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Yang Yuzhi, que ha trabajado durante mucho tiempo para la sucursal de Guangdong del Banco de China, puede ser el nuevo presidente del Beibu Gulf Bank.

Texto/Informe financiero diario Zhang Heng

Después de que Li Dongguo reemplazó a Wang Neng como presidente del Beibu Gulf Bank en junio del año pasado, el presidente del banco también marcó el comienzo de un momento crítico para la sustitución de lo viejo por lo nuevo.

El 14 de junio de este año, Beibu Gulf Bank emitió un anuncio de renuncia del presidente indicando que el presidente del banco, Ji Zhishun, había presentado su renuncia a la junta directiva del banco y que entraría en vigor de inmediato porque había alcanzado la edad de jubilación legal. La información pública muestra que Ji Zhishun nació en septiembre de 1963 y alcanzó la edad legal de jubilación de 60 años en septiembre del año pasado.

Recientemente, también ha surgido el candidato a nuevo presidente del banco. Muchos medios han informado públicamente que Yang Yuzhi, quien tiene experiencia en un importante banco estatal y ha trabajado para la sucursal de Guangdong del Banco de China durante mucho tiempo, puede. servir como el nuevo presidente de Beibu Gulf Bank.

De hecho, este informe no es una especulación infundada. Debe saber que el Weibo oficial del Beibu Gulf Bank publicó anteriormente un mensaje que muestra que el 1 de julio, en un evento conjunto entre el banco y la sucursal de Guangxi del Banco de China, Yang Yuzhi nombró a Guangxi Beibu. Gulf Bank asistió al evento como subsecretario del comité del partido. En mayo de este año, el anuncio previo al nombramiento de los cuadros del Departamento de Organización del Comité del Partido del Distrito de Guangxi también mostró que Yang Yuzhi planeaba ocupar un puesto de tiempo completo en una empresa a nivel de distrito.

En otras palabras, el estatus formal actual de Yang Yuzhi puede ser solo el de subsecretario del comité del partido del banco, pero después de completar los trámites correspondientes, puede servir oficialmente como el nuevo presidente del banco.

Vale la pena mencionar que en 2018, el Comité del Partido y el Gobierno de la Región Autónoma de Guangxi propusieron el objetivo "136" para Beibu Gulf Bank, es decir, lograr negocios livianos en un año, lograr un desarrollo estable en tres años (2020) y lograr cotización en seis años (2023). Luo Jun, entonces secretario del Comité del Partido y presidente del Banco del Golfo de Guangxi Beibu, dijo que implementaría resueltamente las decisiones y arreglos del comité del partido y del gobierno de la región autónoma y se esforzaría por figurar en la lista como un todo en 2023.

Durante este período, Beibu Gulf Bank también puso mucho esfuerzo en su cotización en bolsa. Por ejemplo, hasta ahora se han completado siete rondas de aumentos de capital y ampliaciones de acciones, con lo que el capital social total aumentó a 10 mil millones de acciones. En julio de 2023, Beibu Gulf Bank completó la licitación para cotizar intermediarios. El patrocinador fue Guotai Junan y el bufete de abogados Beijing King & Wood Mallesons.

Sin embargo, este año, Beibu Gulf Bank aún no ha logrado completar el "objetivo 136" establecido al principio. Aún no ha completado la orientación y presentación de la cotización, y el trabajo de cotización aún se encuentra en la etapa de preparación.

Entonces, en la situación actual en la que básicamente se han definido los dos nuevos líderes principales, ¿Beibu Gulf Bank continuará corriendo hacia la IPO?

Los generales están cambiando y se espera que marque el comienzo de una nueva combinación de "Li y Yang".

A juzgar por el historial de crecimiento de Yang Yuzhi, es muy bueno aprendiendo y aprovechando oportunidades, y sus habilidades son extremadamente fuertes.

