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Yang Yuzhi, que trabalhou durante muito tempo para a sucursal de Guangdong do Banco da China, poderá servir como o novo presidente do Beibu Gulf Bank.

Texto/Relatório Financeiro Diário Zhang Heng

Depois que Li Dongguo substituiu Wang Neng como presidente do Beibu Gulf Bank em junho do ano passado, o presidente do banco também inaugurou um momento crítico para a substituição do antigo pelo novo.

Em 14 de junho deste ano, o Beibu Gulf Bank emitiu um anúncio de renúncia do presidente afirmando que o presidente do banco, Ji Zhishun, havia apresentado sua renúncia ao conselho de administração do banco e que entraria em vigor imediatamente porque ele havia atingido a idade legal de aposentadoria. Informações públicas mostram que Ji Zhishun nasceu em setembro de 1963 e atingiu a idade legal de aposentadoria de 60 anos em setembro do ano passado.

Recentemente, o candidato ao novo presidente do banco também apareceu. Muitos meios de comunicação relataram publicamente que Yang Yuzhi, que tem experiência em um grande banco estatal e trabalha há muito tempo para a filial de Guangdong do Banco da China. , pode servir como o novo presidente do Beibu Gulf Bank.

Na verdade, este relatório não é baseado em especulações. Você deve saber que a conta oficial do WeChat do Beibu Gulf Bank divulgou anteriormente uma mensagem mostrando que em 1º de julho, em um evento conjunto entre o banco e a agência Guangxi do Banco da China, Yang Yuzhi nomeou Guangxi. Beibu Gulf Bank Participou do evento como vice-secretário do comitê do partido. Em maio deste ano, o anúncio pré-nomeação dos quadros do Departamento de Organização do Comitê Distrital do Partido de Guangxi também mostrou que Yang Yuzhi planejava assumir um cargo de tempo integral em uma empresa a nível distrital.

Em outras palavras, o atual status oficial de Yang Yuzhi pode ser apenas o vice-secretário do comitê do partido do banco, mas após concluir os procedimentos correspondentes, ele poderá servir oficialmente como o novo presidente do banco.

Vale ressaltar que em 2018, o Comitê do Partido e o Governo da Região Autônoma de Guangxi propuseram a meta "136" para o Banco do Golfo de Beibu, ou seja, alcançar negócios leves em um ano, alcançar um desenvolvimento estável em três anos (2020) e alcançar listagem em seis anos (2023). Luo Jun, então secretário do Comitê do Partido e presidente do Banco do Golfo de Guangxi Beibu, disse que implementaria resolutamente as decisões e acordos do comitê do partido e do governo da região autônoma e se esforçaria para ser totalmente listado em 2023.

Durante este período, o Beibu Gulf Bank também se esforçou muito na sua listagem de IPO. Por exemplo, sete rondas de aumentos de capital e expansões de ações foram concluídas até agora, com o capital social total aumentado para 10 mil milhões de ações. Em julho de 2023, o Beibu Gulf Bank concluiu a licitação para listar intermediários. O patrocinador foi Guotai Junan e o escritório de advocacia foi Beijing King & Wood Mallesons.

No entanto, este ano, o Beibu Gulf Bank ainda não conseguiu completar a "meta 136" definida no início. Ainda não concluiu a orientação e o arquivamento da listagem, e o trabalho de listagem ainda está em fase de preparação.

Então, na situação atual em que os dois novos líderes principais foram basicamente finalizados, o Beibu Gulf Bank continuará a correr para o IPO?

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A julgar pela história de crescimento de Yang Yuzhi, ele é muito bom em aprender e aproveitar oportunidades, e suas habilidades são extremamente fortes.

Yang Yuzhi, nascido em fevereiro de 1972, ingressou no curso de finanças internacionais da Escola Internacional de Finanças de Guangdong aos 16 anos de idade. Três anos após a formatura, ingressou na Sucursal de Guangzhou do Banco da China como estagiário no Departamento de Planejamento Abrangente.

Por muito tempo depois disso, Yang Yuzhi esteve profundamente envolvido na sucursal de Guangdong do Banco da China, ganhando experiência passo a passo desde o nível de base. Ele atuou como escriturário no departamento de planejamento abrangente da sucursal, como escriturário em. o gabinete do presidente, vice-chefe da seção do gabinete do presidente, chefe da seção de secretariado e presidente. Essa rica experiência popular lançou as bases para sua posterior promoção ao nível de gerenciamento médio e sênior.

Em maio de 2011, depois de servir como funcionário em tempo integral na filial de Guangdong do Banco da China por três anos, Yang Yuzhi foi transferido para a filial de Shantou pela primeira vez. Nos últimos quatro anos, atuou como presidente e secretário do comitê do partido. .

