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中国銀行広東支店に長く勤務してきた楊玉志氏が北部湾岸銀行の新頭取に就任する可能性がある。

テキスト/日次財務報告書 Zhang Heng

昨年6月に李東国氏が王能氏から北部湾岸銀行の頭取に就任した後、同銀行の頭取も古いものを新しいものに置き換える重要な時期を迎えた。

今年6月14日、北部湾岸銀行は頭取の辞任発表を発表し、同銀行頭取の季志順氏が法定退職年齢に達したため辞任を銀行取締役会に提出し、直ちに辞表が発効すると述べた。公開情報によると、季志順氏は1963年9月生まれで、昨年9月に60歳の法定退職年齢に達した。

最近、同銀行の新頭取候補として、大手国有銀行出身で中国銀行広東支店に長く勤務した楊裕志氏が就任する可能性があると多くのメディアが公に報じている。北部湾岸銀行の新頭取に就任。

実際、この報道は根拠のない憶測ではなく、北部湾岸銀行の公式微博が、7月1日に同銀行と中国銀行広西支店との共同イベントで楊裕志氏が広西北部湾の名を挙げたことを示すメッセージを以前に発表したことを知っておく必要がある。ガルフ銀行 党委員会副書記として出席。今年5月、広西チワン族自治区党委員会組織部幹部の任命前発表でも、楊玉志氏が地区レベルの企業でフルタイムの職に就く予定であることが明らかになった。

つまり、楊裕志氏の現在の正式な地位は銀行の党委員会副書記に過ぎないが、相応の手続きを経て正式に銀行の新頭取に就任する可能性がある。

2018年に広西自治区党委員会と政府が北部ガルフ銀行に対して「136」目標、つまり1年以内に軽度のビジネスを達成し、3年（2020年）で着実な発展を達成し、 6年以内（2023年）に上場。当時党委員会書記で広西北部湾岸銀行の頭取を務めた羅軍氏は、自治区党委員会と政府の決定と取り決めを断固として実行し、2023年の全体上場を目指して努力すると述べた。

この時期、北部ガルフ銀行もIPO上場に力を入れた。例えば、これまでに 7 回の増資および株式拡張が完了し、総資本金は 100 億株に増加しました。 2023年7月、北部湾岸銀行は上場仲介業者の入札を完了した。スポンサーは国泰君安、法律事務所は北京キング＆ウッド・マレソンズだった。

しかし、北部湾岸銀行は今年になっても、当初設定した「136目標」をまだ達成できておらず、上場指導と申請はまだ完了しておらず、上場作業はまだ準備段階にある。

さて、新トップ2がほぼ決まった現状で、北部湾岸銀行は今後もIPOに向けて全力疾走を続けるのだろうか。

将軍が交代し、「李と楊」の新たな組み合わせが期待される

Yang Yuzhiの成長履歴から判断すると、彼は学習とチャンスをつかむのが非常に上手で、彼の能力は非常に強力です。

1972 年 2 月生まれの楊裕志氏は、16 歳で広東国際金融学校の国際金融専攻に入学し、卒業後 3 年後に総合企画部の研修生として中国銀行広州支店に入社しました。

楊裕志氏は長い間、中国銀行広東支店に深く関わり、同支店の総合企画部の事務員や頭取の事務員などを務め、草の根レベルから段階的に経験を積んできた。事務局、社長室次長、秘書室長、社長を経て、草の根での豊富な経験がその後の中堅・上級管理職への昇進の基礎となった。

楊裕志氏は、中国銀行広東支店の常勤職員を3年間務めた後、2011年5月に汕頭支店に初めて異動し、過去4年間にわたり総裁および党員を務めた。委員会の書記。

中国銀行汕頭支店在職中、楊裕志氏は潮山出身という自身の利点と、中国銀行の広範な海外ビジネスネットワークと世界中に広がる潮山商人の独自のリソースを巧みに利用して、中国銀行が開拓した革新的な取り組みを成功裏に推進した。中国銀行 ——潮商の顧客向けにカスタマイズされたクレジットカード「潮商カード」が世界的に発行されています。この動きはYang Yuzhiの先見の明を示すだけでなく、国内外の潮州のビジネスグループや潮山の起業家向けの金融サービスを拡大するための新たなチャネルとプラットフォームを開くものでもある。

それだけでなく、Yang Yuzhi は仕事中に「充電」を続け、学力を高め、会計学の学部を学ぶために広東放送テレビ大学に入学し、華南大学で経済学の修士号を取得しました。 2010 年 12 月にテクノロジーの博士号を取得しました。

