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오랫동안 중국은행 광둥지점에서 근무한 양위지가 베이부걸프은행의 새 총재로 취임할 가능성이 있다.

문자/일일 재무 보고서 장헝(Zhang Heng)

Li Dongguo가 작년 6월 Wang Neng으로부터 Beibu Gulf Bank 회장직을 물려받은 후, 은행장도 낡은 것을 새 것으로 교체해야 하는 중요한 순간을 맞이했습니다.

올해 6월 14일, 베이부 걸프 은행은 은행장 Ji Zhishun이 은행 이사회에 사임을 제출했으며 법정 퇴직 연령에 도달했기 때문에 즉시 효력을 발휘한다는 은행장의 사임 발표를 발표했습니다. 공개된 정보에 따르면 지즈순은 1963년 9월에 태어나 지난해 9월 법적 은퇴 연령인 60세를 맞이했다.

최근에는 대형 국영은행 출신으로 오랫동안 중국은행 광둥지점에서 근무한 양위지가 새 총재 후보로 거론되기도 했다. Beibu Gulf Bank의 새 총재로 재직합니다.

사실, 이 보고서는 근거 없는 추측이 아닙니다. Beibu Gulf Bank의 공식 Weibo는 이전에 7월 1일 은행과 중국 은행 광시 지점 간의 합동 행사에서 Yang Yuzhi가 Guangxi Beibu라는 이름을 가졌다는 메시지를 발표한 적이 있습니다. 걸프은행은 당위원회 부비서 자격으로 행사에 참석했다. 올해 5월 광시구 당위원회 조직부 간부들의 사전 임명 발표에서도 양위지는 구급 기업에서 정규직을 맡을 계획임을 알 수 있었다.

즉, 양우지의 현재 공식 지위는 은행 당위원회 부서기일 뿐일 수도 있지만, 해당 절차를 마친 후에는 공식적으로 은행장을 맡게 될 수도 있다.

2018년 광시자치구 당위원회와 정부는 베이부만은행의 '136' 목표를 제안했다. 즉, 1년 안에 경공업을 달성하고 3년 안에 꾸준한 발전을 달성하며(2020년) 6년 만에 상장(2023년) . 당시 당위원회 서기이자 광시베이부만은행 회장이었던 뤄쥔(Luo Jun)은 자치구 당위원회와 정부의 결정과 합의를 결연히 이행하고 2023년 전체 상장을 ​​위해 노력할 것이라고 말했다.

이 기간 동안 Beibu Gulf Bank는 IPO 상장에도 많은 노력을 기울였습니다. 예를 들어, 지금까지 7차례의 증자 및 주식 확대가 완료되어 총 자본금이 100억 주로 증가했습니다. 2023년 7월, Beibu Gulf Bank는 중개업체 상장 입찰을 완료했습니다. 후원자는 Guotai Junan이고 법률 회사는 Beijing King & Wood Mallesons입니다.

그러나 올해 베이부걸프은행은 당초 설정한 '136개 목표'를 아직 완료하지 못했고 상장 안내 및 신고도 완료하지 않았으며 상장 작업도 아직 준비 단계에 있다.

그렇다면 새로운 상위 2명의 리더가 기본적으로 확정된 현재 상황에서 Beibu Gulf Bank는 계속해서 IPO를 위해 질주할 것입니까?

장수들이 변화하고 있으며, '리와 양'의 새로운 조합을 맞이할 것으로 예상된다.

Yang Yuzhi의 성장 이력으로 볼 때 그는 학습과 기회 포착에 매우 능숙하며 그의 능력은 매우 강력합니다.

1972년 2월 태어난 양위지는 이르면 16세에 광동국제금융학교 국제금융학부에 입학했고, 졸업 후 3년 만에 중국은행 광저우지점 종합기획과 연수생으로 입사했다.

그 후 오랫동안 양유지는 중국은행 광둥지점에 깊이 관여하며 풀뿌리 수준에서 차근차근 경험을 쌓았다. 대통령비서실 차장, 비서실장, 사장 등 풍부한 풀뿌리 경험을 바탕으로 그는 이후 중·고위 간부급으로 승진할 수 있었다.

2011년 5월, 양위지는 중국은행 광동지점에서 3년 간 근무한 후 처음으로 산터우지점으로 이동하여 4년 동안 총재 및 당위원회 서기를 역임했습니다. .