Yang Yuzhi, que nació en febrero de 1972, ingresó a la especialización en finanzas internacionales de la Escuela de Finanzas Internacionales de Guangdong a los 16 años. Tres años después de graduarse, se unió a la sucursal de Guangzhou del Banco de China como aprendiz en el Departamento de Planificación Integral.

Después de eso, durante mucho tiempo, Yang Yuzhi estuvo profundamente involucrado en la sucursal de Guangdong del Banco de China, adquiriendo experiencia paso a paso desde el nivel de base. Se desempeñó como empleado en el departamento de planificación integral de la sucursal, empleado en. la oficina del presidente, el subjefe de sección de la oficina del presidente, el jefe de la sección de secretaría y el presidente. Esta rica experiencia de base sentó las bases para su posterior ascenso al nivel gerencial medio y superior.

En mayo de 2011, después de trabajar como empleado de tiempo completo en la sucursal de Guangdong del Banco de China durante tres años, Yang Yuzhi fue transferido a la sucursal de Shantou por primera vez. En los últimos cuatro años, se desempeñó como presidente y secretario del comité del partido. .

Durante su mandato en la sucursal de Shantou del Banco de China, Yang Yuzhi utilizó hábilmente sus propias ventajas como nativo de Chaoshan y los recursos únicos de la extensa red de negocios en el extranjero del Banco de China y la amplia distribución de los comerciantes de Chaoshan en todo el mundo para promover con éxito una iniciativa innovadora iniciada por Banco de China. ——La tarjeta de crédito "Chaoshang Card" personalizada para los clientes de Chaoshang se ha emitido a nivel mundial. Esta medida no sólo demuestra la previsión de Yang Yuzhi, sino que también abre nuevos canales y plataformas para ampliar los servicios financieros para los grupos empresariales nacionales y extranjeros de Chaozhou y para los empresarios de Chaoshan.

No solo eso, Yang Yuzhi también conocía la importancia del aprendizaje. Continuó "recargando energías" durante el trabajo, enriqueció sus calificaciones académicas, ingresó a la Universidad de Radio y Televisión de Guangdong para realizar estudios universitarios en contabilidad y obtuvo una maestría en economía de la Universidad del Sur de China. de Tecnología en diciembre de 2010. .

Hasta 2016, Yang Yuzhi fue a la Región Autónoma de Guangxi para desempeñarse como teniente de alcalde de la ciudad de Hezhou, Guangxi, comenzando sus ocho años de experiencia política. Durante este período, Yang Yuzhi fue reelegido como teniente de alcalde del Gobierno Popular de la ciudad de Hezhou. , Guangxi en mayo de 2018. , Miembro del grupo del Partido, el estatus temporal ha sido eliminado en este momento.

Ahora, cuando Yang Yuzhi llega al Beibu Gulf Bank, también significa regresar al "punto de partida" original y al "abrazo" de la industria bancaria con la que está familiarizado. La rica experiencia en gestión financiera acumulada en el sistema gubernamental y el campo bancario. Será de gran beneficio para Yang Yuzhi. A continuación, administrar Beibu Gulf Bank será de gran beneficio.

Muy similar a la experiencia profesional de Yang Yuzhi, Li Dongguo, el presidente del banco de 51 años, que también es una "generación posterior a los 70", también proviene de un banco importante y tiene una experiencia muy rica en el sistema bancario. Ha trabajado en el sistema del Banco Agrícola de China de Guangxi durante mucho tiempo y se desempeñó como presidente de la sucursal de Guangxi Beihai del Banco Agrícola de China, gerente general del departamento comercial de la sucursal de Guangxi, presidente de la sucursal de Nanning, vicepresidente de la sucursal de Guangxi y muchos otros puestos centrales.

