営の回復力は高まっている」。光光証券アナリストの王毅峰氏はまた、過去の期間、金融管理は預金に比べて価格比較効果が顕著であり、一般預金の「中抜き」が増え続け、「預金中抜き－金融」という下向きの好循環さえ形成していると指摘した。経営陣の利益」。特に第2四半期以降、住宅預金の「中抜き」と法人預金の「手動利子補給」が金融管理などの資産運用商品への法人預金の流れを強化し、この2つの要因が共鳴して預金規模の拡大を促進した。ファイナンシャルマネジメントに代表される資産運用商品は急速に拡大し、ファイナンシャルマネジメントの規模は再び30兆に達しました。

市場の観察から判断すると、預金金利の誘導の下で、預金「特殊部隊」が他の場所に預金を預けに行くことがますます一般的になってきており、一部の預金者の中には、中小銀行から多額の譲渡性預金を購入するためにしゃがみ込んでいる人もいる。比較的高い金利。預金者の「高金利」の追求により、商業銀行間の預金争奪戦は依然として激化している。