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Am 18. Juli veranstaltete die China Merchants Bank in Shanghai das „Co-build Capabilities, Co-Create Value, and Win-Win Future – 2024 Wealth Partner Forum“ mit mehr als 80 Fonds-, Finanzmanagement-, Versicherungs-, Private-Equity- und Goldinstituten nahm an dem Treffen teil, um wichtige Themen zu besprechen. Eine neue Reise für eine qualitativ hochwertige Entwicklung der Vermögensverwaltung.

Aus dem Treffen gingen zwei wichtige Neuigkeiten hervor. Die China Merchants Bank, ein führendes Unternehmen im Einzelhandelsgeschäft, gab bekannt, dass sie eine Vorzugspolitik von 10 % auf den Kaufpreis öffentlicher Mittel von Einzelhandelsagenturen einführen wird. Außerdem gab sie bekannt, dass das Gesamtvermögen der verwalteten Privatkunden (AUM) 14 Billionen Yuan überstieg .

Ende 2023 betrug das Gesamtvermögen der Einzelhandelsmanagementkunden der China Merchants Bank 13,32 Billionen Yuan, was bedeutet, dass das Gesamtvermögen der Einzelhandelsmanagementkunden in etwa einem halben Jahr seit diesem Jahr um mehr als 5 % gestiegen ist und weiterhin ansteigt gutes Wachstum aufrechterhalten.

Zu den Indikatoren, die die Qualität des AUM des Privatkundengeschäfts widerspiegeln, gehört, dass der Saldo der Privatkundeneinlagen der China Merchants Bank Ende 2023 3,31 Billionen Yuan betrug, was nur 24,85 % des AUM des Privatkundengeschäfts ausmachte. Der geringe Anteil der Einlagen im Vermögen von Privatkunden weist darauf hin, dass die Kunden über mehr Allokationen in den Bereichen Finanzmanagement, Fonds, Versicherungen usw. verfügen, was nicht nur das Vermögensverwaltungsbewusstsein der CMB-Kunden widerspiegelt, sondern auch die Fähigkeit von CMB, das Vermögen der Kunden zu bedienen Management.

Warum kündigte die China Merchants Bank, der „König des Einzelhandels“, plötzlich die vollständige Einführung eines Rabatts von 10 % auf den Kaufpreis für öffentliche Fonds auf Agenturbasis an? Wie konnte sie weiterhin führend im Bereich der Vermögensverwaltung bleiben? Dieser Artikel findet es heraus.

Halten Sie sich an „Kundenzentriert“ und der Kaufpreis für öffentliche Angebote für Agenturverkäufe beträgt 10 % Rabatt

Auf dem Forum am 18. Juli kündigte die China Merchants Bank an, dass sie eine Vorzugspolitik von 10 % auf den Kaufpreis öffentlicher Mittel von Einzelhandelsagenturen einführen werde. Der Rabatt auf den Kaufpreis ist gleichbedeutend damit, dass die China Merchants Bank weniger Bearbeitungsgebühren verdient. Warum hat die China Merchants Bank plötzlich einen so großen Schritt unternommen, um integrativen Wohlstand zu fördern und die gesunde Entwicklung des Vermögens und des Vermögens aktiv zu fördern? Managementmarkt und kommen dem Lebensunterhalt der Menschen zugute. Dies ist auch ein praktischer Ausdruck der Umsetzung des „kundenzentrierten“ Konzepts der China Merchants Bank.

Auch die Vermögensgröße der Privatkunden der China Merchants Bank hat ein neues Niveau erreicht. Berichten zufolge betreut CMB derzeit mehr als 200 Millionen Privatkunden, darunter mehr als 50 Millionen Privatvermögenskunden, und das Gesamtvermögen der Einzelhandelsverwaltungskunden hat 14 Billionen Yuan überschritten. Es wurde eine intensive Zusammenarbeit mit 157 Partnerinstitutionen durchgeführt Die offene Vermögensplattform, der Verkauf öffentlicher Gelder und der Umfang des Finanzmanagements stehen an der Spitze der Branche, wobei der Umfang der Einzelhandelsagenturumsätze 3,8 Billionen Yuan überschritten hat.

