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Yang Yuzhi, che ha lavorato a lungo per la filiale del Guangdong della Bank of China, potrebbe diventare il nuovo presidente della Beibu Gulf Bank.

Testo/Rapporto finanziario giornaliero Zhang Heng

Dopo che Li Dongguo è succeduto a Wang Neng come presidente della Beibu Gulf Bank nel giugno dello scorso anno, il presidente della banca ha anche inaugurato un momento critico per la sostituzione del vecchio con il nuovo.

Il 14 giugno di quest'anno, la Beibu Gulf Bank ha emesso un annuncio di dimissioni del presidente affermando che il presidente della banca Ji Zhishun aveva presentato le sue dimissioni al consiglio di amministrazione della banca e che avrebbero avuto effetto immediato perché aveva raggiunto l'età pensionabile legale. Le informazioni pubbliche mostrano che Ji Zhishun è nato nel settembre del 1963 e ha raggiunto l'età pensionabile legale di 60 anni nel settembre dello scorso anno.

Recentemente è emerso anche il candidato alla carica di nuovo presidente della banca. Molti media hanno riferito pubblicamente che Yang Yuzhi, che ha un passato in un'importante banca statale e ha lavorato a lungo per la filiale del Guangdong della Bank of China, potrebbe. servire come nuovo presidente della Beibu Gulf Bank.

In realtà, questo rapporto non è una speculazione infondata. Devi sapere che Weibo ufficiale della Beibu Gulf Bank ha precedentemente pubblicato un messaggio che mostra che il 1 luglio, in un evento congiunto tra la banca e la filiale della Bank of China Guangxi, Yang Yuzhi ha chiamato Guangxi Beibu. La Gulf Bank ha partecipato all'evento in qualità di vice segretario del comitato del partito. Nel maggio di quest'anno, l'annuncio preliminare alla nomina dei quadri del Dipartimento organizzativo del Comitato del partito del distretto di Guangxi ha mostrato anche che Yang Yuzhi intendeva assumere una posizione a tempo pieno in un'impresa a livello distrettuale.

In altre parole, l'attuale status formale di Yang Yuzhi potrebbe essere solo quello di vice segretario del comitato del partito della banca, ma dopo aver completato le procedure corrispondenti, potrebbe diventare ufficialmente il nuovo presidente della banca.

Vale la pena ricordare che nel 2018, il comitato del partito e il governo della regione autonoma del Guangxi hanno proposto l'obiettivo "136" per la Beibu Gulf Bank, ovvero realizzare affari leggeri entro un anno, raggiungere uno sviluppo costante in tre anni (2020) e raggiungere quotazione in sei anni (2023). Luo Jun, allora segretario del comitato del partito e presidente della Guangxi Beibu Gulf Bank, dichiarò che avrebbe attuato risolutamente le decisioni e gli accordi del comitato del partito e del governo della regione autonoma e che si sarebbe adoperato per essere inserito nell'elenco completo nel 2023.

Durante questo periodo, anche la Beibu Gulf Bank si è impegnata molto nella quotazione in Borsa. Ad esempio, finora sono stati completati sette cicli di aumenti di capitale ed espansioni azionarie, con il capitale azionario totale aumentato a 10 miliardi di azioni. Nel luglio 2023, la Beibu Gulf Bank ha completato la gara per la quotazione degli intermediari. Lo sponsor era Guotai Junan e lo studio legale era Beijing King & Wood Mallesons.

Tuttavia, quest'anno, la Beibu Gulf Bank non è riuscita a completare l'obiettivo "136" fissato all'inizio. Non ha ancora completato la guida e la presentazione della quotazione e il lavoro di quotazione è ancora in fase di preparazione.

Quindi, nella situazione attuale in cui i nuovi due leader principali sono stati sostanzialmente definiti, la Beibu Gulf Bank continuerà a correre verso l’IPO?

I generali stanno cambiando e si prevede che introdurrà una nuova combinazione di "Li e Yang"

A giudicare dalla storia di crescita di Yang Yuzhi, è molto bravo ad apprendere e cogliere le opportunità e le sue capacità sono estremamente forti.

