berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Yang Yuzhi, yang telah lama bekerja di Bank of China Cabang Guangdong, mungkin menjabat sebagai presiden baru Beibu Gulf Bank.

Teks/Laporan Keuangan Harian Zhang Heng

Setelah Li Dongguo mengambil alih posisi Wang Neng sebagai ketua Beibu Gulf Bank pada Juni tahun lalu, presiden bank tersebut juga membuka momen kritis untuk penggantian yang lama dengan yang baru.

Pada tanggal 14 Juni tahun ini, Beibu Gulf Bank mengeluarkan pengumuman pengunduran diri presiden yang menyatakan bahwa presiden bank tersebut Ji Zhishun telah mengajukan pengunduran dirinya kepada dewan direksi bank dan akan segera berlaku karena ia telah mencapai usia pensiun menurut undang-undang. Informasi publik menunjukkan bahwa Ji Zhishun lahir pada bulan September 1963 dan mencapai usia pensiun resmi yaitu 60 tahun pada bulan September tahun lalu.

Baru-baru ini, calon presiden baru bank tersebut juga telah muncul. Banyak media secara terbuka memberitakan bahwa Yang Yuzhi, yang memiliki latar belakang di sebuah bank besar milik negara dan telah lama bekerja di Bank of China Cabang Guangdong, mungkin akan melakukannya. menjabat sebagai presiden baru Beibu Gulf Bank.

Faktanya, laporan ini bukanlah spekulasi yang tidak berdasar. Anda harus tahu bahwa pejabat Beibu Gulf Bank, Weibo, sebelumnya telah merilis pesan yang menunjukkan bahwa pada tanggal 1 Juli, pada acara bersama antara bank tersebut dan Bank of China Cabang Guangxi, Yang Yuzhi bernama Guangxi Beibu Gulf Bank Menghadiri acara tersebut sebagai wakil sekretaris komite partai. Pada bulan Mei tahun ini, pengumuman pra-pengangkatan kader Departemen Organisasi Komite Partai Distrik Guangxi juga menunjukkan bahwa Yang Yuzhi berencana untuk mengambil posisi penuh waktu di sebuah perusahaan tingkat distrik.

Dengan kata lain, status formal Yang Yuzhi saat ini mungkin hanya menjadi wakil sekretaris komite partai bank, tetapi setelah menyelesaikan prosedur terkait, ia dapat secara resmi menjabat sebagai presiden bank yang baru.

Perlu disebutkan bahwa pada tahun 2018, Komite Partai dan Pemerintah Daerah Otonomi Guangxi mengusulkan tujuan "136" untuk Beibu Gulf Bank, yaitu mencapai bisnis ringan dalam satu tahun, mencapai perkembangan stabil dalam tiga tahun (2020), dan mencapai listing dalam enam tahun (2023). Luo Jun, yang saat itu menjabat sebagai sekretaris Komite Partai dan Ketua Bank Teluk Guangxi Beibu, mengatakan bahwa dia akan dengan tegas melaksanakan keputusan dan pengaturan komite partai dan pemerintah daerah otonom dan berusaha untuk terdaftar secara keseluruhan pada tahun 2023.

Selama periode ini, Beibu Gulf Bank juga berupaya keras untuk mencatatkan IPO-nya. Misalnya, tujuh putaran penambahan modal dan perluasan saham telah diselesaikan sejauh ini, dengan total modal saham meningkat menjadi 10 miliar saham. Pada Juli 2023, Beibu Gulf Bank menyelesaikan penawaran untuk perantara pencatatan. Sponsornya adalah Guotai Junan dan firma hukumnya adalah Beijing King & Wood Mallesons.

Namun tahun ini, Beibu Gulf Bank masih gagal menyelesaikan "136 goal" yang ditetapkan di awal. Ia belum menyelesaikan panduan dan pengajuan pencatatan, dan pekerjaan pencatatan masih dalam tahap persiapan.

Jadi, dalam situasi saat ini di mana dua pemimpin baru pada dasarnya telah selesai, akankah Beibu Gulf Bank terus melakukan IPO?

Para jenderal sedang berubah, dan diharapkan akan menghasilkan kombinasi baru "Li dan Yang"

Dilihat dari sejarah pertumbuhan Yang Yuzhi, dia sangat pandai belajar dan memanfaatkan peluang, dan kemampuannya sangat kuat.