2016年まで、楊宇志は広西チワン族自治区に赴き、広西チワン族自治区賀州市の副市長を務め、8年間の政治経験をスタートさせた。この期間中に、楊宇志は賀州市人民政府副市長に再選された。 、2018 年 5 月の広西チワン族自治区。現時点では、党グループメンバーの一時的なステータスは削除されています。

楊裕志氏が北部湾岸銀行に来たことは、彼が慣れ親しんだ銀行業界の本来の「原点」と「受け入れ」に戻ることを意味する。政府システムと銀行分野で蓄積された豊富な財務管理経験。次に、北部湾岸銀行の経営は楊裕志にとって大きな利益となるだろう。

楊裕志氏のキャリア経験とよく似た、同じく「70年代以降の世代」である同銀行頭取の李東国氏（51歳）も大手銀行出身で、銀行システムにおいて非常に豊富な経験を持っている。中国広西農業銀行システムに長く勤務し、中国農業銀行広西北海支店長、広西支店業務部長、南寧支店長、広西支店副支店長、その他多くの中核職を歴任した。

今後、楊裕志頭取のポストが決まれば、同氏と北部湾岸銀行の李東国氏との新たな提携関係が形成されることになると予測するのは難しくない。この提携関係も業界関係者の多くから支持されている。提携関係は年齢が似ており、大手金融機関の開発における同じ経験に基づいているため、確立された協力には通常、暗黙の了解があり、これにより双方の協力が促進され、協力の効率が向上し、将来の実施に向けた強固な基盤が築かれます。北部ガルフ銀行の運営と経営戦略について説明します。

営業成績は大幅に向上しましたが、資産の質は依然として向上する必要があります。

1年にわたる役員人事の背後にある北部ガルフ銀行の経営実績は、おそらく一連の財務諸表データから、同銀行のIPOへの道の核心の一部を認識することができるだろう。

実際、北部ガルフ銀行は、財務報告書を詳細に開示している数少ない非上場都市商業銀行の 1 つであり、驚くべきことに、同銀行の詳細な情報開示は他の多くの非上場都市商業銀行よりも優れています。透明。

2023年末現在、北部湾岸銀行の総資産は4,711億2,800万元で、前年末の4,164億9,100万元から約13.12%増加し、多くのA株上場都市よりも資産拡大率が速い。商業銀行。銀行の規模が着実に拡大しているのは、主に北部湾岸経済区という明らかな立地上の利点と、多くの国家および地方政府の政策の支援によるものであり、広西チワン族自治区に深く関与し、地元経済に貢献し、継続的に改善を続けている。 ASEAN およびその他の国々への国境を越えた金融能力。この地域のメモリーローン市場シェアはトップクラスにランクされており、一定の地域競争上の優位性を持っています。

収益指標、純利益指標のいずれにおいても、近年の当行の業績は目覚ましく、2018年から2023年までの過去6年間をサイクルノードとして全体の業績は年々増加しています。北部湾岸銀行の実現収益はそれぞれ33億7,900万元、47億8,300万元、60億1,400万元、78億2,300万元、85億4,400万元、98億3,800万元で、同期間の純利益はそれぞれ9億3,800万元、11億6,200万元、15億5,100万元でした。それぞれ20億3,500万元、29億8,000万元。

解体の観点から見ると、有利子資産の拡大と資産構造の最適化の恩恵を受けて、銀行の純金利収入は引き続き増加し、これが総営業利益の継続的な増加傾向に直接貢献しました。非金利収入に関しては、代理店事業、銀行カード事業、投資銀行事業などの仲介事業からの銀行の純利益は変動しており、例えば、銀行の純手数料収入は2021年の2億8,700万元から減少した。 2022年末には2億6,700万元、2023年には3億5,300万元に増加した。

また、トレーディング金融資産の投資規模の拡大と投資・取引能力の向上により、収益を大きく押し上げる投資収益指標も比較的目覚ましい伸びを示しています。データによると、2021年の銀行の投資収益は8.61％に過ぎず、収益への寄与は11％を占めたが、2023年末までにこの指標は直接23億9,600万元に急増し、その割合は2.436％に増加した。

しかしながら、当行の純金利マージンが引き続き縮小する一方、大規模な信用減損引当金が収益実現に一定のマイナス影響を与える可能性があり、当行の利益成長が困難に陥る可能性があることにも特に注意する必要がある。ある種のプレッシャー。

データによると、北部湾岸銀行の純金利マージンは過去3年間で年々圧迫されており、それぞれ2.13％、1.95％、1.84％に達している。このような背景から、銀行は慎重な事業目的から、この期間中に多額の減損引当金を維持した可能性があります。特に2023年、北部湾岸銀行は融資減損28億200万元を含む計32億4900万元の信用減損を計上した。