Yang Yuzhi, nato nel febbraio 1972, è entrato nella facoltà di finanza internazionale della Guangdong International Finance School già all'età di 16 anni. Tre anni dopo la laurea, è entrato a far parte della filiale della Banca di Cina a Guangzhou come tirocinante nel dipartimento di pianificazione globale.

Per molto tempo, Yang Yuzhi è stato profondamente coinvolto nella filiale del Guangdong della Banca di Cina, acquisendo esperienza passo dopo passo dal livello di base. Ha lavorato come impiegato nel dipartimento di pianificazione globale della filiale l'ufficio del presidente, il vice capo dell'ufficio del presidente, il capo della sezione di segreteria e il presidente. Questa ricca esperienza di base ha gettato le basi per la sua successiva promozione a livello dirigenziale di medio e alto livello.

Nel maggio 2011, dopo aver prestato servizio per tre anni come dipendente a tempo pieno presso la filiale del Guangdong della Banca cinese, Yang Yuzhi è stato trasferito per la prima volta alla filiale di Shantou. Negli ultimi quattro anni ha ricoperto il ruolo di presidente e segretario del comitato del partito .

Durante il suo mandato presso la filiale di Shantou della Bank of China, Yang Yuzhi ha abilmente utilizzato i propri vantaggi come nativo di Chaoshan e le risorse uniche dell'ampia rete commerciale estera della Bank of China e dell'ampia distribuzione dei commercianti Chaoshan in tutto il mondo per promuovere con successo un'iniziativa innovativa lanciata da Bank of China ——La carta di credito "Chaoshang Card" personalizzata per i clienti Chaoshang è stata emessa a livello globale. Questa mossa non solo dimostra la lungimiranza di Yang Yuzhi, ma apre anche nuovi canali e piattaforme per espandere i servizi finanziari per i gruppi imprenditoriali Chaozhou nazionali ed esteri e gli imprenditori Chaoshan.

Non solo, Yang Yuzhi conosceva anche l'importanza dell'apprendimento. Ha continuato a "ricaricarsi" durante il lavoro, ha arricchito le sue qualifiche accademiche, è entrato all'Università della Radio e della Televisione di Guangdong per studi universitari in contabilità e ha conseguito un master in economia presso l'Università della Cina Meridionale. di Tecnologia nel dicembre 2010. .

Fino al 2016, Yang Yuzhi si è recato nella regione autonoma del Guangxi per ricoprire la carica di vicesindaco della città di Hezhou, Guangxi, iniziando i suoi otto anni di esperienza politica. Durante questo periodo, Yang Yuzhi è stato rieletto vicesindaco del governo popolare della città di Hezhou. , Guangxi nel maggio 2018. , Membro del gruppo del Partito, lo status temporaneo è stato attualmente rimosso.

Ora, quando Yang Yuzhi arriva alla Beibu Gulf Bank, significa anche tornare al "punto di partenza" originale e all'"abbraccio" del settore bancario con cui ha familiarità. La ricca esperienza di gestione finanziaria accumulata nel sistema governativo e nel campo bancario sarà di grande beneficio per Yang Yuzhi Successivamente, la gestione della Beibu Gulf Bank sarà di grande beneficio.

Molto simile all'esperienza professionale di Yang Yuzhi, anche Li Dongguo, il 51enne presidente della banca, che è anche lui una "generazione post-anni '70", proveniva da una grande banca e ha una ricca esperienza nel sistema bancario He ha lavorato a lungo nel sistema della Guangxi Agricultural Bank of China e ha ricoperto il ruolo di presidente della filiale di Guangxi Beihai della banca agricola cinese, direttore generale del dipartimento commerciale della filiale di Guangxi, presidente della filiale di Nanning, vicepresidente della filiale di Guangxi e molte altre posizioni chiave.