Yang Yuzhi, yang lahir pada bulan Februari 1972, memasuki jurusan keuangan internasional di Sekolah Keuangan Internasional Guangdong sejak usia 16 tahun. Tiga tahun setelah lulus, ia bergabung dengan Bank of China Cabang Guangzhou sebagai peserta pelatihan di Departemen Perencanaan Komprehensif.

Untuk waktu yang lama setelah itu, Yang Yuzhi telah terlibat secara mendalam di Bank of China Cabang Guangdong, mendapatkan pengalaman selangkah demi selangkah dari tingkat akar rumput. Dia menjabat sebagai juru tulis di departemen perencanaan komprehensif di cabang tersebut, dan juru tulis di kantor presiden, wakil kepala bagian kantor presiden, kepala bagian kesekretariatan, dan presiden. Pengalaman akar rumput yang kaya ini meletakkan dasar bagi promosi selanjutnya ke tingkat manajemen menengah dan senior.

Pada bulan Mei 2011, setelah menjabat sebagai pegawai penuh waktu di Bank of China Cabang Guangdong selama tiga tahun, Yang Yuzhi dipindahkan ke Cabang Shantou untuk pertama kalinya. Selama empat tahun terakhir, ia menjabat sebagai presiden dan sekretaris komite partai .

Selama masa jabatannya di Bank of China Cabang Shantou, Yang Yuzhi dengan terampil menggunakan kelebihannya sebagai penduduk asli Chaoshan dan sumber daya unik dari jaringan bisnis luar negeri Bank of China yang luas dan distribusi pedagang Chaoshan yang luas di seluruh dunia untuk berhasil mempromosikan inisiatif inovatif yang dipelopori oleh Bank of China. ——Kartu kredit "Kartu Chaoshang" yang disesuaikan untuk pelanggan Chaoshang telah diterbitkan secara global. Langkah ini tidak hanya menunjukkan pandangan ke depan Yang Yuzhi, tetapi juga membuka saluran dan platform baru untuk memperluas layanan keuangan bagi kelompok bisnis Chaozhou dalam dan luar negeri serta pengusaha Chaoshan.

Tidak hanya itu, Yang Yuzhi juga mengetahui pentingnya belajar. Ia terus "mengisi ulang" selama bekerja, memperkaya kualifikasi akademisnya, masuk Universitas Radio dan Televisi Guangdong untuk studi sarjana di bidang akuntansi, dan memperoleh gelar master di bidang ekonomi dari South China University. Teknologi pada bulan Desember 2010. .

Hingga tahun 2016, Yang Yuzhi pergi ke Daerah Otonomi Guangxi untuk menjabat sebagai wakil walikota Kota Hezhou, Guangxi, memulai delapan tahun pengalaman politiknya. Selama periode ini, Yang Yuzhi terpilih kembali sebagai wakil walikota Pemerintahan Rakyat Kota Hezhou , Guangxi pada Mei 2018. , anggota grup partai, status sementara telah dihapus saat ini.

Kini, dengan hadirnya Yang Yuzhi di Beibu Gulf Bank, itu juga berarti kembali ke "titik awal" awal dan "pelukan" industri perbankan yang ia kenal. Pengalaman manajemen keuangan yang kaya terakumulasi dalam sistem pemerintahan dan bidang perbankan akan sangat bermanfaat bagi Yang Yuzhi. Selanjutnya, mengelola Beibu Gulf Bank akan sangat bermanfaat.

Sangat mirip dengan pengalaman karir Yang Yuzhi, Li Dongguo, ketua bank berusia 51 tahun, yang juga merupakan "generasi pasca-70an", juga berasal dari bank besar dan memiliki pengalaman yang sangat kaya dalam sistem perbankan telah lama bekerja di sistem Bank Pertanian Guangxi Tiongkok dan menjabat sebagai Presiden Cabang Guangxi Beihai Bank Pertanian Tiongkok, Manajer Umum Departemen Bisnis Cabang Guangxi, Presiden Cabang Nanning, Wakil Presiden Cabang Guangxi dan banyak posisi inti lainnya.

