Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Новым президентом Beibu Gulf Bank может стать Ян Ючжи, который долгое время работал в Гуандунском отделении Банка Китая.

Текстовый/ежедневный финансовый отчет Чжан Хэн

После того, как Ли Дунгуо сменил Ван Нэна на посту председателя Beibu Gulf Bank в июне прошлого года, президент банка также открыл критический момент для замены старого на новое.

14 июня этого года Beibu Gulf Bank опубликовал заявление об отставке президента, в котором говорилось, что президент банка Цзи Чжишунь подал заявление об отставке совету директоров банка, и оно вступит в силу немедленно, поскольку он достиг установленного законом пенсионного возраста. Публичная информация показывает, что Цзи Чжишунь родился в сентябре 1963 года и в сентябре прошлого года достиг пенсионного возраста в 60 лет.

Недавно также появился кандидат на пост нового президента банка. Многие средства массовой информации публично сообщили, что Ян Ючжи, который имеет опыт работы в крупном государственном банке и долгое время работал в гуандунском филиале Банка Китая, может стать его кандидатом. стать новым президентом Beibu Gulf Bank.

На самом деле, этот отчет не является беспочвенным предположением. Вы должны знать, что официальный сайт Beibu Gulf Bank ранее опубликовал сообщение, показывающее, что 1 июля на совместном мероприятии банка и филиала Банка Китая в Гуанси Ян Ючжи назвал Гуанси Бэйбу. Галф Банк присутствовал на мероприятии в качестве заместителя секретаря партийного комитета. В мае этого года объявление о предварительном назначении сотрудников организационного отдела райкома партии Гуанси также показало, что Ян Ючжи планировал занять постоянную должность на предприятии районного уровня.

Иными словами, нынешний формальный статус Ян Ючжи может быть только заместителем секретаря парткома банка, но после завершения соответствующих процедур он может официально исполнять обязанности нового президента банка.

Стоит отметить, что в 2018 году партийный комитет и правительство Гуанси автономного района предложили цель «136» для Beibu Gulf Bank, то есть достичь легкого бизнеса в течение одного года, добиться устойчивого развития в течение трех лет (2020 г.) и достичь листинг через шесть лет (2023 г.). Ло Цзюнь, тогдашний секретарь партийного комитета и председатель Guangxi Beibu Gulf Bank, заявил, что он будет решительно выполнять решения и договоренности партийного комитета и правительства автономного района и стремиться к тому, чтобы в 2023 году он был включен в список в целом.

В этот период Beibu Gulf Bank также приложил немало усилий для листинга IPO. Например, на данный момент завершено семь раундов увеличения капитала и расширения акций, при этом общий акционерный капитал увеличился до 10 миллиардов акций. В июле 2023 года Beibu Gulf Bank завершил торги по листингу посредников. Спонсором выступил Guotai Junan, а юридической фирмой — Beijing King & Wood Mallesons.

Однако в этом году Beibu Gulf Bank так и не смог выполнить поставленную в начале «цель 136». Он еще не завершил руководство по листингу и подачу заявок, и работа по листингу все еще находится на стадии подготовки.

Итак, в нынешней ситуации, когда два новых топ-лидера в основном определены, продолжит ли Beibu Gulf Bank стремиться к IPO?

Генералы изменятся, и ожидается, что это приведет к появлению новой комбинации «Ли и Ян».

Судя по истории роста Ян Ючжи, он очень хорошо учится и использует возможности, а его способности чрезвычайно сильны.

Ян Ючжи, родившийся в феврале 1972 года, поступил на факультет международных финансов в Международную финансовую школу Гуандуна уже в 16 лет. Через три года после окончания учебы он поступил на работу в филиал Банка Китая в Гуанчжоу в качестве стажера отдела комплексного планирования.

В течение долгого времени Ян Ючжи активно работал в Гуандунском отделении Банка Китая, шаг за шагом приобретая опыт на низовом уровне. Он работал клерком в отделе комплексного планирования филиала, клерком в президентском кабинете. Этот богатый опыт работы на низовом уровне заложил основу для его дальнейшего продвижения на средний и высший управленческий уровень.

В мае 2011 года, проработав три года штатным сотрудником филиала Банка Китая в Гуандуне, Ян Ючжи был впервые переведен в филиал в Шаньтоу. За последние четыре года он занимал пост президента и партийного руководителя. секретарь комитета.

