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Yang Yuzhi, qui a longtemps travaillé pour la succursale de Guangdong de la Banque de Chine, pourrait devenir le nouveau président de la Beibu Gulf Bank.

Texte/Rapport financier quotidien Zhang Heng

Après que Li Dongguo a succédé à Wang Neng en tant que président de la Beibu Gulf Bank en juin de l'année dernière, le président de la banque a également marqué le début d'un moment critique pour le remplacement de l'ancien par le nouveau.

Le 14 juin de cette année, la Beibu Gulf Bank a publié un avis de démission du président indiquant que le président de la banque, Ji Zhishun, avait soumis sa démission au conseil d'administration de la banque et qu'elle prendrait effet immédiatement car il avait atteint l'âge légal de la retraite. Les informations publiques montrent que Ji Zhishun est né en septembre 1963 et a atteint l'âge légal de la retraite de 60 ans en septembre de l'année dernière.

Récemment, le candidat au poste de nouveau président de la banque a également fait surface. De nombreux médias ont rapporté publiquement que Yang Yuzhi, qui a travaillé dans une grande banque d'État et a longtemps travaillé pour la succursale de Guangdong de la Banque de Chine. , pourrait devenir le nouveau président de la Beibu Gulf Bank.

En fait, ce rapport n'est pas basé sur des spéculations. Vous devez savoir que le compte WeChat officiel de la Beibu Gulf Bank a déjà publié un message montrant que le 1er juillet, lors d'un événement conjoint entre la banque et la succursale de la Banque de Chine à Guangxi, Yang Yuzhi a nommé Guangxi. Beibu Gulf Bank A assisté à l'événement en tant que secrétaire adjoint du comité du parti. En mai de cette année, l'annonce de pré-nomination des cadres du département d'organisation du comité du parti du district de Guangxi a également montré que Yang Yuzhi envisageait d'occuper un poste à temps plein dans une entreprise au niveau du district.

En d'autres termes, le statut officiel actuel de Yang Yuzhi n'est peut-être que celui de secrétaire adjoint du comité du parti de la banque, mais après avoir terminé les procédures correspondantes, il peut officiellement devenir le nouveau président de la banque.

Il convient de mentionner qu'en 2018, le Comité du Parti et le gouvernement de la région autonome du Guangxi ont proposé l'objectif « 136 » pour la Beibu Gulf Bank, c'est-à-dire réaliser des affaires légères en un an, parvenir à un développement régulier en trois ans (2020) et atteindre cotation dans six ans (2023) . Luo Jun, alors secrétaire du Comité du Parti et président de la Guangxi Beibu Gulf Bank, a déclaré qu'il mettrait résolument en œuvre les décisions et les arrangements du comité du Parti et du gouvernement de la région autonome et qu'il s'efforcerait d'être pleinement inscrit sur la liste en 2023.

Au cours de cette période, Beibu Gulf Bank a également déployé beaucoup d'efforts pour son introduction en bourse. Par exemple, sept séries d'augmentations de capital et d'expansion d'actions ont été réalisées jusqu'à présent, portant le capital social total à 10 milliards d'actions. En juillet 2023, Beibu Gulf Bank a finalisé l'appel d'offres pour la cotation des intermédiaires. Le sponsor était Guotai Junan et le cabinet d'avocats était Beijing King & Wood Mallesons.

Toutefois, cette année, la Beibu Gulf Bank n'a toujours pas atteint l'objectif de 136 fixé au début. Elle n'a pas encore terminé les directives et le dépôt de la cotation, et les travaux de cotation sont encore en phase de préparation.

Ainsi, dans la situation actuelle où les deux nouveaux dirigeants ont été pratiquement finalisés, Beibu Gulf Bank continuera-t-elle à sprinter pour l'introduction en bourse ?

Les généraux vont changer, et cela devrait inaugurer une nouvelle combinaison de « Li et Yang »

À en juger par l'historique de croissance de Yang Yuzhi, il est très doué pour apprendre et saisir les opportunités, et ses capacités sont extrêmement fortes.