Non è difficile prevedere che, se la carica di presidente Yang Yuzhi verrà stabilita in seguito, ciò segnerà la formazione di una nuova partnership tra lui e Li Dongguo presso la Beibu Gulf Bank, favorita anche da molte persone del settore Il partenariato è simile per età e si basa sulla stessa esperienza nello sviluppo di importanti istituzioni finanziarie, la cooperazione stabilita di solito ha un'intesa tacita, che aiuta entrambe le parti a lavorare insieme, migliora l'efficienza della cooperazione e pone solide basi per la futura implementazione. della strategia operativa e gestionale della Beibu Gulf Bank.

La performance operativa è cresciuta in modo significativo, ma la qualità degli asset deve ancora essere migliorata.

Dietro i cambiamenti annuali nel personale dirigente, la performance operativa della Beibu Gulf Bank merita una discussione più approfondita. Forse da una serie di dati di bilancio, possiamo anche percepire alcuni dei punti cruciali del percorso IPO della banca.

In effetti, la Beibu Gulf Bank è una delle poche banche commerciali cittadine non quotate che pubblica i resoconti finanziari in dettaglio. Sorprendentemente, sebbene non sia quotata, la divulgazione dettagliata delle informazioni della banca è migliore di quella di molte altre banche commerciali cittadine non quotate trasparente.

Alla fine del 2023, il totale attivo della Beibu Gulf Bank ammontava a 471,128 miliardi di yuan, con un incremento di circa il 13,12% rispetto ai 416,491 miliardi di yuan della fine dell'anno precedente. Il tasso di espansione degli asset è più rapido di quello di molte città quotate in borsa di classe A banche commerciali. La costante espansione delle dimensioni della banca è dovuta principalmente agli evidenti vantaggi della posizione della zona economica del Golfo di Beibu e al sostegno di molte politiche del governo nazionale e locale. È stata anche profondamente coinvolta nel Guangxi, servendo l'economia locale e migliorandola continuamente capacità finanziarie transfrontaliere per l’ASEAN e altri paesi. La quota di mercato regionale dei prestiti per la memoria è tra le migliori e presenta alcuni vantaggi competitivi a livello regionale.

In termini di prestazioni, che si tratti di indicatori di entrate o di utile netto, la performance della banca negli ultimi anni è stata notevole e la tendenza generale è aumentata di anno in anno. Considerando gli ultimi sei anni come un nodo ciclico, dal 2018 al 2023, Beibu Gulf Bank Il fatturato realizzato è stato rispettivamente di 3,379 miliardi di yuan, 4,783 miliardi di yuan, 6,014 miliardi di yuan, 7,823 miliardi di yuan, 8,544 miliardi di yuan e 9,838 miliardi di yuan, gli utili netti nello stesso periodo sono stati di 938 milioni di yuan, 1,162 miliardi di yuan, 1,551 miliardi; yuan, 2.035 miliardi di yuan, rispettivamente.

Dal punto di vista dello smantellamento, beneficiando dell'espansione degli attivi fruttiferi e dell'ottimizzazione della struttura patrimoniale, il margine d'interesse netto della banca ha continuato a crescere, contribuendo direttamente alla continua tendenza al rialzo del reddito operativo totale. In termini di proventi non da interessi, il reddito netto della banca da attività di intermediazione come attività di agenzia, attività di carte bancarie e attività di investment banking ha oscillato. Ad esempio, le commissioni nette e le entrate della banca si sono inizialmente ridotte da 287 milioni di yuan nel 2021 a. 267 milioni di yuan alla fine del 2022, per poi aumentare a 353 milioni di yuan nel 2023.

Inoltre, grazie alla crescita dell’entità degli investimenti nella negoziazione di attività finanziarie e al miglioramento delle capacità di investimento e di transazione, anche l’indicatore dei redditi da investimenti, che ha notevolmente incrementato le entrate, è cresciuto a un ritmo relativamente sorprendente. I dati mostrano che nel 2021 il reddito da investimenti della banca era solo dell'8,61% e il suo contributo alle entrate rappresentava l'11%. Tuttavia, entro la fine del 2023, questo indicatore è salito direttamente a 2,396 miliardi di yuan e la percentuale è aumentata al 2,436%.