No es difícil prever que si el puesto del presidente Yang Yuzhi se resuelve más adelante, marcará la formación de una nueva asociación entre él y Li Dongguo en el Beibu Gulf Bank, que también es favorecida por muchas personas en la industria. Las asociaciones tienen una antigüedad similar y se basan en la misma experiencia en el desarrollo de las principales instituciones financieras. La cooperación establecida generalmente tiene un entendimiento tácito, lo que ayuda a ambas partes a trabajar juntas, mejora la eficiencia de la cooperación y sienta una base sólida para la implementación futura. de la estrategia de operación y gestión de Beibu Gulf Bank.

El desempeño operativo ha crecido significativamente, pero aún es necesario mejorar la calidad de los activos.

Detrás de los cambios que se han producido durante un año en el personal ejecutivo, el desempeño operativo del Beibu Gulf Bank es más digno de una discusión en profundidad. Tal vez a partir de una serie de datos de los estados financieros, también podamos percibir algunos de los aspectos más importantes del camino de la OPI del banco.

De hecho, Beibu Gulf Bank es uno de los pocos bancos comerciales urbanos que no cotizan en bolsa y que divulga informes financieros en detalle. Sorprendentemente, aunque no figura en la lista, la divulgación de información detallada del banco es mejor que la de muchos otros bancos comerciales urbanos que no cotizan en bolsa. transparente.

A finales de 2023, los activos totales de Beibu Gulf Bank eran de 471.128 millones de yuanes, un aumento de aproximadamente el 13,12% con respecto a los 416.491 millones de yuanes de finales del año anterior. La tasa de expansión de activos es más rápida que la de muchas ciudades que cotizan en acciones A. bancos comerciales. La constante expansión de la escala del banco se debe principalmente a las obvias ventajas de ubicación de la Zona Económica del Golfo de Beibu y al apoyo de muchas políticas gubernamentales nacionales y locales. También ha estado profundamente involucrado en Guangxi, sirviendo a la economía local y mejorando continuamente su economía. Capacidades financieras transfronterizas para la ASEAN y otros países. La cuota de mercado regional de préstamos de memoria se encuentra entre las primeras y tiene ciertas ventajas competitivas regionales.

En términos de desempeño, ya sean indicadores de ingresos o ganancias netas, el desempeño del banco en los últimos años ha sido notable y la tendencia general ha ido aumentando año tras año, tomando los últimos seis años como un nodo del ciclo, de 2018 a 2023. Beibu Gulf Bank Los ingresos obtenidos fueron de 3,379 mil millones de yuanes, 4,783 mil millones de yuanes, 6,014 mil millones de yuanes, 7,823 mil millones de yuanes, 8,544 mil millones de yuanes y 9,838 mil millones de yuanes respectivamente; las ganancias netas durante el mismo período fueron 938 millones de yuanes, 1,162 mil millones de yuanes, 1,551 mil millones de yuanes; yuanes, 2.035 millones de yuanes, respectivamente 2.534 millones de yuanes y 2.908 millones de yuanes.

Desde el punto de vista del desmantelamiento, beneficiándose de la expansión de los activos que generan intereses y la optimización de la estructura de activos, los ingresos netos por intereses del banco continuaron creciendo, lo que contribuyó directamente a la continua tendencia al alza en los ingresos operativos totales. En términos de ingresos distintos de intereses, los ingresos netos del banco provenientes de negocios intermediarios, como negocios de agencias, negocios de tarjetas bancarias y negocios de banca de inversión, han fluctuado. Por ejemplo, los ingresos netos por comisiones y honorarios del banco se redujeron por primera vez de 287 millones de yuanes en 2021 a. 267 millones de yuanes a finales de 2022 y luego aumentó a 353 millones de yuanes en 2023.

Además, gracias al crecimiento de la escala de inversión de los activos financieros comerciales y a la mejora de las capacidades de inversión y transacción, el indicador de ingresos por inversiones, que ha impulsado considerablemente los ingresos, también ha estado creciendo a un ritmo relativamente llamativo. Los datos muestran que en 2021, los ingresos por inversiones del banco fueron solo del 8,61% y su contribución a los ingresos representó el 11%. Sin embargo, a finales de 2023, este indicador se disparó directamente a 2.396 millones de yuanes y la proporción aumentó al 2,436%.