Durante seu mandato na filial de Shantou do Banco da China, Yang Yuzhi usou habilmente suas próprias vantagens como nativo de Chaoshan e os recursos exclusivos da extensa rede de negócios no exterior do Banco da China e da ampla distribuição dos comerciantes de Chaoshan em todo o mundo para promover com sucesso uma iniciativa inovadora iniciada por Banco da China. ——O cartão de crédito "Chaoshang Card" personalizado para clientes Chaoshang foi emitido globalmente. Esta medida não só demonstra a visão de Yang Yuzhi, mas também abre novos canais e plataformas para expandir os serviços financeiros para grupos empresariais Chaoshan nacionais e estrangeiros e empresários Chaoshan.

Além disso, Yang Yuzhi também sabia da importância do aprendizado. Ele continuou a "recarregar as energias" durante o trabalho, enriqueceu suas qualificações acadêmicas, ingressou na Universidade de Rádio e Televisão de Guangdong para fazer graduação em contabilidade e obteve o título de mestre em economia pela Universidade do Sul da China. de Tecnologia em dezembro de 2010. .

Até 2016, Yang Yuzhi foi para a Região Autônoma de Guangxi para servir como vice-prefeito da cidade de Hezhou, Guangxi, iniciando seus oito anos de experiência política. Durante este período, Yang Yuzhi foi reeleito vice-prefeito do Governo Popular da cidade de Hezhou. , Guangxi em maio de 2018. , Membro do grupo do Partido, o status temporário foi removido neste momento.

Agora, quando Yang Yuzhi chega ao Beibu Gulf Bank, isso também significa retornar ao "ponto de partida" original e ao "abraço" do setor bancário com o qual ele está familiarizado. A rica experiência de gestão financeira acumulada no sistema governamental e no campo bancário. será de grande benefício para Yang Yuzhi. Em seguida, administrar o Beibu Gulf Bank será de grande benefício.

Muito semelhante à experiência profissional de Yang Yuzhi, Li Dongguo, o presidente do banco de 51 anos, que também é uma "geração pós-70", também veio de um grande banco e tem uma experiência muito rica no sistema bancário. trabalhou no sistema do Banco Agrícola de Guangxi da China por um longo tempo e atuou como Presidente da Filial do Banco Agrícola da China Guangxi Beihai, Gerente Geral do Departamento de Negócios da Filial de Guangxi, Presidente da Filial de Nanning, Vice-presidente da Filial de Guangxi e muitos outros cargos essenciais.

Não é difícil prever que se o cargo do presidente Yang Yuzhi for resolvido mais tarde, marcará a formação de uma nova parceria entre ele e Li Dongguo no Beibu Gulf Bank, que também é favorecida por muitas pessoas do setor. de parceria é semelhante em idade e baseada na mesma experiência no desenvolvimento de grandes instituições financeiras, a cooperação estabelecida geralmente tem um entendimento tácito, o que ajuda ambas as partes a trabalharem juntas, melhora a eficiência da cooperação e estabelece uma base sólida para a implementação futura. da estratégia de operação e gestão do Beibu Gulf Bank.

O desempenho operacional cresceu significativamente, mas a qualidade dos ativos ainda precisa ser melhorada.

Por detrás das mudanças ao longo do ano no pessoal executivo, o desempenho operacional do Beibu Gulf Bank é mais digno da nossa discussão aprofundada. Talvez a partir de uma série de dados das demonstrações financeiras, possamos também perceber alguns dos pontos cruciais do caminho do IPO do banco.

Na verdade, o Beibu Gulf Bank é um dos poucos bancos comerciais municipais não listados que divulga relatórios financeiros detalhadamente. Surpreendentemente, embora não esteja listado, a divulgação detalhada de informações do banco é melhor do que a de muitos outros bancos comerciais municipais não listados. transparente.

No final de 2023, os ativos totais do Beibu Gulf Bank eram de 471,128 bilhões de yuans, um aumento de aproximadamente 13,12% em relação aos 416,491 bilhões de yuans no final do ano anterior. A taxa de expansão de ativos é mais rápida do que a de muitas cidades listadas com ações A. bancos comerciais. A expansão constante da escala do banco deve-se principalmente às óbvias vantagens de localização da Zona Económica do Golfo de Beibu e ao apoio de muitas políticas governamentais nacionais e locais. Também tem estado profundamente envolvido em Guangxi, servindo a economia local e melhorando continuamente a sua. capacidades financeiras transfronteiriças para a ASEAN e outros países. A quota de mercado regional de empréstimos de memória está entre as principais e tem certas vantagens competitivas regionais.