Tuttavia, dobbiamo anche prestare particolare attenzione al fatto che il margine di interesse netto della banca continua a ridursi. Allo stesso tempo, le disposizioni su larga scala per la svalutazione del credito potrebbero avere un certo impatto negativo sulla realizzazione dei profitti e la crescita dei profitti dovrà affrontare certa pressione.

I dati mostrano che il margine di interesse netto della Beibu Gulf Bank è stato sotto pressione anno dopo anno negli ultimi tre anni, raggiungendo rispettivamente il 2,13%, 1,95% e 1,84%. In questo contesto, la banca potrebbe aver mantenuto un ingente accantonamento per perdite di valore durante questo periodo per ragioni aziendali prudenti. Soprattutto nel 2023, la Beibu Gulf Bank ha accumulato svalutazioni su crediti per un totale di 3,249 miliardi di yuan, di cui 2,802 miliardi di yuan su crediti.

In termini di qualità degli attivi, negli ultimi anni, a causa di fattori quali la continua pressione al ribasso sulla macroeconomia e la continua flessione del mercato immobiliare, le operazioni di alcuni clienti di Beibu Gulf Bank hanno dovuto affrontare determinati impatti di portata dell’estensione del credito è cresciuta rapidamente, è aumentata anche l’entità dei prestiti in sofferenza, di conseguenza è aumentata la pressione sulla gestione del rischio di credito.

I dati del rapporto finanziario nel corso degli anni mostrano che dal 2018 al 2023, i prestiti in sofferenza della banca sono aumentati di anno in anno e non sembra esserci una tendenza al ribasso. Erano 1.439 miliardi di yuan, 1.786 miliardi di yuan, 2.058 miliardi di yuan. Rispettivamente 2.506 miliardi di yuan, 2.861 miliardi di yuan e 3.649 miliardi di yuan, con un incremento del 153,58% in cinque anni.

Inoltre, negli ultimi anni, anche il tasso di prestiti in sofferenza della Beibu Gulf Bank ha mostrato un certo grado di fluttuazione, soprattutto a partire dal 2023, a causa dell'impatto del trasferimento da parte della banca di alcuni clienti la cui capacità di performance è notevolmente diminuita e che si prevede lo faranno. essere in grado di ripagare normalmente il capitale e gli interessi del prestito in futuro, a sofferenza. La percentuale di prestiti in sofferenza è aumentata ulteriormente quell'anno. I dati mostrano che dal 2018 al 2023 i rapporti sui prestiti in sofferenza della banca sono stati rispettivamente dell'1,53%, 1,47%, 1,3%, 1,27%, 1,25% e 1,43%.

A giudicare dalla distribuzione settoriale dei prestiti in sofferenza, il settore dei prestiti in sofferenza della Beibu Gulf Bank è distribuito principalmente nel settore immobiliare e nel settore all'ingrosso e al dettaglio. In particolare, la percentuale dei prestiti in sofferenza nel settore immobiliare è aumentata in modo significativo. A fine 2023 la percentuale dei crediti in sofferenza della banca nel settore immobiliare ammontava al 7,19%, in aumento nell'ultimo anno di 4,62 punti percentuali rispetto al 2,57% di fine 2022.

In risposta alla situazione di cui sopra, anche la Beibu Gulf Bank ha compiuto molti sforzi, da un lato, ha rafforzato la gestione del rischio di credito, ha prevenuto tempestivamente nuovi rischi e, dall’altro, ha consolidato la qualità degli attivi; delle attività di rischio esistenti e la riscossione e il contenzioso indipendenti utilizzati in modo completo. La riscossione, il risarcimento delle garanzie, la cancellazione dei crediti inesigibili e altri metodi vengono utilizzati per raccogliere e ridurre le attività in sofferenza. Il rapporto finanziario mostra che nel 2023 la banca ha cancellato un totale di 2.488 miliardi di yuan di crediti in sofferenza.