Während Chinas Wirtschaft in eine neue Phase der qualitativ hochwertigen Entwicklung eintritt, beschleunigt sich auch die qualitativ hochwertige Entwicklungstransformation der inländischen Großvermögensverwaltung, die vier charakteristische Merkmale aufweist. Erstens erfordert der Aufbau einer Finanzmacht den Aufbau starker Vermögens- und Vermögensverwaltungsinstitutionen; zweitens wandelt sich Chinas Wirtschaft zu einer qualitativ hochwertigen Entwicklung, und auch die Vermögensverwaltung und Vermögensverwaltung meines Landes wandelt sich von Größenwachstum zu Qualitätsverbesserung; Die Vermögensverwaltung ist eine wichtige Richtung für die Transformation der Finanzindustrie meines Landes. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld haben Einwohner und Unternehmen große Anforderungen an die Erhaltung und Wertsteigerung von Vermögen verstärkte sich und zeigte einen Trend des Oligopols an der Spitze und der Marginalisierung am Ende.

Berichten zufolge wird der Gesamtumfang der Vermögensverwaltungsprodukte meines Landes im Jahr 2023 142 Billionen Yuan überschreiten, was einem Anstieg von fast 7 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Es wird erwartet, dass es im Jahr 2030 300 Billionen Yuan erreichen wird, was viele Möglichkeiten bietet Vermögens- und Vermögensverwaltungsinstitute.

Um gemeinsam die qualitativ hochwertige Entwicklung der Vermögensverwaltung großer Unternehmen zu fördern, hat CMB seinen Vermögenspartnern Fünf-Punkte-Initiativen vorgeschlagen. Diese Fünf-Punkte-Initiativen spiegeln auch die Philosophie und Ausrichtung von CMB in der Vermögensverwaltung wider. Die erste besteht darin, auf den Kunden zu bestehen und weiterhin Mehrwert für die Kunden zu schaffen. Die zweite besteht darin, auf Professionalität zu bestehen, um die professionellen Servicekapazitäten zu gewinnen und weiter zu verbessern Die vierte besteht darin, sich an eine risikobasierte Zusammenarbeit zu halten und weiterhin eine starke Sicherheitsgarantie aufzubauen.

Um das „kundenzentrierte“ Konzept besser umzusetzen, gemeinsam mit den Kunden zu wachsen, sich an Branchentrends und -veränderungen anzupassen und die kontinuierliche, qualitativ hochwertige Entwicklung der Vermögens- und Vermögensverwaltungsbranche zu fördern, ist die China Merchants Bank bestrebt, die „Vier“ zu verbessern „Hauptfähigkeiten“ der großen Vermögensverwaltung und es wurden erhebliche Fortschritte erzielt.

Zu den „vier Hauptfähigkeiten“ gehören Wertschöpfungsfähigkeiten, „Personen + Digital“-Dienstleistungsfähigkeiten, Risikomanagementfähigkeiten sowie Fähigkeiten zur gemeinsamen Prosperität und Symbiose von Ökosystemen.

Die Möglichkeiten zur Wertschöpfung verbessern sich weiter, das „TREE Asset Allocation Service System“ wird kontinuierlich aktualisiert und die Produktfähigkeiten werden erweitert.

„Kundenzentriert“ bedeutet, die Anforderungen der Kunden zu verstehen. Die Erhaltung und Wertsteigerung des Vermögens ist die Kernforderung der Kunden; die Schaffung von Mehrwert für die Kunden ist die Grundlage der Vermögensverwaltung. Zu diesem Zweck treibt die China Merchants Bank weiterhin die Transformation des „produktzentrierten“ Vertriebsmodells zum „kundenzentrierten“ Asset-Allokationsmodell voran und verbessert kontinuierlich das „TREE Asset Allocation Service System“.