Во время работы в Шаньтоуском филиале Банка Китая Ян Ючжи умело использовал свои преимущества как уроженца Чаошань, а также уникальные ресурсы обширной зарубежной деловой сети Банка Китая и широкого распространения чаошаньских торговцев по всему миру для успешного продвижения инновационной инициативы, впервые предложенной Банк Китая ——Кредитная карта Chaoshang Card, специально разработанная для клиентов Chaoshang, выпущена по всему миру. Этот шаг не только демонстрирует дальновидность Ян Ючжи, но также открывает новые каналы и платформы для расширения финансовых услуг для отечественных и зарубежных бизнес-групп Чаочжоу и предпринимателей Чаошань.

Мало того, Ян Ючжи также осознавал важность обучения. Он продолжал «подзаряжаться» во время работы, повысил свою академическую квалификацию, поступил в Гуандунский университет радио и телевидения на бакалавриат по бухгалтерскому учету и получил степень магистра экономики в Южно-Китайском университете. технологий в декабре 2010 года.

До 2016 года Ян Ючжи отправился в Гуансиский автономный район в качестве заместителя мэра города Хэчжоу провинции Гуанси, начав свой восьмилетний политический опыт. В этот период Ян Ючжи был переизбран заместителем мэра народного правительства города Хэчжоу. , Гуанси, май 2018 года. Член партийной группы, временный статус в настоящее время снят.

Теперь, когда Ян Ючжи приходит в Beibu Gulf Bank, это также означает возвращение к исходной «отправной точке» и «объятиям» банковской отрасли, с которыми он знаком. Богатый опыт финансового управления, накопленный в государственной системе и банковской сфере. Ян Ючжи принесет большую пользу. Далее, большую пользу принесет управление Beibu Gulf Bank.

Очень похоже на карьерный опыт Ян Ючжи, Ли Дунго, 51-летний председатель банка, который также принадлежит к «поколению после 70-х», также пришел из крупного банка и имеет очень богатый опыт работы в банковской системе. долгое время работал в системе Сельскохозяйственного банка Китая Гуанси и занимал должности президента филиала Сельскохозяйственного банка Китая в Гуанси Бэйхай, генерального директора бизнес-отдела филиала Гуанси, президента филиала в Наньнине, вице-президента филиала в Гуанси и многих других основных должностях.

Нетрудно предсказать, что, если пост президента Ян Ючжи будет урегулирован позже, это ознаменует формирование нового партнерства между ним и Ли Дунгуо в Beibu Gulf Bank, которому также отдают предпочтение многие люди в отрасли. партнерства схожи по возрасту и основаны на одинаковом опыте развития крупных финансовых институтов, установленное сотрудничество обычно имеет негласное взаимопонимание, что помогает обеим сторонам работать вместе, повышает эффективность сотрудничества и закладывает прочную основу для дальнейшей реализации. стратегии деятельности и управления Beibu Gulf Bank.

Операционные показатели значительно выросли, однако качество активов все еще нуждается в улучшении.

Несмотря на продолжавшиеся в течение года изменения в составе руководящего состава, операционные показатели Beibu Gulf Bank более достойны нашего углубленного обсуждения. Возможно, из ряда данных финансовой отчетности мы также можем понять некоторые суть пути банка к IPO.

Фактически, Beibu Gulf Bank является одним из немногих городских коммерческих банков, не котирующихся на бирже, который подробно раскрывает финансовые отчеты. Несмотря на то, что он не котируется на бирже, раскрытие подробной информации у банка лучше, чем у многих других городских коммерческих банков, не котирующихся на бирже. прозрачный.

По состоянию на конец 2023 года общие активы Beibu Gulf Bank составляли 471,128 млрд юаней, что примерно на 13,12% больше, чем 416,491 млрд юаней на конец предыдущего года. Темпы роста активов выше, чем во многих городах, котирующихся на бирже А. коммерческие банки. Постоянное расширение масштабов банка обусловлено главным образом очевидными преимуществами местоположения экономической зоны залива Бэйбу и поддержкой многих политик национального и местного правительства. Банк также активно участвует в развитии Гуанси, обслуживая местную экономику и постоянно совершенствуя ее. трансграничные финансовые возможности для АСЕАН и других стран. Доля регионального рынка кредитов под залог памяти занимает одно из первых мест и имеет определенные региональные конкурентные преимущества.