資産の質の面では、近年、マクロ経済への継続的な下押し圧力や不動産市場の低迷の継続などにより、北部湾岸銀行の一部の顧客の業務は規模は小さいものの一定の影響を受けている。信用供与額が急速に拡大するにつれ、不良債権の規模も拡大し、その結果、信用リスク管理へのプレッシャーが増大している。

長年の財務報告データによると、銀行の不良債権は2018年から2023年まで14億3,900万元、17億8,600万元、20億5,800万元と年々増加しており、減少傾向は見られない。それぞれ25億600万元、28億6100万元、36億4900万元で、5年間で153.58％増加した。

また、近年、北部湾岸銀行の不良債権比率も、特に2023年以降、業績能力が著しく低下した顧客及び将来の顧客の譲渡の影響により、一定の変動を示している。将来的にローンの元本と利息を正常に返済できなくなり、不良債権比率がさらに上昇した。データによると、2018年から2023年までの銀行の不良債権比率はそれぞれ1.53%、1.47%、1.3%、1.27%、1.25%、1.43%でした。

不良債権の業界分布から判断すると、北部湾岸銀行の不良債権業界は主に不動産業界と卸売・小売業界に分布しており、特に不動産業界の不良債権比率が上昇している。大幅。 2023年末時点で同行の不動産業界における不良債権比率は7.19％と高く、2022年末時点の2.57％と比べてこの1年で4.62ポイント上昇した。

上記の状況に対応して、北部湾岸銀行もまた、信用リスク管理を強化し、新たなリスクを適時に防止し、資産の質を統合することに多くの努力を払ってきました。財務報告書によると、銀行は2023年に不良資産の回収と削減に、独立した回収と訴訟を包括的に実施した。うち24億8,800万元の不良債権。

なお、2023年末現在、北部湾岸銀行の自己資本比率は13.49%、Tier1自己資本比率は11.25%、中核となるTier1自己資本比率は9.48%となっている。 2022 年末の対応する 12.4%、9.88%、8.23% から 1.09% 増加しました。パーセンテージ ポイント、1.37 パーセンテージ ポイント、1.25 パーセンテージ ポイント。

しかし実際には、同行の自己資本比率は2021年以前から長年にわたり低下している。例えば、2014年から2021年まで、中核的ティア1資本が補充圧力に直面しているという問題は常に存在しており、この指標は7年間低下し続けている。

2022年から昨年末まで、北部湾岸銀行のこの主要指標は底を打って上昇を続けたが、A株都市商業銀行20行の算術平均には依然として劣っており、まだ改善の余地がある。 。

聯合信用格付け社が今年6月に発行した北部湾岸銀行の格付け報告書では、増資・株式拡大の完了と永久社債の発行により、北部湾岸銀行の資本水準は改善したと指摘したが、将来の事業の継続的な発展に伴い、中核資本は依然として一定の追加圧力に直面しています。

株式は頻繁に競売にかけられたが、いずれも失敗に終わった。

上場準備を進めている北部ガルフ銀行は、業績面での一定の課題に加え、何度も競売にかけられるというジレンマにも直面しているが、評判は芳しくないようだ。

今年3月、北京株式取引所からの情報によると、北部湾岸銀行の3億3,000万株譲渡プロジェクト（総株式資本の4.13％を占める）が取引所によって包括的に投資を募集されていたことが取引開示の開始日と終了日で明らかになった。 11月14日、譲渡人は有名なA株会社である貴関電力でした。後者は同行の6番目の大株主で、同行の株式3億3000万株を保有している。

さらに遡ると、昨年1月、別の株主である広西紫光昭新会社が北部湾岸銀行の株式330万株の司法競売を実施し、最初の競売は推定価格874万5000元で開始されたが、競売は失敗に終わった。翌月、第2回オークションは第1回オークション価格の699万6,000元から20％割引で開催されたが、再びオークションは失敗した。 2023年5月までの2か月間、この株式部分は第2次入札価格で売却されたが、最終的には誰も入札せず、オークションは終了した。

「日刊財務報告」がアリ・オークション・ネットワークの関連情報を検索したところ、2016年以来、北部湾岸銀行の株式は取引なしで合計19回オークションにかけられ、すべてオークションで失敗に終わったことが判明した。

この点に関して、一部のアナリストは、株式オークションの割合が小さく、平均的な資格を持つ都市部や地方の商業銀行である場合、オークションが失敗する可能性が非常に高いと指摘した。銀行も成長鈍化や配当が少なすぎるという問題に直面しており、地方銀行の資産の質は比較的平均的であるため、資本は銀行業界への参入にますます慎重になっている。

一般的に、「日刊財務報告」は、近年業績が大きく成長している北部湾岸銀行が「李楊培」氏の新指導の下で早期にIPO目標を達成できるかどうかに引き続き注目する。

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