Yang Yuzhi, né en février 1972, est entré dans la spécialisation en finance internationale de l'École de finance internationale du Guangdong dès l'âge de 16 ans. Trois ans après avoir obtenu son diplôme, il a rejoint la succursale de la Banque de Chine à Guangzhou en tant que stagiaire au département de planification globale.

Pendant longtemps, Yang Yuzhi a été profondément impliqué dans la succursale de Guangdong de la Banque de Chine, acquérant progressivement de l'expérience au niveau local. Il a servi comme commis dans le département de planification globale de la succursale. le bureau du président, le chef de section adjoint du bureau du président, le chef de la section du secrétariat et le président. Ces riches expériences de base ont jeté les bases de sa promotion ultérieure au niveau de la direction intermédiaire et supérieure.

En mai 2011, après avoir été employé à temps plein de la succursale de la Banque de Chine à Guangdong pendant trois ans, Yang Yuzhi a été transféré pour la première fois à la succursale de Shantou. Au cours des quatre dernières années, il a été président et secrétaire du comité du parti. .

Au cours de son mandat à la succursale de Shantou de la Banque de Chine, Yang Yuzhi a habilement utilisé ses propres avantages en tant que natif du Chaoshan et les ressources uniques du vaste réseau commercial à l'étranger de la Banque de Chine et de la large répartition des marchands du Chaoshan à travers le monde pour promouvoir avec succès une initiative innovante lancée par Banque de Chine ——La carte de crédit « Chaoshang Card » personnalisée pour les clients Chaoshang a été émise dans le monde entier. Cette décision démontre non seulement la clairvoyance de Yang Yuzhi, mais ouvre également de nouveaux canaux et plates-formes pour étendre les services financiers aux groupes d'entreprises et aux entrepreneurs du Chaoshan nationaux et étrangers.

Non seulement cela, Yang Yuzhi connaissait également l'importance de l'apprentissage. Il a continué à se « ressourcer » pendant son travail, a enrichi ses qualifications académiques, est entré à l'Université de radio et de télévision du Guangdong pour des études de premier cycle en comptabilité et a obtenu une maîtrise en économie de l'Université de Chine du Sud. de technologie en décembre 2010. .

Jusqu'en 2016, Yang Yuzhi s'est rendu dans la région autonome du Guangxi pour occuper le poste de maire adjoint de la ville de Hezhou, Guangxi, commençant ses huit années d'expérience politique. Au cours de cette période, Yang Yuzhi a été réélu maire adjoint du gouvernement populaire de la ville de Hezhou. , Guangxi en mai 2018. , membre du groupe du Parti, le statut temporaire a été supprimé pour le moment.

Maintenant, alors que Yang Yuzhi rejoint la Beibu Gulf Bank, cela signifie également revenir au « point de départ » d'origine et à « l'étreinte » du secteur bancaire qu'il connaît. La riche expérience de gestion financière accumulée dans le système gouvernemental et le domaine bancaire. sera d'un grand bénéfice pour Yang Yuzhi. Ensuite, la gestion de la Beibu Gulf Bank sera d'un grand bénéfice.

Très similaire à l'expérience professionnelle de Yang Yuzhi, Li Dongguo, président de la banque de 51 ans, qui appartient également à la « génération post-70 », est également issu d'une grande banque et possède une très riche expérience du système bancaire. a travaillé pendant longtemps dans le système de la Banque agricole de Chine du Guangxi et a été président de la succursale de Guangxi Beihai de la Banque agricole de Chine, directeur général du département commercial de la succursale de Guangxi, président de la succursale de Nanning, vice-président de la succursale de Guangxi et de nombreux autres postes clés.