Tidak sulit untuk meramalkan bahwa jika jabatan Presiden Yang Yuzhi nanti diselesaikan, itu akan menandai terbentuknya kemitraan baru antara dia dan Li Dongguo di Beibu Gulf Bank, yang juga disukai oleh banyak orang di industri semacam ini Kemitraan memiliki usia yang sama dan didasarkan pada pengalaman yang sama dalam pengembangan lembaga keuangan besar. , kerja sama yang terjalin biasanya memiliki pemahaman diam-diam, yang membantu kedua belah pihak bekerja sama, meningkatkan efisiensi kerja sama, dan meletakkan dasar yang kokoh untuk implementasi di masa depan. strategi operasi dan manajemen Beibu Gulf Bank.

Kinerja operasional telah tumbuh signifikan, namun kualitas aset masih perlu ditingkatkan.

Di balik pergantian personel eksekutif selama setahun, kinerja operasional Beibu Gulf Bank lebih layak untuk kita diskusikan secara mendalam. Mungkin dari rangkaian data laporan keuangan, kita juga dapat melihat beberapa inti dari jalan IPO bank tersebut.

Faktanya, Beibu Gulf Bank adalah salah satu dari sedikit bank komersial kota tidak terdaftar yang mengungkapkan laporan keuangan secara rinci. Anehnya, meskipun tidak terdaftar, pengungkapan informasi rinci bank tersebut lebih baik daripada banyak bank komersial kota tidak terdaftar lainnya transparan.

Pada akhir tahun 2023, total aset Beibu Gulf Bank adalah 471,128 miliar yuan, meningkat sekitar 13,12% dari 416,491 miliar yuan pada akhir tahun sebelumnya. Tingkat ekspansi aset lebih cepat dibandingkan dengan banyak kota yang terdaftar di saham-A Bank komersial. Perluasan skala bank yang stabil terutama disebabkan oleh keunggulan lokasi yang jelas dari Zona Ekonomi Teluk Beibu dan dukungan dari banyak kebijakan pemerintah nasional dan daerah. Bank ini juga sangat terlibat di Guangxi, melayani perekonomian lokal, dan terus meningkatkannya kemampuan keuangan lintas batas untuk ASEAN dan negara-negara lain. Pangsa pasar pinjaman memori regional termasuk yang teratas dan memiliki keunggulan kompetitif regional tertentu.

Dalam hal kinerja, baik indikator pendapatan maupun laba bersih, kinerja bank dalam beberapa tahun terakhir sangat luar biasa, dan tren keseluruhannya meningkat dari tahun ke tahun. Dengan menggunakan enam tahun terakhir sebagai simpul siklus, dari tahun 2018 hingga 2023, Beibu Gulf Bank Realisasi pendapatan masing-masing sebesar 3,379 miliar yuan, 4,783 miliar yuan, 6,014 miliar yuan, 7,823 miliar yuan, 8,544 miliar yuan, dan 9,838 miliar yuan; yuan, masing-masing 2,035 miliar yuan, dan 2,908 miliar yuan.

Dari sisi pembongkaran, dengan memanfaatkan perluasan aset penghasil bunga dan optimalisasi struktur aset, pendapatan bunga bersih bank terus tumbuh, yang secara langsung berkontribusi pada berlanjutnya tren peningkatan total pendapatan operasional. Dalam hal pendapatan non-bunga, pendapatan bersih bank dari bisnis perantara seperti bisnis keagenan, bisnis kartu bank, dan bisnis perbankan investasi mengalami fluktuasi. Misalnya, pendapatan komisi dan komisi bersih bank pertama kali menyusut dari 287 juta yuan pada tahun 2021 menjadi 287 juta yuan pada tahun 2021. 267 juta yuan pada akhir tahun 2022, kemudian meningkat menjadi 353 juta yuan pada tahun 2023.

Selain itu, berkat pertumbuhan skala investasi aset keuangan perdagangan dan peningkatan kemampuan investasi dan transaksi, indikator pendapatan investasi, yang telah meningkatkan pendapatan secara signifikan, juga tumbuh pada tingkat yang relatif menarik. Data menunjukkan bahwa pada tahun 2021, pendapatan investasi bank hanya 8,61% dan kontribusinya terhadap pendapatan sebesar 11%. Namun, pada akhir tahun 2023, indikator ini langsung melonjak menjadi 2,396 miliar yuan, dan proporsinya meningkat menjadi 2,436%.