Derzeit sprechen fast alle Finanzinstitute über die Vermögensallokation, aber wie geht die Vermögensallokation von der Theorie in die Praxis über und wie wird sie schließlich in das Anlageverhalten und die Gewinnerfahrung der Kunden umgesetzt? Dies ist ein häufiges Problem, mit dem die Branche konfrontiert ist, und das ist es auch Die Differenzierung von Vermögensverwaltungsinstituten in der Zukunft Das Wesentliche.

Das Vermögensallokationsdienstsystem TREE der China Merchants Bank beginnt mit der Konstruktion von 13 zugrunde liegenden Modellen wie dem Kundenprofil KYC, dem Vermögensprodukt KYP und den Marktbedingungen KYM, um die Genauigkeit der Übereinstimmung mit den Kundenbedürfnissen zu verbessern. Seit 2023 hat die China Merchants Bank den Service „Dynamische Überprüfung und Neuausrichtung“ weiter gestärkt, um ein standardisiertes Service-Arbeitsparadigma für Kundenbetreuer zu etablieren, Kunden dabei zu helfen, ein korrektes Verständnis von Anlagekonzepten zu entwickeln und dieses in die Vermögensallokation und Optimierung des Anlageverhaltens umzusetzen.

Den Betriebsdaten nach zu urteilen, zeigen sich auch die Auswirkungen des Asset Allocation Service Systems von TREE. Kunden, die nach dem TREE-System zugeteilt werden, haben bessere Risikorenditen und eine höhere Kundenstabilität, wodurch die Vereinheitlichung von Kundeninteressen und Bankinteressen realisiert wird.

Eine ordnungsgemäße Vermögensallokation erfordert auch eine umfassende Verbesserung der Produktfähigkeiten. Produktfähigkeiten sind der zentrale Schlüssel zur Schaffung von Wettbewerbsvorteilen in der Vermögensverwaltung. Heutzutage, wo Produkthomogenität immer wichtiger wird, erfordert die Schaffung differenzierter Produkte sowohl ein starkes Bewusstsein als auch schnelles Handeln. Konkret verfügt die China Merchants Bank über entsprechende Arbeitsvereinbarungen in den Bereichen Fonds, Finanzmanagement und Versicherungsprodukte: So hat sich beispielsweise bei Fondsprodukten ein geschlossener Markenkreislauf aus „Anpassung + Management“ gebildet. Bei den Finanzprodukten strebt die China Merchants Bank neben Duobao Financial Management auch danach, die umfassendste Cash-Management-Lösung der Branche und das beste Kundenerlebnis zu schaffen. Bei den Versicherungsprodukten nutzen wir einerseits die Marktmerkmale der Abwärtsrisikopräferenz der Kunden und organisieren andererseits aktiv das Angebot hochwertiger Versicherungsprodukte, um den Bedürfnissen der Kunden nach Vermögenserhaltung und -wertsteigerung besser gerecht zu werden. Wir kehren auch zum Ursprung des Versicherungsschutzes zurück und leiten Kunden an, relevante Sicherheitskonfigurationen vorzunehmen.

„People + digital“-Servicekompetenzen werden weiter vertieft und ein effizientes und professionelles Servicemodell geschaffen

In den letzten Jahren hat die China Merchants Bank „menschenfreundliche“ Dienstleistungen angeboten, die Serviceeffizienz durch Selbstbedienung per App verbessert und sie durch Remote-Dienste ergänzt. Sie hat ein 7x24-Stunden-Servicenetzwerk aufgebaut, um Kunden zu versorgen Online- und Offline-Integration. Die China Merchants Bank App ist der Kanal, über den die China Merchants Bank den umfassendsten und häufigsten Kontakt mit Benutzern hat. Die App konzentriert sich auf Benutzerprodukte und Szenarioprodukte und veröffentlicht und verbessert weiterhin die professionellen Vorteile der Vermögensverwaltung.

Darüber hinaus investiert das China Merchants Bank Artificial Intelligence Laboratory derzeit eine Gruppe von Kernkräften, um die Forschung und Anwendung von ChatGPT-bezogenen Technologien zu beschleunigen und deren Machbarkeit bei interaktiven Kundendiensten, internen Abläufen und Management usw. zu untersuchen.