중국은행 산터우 지점에 재직하는 동안 Yang Yuzhi는 조산 출신이라는 자신의 장점과 중국은행의 광범위한 해외 비즈니스 네트워크, 전 세계 조산 상인의 광범위한 유통이라는 고유한 자원을 능숙하게 활용하여 그가 개척한 혁신 계획을 성공적으로 추진했습니다. 중국 은행 ——Chaoshang 고객을 위한 맞춤형 "Chaoshang 카드" 신용카드가 전 세계적으로 발행되었습니다. 이번 움직임은 Yang Yuzhi의 선견지명을 보여줄 뿐만 아니라 국내외 Chaozhou 비즈니스 그룹과 Chaoshan 기업가를 위한 금융 서비스를 확장할 수 있는 새로운 채널과 플랫폼을 열어줍니다.

뿐만 아니라 Yang Yuzhi는 학습의 중요성을 알고 업무 중에도 계속 "재충전"하여 학업 자격을 강화했으며 광둥 라디오 및 텔레비전 대학에 입학하여 회계학 학사 학위를 취득했으며 남중국 대학에서 경제학 석사 학위를 취득했습니다. 2010년 12월 기술개편. .

2016년까지 양위지는 광시성 허저우시 부시장을 맡기 위해 광시자치구로 가서 8년간의 정치 경력을 시작했다. 이 기간 동안 양위지는 허저우시 인민정부 부시장으로 재선됐다. , 2018년 5월 광시. , 당 단체 회원, 현재 임시 지위가 제거되었습니다.

이제 Yang Yuzhi가 Beibu Gulf Bank에 온다는 것은 정부 시스템과 은행 분야에서 축적된 풍부한 재무 관리 경험을 바탕으로 자신이 잘 알고 있는 은행 업계의 원래 "출발점"과 "포용"으로 돌아가는 것을 의미합니다. Yang Yuzhi에게 큰 이익이 될 것입니다. 다음으로 Beibu Gulf Bank를 관리하는 것은 큰 이익이 될 것입니다.

Yang Yuzhi의 경력 경험과 매우 유사하며, "70년대 이후 세대"이기도 한 51세의 은행 회장 Li Dongguo도 주요 은행 출신이며 은행 시스템에서 매우 풍부한 경험을 가지고 있습니다. 그는 오랫동안 중국 광시 농업 은행 시스템에서 근무했으며 중국 농업 은행 광시 북해 지점장, 광시 지점 사업부 총책임자, 난닝 지점 사장, 광시 지점 부사장 및 기타 여러 핵심 직책을 역임했습니다.

나중에 양위지 회장의 자리가 확정된다면 업계에서도 많은 사람들이 선호하는 베이부 걸프 은행의 리동궈와 새로운 파트너십이 형성될 것이라고 예견하는 것은 어렵지 않습니다. 파트너십의 나이는 비슷하고 주요 금융 기관의 발전에 대한 동일한 경험을 바탕으로 수립된 협력은 일반적으로 암묵적인 이해를 갖고 있어 양측이 함께 협력하고 협력 효율성을 향상하며 향후 구현을 위한 견고한 기반을 마련합니다. Beibu Gulf Bank의 운영 및 관리 전략에 대해 설명합니다.

영업실적은 크게 성장했지만 자산건전성은 여전히 ​​개선되어야 합니다.

1년 동안 임원진이 변경된 뒤에는 Beibu Gulf Bank의 운영 성과가 심층적으로 논의될 가치가 있습니다. 아마도 일련의 재무제표 데이터를 통해 은행 IPO 과정의 핵심을 일부 인지할 수 있을 것입니다.

실제로 Beibu Gulf Bank는 재무 보고서를 자세히 공개하는 몇 안 되는 비상장 도시 상업 은행 중 하나입니다. 놀랍게도, 비록 상장되지는 않았지만 은행의 세부 정보 공개는 다른 많은 비상장 도시 상업 은행보다 훨씬 낫습니다. 투명한.

2023년 말 현재 Beibu Gulf Bank의 총 자산은 4,711억 2,800만 위안으로 전년 말 4,164억 9,100만 위안보다 약 13.12% 증가했습니다. 자산 확장 속도는 많은 A주 상장 도시보다 빠릅니다. 상업 은행. 은행 규모의 꾸준한 확장은 주로 베이부만 경제 구역의 확실한 위치적 이점과 많은 국가 및 지방 정부 정책의 지원에 기인합니다. 또한 광시성에 깊이 관여하여 지역 경제에 봉사하고 지속적으로 개선해 왔습니다. ASEAN 및 기타 국가의 국경 간 금융 역량. 지역 메모리 대출 시장 점유율은 상위권에 속하며 특정 지역 경쟁 우위를 가지고 있습니다.

