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El 18 de julio, China Merchants Bank celebró el "Foro de socios patrimoniales 2024, co-creación de capacidades, co-creación de valor y futuro ganador" en Shanghai, con más de 80 fondos, instituciones de gestión financiera, seguros, capital privado y oro. Participó en la reunión para discutir grandes temas. Un nuevo viaje para el desarrollo de alta calidad de la gestión patrimonial.

De la reunión surgieron dos noticias importantes. China Merchants Bank, líder en negocios minoristas, anunció que implementará una política preferencial del 10% de descuento en la tasa de compra de fondos públicos de agencias minoristas y también reveló que los activos totales de los clientes minoristas bajo administración (AUM) superaron los 14 billones de yuanes; .

A finales de 2023, los activos totales de los clientes de gestión minorista de China Merchants Bank ascendían a 13,32 billones de yuanes, lo que significa que en aproximadamente medio año desde este año, los activos totales de los clientes de gestión minorista han aumentado en más del 5% y continúan mantener un buen crecimiento.

Entre los indicadores que reflejan la calidad de los AUM minoristas de los bancos, a finales de 2023, el saldo de los depósitos de clientes minoristas del China Merchants Bank era de 3,31 billones de yuanes, lo que representa solo el 24,85% de los AUM minoristas. La baja proporción de depósitos en los activos de los clientes minoristas indica que los clientes tienen más asignaciones en gestión financiera, fondos, seguros, etc., lo que no solo refleja la conciencia de gestión patrimonial de los clientes de CMB, sino que también refleja la capacidad de CMB para servir el patrimonio de los clientes. gestión.

¿Por qué China Merchants Bank, el “rey del comercio minorista”, anunció repentinamente la implementación total de un descuento del 10% en la tasa de compra de fondos públicos sobre la base de agencia? ¿Cómo podría seguir liderando el campo de la gestión patrimonial? Este artículo lo descubre.

Siga "centrado en el cliente" y la tasa de compra de oferta pública para ventas de agencias tiene un 10% de descuento

En el foro del 18 de julio, China Merchants Bank anunció que implementaría una política preferencial del 10% de descuento sobre la tasa de compra de fondos públicos de agencias minoristas. El descuento en la tasa de compra equivale a que China Merchants Bank gane menos tarifas de manejo. ¿Por qué de repente hizo un movimiento tan grande que China Merchants Bank afirmó que este movimiento es para promover la riqueza inclusiva y promover activamente el desarrollo saludable de la riqueza y los activos? gestión del mercado y beneficiar el sustento de las personas. Esta es también una manifestación práctica de la implementación del concepto "centrado en el cliente" por parte de China Merchants Bank.

El tamaño de los activos de los clientes minoristas de China Merchants Bank también ha alcanzado un nuevo nivel. Según los informes, CMB atiende actualmente a más de 200 millones de clientes minoristas, incluidos más de 50 millones de clientes de patrimonio personal, y los activos totales de los clientes de gestión minorista han superado los 14 billones de yuanes. Ha llevado a cabo una cooperación profunda con 157 instituciones asociadas. la plataforma abierta de riqueza, la venta de fondos públicos y la escala de gestión financiera están a la vanguardia de la industria, entre las cuales la escala de ventas de agencias minoristas ha superado los 3,8 billones de yuanes.

A medida que la economía de China entra en una nueva etapa de desarrollo de alta calidad, la transformación del desarrollo de alta calidad de la gestión de grandes riquezas nacionales también se está acelerando y presenta cuatro características distintivas. En primer lugar, construir un poder financiero requiere la creación de instituciones sólidas de gestión de riqueza y activos; en segundo lugar, la economía de China se está transformando hacia un desarrollo de alta calidad, y la gestión de riqueza y de activos de mi país también se está transformando del crecimiento a escala a la mejora de la calidad; La gestión de activos es La importante dirección de la transformación de la industria financiera de mi país tiene un gran margen de desarrollo. En el actual entorno de bajas tasas de interés, los residentes y las empresas tienen enormes demandas para la preservación y apreciación de la riqueza. se intensificó, mostrando una tendencia de oligopolio en la cabeza y marginación en la cola.