С точки зрения показателей, будь то показатели выручки или чистой прибыли, показатели банка в последние годы были замечательными, и общие показатели росли из года в год, взяв за узел цикла последние шесть лет, с 2018 по 2023 год. Beibu Gulf Bank Реализация выручки составила 3,379 млрд юаней, 4,783 млрд юаней, 6,014 млрд юаней, 7,823 млрд юаней, 8,544 млрд юаней и 9,838 млрд юаней соответственно; чистая прибыль за тот же период составила 938 млн юаней, 1,162 млрд юаней, 1,551 млрд долларов США. 2,035 млрд юаней, 2,534 млрд юаней и 2,908 млрд юаней соответственно.

С точки зрения демонтажа, благодаря расширению процентных активов и оптимизации структуры активов, чистый процентный доход банка продолжал расти, что напрямую способствовало продолжающейся тенденции к увеличению совокупного операционного дохода. Что касается непроцентных доходов, то чистый доход банка от посреднического бизнеса, такого как агентский бизнес, бизнес с банковскими картами и инвестиционно-банковский бизнес, колебался. Например, чистый комиссионный доход банка сначала сократился с 287 миллионов юаней в 2021 году до 2021 года. 267 миллионов юаней в конце 2022 года, а затем увеличится до 353 миллионов юаней в 2023 году.

Кроме того, благодаря росту масштабов инвестиций в торговлю финансовыми активами и улучшению инвестиционных и транзакционных возможностей, показатель инвестиционного дохода, который значительно увеличил доходы, также растет относительно привлекательными темпами. Данные показывают, что в 2021 году инвестиционный доход банка составил всего 8,61%, а его вклад в выручку составил 11%. Однако к концу 2023 года этот показатель взлетел сразу до 2,396 млрд юаней, а доля увеличилась до 2,436%.

Однако нам также необходимо обратить особое внимание на тот факт, что чистая процентная маржа банка продолжает сужаться. В то же время крупномасштабные резервы под обесценение кредитов могут оказать определенное негативное влияние на реализацию его прибыли, и его рост прибыли столкнется с проблемой. определенное давление.

Данные показывают, что чистая процентная маржа Beibu Gulf Bank из года в год находилась под давлением в течение последних трех лет, достигнув 2,13%, 1,95% и 1,84% соответственно. На этом фоне банк мог сохранить большой резерв на покрытие убытков от обесценения в течение этого периода из разумных деловых целей. В частности, в 2023 году Beibu Gulf Bank накопил в общей сложности 3,249 млрд юаней убытков от обесценения кредитов, в том числе 2,802 млрд юаней убытков от обесценения кредитов.

Что касается качества активов, в последние годы из-за таких факторов, как продолжающееся понижательное давление на макроэкономику и продолжающийся спад на рынке недвижимости, операции некоторых клиентов Beibu Gulf Bank столкнулись с определенными последствиями, несмотря на масштаб. объем выдачи кредитов быстро рос, масштабы проблемных кредитов также увеличились. В результате усилилось давление на управление кредитными рисками.

Данные финансового отчета за эти годы показывают, что с 2018 по 2023 год объем проблемных кредитов банка увеличивался из года в год, и, похоже, не наблюдается тенденции к снижению. Они составили 1,439 млрд юаней, 1,786 млрд юаней, 2,058 млрд юаней. 2,506 млрд юаней, 2,861 млрд юаней и 3,649 млрд юаней соответственно, рост на 153,58% за пять лет.

Кроме того, в последние годы показатель необслуживаемых кредитов Beibu Gulf Bank также демонстрировал определенную степень колебаний, особенно с 2023 года, из-за влияния перевода банком некоторых клиентов, чья работоспособность значительно снизилась и которые, как ожидается, упадут. быть не в состоянии нормально погасить основную сумму кредита и проценты в будущем, до неработающих кредитов. В этом году доля неработающих кредитов еще больше увеличилась. Данные показывают, что с 2018 по 2023 год доля просроченных кредитов банка составляла 1,53%, 1,47%, 1,3%, 1,27%, 1,25% и 1,43% соответственно.

Судя по отраслевому распределению необслуживаемых кредитов, отрасль необслуживаемых кредитов Beibu Gulf Bank в основном распространена в сфере недвижимости, а также в сфере оптовой и розничной торговли. В частности, доля неработающих кредитов в сфере недвижимости увеличилась. существенно. По состоянию на конец 2023 года доля просроченных кредитов банка в сфере недвижимости составила 7,19%, увеличившись за прошедший год на 4,62 процентных пункта по сравнению с 2,57% на конец 2022 года.