Namun, kita juga perlu memberikan perhatian khusus pada fakta bahwa margin bunga bersih bank terus menyempit. Pada saat yang sama, penyisihan penurunan nilai kredit dalam skala besar mungkin berdampak negatif pada realisasi laba, dan pertumbuhan laba akan terhambat tekanan tertentu.

Data menunjukkan margin bunga bersih Beibu Gulf Bank mengalami tekanan dari tahun ke tahun selama tiga tahun terakhir, masing-masing mencapai 2,13%, 1,95% dan 1,84%. Dengan latar belakang ini, bank mungkin telah membentuk penyisihan kerugian penurunan nilai yang besar selama periode ini demi tujuan bisnis yang hati-hati. Khususnya pada tahun 2023, Beibu Gulf Bank telah mengalami kerugian penurunan nilai kredit sebesar 3,249 miliar yuan, termasuk kerugian penurunan nilai pinjaman sebesar 2,802 miliar yuan.

Dalam hal kualitas aset, dalam beberapa tahun terakhir, karena faktor-faktor seperti terus berlanjutnya tekanan terhadap ekonomi makro dan terus menurunnya pasar real estat, operasi beberapa nasabah Beibu Gulf Bank menghadapi dampak tertentu penyaluran kredit telah berkembang pesat, dan skala kredit bermasalah juga meningkat. Oleh karena itu, tekanan terhadap manajemen risiko kredit semakin meningkat.

Data laporan keuangan selama bertahun-tahun menunjukkan bahwa dari tahun 2018 hingga 2023, kredit bermasalah bank mengalami peningkatan dari tahun ke tahun, dan tampaknya tidak ada tren penurunan yaitu sebesar 1,439 miliar yuan, 1,786 miliar yuan, 2,058 miliar yuan, 2,506 miliar yuan, 2,861 miliar yuan, dan 3,649 miliar yuan, meningkat 153,58% dalam lima tahun.

Selain itu, dalam beberapa tahun terakhir, rasio kredit bermasalah Beibu Gulf Bank juga menunjukkan tingkat fluktuasi tertentu, terutama sejak tahun 2023, akibat dampak pengalihan beberapa nasabah bank yang kemampuan kinerjanya menurun secara signifikan dan diperkirakan akan menurun. tidak mampu membayar pokok pinjaman dan bunga secara normal di masa depan, sehingga rasio kredit bermasalah semakin meningkat pada tahun tersebut. Data menunjukkan, sepanjang tahun 2018 hingga 2023, rasio kredit bermasalah bank tersebut masing-masing sebesar 1,53%, 1,47%, 1,3%, 1,27%, 1,25%, dan 1,43%.

Dilihat dari sebaran industri kredit bermasalah, industri kredit bermasalah Beibu Gulf Bank terutama didistribusikan di industri real estate dan industri grosir dan ritel. Secara khusus, rasio kredit bermasalah di industri real estate mengalami peningkatan secara signifikan. Pada akhir tahun 2023, rasio kredit bermasalah bank di industri real estate mencapai 7,19%, meningkat sebesar 4,62 poin persentase pada tahun lalu dibandingkan dengan 2,57% pada akhir tahun 2022.

Menanggapi situasi di atas, Beibu Gulf Bank juga telah melakukan banyak upaya. Di satu sisi, memperkuat manajemen risiko kredit, mencegah risiko baru secara tepat waktu, dan mengkonsolidasikan kualitas aset; aset berisiko yang ada dan penagihan dan litigasi independen yang digunakan secara komprehensif. Penagihan, kompensasi jaminan, penghapusan piutang tak tertagih, dan metode lainnya digunakan untuk menagih dan mengurangi aset bermasalah dari 2,488 miliar yuan pinjaman bermasalah.

Perlu dicatat bahwa pada akhir tahun 2023, rasio kecukupan modal Beibu Gulf Bank adalah 13,49%, rasio kecukupan modal inti adalah 11,25%, dan rasio kecukupan modal inti adalah 9,48%, yaitu meningkat sebesar 1,09% dari masing-masing 12,4%, 9,88%, dan 8,23% pada akhir tahun 2022. poin persentase, 1,37 poin persentase, 1,25 poin persentase.