Il n'est pas difficile de prévoir que si le poste de président Yang Yuzhi est réglé plus tard, cela marquera la formation d'un nouveau partenariat entre lui et Li Dongguo à la Beibu Gulf Bank, qui est également favorisé par de nombreux acteurs de l'industrie. de partenariat est d'âge similaire et basé sur la même expérience dans le développement des grandes institutions financières, la coopération établie a généralement une entente tacite, ce qui aide les deux parties à travailler ensemble, améliore l'efficacité de la coopération et établit une base solide pour la mise en œuvre future. de la stratégie opérationnelle et de gestion de Beibu Gulf Bank.

Les performances opérationnelles ont considérablement augmenté, mais la qualité des actifs doit encore être améliorée.

Derrière les changements intervenus au sein du personnel exécutif au cours d'une année, les performances opérationnelles de Beibu Gulf Bank méritent davantage notre discussion approfondie. Peut-être qu'à partir d'une série de données des états financiers, nous pouvons également percevoir une partie du nœud du processus d'introduction en bourse de la banque.

En fait, la Beibu Gulf Bank est l'une des rares banques commerciales urbaines non cotées à divulguer des rapports financiers en détail. Étonnamment, bien qu'elle ne soit pas répertoriée, la divulgation d'informations détaillées par la banque est meilleure que celle de nombreuses autres banques commerciales urbaines non cotées. transparent.

À la fin de 2023, l'actif total de la Beibu Gulf Bank s'élevait à 471,128 milliards de yuans, soit une augmentation d'environ 13,12 % par rapport aux 416,491 milliards de yuans à la fin de l'année précédente. Le taux d'expansion des actifs est plus rapide que celui de nombreuses villes cotées en actions A. les banques commerciales. L'expansion constante de la taille de la banque est principalement due aux avantages évidents de l'emplacement de la zone économique du golfe de Beibu et au soutien de nombreuses politiques gouvernementales nationales et locales. Elle a également été profondément impliquée dans le Guangxi, au service de l'économie locale et en améliorant continuellement celle-ci. capacités financières transfrontalières pour l’ASEAN et d’autres pays. La part de marché régionale des prêts de mémoire se classe parmi les meilleures et présente certains avantages compétitifs régionaux.

En termes de performance, qu'il s'agisse d'indicateurs de chiffre d'affaires ou de bénéfice net, la performance de la banque au cours des dernières années a été remarquable, et la tendance générale est à la hausse d'année en année en prenant les six dernières années comme nœud du cycle, de 2018 à 2023. Beibu Gulf Bank Les revenus réalisés ont été respectivement de 3,379 milliards de yuans, 4,783 milliards de yuans, 6,014 milliards de yuans, 7,823 milliards de yuans, 8,544 milliards de yuans et 9,838 milliards de yuans ; de yuans, 2,035 milliards de yuans, respectivement 2,534 milliards de yuans et 2,908 milliards de yuans.

Du point de vue du démantèlement, grâce à l'expansion des actifs productifs d'intérêts et à l'optimisation de la structure des actifs, les revenus nets d'intérêts de la Banque ont continué de croître, ce qui a directement contribué à la poursuite de la tendance à la hausse du résultat d'exploitation total. En termes de revenus autres que d'intérêts, les revenus nets de la banque provenant des activités intermédiaires telles que les activités d'agence, les activités de cartes bancaires et les activités de banque d'investissement ont fluctué. Par exemple, les revenus nets de commissions de la banque ont d'abord diminué, passant de 287 millions de yuans en 2021 à. 267 millions de yuans fin 2022, puis augmenté à 353 millions de yuans en 2023.

En outre, grâce à la croissance de l'ampleur des investissements dans les actifs financiers négociés et à l'amélioration des capacités d'investissement et de transaction, l'indicateur des revenus des investissements, qui a considérablement accru les revenus, a également augmenté à un rythme relativement accrocheur. Les données montrent qu'en 2021, les revenus d'investissement de la banque n'étaient que de 8,61 % et que sa contribution aux revenus représentait 11 %. Cependant, à la fin de 2023, cet indicateur a grimpé directement à 2,396 milliards de yuans, et la proportion a augmenté à 2,436 %.