Vale la pena notare che alla fine del 2023, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale della Beibu Gulf Bank è del 13,49%, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale di primo livello è dell'11,25% e il coefficiente di adeguatezza patrimoniale di primo livello è del 9,48%, ovvero in aumento dell'1,09% rispetto ai corrispondenti 12,4%, 9,88% e 8,23% di fine 2022. punti percentuali, 1,37 punti percentuali, 1,25 punti percentuali.

Ma di fatto, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale della banca è diminuito per molti anni nel 2021 e prima. Ad esempio, dal 2014 al 2021, è sempre esistito il problema del capitale core di prima classe esposto a pressioni supplementari, e questo indicatore ha continuato a diminuire per 7 anni.

Dal 2022 alla fine dello scorso anno, questo indicatore chiave della Beibu Gulf Bank ha toccato il fondo e ha continuato a salire. Tuttavia, è ancora inferiore alla media aritmetica delle 20 banche commerciali cittadine con azioni A e c'è ancora spazio per miglioramenti. .

Nel suo rapporto di rating sulla Beibu Gulf Bank emesso da Lianhe Credit Ratings nel giugno di quest'anno, ha sottolineato che grazie al completamento dell'aumento di capitale e dell'espansione azionaria e all'emissione di obbligazioni perpetue, il livello di capitale della Beibu Gulf Bank è migliorato, ma con il continuo sviluppo delle attività future, il suo capitale principale si trova ancora ad affrontare una certa pressione supplementare.

Le azioni venivano spesso messe all'asta, ma tutte finivano con un fallimento.

Oltre ad alcune sfide in termini di performance operativa, la Beibu Gulf Bank, che si prepara a quotarsi in borsa, deve affrontare anche il dilemma di essere messa più volte sul tavolo all'asta, ma non sembra essere ben accolta.

Nel marzo di quest'anno, le informazioni del Beijing Equity Exchange hanno mostrato che il progetto di trasferimento di azioni da 330 milioni di Beibu Gulf Bank (pari al 4,13% del capitale azionario totale) è stato ampiamente sollecitato per l'investimento dallo scambio. La data di inizio e fine della divulgazione della transazione era dal 28 febbraio 2024 al 2024. Il 14 novembre il cedente era Guiguan Electric Power, una nota società di azioni A. Quest'ultimo è il sesto maggiore azionista della banca, con 330 milioni di azioni della banca.

Guardando più indietro, nel gennaio dello scorso anno, un altro azionista, la Guangxi Ziguang Zhaoxin Company, ha tenuto un'asta giudiziaria di 3,3 milioni di azioni della Beibu Gulf Bank. La prima asta è iniziata ad un prezzo stimato di 8,745 milioni di yuan, ma l'asta è fallita il mese successivo si è tenuta la seconda asta con uno sconto del 20% sul prezzo della prima asta di 6,996 milioni di yuan, ma l'asta è fallita nuovamente. Fino a maggio 2023 questa parte del capitale è stata venduta per due mesi al secondo prezzo d'asta, ma alla fine nessuno ha fatto un'offerta e l'asta è finita.

"Daily Financial Report" ha cercato informazioni rilevanti su Ali Auction Network e ha scoperto che dal 2016, il capitale della Beibu Gulf Bank è stato messo all'asta per un totale di 19 volte, senza alcuna transazione, e tutte si sono concluse con aste fallite.

A questo proposito, alcuni analisti hanno sottolineato che se la percentuale di aste azionarie è piccola e si tratta di una banca commerciale urbana e rurale con qualifiche medie, la probabilità di un'asta senza successo è molto alta. Poiché le banche si trovano anche ad affrontare problemi di rallentamento della crescita e di dividendi troppo bassi, e la qualità degli attivi delle banche locali è relativamente nella media, il capitale è diventato sempre più cauto nell’entrare nel settore bancario.

In generale, il "Daily Financial Report" continuerà a prestare attenzione alla possibilità che la Beibu Gulf Bank, le cui prestazioni sono cresciute notevolmente negli ultimi anni, possa raggiungere il suo obiettivo IPO il prima possibile sotto la nuova guida di "Li Yang Pei".

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