실적 측면에서 보면 수익 지표든 순이익 지표든 최근 몇 년간 은행의 성과는 눈부시며 지난 6년을 2018년부터 2023년까지 사이클 노드로 삼아 해마다 상승세를 보이고 있습니다. Beibu Gulf Bank 실현 수입은 33억 7,900만 위안, 47억 8,300만 위안, 60억 1,400만 위안, 같은 기간 순이익은 각각 78억 2,300만 위안, 85억 4,400만 위안, 98억 3,800만 위안입니다. 각각 20억3500만위안, 25억3400만위안, 29억8000만위안이다.

해체적 관점에서는 이자자산 확대와 자산구조 최적화에 힘입어 순이자이익이 지속적으로 증가했으며, 이는 총영업이익의 지속적인 증가세에 직접적으로 기여했습니다. 비이자 소득 측면에서 은행의 대행 사업, 은행 카드 사업, 투자 은행 사업 등 중개 사업에서 발생한 순이익은 변동이 심했습니다. 예를 들어 은행의 순 수수료 및 수수료 수입은 2021년 2억 8,700만 위안에서 2021년 2억 8,700만 위안으로 처음 감소했습니다. 2022년 말 2억6700만 위안, 2023년 3억5300만 위안으로 증가했다.

또한, 금융자산 매매의 투자규모 확대와 투자 및 거래역량 향상에 힘입어 수익을 크게 늘린 투자수익지표 역시 상대적으로 눈에 띄는 성장세를 보이고 있습니다. 데이터에 따르면 2021년 은행의 투자 수입은 8.61%에 불과했고 수익에 대한 기여도는 11%를 차지했습니다. 그러나 2023년 말까지 이 지표는 23억 9600만 위안으로 직접 급증했으며 그 비율은 2.436%로 증가했습니다.

그러나 은행의 순이자마진이 지속적으로 축소되고 있는 동시에 대규모 신용 손상 충당금이 은행의 이익 실현에 어느 정도 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이익 성장에 직면할 수 있다는 점에도 특별한 주의가 필요합니다. 특정 압력.

데이터에 따르면 Beibu Gulf Bank의 순이자마진은 지난 3년 동안 매년 압박을 받아 각각 2.13%, 1.95%, 1.84%에 이르렀습니다. 이러한 배경에서 은행은 신중한 사업 목적으로 이 기간 동안 큰 규모의 손상차손충당금을 유지했을 수 있습니다. 특히 2023년 베이부걸프은행은 대출 손상 손실 28억2000만 위안을 포함해 총 32억4900만 위안의 신용 손상 손실을 입었다.

자산 건전성 측면에서 최근 몇 년 동안 거시 경제에 대한 지속적인 하향 압력과 부동산 시장의 지속적인 침체 등의 요인으로 인해 Beibu Gulf Bank의 일부 고객의 운영은 규모에 일정한 영향을 받았습니다. 신용공여액이 급격히 증가하면서 부실채권 규모도 늘어났다. 이에 따라 신용리스크 관리에 대한 부담도 커졌다.

다년간의 재무 보고서 데이터에 따르면 2018년부터 2023년까지 은행의 부실 대출은 매년 증가했으며 감소 추세는 없는 것으로 보입니다. 이는 각각 25억6천만 위안, 28억6천100만 위안, 36억4천900만 위안으로 5년 만에 153.58% 증가했다.

또한 최근 몇 년 동안 Beibu Gulf Bank의 부실채권 비율도 어느 정도 변동을 보였습니다. 특히 2023년 이후에는 은행의 실적 능력이 크게 저하되고 예상되는 일부 고객의 이전 영향으로 인해 더욱 그렇습니다. 향후 대출 원금과 이자를 정상적으로 상환할 수 없게 되어 부실채권 비율이 더욱 높아졌습니다. 데이터에 따르면 2018년부터 2023년까지 은행의 부실대출 비율은 각각 1.53%, 1.47%, 1.3%, 1.27%, 1.25%, 1.43%였습니다.

부실채권 산업 분포로 볼 때, 베이부걸프은행의 부실채권 산업은 주로 부동산업과 도소매업에 분포되어 있으며, 특히 부동산업의 부실채권 비율이 증가한 것으로 나타났다. 상당히. 2023년 말 기준 은행의 부동산 부문 부실채권 비율은 7.19%에 달해 2022년 말 2.57%에 비해 지난 1년간 4.62%포인트 증가했다.