Durch kontinuierliche Investitionen hat CMB ein digitales und intensives Kundenmanagementsystem geschaffen, ein Online- und Offline-Omni-Channel-Service-Koordinationssystem sowie ein intelligentes Identifikations- und strategisches Reichweitensystem für Tausende von Menschen aufgebaut und kontinuierlich optimiert und die Breite und Reichweite weiter ausgebaut der Kundendienstleistungen; erforschen Sie aktiv modernste Technologien wie große Sprachmodelle und führen Sie einen neuen intelligenten Vermögensassistenten „Tips“ ein, um das intelligente und professionelle Serviceniveau der Vermögensverwaltung von CMB weiter zu verbessern.

Die Risikomanagementfunktionen wurden erheblich gestärkt und das „Access Gate“, das „Sales Gate“ und das „Underlying Asset Gate“ wurden ordnungsgemäß kontrolliert.

Wenn man das Risikomanagement außer Acht lässt, wird die Vermögensverwaltung wie ein „Gebäude am Strand“ sein, das dem Test der Zeit und der Zyklen nur schwer standhalten kann.

Die China Merchants Bank kontrolliert alle Aspekte der Vermögensverwaltung auf allen Ebenen. Auf der Seite der eingeführten Institutionen werden wir den Managementprozess und den hierarchischen Managementmechanismus von Genossenschaftsinstituten weiter optimieren und das Risikomanagement des gesamten Lebenszyklus von Genossenschaftsinstituten stärken, indem wir die verschiedenen Knoten optimieren Der gesamte Lebenszyklus von Produkten, einschließlich Vorinvestition, Investition und Nachinvestition, wird übernommen, um die „Erstellung vor der Investition“ mit dem „Management nach der Investition“ zu steuern.

Insbesondere im Hinblick auf Eintrittsbarrieren hat die China Merchants Bank ihre Fähigkeiten im Bereich Investment Research umfassend verbessert, den Antrieb für Investment Research und Produktinnovationen auf Makro-, Mikro-, Industrie-, Strategie- und anderen Ebenen gestärkt und Kunden in einem externen Umfeld zunehmender Unsicherheit Dienstleistungen bereitgestellt . Möglichkeiten, Sicherheit zu schaffen. Bei der Produktauswahl konzentrieren wir uns auf „Vielfalt“ und „strenge Auswahl“ und erkunden aktiv hochwertige kooperative Institutionen und Manager, um die Produktqualität sicherzustellen und die Gewinnquoten der Kundeninvestitionen zu verbessern.

Im Hinblick auf den Umsatz wird die China Merchants Bank ihre Fähigkeiten im Bereich Anlegereignungsmanagement weiter stärken, das digitale Compliance-Managementsystem für den Verkaufsprozess großer Vermögensverwaltungsprodukte verbessern und das Compliance-Risikomanagementniveau des Vermögensverwaltungsgeschäfts verbessern. Bauen Sie einen normalisierten Closed-Loop-Compliance-Management-Mechanismus von der Zentrale bis zu den Niederlassungen aus den Dimensionen Systeme, Schulung, Überwachung und Prozessmanagement auf und fördern Sie die Verbesserung der Managementfähigkeiten in den drei Phasen „Pre-Sales, In-Sales, und After-Sales". Konzentrieren Sie sich auf Schlüsselszenarien wie Risikoabgleich, Audio- und Videoaufzeichnung, Risikoüberwachung und Nachuntersuchungen, um das Risiko-Compliance-Management weiter zu optimieren, die Vollständigkeit und Wissenschaftlichkeit des Fragebogens zu verbessern und den Kunden dies zu ermöglichen Verstehen Sie ihre Risikopräferenzen und Risikotoleranz umfassender und klarer, etablieren Sie das Konzept „Verkäufer verantwortlich, Käufer aufgepasst“ und leiten Sie Kunden an, Vermögensprodukte mit angemessenen Risikostufen rationaler zuzuordnen.

Im Hinblick auf die Kontrolle der zugrunde liegenden Vermögenswerte hat die China Merchants Bank eine umfassende Risikoansicht für die Vermögensverwaltung etabliert, um eine umfassende Risikoüberwachung aller Produkte aus einer durchdringenden Perspektive durchzuführen und so die Risiken der Kundenposition zu reduzieren.