Sin embargo, también debemos prestar especial atención al hecho de que el margen de interés neto del banco continúa estrechándose. Al mismo tiempo, las provisiones por deterioro crediticio a gran escala pueden tener un cierto impacto negativo en la obtención de ganancias y el crecimiento de sus ganancias. cierta presión.

Los datos muestran que el margen de interés neto de Beibu Gulf Bank ha estado bajo presión año tras año en los últimos tres años, alcanzando 2,13%, 1,95% y 1,84% respectivamente. En este contexto, es posible que el banco haya mantenido una importante provisión para pérdidas por deterioro durante este período por motivos comerciales prudentes. Especialmente en 2023, Beibu Gulf Bank acumuló un total de 3.249 millones de yuanes en pérdidas por deterioro de crédito, incluidos 2.802 millones de yuanes en pérdidas por deterioro de préstamos.

En términos de calidad de activos, en los últimos años, debido a factores como la continua presión a la baja sobre la macroeconomía y la continua desaceleración del mercado inmobiliario, las operaciones de algunos clientes de Beibu Gulf Bank han enfrentado ciertos impactos. de concesión de crédito ha crecido rápidamente, la escala de sus préstamos morosos también ha aumentado. Como resultado, la presión sobre la gestión del riesgo crediticio ha aumentado.

Los datos de los informes financieros a lo largo de los años muestran que de 2018 a 2023, los préstamos morosos del banco aumentaron año tras año y no parece haber una tendencia a la baja: 1.439 millones de yuanes, 1.786 millones de yuanes, 2.058 millones de yuanes. 2.506 millones de yuanes, 2.861 millones de yuanes y 3.649 millones de yuanes respectivamente, un aumento del 153,58% en cinco años.

Además, en los últimos años, el índice de morosidad de Beibu Gulf Bank también ha mostrado un cierto grado de fluctuación, especialmente desde 2023, debido al impacto de la transferencia del banco de algunos clientes cuya capacidad de desempeño ha disminuido significativamente y que se espera que lo hagan. no poder reembolsar normalmente el principal y los intereses del préstamo en el futuro, a morosidad. El ratio de morosidad aumentó aún más ese año. Los datos muestran que de 2018 a 2023, los índices de préstamos morosos del banco fueron del 1,53%, 1,47%, 1,3%, 1,27%, 1,25% y 1,43% respectivamente.

A juzgar por la distribución industrial de los préstamos morosos, la industria de préstamos morosos de Beibu Gulf Bank se distribuye principalmente en la industria inmobiliaria y la industria mayorista y minorista, en particular, el índice de préstamos morosos en la industria inmobiliaria ha aumentado. significativamente. A finales de 2023, el índice de préstamos morosos del banco en la industria inmobiliaria alcanzaba el 7,19%, lo que ha aumentado 4,62 puntos porcentuales en el último año en comparación con el 2,57% a finales de 2022.

En respuesta a la situación anterior, Beibu Gulf Bank también ha hecho muchos esfuerzos, por un lado, ha fortalecido la gestión del riesgo crediticio, ha prevenido oportunamente nuevos riesgos y ha consolidado la calidad de los activos, por otro, ha acelerado la resolución. de los activos de riesgo existentes y se utilizan de manera integral la cobranza y los litigios independientes. El cobro, la compensación de garantías, la cancelación de deudas incobrables y otros métodos se utilizan para cobrar y reducir los activos improductivos. El informe financiero muestra que en 2023, el banco canceló un total. de 2.488 millones de yuanes en préstamos dudosos.