Em termos de desempenho, quer se trate de indicadores de receitas ou de lucro líquido, o desempenho do banco nos últimos anos tem sido notável, e a tendência geral tem vindo a aumentar ano a ano. Tomando os últimos seis anos como um nó do ciclo, de 2018 a 2023, Beibu Gulf Bank A receita realizada foi de 3,379 bilhões de yuans, 4,783 bilhões de yuans, 6,014 bilhões de yuans, 7,823 bilhões de yuans, 8,544 bilhões de yuans e 9,838 bilhões de yuans, respectivamente, os lucros líquidos durante o mesmo período foram de 938 milhões de yuans, 1,162 bilhões de yuans, 1,551 bilhões; yuans, 2,035 bilhões de yuans, respectivamente 2,534 bilhões de yuans e 2,908 bilhões de yuans.

Do ponto de vista do desmantelamento, beneficiando da expansão dos activos remunerados e da optimização da estrutura patrimonial, a margem financeira do banco continuou a crescer, o que contribuiu directamente para a continuação da tendência ascendente do produto bancário total. Em termos de receitas não provenientes de juros, o rendimento líquido do banco proveniente de negócios intermediários, como negócios de agência, negócios de cartões bancários e negócios de banco de investimento, flutuou. Por exemplo, as receitas líquidas de taxas e comissões do banco diminuíram inicialmente de 287 milhões de yuans em 2021 para. 267 milhões de yuans no final de 2022 e depois aumentado para 353 milhões de yuans em 2023.

Além disso, graças ao crescimento da escala de investimento da negociação de activos financeiros e à melhoria das capacidades de investimento e transacção, o indicador de rendimento de investimento, que impulsionou grandemente as receitas, também tem crescido a uma taxa relativamente atraente. Os dados mostram que em 2021, o rendimento do investimento do banco foi de apenas 8,61% e a sua contribuição para as receitas representou 11%. No entanto, no final de 2023, este indicador disparou diretamente para 2,396 mil milhões de yuans, e a proporção aumentou para 2,436%.

No entanto, também precisamos de prestar especial atenção ao facto de a margem de juros líquida do banco continuar a diminuir. Ao mesmo tempo, as provisões de imparidade de crédito em grande escala podem ter um certo impacto negativo na sua realização de lucros, e o seu crescimento de lucros enfrentará. certa pressão.

Os dados mostram que a margem de juros líquida do Beibu Gulf Bank tem estado sob pressão ano após ano nos últimos três anos, atingindo 2,13%, 1,95% e 1,84%, respectivamente. Neste contexto, o banco pode ter mantido uma grande provisão para perdas por imparidade durante este período, por motivos comerciais prudentes. Especialmente em 2023, o Beibu Gulf Bank acumulou um total de 3,249 mil milhões de yuans em perdas por imparidade de crédito, incluindo 2,802 mil milhões de yuans em perdas por imparidade de empréstimos.

Em termos de qualidade dos activos, nos últimos anos, devido a factores como a contínua pressão descendente sobre a macroeconomia e a contínua desaceleração do mercado imobiliário, as operações de alguns clientes do Beibu Gulf Bank enfrentaram certos impactos. da concessão de crédito cresceu rapidamente, a escala dos seus empréstimos inadimplentes também aumentou. Como resultado, a pressão sobre a gestão do risco de crédito aumentou.

Os dados dos relatórios financeiros ao longo dos anos mostram que, de 2018 a 2023, os empréstimos inadimplentes do banco aumentaram ano a ano e não parece haver uma tendência de queda. Eles foram de 1,439 bilhão de yuans, 1,786 bilhões de yuans, 2,058 bilhões de yuans. 2,506 bilhões de yuans, 2,861 bilhões de yuans e 3,649 bilhões de yuans, respectivamente, um aumento de 153,58% em cinco anos.

Além disso, nos últimos anos, o rácio de empréstimos inadimplentes do Beibu Gulf Bank também apresentou um certo grau de flutuação, especialmente desde 2023, devido ao impacto da transferência do banco de alguns clientes cuja capacidade de desempenho diminuiu significativamente e que estão. que se espera não conseguir reembolsar normalmente o capital e os juros do empréstimo no futuro, tornando-se inadimplentes. O rácio de empréstimos inadimplentes aumentou ainda mais nesse ano. Os dados mostram que de 2018 a 2023, os rácios de empréstimos inadimplentes do banco foram de 1,53%, 1,47%, 1,3%, 1,27%, 1,25% e 1,43%, respectivamente.