Toutefois, il convient également d'accorder une attention particulière au fait que la marge nette d'intérêt de la Banque continue de se rétrécir. Dans le même temps, des provisions pour dépréciation de crédit à grande échelle pourraient avoir un certain impact négatif sur la réalisation de ses bénéfices, ce qui pourrait nuire à sa croissance. certaine pression.

Les données montrent que la marge nette d'intérêt de la Beibu Gulf Bank a été sous pression d'année en année au cours des trois dernières années, atteignant respectivement 2,13 %, 1,95 % et 1,84 %. Dans ce contexte, la banque a peut-être constitué une importante provision pour dépréciation au cours de cette période, par souci de prudence commerciale. Surtout en 2023, la Beibu Gulf Bank a accumulé un total de 3,249 milliards de yuans de pertes pour dépréciation de crédits, dont 2,802 milliards de yuans de pertes pour dépréciation de prêts.

En termes de qualité des actifs, ces dernières années, en raison de facteurs tels que la pression continue à la baisse sur la macroéconomie et le ralentissement continu du marché immobilier, les opérations de certains clients de Beibu Gulf Bank ont ​​été confrontées à certains impacts. L'octroi de crédit s'est développé rapidement, mais l'ampleur de ses prêts non performants a également augmenté. En conséquence, la pression sur la gestion des risques de crédit s'est accrue.

Les données des rapports financiers au fil des ans montrent que de 2018 à 2023, les prêts non performants de la banque ont augmenté d'année en année et qu'il ne semble pas y avoir de tendance à la baisse. Ils s'élevaient à 1,439 milliard de yuans, 1,786 milliard de yuans, 2,058 milliards de yuans. 2,506 milliards de yuans, 2,861 milliards de yuans et 3,649 milliards de yuans respectivement, soit une augmentation de 153,58 % en cinq ans.

En outre, ces dernières années, le ratio des prêts non performants de Beibu Gulf Bank a également montré un certain degré de fluctuation, notamment depuis 2023, en raison de l'impact du transfert par la banque de certains clients dont la capacité de performance a considérablement diminué et qui sont. On s'attend à ce qu'il ne soit pas en mesure de rembourser normalement le principal et les intérêts du prêt à l'avenir, ce qui le rend non performant. Le ratio des prêts non performants a encore augmenté cette année-là. Les données montrent que de 2018 à 2023, les ratios de prêts non performants de la banque étaient respectivement de 1,53 %, 1,47 %, 1,3 %, 1,27 %, 1,25 % et 1,43 %.

À en juger par la répartition sectorielle des prêts non performants, le secteur des prêts non performants de la Beibu Gulf Bank est principalement réparti dans le secteur immobilier et le secteur de la vente en gros et au détail. En particulier, le ratio de prêts non performants du secteur immobilier. a considérablement augmenté. À la fin de 2023, le taux de prêts non performants de la banque dans le secteur immobilier atteignait 7,19 %, en hausse de 4,62 points de pourcentage au cours de l'année écoulée, contre 2,57 % à la fin de 2022.

En réponse à la situation ci-dessus, Beibu Gulf Bank a également déployé de nombreux efforts, d'une part, elle a renforcé la gestion des risques de crédit, évité en temps opportun de nouveaux risques et consolidé la qualité des actifs, d'autre part, elle a accéléré la résolution ; des actifs à risque existants et des méthodes de recouvrement et de litige indépendantes largement utilisées. Le recouvrement, l'indemnisation des garanties, l'annulation des créances irrécouvrables et d'autres méthodes sont utilisés pour collecter et réduire les actifs non performants. Le rapport financier montre qu'en 2023, la banque a radié un total. de 2,488 milliards de yuans de prêts non performants.

Il convient de noter qu'à la fin de 2023, le ratio d'adéquation des fonds propres de la Beibu Gulf Bank était de 13,49 %, le ratio d'adéquation des fonds propres de premier niveau était de 11,25 % et le ratio d'adéquation des fonds propres de base de premier niveau était de 9,48 %, ce qui représente une augmentation. de 1,09% contre 12,4%, 9,88% et 8,23% correspondants à fin 2022. points de pourcentage, 1,37 points de pourcentage, 1,25 points de pourcentage.