Die Fähigkeit des Ökosystems zum gemeinsamen Gedeihen und zur Symbiose nimmt rasch zu, und seine Fähigkeiten überlagern sich mit denen seiner Vermögenspartner und ergänzen diese.

Die China Merchants Bank legt seit jeher großen Wert auf die Beziehung zu ihren Vermögenspartnern, und das jedes Jahr stattfindende Wealth Partner Forum ist ein gutes Beispiel dafür. CMB arbeitet Hand in Hand mit seinen Partnern, um den Sprung von „Channel-Sharing, Produktverkäufen“ und „Informationsaustausch und gegenseitiger Kameradschaft“ zu einer tieferen Ebene von „Operations-Sharing, gemeinsamen Dienstleistungen“ und „Investitions- und Forschungs-Sharing, gemeinsame Forschung und“ zu schaffen Entwicklung".

Konkret sind Banken Knotenpunkte und Sammelstellen für Kundenkapitalströme. In mehr als 30 Jahren der Interaktion mit Kunden hat die China Merchants Bank stets einen guten Kundenservice geboten und verfügt über weitere Vorteile im Bereich Kundenprofil KYC und passendes Vermögensprodukt KYP. Auf der anderen Seite zeichnen sich Vermögensverwaltungsinstitute durch hervorragende Anlagerecherche- und Investitionsfähigkeiten aus. Die Zusammenarbeit zwischen den beiden Parteien wird weiter vorangetrieben, um die Kundenerwartungen weiter zu erfüllen und das Gewinnerlebnis der Kunden zu verbessern.

Es versteht sich, dass die China Merchants Bank in den letzten Jahren ein Vermögensökosystem in zwei Richtungen aufgebaut hat: Die eine besteht darin, hervorragende Manager auszuwählen, Produktlinien zu bereichern und eine offene Produktplattform aufzubauen beim Verkauf der Vermögensverwaltungstöchter befreundeter Banken im Namen anderer. Das Produkt ist ein Beispiel.

Eine weitere Linie besteht darin, eine offene Betriebsplattform aufzubauen, indem wir die offene Vermögensplattform „Zhaocaihao“ auf der China Merchants Bank App aufbauen, um mit Partnern zusammenzuarbeiten, um Kunden zu begleiten. Derzeit haben sich 157 Institutionen auf der offenen Vermögensplattform „Zhaocaihao“ niedergelassen und betreuen insgesamt 164 Millionen Kunden.

Darüber hinaus wird CMB seine offene Wealth-Plattform weiter verbessern und dabei Daten als zentralen Produktionsfaktor und Technologie als zentrales Produktionswerkzeug nutzen. Durch „Komponentisierung, Schnittstellenisierung und Standardisierung“ werden die Produkte, Systeme und Servicefunktionen von CMB exportiert Unterstützung von Partnerinstitutionen, Verbesserung der betrieblichen Effizienz und zeitnahe Iteration von Betriebsstrategien; Aufbau einer Kooperationsplattform für Vermögensverwaltungsprodukte; Zusammenarbeit mit Vermögensverwaltungsinstituten, um Kunden eine bessere Lösung für Renditen und Risiken im Rahmen eines „1+N“-Ansatzes zu bieten.

Darüber hinaus wird die China Merchants Bank die Markenbildung öffentlicher Fonds weiter vertiefen und die Weiterentwicklung des Fondsagentur-Vertriebsgeschäfts von der „Produktanpassung“ zum „Produktmanagement“ vorantreiben.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die China Merchants Bank ihre führende Position im Bereich der Vermögensverwaltung lange behaupten kann, weil sie das strategische Ziel einer „Value Bank“ umsetzt, an der „Kundenorientierung“ festhält und sich ständig an die Kundenbedürfnisse anpasst und Marktveränderungen und verbessert kontinuierlich den Aufbau von vier Kernkompetenzen, um gemeinsam mit den Kunden zu wachsen. (GUS)

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