Según los informes, la escala total de los productos de gestión de activos de China en 2023 superará los 142 billones de yuanes, un aumento de casi el 7% con respecto al año anterior. Se espera que alcance los 300 billones de yuanes en 2030, lo que contiene muchas oportunidades. instituciones de gestión de patrimonios y activos.

Para promover conjuntamente el desarrollo de alta calidad de la gestión de grandes patrimonios, CMB ha propuesto iniciativas de cinco puntos a sus socios patrimoniales. Estas iniciativas de cinco puntos también reflejan la filosofía y dirección de CMB en la gestión de patrimonios. El primero es insistir en poner a los clientes en primer lugar y seguir creando valor para los clientes; el segundo es insistir en la profesionalidad para ganar y seguir mejorando las capacidades de servicio profesional; el tercero es insistir en estar impulsado por la innovación y seguir mejorando la calidad del servicio; y la eficiencia; el cuarto es adherirse a la cooperación basada en el riesgo y continuar construyendo una sólida garantía de seguridad; es adherirse a una cooperación beneficiosa para todos y continuar construyendo conjuntamente un gran ecosistema de gestión patrimonial;

Para implementar mejor el concepto "centrado en el cliente", crecer junto con los clientes, adaptarse a las tendencias y cambios de la industria y promover el desarrollo continuo de alta calidad de la industria de gestión de patrimonio y activos, CMB se esfuerza por mejorar las "cuatro capacidades principales". " de la gestión de grandes patrimonios y se han logrado avances significativos.

Las "cuatro capacidades principales" incluyen capacidades de creación de valor, capacidades de servicio "personas + digitales", capacidades de gestión de riesgos y capacidades de simbiosis y coprosperidad de los ecosistemas.

Las capacidades de creación de valor continúan mejorando, el "sistema de servicios de asignación de activos TREE" se actualiza continuamente y se mejoran las capacidades del producto.

"Centrarse en el cliente" significa comprender las demandas de los clientes. Lograr la preservación y apreciación de la riqueza es la demanda principal de los clientes; crear valor para los clientes es la base de la gestión patrimonial. Con este fin, China Merchants Bank continúa promoviendo la transformación del modelo de ventas "centrado en el producto" al modelo de asignación de activos "centrado en el cliente" y actualiza continuamente el "sistema de servicios de asignación de activos TREE".

En la actualidad, casi todas las instituciones financieras hablan de asignación de activos, pero ¿cómo pasa la asignación de activos de la teoría a la práctica y finalmente se implementa en el comportamiento de inversión de los clientes y en la experiencia de ganancias? Este es un problema común que enfrenta la industria, y también lo es. la diferenciación de las instituciones de gestión patrimonial en el futuro.

El sistema de servicio de asignación de activos TREE de China Merchants Bank comienza con la construcción de 13 modelos subyacentes, como el perfil de cliente KYC, el producto patrimonial KYP y el mercado KYM, para mejorar la precisión de satisfacer las necesidades de los clientes. Desde 2023, China Merchants Bank ha fortalecido aún más el servicio de "revisión y reequilibrio dinámico" para establecer un paradigma de trabajo de servicio estandarizado para los administradores de cuentas, ayudar a los clientes a desarrollar una comprensión correcta de los conceptos de inversión e implementarlo en la asignación de activos y la optimización del comportamiento de inversión.

A juzgar por los datos operativos, los efectos del sistema de servicios de asignación de activos de TREE también se muestran. Los clientes que se asignan de acuerdo con el sistema TREE tendrán mejores retornos de riesgo y una mayor estabilidad del cliente, logrando la unificación de los intereses de los clientes y los intereses bancarios.

La asignación adecuada de activos también requiere una mejora integral de las capacidades de los productos. Las capacidades de los productos son la clave central para crear ventajas competitivas en la gestión patrimonial. Hoy en día, cuando la homogeneidad de los productos es cada vez más grave, la creación de productos diferenciados requiere tanto una gran conciencia como una acción rápida. Específicamente, China Merchants Bank tiene acuerdos de trabajo correspondientes en fondos, gestión financiera y productos de seguros: por ejemplo, en términos de productos de fondos, se ha formado un circuito cerrado de marca de "personalización + gestión". En términos de productos financieros, además de Duobao Financial Management, China Merchants Bank también se esfuerza por crear la solución de gestión de efectivo más completa del sector y la mejor experiencia para el cliente. En términos de productos de seguros, por un lado, aprovechamos las características del mercado de la preferencia de los clientes por el riesgo a la baja y organizamos activamente el suministro de productos de seguros de alta calidad para satisfacer mejor las necesidades de los clientes en materia de preservación y valorización de activos; También volvemos al origen de la protección del seguro y orientamos a los clientes a realizar las configuraciones de seguridad pertinentes.