Vale la pena señalar que a finales de 2023, el índice de adecuación de capital de Beibu Gulf Bank es del 13,49%, el índice de adecuación de capital de primer nivel es del 11,25% y el índice de adecuación de capital de primer nivel básico es del 9,48%, que es un aumento del 1,09% desde el 12,4%, 9,88% y 8,23% correspondientes a finales de 2022. puntos porcentuales, 1,37 puntos porcentuales, 1,25 puntos porcentuales.

Pero, de hecho, el índice de adecuación de capital del banco ha disminuido durante muchos años en 2021 y antes. Por ejemplo, de 2014 a 2021, el problema de que su capital básico de nivel uno enfrentara presiones suplementarias siempre ha existido, y este indicador ha seguido disminuyendo durante 7 años.

Desde 2022 hasta finales del año pasado, este indicador clave del Beibu Gulf Bank tocó fondo y siguió aumentando. Sin embargo, sigue siendo inferior al promedio aritmético de los 20 bancos comerciales urbanos de acciones A y todavía hay margen de mejora. .

En su informe de calificación sobre Beibu Gulf Bank emitido por Lianhe Credit Ratings en junio de este año, señaló que gracias a la finalización del aumento de capital y la expansión de acciones y la emisión de bonos perpetuos, el nivel de capital de Beibu Gulf Bank ha mejorado, pero Con el desarrollo continuo de negocios futuros, su capital central todavía enfrenta cierta presión adicional.

Las acciones se subastaron con frecuencia, pero todas terminaron en fracaso.

Además de ciertos desafíos en el desempeño operativo, Beibu Gulf Bank, que se está preparando para salir a bolsa, también enfrenta el dilema de ser puesto sobre la mesa de subasta muchas veces, pero no parece ser bien recibido.

En marzo de este año, la información de la Bolsa de Valores de Beijing mostró que el proyecto de transferencia de acciones de 330 millones de Beibu Gulf Bank (que representa el 4,13% del capital social total) fue solicitado de manera integral para inversión por parte de la bolsa. La fecha de inicio y finalización de la divulgación de la transacción. fue del 28 de febrero de 2024 al 2024. El 14 de noviembre, el cedente fue Guiguan Electric Power, una conocida sociedad de acciones A. Este último es el sexto mayor accionista del banco y posee 330 millones de acciones del banco.

Mirando más atrás, en enero del año pasado, otro accionista, Guangxi Ziguang Zhaoxin Company, realizó una subasta judicial de 3,3 millones de acciones de Beibu Gulf Bank. La primera subasta comenzó a un precio estimado de 8,745 millones de yuanes, pero la subasta fracasó; El mes siguiente, la segunda subasta se llevó a cabo con un descuento del 20% sobre el precio de la primera subasta de 6.996 millones de yuanes, pero la subasta volvió a fracasar. Hasta mayo de 2023, esta parte del capital se vendió durante dos meses al precio de la segunda subasta, pero al final nadie pujó y la subasta finalizó.

"Daily Financial Report" buscó información relevante en Ali Auction Network y descubrió que desde 2016, el capital de Beibu Gulf Bank se ha subastado un total de 19 veces, sin ninguna transacción, y todas terminaron en subastas fallidas.

Al respecto, algunos analistas señalaron que si la proporción de subastas de acciones es pequeña y se trata de un banco comercial urbano y rural con calificaciones promedio, la probabilidad de una subasta fallida es muy alta. Debido a que los bancos también enfrentan los problemas de una desaceleración del crecimiento y dividendos insuficientes, y la calidad de los activos de los bancos locales es relativamente promedio, el capital se ha vuelto cada vez más cauteloso a la hora de ingresar a la industria bancaria.

En general, el "Informe financiero diario" seguirá prestando atención a si Beibu Gulf Bank, cuyo rendimiento ha crecido considerablemente en los últimos años, puede alcanzar su objetivo de oferta pública inicial lo antes posible bajo el nuevo liderazgo de "Li Yang Pei".

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