위의 상황에 대응하여 Beibu Gulf Bank는 한편으로는 신용 위험 관리를 강화하고, 새로운 위험을 적시에 예방하며, 다른 한편으로는 해결을 가속화했습니다. 재무 보고서에 따르면 은행은 2023년에 부실 자산을 회수하고 줄이기 위해 기존 위험 자산을 수집하고 독립적인 징수 및 소송을 종합적으로 수행했습니다. 부실채권은 24억8800만 위안에 이른다.

2023년 말 기준 베이부걸프은행의 자본적정성 비율은 13.49%, 1등급 자본적정성 비율은 11.25%, 핵심 1등급 자본적정성 비율은 9.48%로, 이는 주목할 만하다. 2022년 말 12.4%, 9.88%, 8.23%에 비해 1.09%포인트 증가했다. 퍼센트포인트, 1.37퍼센트포인트, 1.25퍼센트포인트.

그러나 실제로 은행의 자본적정성 비율은 2021년과 그 이전 수년 동안 하락했습니다. 예를 들어, 2014년부터 2021년까지 핵심 1차 자본이 보충 압력을 받는 문제는 항상 존재했으며 이 지표는 7년 ​​동안 계속 하락했습니다.

2022년부터 지난해 말까지 베이부만은행의 이 주요 지표는 바닥을 치고 계속 상승세를 보였지만 여전히 A주 20개 도시 상업은행의 산술 평균보다 뒤떨어져 여전히 개선의 여지가 있다. .

올해 6월 롄허신용평가가 발행한 베이부만은행 평가보고서에서 유상증자 완료, 주식확대 완료, 영구채 발행으로 베이부만은행의 자본수준은 향상됐으나, 미래 사업의 지속적인 발전으로 인해 핵심 자본은 여전히 ​​특정 보충 압력에 직면해 있습니다.

지분 매각도 자주 이뤄졌으나 모두 실패로 끝났다.

상장을 준비 중인 베이부걸프은행도 영업실적에 대한 특정 난관에 더해 여러 차례 경매 테이블에 오르는 딜레마에 직면했지만 호평을 받지 못한 것으로 보인다.

올해 3월 베이징 주식거래소 정보에 따르면 베이부만 은행의 주식 양도 프로젝트 3억 3천만 달러(전체 주식 자본금의 4.13%에 해당)가 거래소에서 포괄적으로 투자를 모집한 것으로 나타났습니다. 거래 공개 시작일과 종료일. 2024년 2월 28일부터 2024년까지였습니다. 11월 14일 양도인은 유명 A주 회사인 구이관전력이었습니다. 후자는 은행 주식 3억3000만주를 보유한 6대 주주다.

더 자세히 살펴보면 지난해 1월 또 다른 주주인 광시자광자오신(Guangxi Ziguang Zhaoxin) 회사가 베이부만은행(Beibu Gulf Bank) 주식 330만주에 대한 사법 경매를 874만5000위안(약 87억4500만원)으로 시작했지만 실패했다. 다음달 1차 경매가 699만6천위안에서 20% 할인된 가격으로 2차 경매가 열렸으나 또다시 경매가 실패했다. 2023년 5월까지 이 지분 일부를 2차 경매 가격으로 두 달간 매각했지만 결국 아무도 입찰하지 않아 경매가 종료됐다.

'데일리 파이낸셜 리포트'는 알리 옥션 네트워크 관련 정보를 검색한 결과, 2016년 이후 베이부 걸프 은행 지분이 총 19차례나 거래 없이 경매에 나섰고, 모두 낙찰로 끝났다는 사실을 발견했다.

이에 대해 일부 분석가들은 주식 경매 비중이 적고 평균적인 자격을 갖춘 도농 상업은행이라면 경매가 실패할 확률이 매우 높다는 점을 지적했다. 은행들도 성장 둔화와 배당금 부족 문제에 직면해 있고, 지방은행의 자산건전성도 상대적으로 평균 수준이기 때문에 자본의 은행업 진출에 대한 경계심이 점점 커지고 있다.

전반적으로 '데일리 파이낸셜 리포트'는 최근 몇 년간 눈에 띄게 실적이 성장한 베이부 걸프 은행이 '리양 페이'의 새로운 리더십 아래 IPO 목표를 조속히 달성할 수 있을지 계속해서 주목하게 될 것이다.

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