Las capacidades de servicio "Personas + digital" continúan profundizando y creando un modelo de servicio eficiente y profesional

En los últimos años, China Merchants Bank ha presentado servicios "amigables para las personas", ha mejorado la eficiencia del servicio con autoservicio a través de una aplicación y lo ha complementado con servicios remotos. Ha compilado una red de servicio las 24 horas del día para brindar a los clientes. Integración en línea y fuera de línea. Experiencia de servicio personalizada. La aplicación China Merchants Bank es el canal a través del cual China Merchants Bank tiene el contacto más amplio y frecuente con los usuarios. La aplicación se centra en productos de usuario y productos de escenarios, y continúa lanzando y mejorando las ventajas profesionales de la gestión patrimonial.

Además, el Laboratorio de Inteligencia Artificial del China Merchants Bank está invirtiendo actualmente un grupo de fuerzas centrales para acelerar la investigación y aplicación de tecnologías relacionadas con ChatGPT y explorar su viabilidad en servicios interactivos para clientes, operaciones y gestión internas, etc.

A través de una inversión continua, CMB ha creado un sistema de gestión de clientes digital e intensivo, ha construido y optimizado continuamente un sistema de coordinación de servicios omnicanal en línea y fuera de línea, un sistema inteligente de identificación y contacto estratégico para miles de personas, y ha seguido ampliando la amplitud y el alcance. de servicios al cliente. Profundidad; explorar activamente tecnologías de vanguardia, como modelos de lenguaje grandes, y lanzar nuevos "trucos" de asistente patrimonial inteligente para mejorar aún más el nivel de servicio inteligente y profesional de la gestión patrimonial de CMB.

Se han fortalecido significativamente las capacidades de gestión de riesgos y se han controlado adecuadamente la "puerta de acceso", la "puerta de ventas" y la "puerta de activos subyacentes".

Haciendo caso omiso de la gestión de riesgos, la gestión patrimonial será como un "edificio construido en la playa", que será difícil de resistir la prueba del tiempo y los ciclos.

China Merchants Bank controla todos los aspectos de la gestión patrimonial en todos los niveles. Por el lado de las instituciones introducidas, continuaremos optimizando el proceso de gestión y el mecanismo de gestión jerárquica de las instituciones cooperativas, y fortaleciendo la gestión de riesgos de todo el ciclo de vida de las instituciones cooperativas, por el lado de productos específicos, optimizaremos los distintos nodos; del ciclo de vida completo de los productos, incluidas la preinversión, la inversión y la posinversión, se adoptan medidas de gestión de riesgos para retroalimentar y orientar la "creación de preinversión" con la "gestión posinversión".

Específicamente, en términos de barreras de entrada, China Merchants Bank ha mejorado integralmente sus capacidades de investigación de inversiones, fortalecido el impulso de investigación de inversiones y la innovación de productos desde las dimensiones macro, micro, industrial, estratégica y otras, y ha brindado a los clientes servicios en un entorno externo de creciente incertidumbre. Oportunidades para brindar certeza. En términos de selección de productos, nos centramos en la "diversidad" y la "selección estricta", y exploramos activamente instituciones y administradores cooperativos de alta calidad para garantizar la calidad del producto y mejorar las tasas de obtención de inversiones de los clientes.