Namun nyatanya, rasio kecukupan modal bank tersebut telah menurun selama bertahun-tahun pada tahun 2021 dan sebelumnya. Misalnya, sejak tahun 2014 hingga 2021, permasalahan modal inti inti yang menghadapi tekanan tambahan selalu ada, dan indikator ini terus menurun selama 7 tahun.

Dari tahun 2022 hingga akhir tahun lalu, indikator utama Beibu Gulf Bank ini mencapai titik terendah dan terus meningkat. Namun, masih kalah dengan rata-rata aritmatika dari 20 bank komersial kota A-share, dan masih ada ruang untuk perbaikan. .

Dalam laporan pemeringkatan Beibu Gulf Bank yang diterbitkan oleh Lianhe Credit Ratings pada bulan Juni tahun ini, disebutkan bahwa berkat selesainya penambahan modal dan perluasan saham serta penerbitan obligasi abadi, tingkat permodalan Beibu Gulf Bank telah membaik, namun dengan terus berkembangnya bisnis masa depan, modal intinya masih menghadapi tekanan tambahan tertentu.

Saham ekuitas sering dilelang, namun semuanya berakhir dengan kegagalan.

Selain tantangan tertentu dalam kinerja operasional, Beibu Gulf Bank yang sedang bersiap untuk go public juga menghadapi dilema karena berkali-kali dilelang, namun tampaknya tidak diterima dengan baik.

Pada bulan Maret tahun ini, informasi dari Beijing Equity Exchange menunjukkan bahwa proyek pengalihan 330 juta saham Beibu Gulf Bank (menyumbang 4,13% dari total modal saham) secara komprehensif diminta untuk investasi oleh bursa adalah dari 28 Februari 2024 hingga 2024. Pada tanggal 14 November, pihak yang mentransfer adalah Guiguan Electric Power, sebuah perusahaan A-share yang terkenal. Yang terakhir adalah pemegang saham bank terbesar keenam, memegang 330 juta saham bank tersebut.

Melihat ke belakang lebih jauh, pada bulan Januari tahun lalu, pemegang saham lainnya, Guangxi Ziguang Zhaoxin Company, mengadakan lelang yudisial atas 3,3 juta saham Beibu Gulf Bank. Lelang pertama dimulai dengan perkiraan harga 8,745 juta yuan, tetapi lelang tersebut gagal bulan berikutnya, lelang kedua diadakan dengan diskon 20% dari harga lelang pertama sebesar 6,996 juta yuan, namun lelang tersebut kembali gagal. Hingga Mei 2023, sebagian ekuitas tersebut telah dijual selama dua bulan pada harga lelang kedua, namun pada akhirnya tidak ada yang menawar dan lelang pun berakhir.

"Laporan Keuangan Harian" menelusuri informasi yang relevan di Jaringan Lelang Ali dan menemukan bahwa sejak tahun 2016, ekuitas Beibu Gulf Bank telah dilelang sebanyak 19 kali, tanpa transaksi apa pun, dan semuanya berakhir dengan lelang yang gagal.

Dalam hal ini, beberapa analis menunjukkan bahwa jika proporsi lelang ekuitas kecil dan merupakan bank umum perkotaan dan pedesaan dengan kualifikasi rata-rata, kemungkinan kegagalan lelang sangat tinggi. Karena bank juga menghadapi masalah perlambatan pertumbuhan dan terlalu sedikit dividen, serta kualitas aset bank lokal yang relatif rata-rata, maka modal menjadi semakin berhati-hati untuk memasuki industri perbankan.

Secara umum, "Laporan Keuangan Harian" akan terus memperhatikan apakah Beibu Gulf Bank, yang kinerjanya meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir, dapat mencapai tujuan IPO-nya secepatnya di bawah kepemimpinan baru "Li Yang Pei".

laporan keuangan harian

WeChat: meiricaibao

weibo: @dailyfinance.com

kartu gosok

Pengiriman konten: [email protected]

Nomor Kontak : 010-64607577 / 15650787695

Grup komunikasi investor: tinggalkan pesan di ID WeChat di akun resmi dan ditambahkan ke grup oleh pemilik grup