Mais en fait, le ratio d'adéquation des fonds propres de la banque a diminué pendant de nombreuses années en 2021 et avant. Par exemple, de 2014 à 2021, le problème des fonds propres de base de première catégorie confrontés à des pressions supplémentaires a toujours existé, et cet indicateur a continué de baisser pendant sept ans.

De 2022 à la fin de l'année dernière, cet indicateur clé de la Beibu Gulf Bank a atteint un plancher et a continué d'augmenter. Cependant, il reste inférieur à la moyenne arithmétique des 20 banques commerciales municipales à actions A, et il y a encore place à l'amélioration. .

Dans son rapport de notation sur Beibu Gulf Bank publié par Lianhe Credit Ratings en juin de cette année, il a souligné que grâce à la réalisation de l'augmentation de capital et de l'expansion des actions et à l'émission d'obligations perpétuelles, le niveau de capital de Beibu Gulf Bank s'est amélioré, mais avec le développement continu des activités futures, son capital de base est toujours confronté à certaines pressions supplémentaires.

Les actions ont été fréquemment mises aux enchères, mais toutes se sont soldées par un échec.

Outre certains défis en matière de performance opérationnelle, Beibu Gulf Bank, qui s'apprête à entrer en bourse, est également confrontée au dilemme d'être mise sur la table des enchères à plusieurs reprises, mais elle ne semble pas être bien accueillie.

En mars de cette année, des informations de la Bourse d'actions de Pékin ont montré que le projet de transfert de 330 millions d'actions de Beibu Gulf Bank (représentant 4,13 % du capital social total) avait été largement sollicité pour investissement par la bourse. La date de début et de fin de la divulgation de la transaction. s'est déroulée du 28 février 2024 à 2024. Le 14 novembre, le cédant était Guiguan Electric Power, une société d'actions A bien connue. Ce dernier est le sixième actionnaire de la banque, détenant 330 millions d'actions de la banque.

En regardant plus loin, en janvier de l'année dernière, un autre actionnaire, Guangxi Ziguang Zhaoxin Company, a organisé une vente aux enchères judiciaire de 3,3 millions d'actions de Beibu Gulf Bank. La première vente aux enchères a commencé à un prix estimé de 8,745 millions de yuans, mais l'enchère a échoué. le mois prochain, la deuxième vente aux enchères a eu lieu avec une réduction de 20 % sur le prix de la première vente aux enchères de 6,996 millions de yuans, mais l'enchère a de nouveau échoué. Jusqu’en mai 2023, cette partie du capital a été vendue pendant deux mois au deuxième prix de l’enchère, mais finalement personne n’a enchéri et l’enchère s’est terminée.

Le « Daily Financial Report » a recherché des informations pertinentes sur Alibaba Auction Network et a découvert que depuis 2016, les actions de Beibu Gulf Bank ont ​​été mises aux enchères au total 19 fois, sans aucune transaction, et que toutes se sont soldées par des enchères infructueuses.

À cet égard, certains analystes ont souligné que si la proportion d'adjudications d'actions est faible et qu'il s'agit d'une banque commerciale urbaine et rurale de qualification moyenne, la probabilité d'une adjudication infructueuse est très élevée. Parce que les banques sont également confrontées aux problèmes d'un ralentissement de la croissance et de dividendes insuffisants, et que la qualité des actifs des banques locales est relativement moyenne, les capitaux sont devenus de plus en plus prudents quant à leur entrée dans le secteur bancaire.

D'une manière générale, le « Daily Financial Report » continuera de se demander si la Beibu Gulf Bank, dont les performances ont considérablement augmenté ces dernières années, pourra atteindre son objectif d'introduction en bourse le plus rapidement possible sous la nouvelle direction de « Li Yang Pei ».

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