En términos de ventas, China Merchants Bank continuará fortaleciendo sus capacidades de gestión de la idoneidad de los inversores, mejorando el sistema de gestión de cumplimiento digital para el proceso de ventas de grandes productos de gestión patrimonial y mejorando el nivel de gestión de riesgos de cumplimiento de las empresas de gestión patrimonial. Construir un mecanismo normalizado de gestión de cumplimiento de circuito cerrado desde la oficina central hasta las sucursales desde las dimensiones de sistemas, capacitación, supervisión y gestión de procesos, y promover la mejora de las capacidades de gestión en las tres etapas de "preventa, venta, y postventa". Centrarse en escenarios clave como la comparación de riesgos, la grabación de audio y video, el monitoreo de riesgos y las visitas de seguimiento para mejorar la gestión del cumplimiento de riesgos para continuar optimizando el sistema de cuestionarios de evaluación de riesgos, mejorar la exhaustividad y la cientificidad del cuestionario y permitir a los clientes; comprender de manera más completa y clara sus preferencias de riesgo y su tolerancia al riesgo, establecer el concepto de "los vendedores sean responsables, los compradores tengan cuidado" y guiar a los clientes para que asignen de manera más racional productos patrimoniales con niveles de riesgo adecuados.

En términos de control de los activos subyacentes, China Merchants Bank ha establecido una visión integral de gestión de riesgos patrimoniales para realizar un seguimiento de riesgos de todo el proceso de todos los productos desde una perspectiva penetrante para reducir los riesgos de posición de los clientes.

La capacidad del ecosistema para co-prosperar y hacer simbiosis se está expandiendo rápidamente, y sus capacidades se superponen y complementan a las de sus socios ricos.

China Merchants Bank siempre ha otorgado gran importancia a su relación con sus socios patrimoniales, y el Foro de Socios Patrimoniales que se celebra cada año es un buen ejemplo de ello. CMB trabaja mano a mano con sus socios para dar el salto de "compartir canales, ventas de productos" e "compartir información y compañerismo mutuo" a un nivel más profundo de "compartir operaciones, servicios conjuntos" e "compartir inversiones e investigaciones, investigaciones conjuntas y desarrollo".

Específicamente, los bancos son centros y depósitos para los flujos de capital de los clientes. En más de 30 años de interacción con los clientes, China Merchants Bank siempre ha brindado un buen servicio al cliente y tiene más ventajas en el perfil de cliente KYC y en el producto patrimonial equivalente KYP. Las instituciones de gestión de activos, por otro lado, se destacan en capacidades de investigación de inversiones y capacidades de inversión. La cooperación entre las dos partes continúa avanzando para gestionar aún más las expectativas de los clientes y mejorar la experiencia de ganancias de los clientes.

Se entiende que en los últimos años, China Merchants Bank ha construido un ecosistema de riqueza en dos líneas: una es seleccionar administradores excelentes, enriquecer las líneas de productos y construir una plataforma de productos abierta. En 2020, China Merchants Bank tomó la iniciativa. en la venta de filiales de gestión patrimonial de bancos amigos en nombre de otros. El producto es un ejemplo.

Otra línea es construir una plataforma operativa abierta. Al construir la plataforma abierta de riqueza "Zhaocaihao" en la aplicación China Merchants Bank, podemos trabajar con socios para acompañar a los clientes. Actualmente, 157 instituciones se han instalado en la plataforma abierta de patrimonio "Zhaocaihao", atendiendo a un total de 164 millones de clientes.

Además, CMB continuará mejorando su plataforma abierta de riqueza, utilizando los datos como factor de producción central y la tecnología como herramienta de producción principal. A través de la "componentización, interfaceización y estandarización", exportará los productos, sistemas y capacidades de servicio de CMB a. ayudar a las instituciones asociadas. Mejorar la eficiencia operativa e iterar oportunamente las estrategias operativas; construir una plataforma colaborativa para productos patrimoniales y trabajar con instituciones de gestión de activos para brindar a los clientes una mejor solución a los rendimientos y riesgos de una manera "1+N".

Además, China Merchants Bank seguirá profundizando la operación de marca de los fondos públicos y promoviendo la evolución del negocio de ventas de agencias de fondos desde la "personalización de productos" hasta la "gestión de productos".

En resumen, la razón por la que China Merchants Bank puede mantener su liderazgo en el campo de la gestión patrimonial durante mucho tiempo es que implementa el objetivo estratégico de "banco de valor", se adhiere a "centrado en el cliente" y se adapta constantemente a las necesidades de los clientes. y los cambios del mercado, y mejora continuamente la construcción de cuatro capacidades principales, crecen junto con los clientes. (CEI)

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