В ответ на вышеуказанную ситуацию Beibu Gulf Bank также приложил немало усилий. С одной стороны, он усилил управление кредитными рисками, своевременно предотвратил новые риски и укрепил качество активов, с другой стороны, ускорил урегулирование ситуации. существующих рисковых активов и комплексно используются независимое взыскание и судебные разбирательства, взыскание, гарантийное возмещение, списание безнадежных долгов и другие методы используются для взыскания и уменьшения неработающих активов. В финансовом отчете показано, что в 2023 году банк списал всего. проблемных кредитов на сумму 2,488 млрд юаней.

Стоит отметить, что по состоянию на конец 2023 года коэффициент достаточности капитала Beibu Gulf Bank составляет 13,49%, коэффициент достаточности капитала первого уровня — 11,25%, а базовый коэффициент достаточности капитала первого уровня — 9,48%, что составляет увеличение на 1,09% по сравнению с соответствующими 12,4%, 9,88% и 8,23% на конец 2022 года. процентные пункты, 1,37 процентных пункта, 1,25 процентных пункта.

Но на самом деле коэффициент достаточности капитала банка снижался на протяжении многих лет, в 2021 году и ранее. Например, с 2014 по 2021 год всегда существовала проблема основного капитала первого уровня, испытывающего дополнительное давление, и этот показатель продолжал снижаться в течение 7 лет.

С 2022 года и до конца прошлого года этот ключевой показатель Beibu Gulf Bank достиг дна и продолжал расти. Однако он по-прежнему уступает среднему арифметическому 20 городских коммерческих банков с долей А, и еще есть возможности для улучшения. .

В рейтинговом отчете Beibu Gulf Bank, опубликованном Lianhe Credit Ratings в июне этого года, отмечается, что благодаря завершению увеличения капитала и расширения акций, а также выпуску бессрочных облигаций уровень капитала Beibu Gulf Bank улучшился, но с продолжающимся развитием будущего бизнеса, его основной капитал по-прежнему сталкивается с определенным дополнительным давлением.

Акции часто выставлялись на аукционы, но все заканчивалось неудачей.

Помимо определенных проблем в операционной деятельности, Beibu Gulf Bank, который готовится к выходу на биржу, также сталкивается с дилеммой: его много раз выставляют на аукцион, но, похоже, он не был хорошо принят.

В марте этого года информация Пекинской фондовой биржи показала, что проект передачи 330 миллионов акций Beibu Gulf Bank (что составляет 4,13% от общего акционерного капитала) был всесторонне запрошен для инвестиций со стороны биржи. Дата начала и окончания сделки раскрыта. находился с 28 февраля 2024 по 2024 год. 14 ноября передателем выступила Guiguan Electric Power, известная компания A-share. Последний является шестым по величине акционером банка, владеющим 330 миллионами акций банка.

Оглядываясь назад, в январе прошлого года другой акционер, компания Guangxi Ziguang Zhaoxin, провела судебный аукцион по продаже 3,3 миллиона акций Beibu Gulf Bank. Первый аукцион начался по ориентировочной цене 8,745 миллиона юаней, но аукцион провалился. В следующем месяце второй аукцион был проведен со скидкой 20% от цены первого аукциона в 6,996 миллиона юаней, но аукцион снова провалился. До мая 2023 года эта часть акций продавалась в течение двух месяцев по второй аукционной цене, но в итоге никто не сделал ставок, и аукцион завершился.

«Daily Financial Report» провел поиск соответствующей информации в сети аукционов Ali и обнаружил, что с 2016 года акции Beibu Gulf Bank выставлялись на аукционы в общей сложности 19 раз без каких-либо транзакций, и все аукционы закончились неудачей.

В связи с этим некоторые аналитики отмечают, что если доля аукционов акций невелика и это городской и сельский коммерческий банк средней квалификации, вероятность неудачного аукциона очень высока. Поскольку банки также сталкиваются с проблемами замедления роста и слишком низких дивидендов, а качество активов местных банков относительно среднее, капитал становится все более осторожным при входе в банковскую отрасль.

В целом, «Ежедневный финансовый отчет» продолжит уделять внимание тому, сможет ли Beibu Gulf Bank, показатели которого значительно выросли за последние годы, как можно скорее достичь своей цели IPO под новым руководством «Ли Ян Пей».

ежедневный финансовый отчет

WeChat: мейрикайбао

Вейбо: @dailyfinance.com

скретч-карта

Отправка контента: [email protected]

Контактный номер: 010-64607577/15650787695

Группа общения с инвесторами: оставьте сообщение в официальном аккаунте WeChat и будьте добавлены в группу владельцем группы.