A julgar pela distribuição de empréstimos inadimplentes pela indústria, a indústria de empréstimos inadimplentes do Beibu Gulf Bank está distribuída principalmente no setor imobiliário e no setor atacadista e varejista. Em particular, o índice de empréstimos inadimplentes do setor imobiliário. aumentou significativamente. No final de 2023, o rácio de empréstimos inadimplentes do banco no setor imobiliário chegava a 7,19%, o que aumentou 4,62 pontos percentuais no ano passado, em comparação com 2,57% no final de 2022.

Em resposta à situação acima referida, o Beibu Gulf Bank também fez muitos esforços. Por um lado, reforçou a gestão do risco de crédito, preveniu atempadamente novos riscos e consolidou a qualidade dos activos, por outro lado, acelerou a resolução; de ativos de risco existentes e cobrança e litígio independentes utilizados de forma abrangente Cobrança, compensação de garantias, baixa de dívidas inadimplentes e outros métodos são usados ​​para cobrar e reduzir ativos inadimplentes. de 2,488 bilhões de yuans em empréstimos inadimplentes.

É importante notar que no final de 2023, o índice de adequação de capital do Beibu Gulf Bank é de 13,49%, o índice de adequação de capital de nível um é de 11,25% e o índice de adequação de capital de nível um é de 9,48%, o que é um aumento de 1,09% dos correspondentes 12,4%, 9,88% e 8,23% no final de 2022. pontos percentuais, 1,37 pontos percentuais, 1,25 pontos percentuais.

Mas, na verdade, o rácio de adequação de capital do banco diminuiu durante muitos anos em 2021 e antes. Por exemplo, de 2014 a 2021, o problema do seu capital core tier one enfrentar pressão suplementar sempre existiu, e este indicador continuou a diminuir durante 7 anos.

De 2022 até ao final do ano passado, este indicador-chave do Beibu Gulf Bank atingiu o seu nível mínimo e continuou a subir. No entanto, ainda é inferior à média aritmética dos 20 bancos comerciais da cidade de A-share, e ainda há espaço para melhorias. .

Em seu relatório de classificação do Beibu Gulf Bank emitido pela Lianhe Credit Ratings em junho deste ano, destacou que graças à conclusão do aumento de capital e expansão das ações e à emissão de títulos perpétuos, o nível de capital do Beibu Gulf Bank melhorou, mas com o desenvolvimento contínuo de negócios futuros, seu capital principal ainda enfrenta certa pressão suplementar.

As ações de capital foram frequentemente leiloadas, mas todas terminaram em fracasso.

Além de alguns desafios no desempenho operacional, o Beibu Gulf Bank, que se prepara para abrir o capital, também enfrenta o dilema de ser colocado muitas vezes na mesa para leilão, mas não parece ser bem recebido.

Em março deste ano, informações da Bolsa de Valores de Pequim mostraram que o projeto de transferência de 330 milhões de ações do Beibu Gulf Bank (representando 4,13% do capital social total) foi amplamente solicitado para investimento pela bolsa. foi de 28 de fevereiro de 2024 a 2024. Em 14 de novembro, o cedente foi a Guiguan Electric Power, uma conhecida empresa de ações A. Este último é o sexto maior acionista do banco, detendo 330 milhões de ações do banco.

Olhando mais para trás, em janeiro do ano passado, outro acionista, Guangxi Ziguang Zhaoxin Company, realizou um leilão judicial de 3,3 milhões de ações do Beibu Gulf Bank. O primeiro leilão começou com um preço estimado de 8,745 milhões de yuans, mas o leilão falhou; no mês seguinte, o segundo leilão foi realizado com um desconto de 20% sobre o preço do primeiro leilão de 6,996 milhões de yuans, mas o leilão falhou novamente. Até maio de 2023, essa parte do patrimônio foi vendida por dois meses pelo preço do segundo leilão, mas no final ninguém deu lance e o leilão terminou.

O "Daily Financial Report" pesquisou informações relevantes na Alibaba Auction Network e descobriu que, desde 2016, o patrimônio do Beibu Gulf Bank foi leiloado um total de 19 vezes, sem qualquer transação, e todos terminaram em leilões fracassados.

A este respeito, alguns analistas salientaram que se a proporção de leilões de capitais for pequena e se tratar de um banco comercial urbano e rural com qualificações médias, a probabilidade de um leilão mal sucedido é muito elevada. Dado que os bancos também enfrentam problemas de abrandamento do crescimento e de poucos dividendos, e a qualidade dos activos dos bancos locais é relativamente média, o capital tornou-se cada vez mais cauteloso quanto à entrada no sector bancário.

Em geral, o "Relatório Financeiro Diário" continuará a prestar atenção se o Beibu Gulf Bank, cujo desempenho cresceu consideravelmente nos últimos anos, pode atingir o seu objectivo de IPO o mais rapidamente possível sob a nova liderança de "Li Yang Pei".

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