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Em 18 de julho, o China Merchants Bank realizou o "Co-construir capacidades, co-criar valor e futuro ganha-ganha - Fórum de parceiros de riqueza 2024" em Xangai. Mais de 80 instituições de fundos, gestão financeira, seguros, private equity e ouro. participou da reunião para discutir grandes questões. Uma nova jornada para o desenvolvimento de alta qualidade da gestão de patrimônio.

Duas notícias importantes saíram da reunião. O China Merchants Bank, líder em negócios de varejo, anunciou que implementará uma política preferencial de 10% de desconto na taxa de compra de fundos públicos de agências de varejo. Também divulgou que o total de ativos de clientes de varejo sob gestão (AUM) ultrapassou 14 trilhões de yuans; .

No final de 2023, os activos totais dos clientes de gestão de retalho do China Merchants Bank eram de 13,32 biliões de yuans, o que significa que em cerca de meio ano desde este ano, os activos totais dos clientes de gestão de retalho aumentaram mais de 5% e continuam a manter um bom crescimento.

Entre os indicadores que reflectem a qualidade dos AUM de retalho bancário, no final de 2023, o saldo dos depósitos de clientes de retalho do China Merchants Bank era de 3,31 biliões de yuans, representando apenas 24,85% dos AUM de retalho. A baixa proporção de depósitos nos activos dos clientes de retalho indica que os clientes têm mais alocações na gestão financeira, fundos, seguros, etc., o que não só reflecte a consciência da gestão de património dos clientes do CMB, mas também reflecte a capacidade do CMB de servir o património dos clientes. gerenciamento.

Porque é que o China Merchants Bank, o “Rei do Retalho”, anunciou subitamente a implementação total de um desconto de 10% na taxa de compra de fundos públicos numa base de agência? Este artigo descobre.

Aderir ao "centrado no cliente" e a taxa de compra de oferta pública para vendas de agências terá 10% de desconto

No fórum de 18 de julho, o China Merchants Bank anunciou que implementaria uma política preferencial de 10% de desconto na taxa de compra de fundos públicos de agências de varejo. O desconto na taxa de compra é equivalente a que o China Merchants Bank ganhe menos taxas de gestão. Por que de repente tomou uma medida tão grande que esta medida visa promover a riqueza inclusiva, promover activamente o desenvolvimento saudável da riqueza e dos activos? mercado de gestão e beneficiar a subsistência das pessoas. Esta é também uma manifestação prática da implementação do conceito “centrado no cliente” pelo China Merchants Bank.

O tamanho dos ativos dos clientes de varejo do China Merchants Bank também atingiu um novo nível. Segundo relatos, a CMB atende atualmente mais de 200 milhões de clientes de varejo, incluindo mais de 50 milhões de clientes de patrimônio pessoal, e os ativos totais dos clientes de gestão de varejo ultrapassaram 14 trilhões de yuans. Ela realizou uma cooperação profunda com 157 instituições parceiras. a plataforma aberta de riqueza, a venda de fundos públicos e a escala de gestão financeira estão na vanguarda da indústria, entre as quais a escala de vendas das agências de varejo ultrapassou 3,8 trilhões de yuans.

À medida que a economia da China entra numa nova fase de desenvolvimento de alta qualidade, a transformação do desenvolvimento de alta qualidade da gestão de grandes fortunas nacionais também está a acelerar e apresenta quatro características distintivas. Em primeiro lugar, a construção de um poder financeiro exige a construção de instituições fortes de gestão de riqueza e de activos; em segundo lugar, a economia da China está a transformar-se num desenvolvimento de alta qualidade e a gestão de riqueza e de activos do meu país também está a passar do crescimento em escala para a melhoria da qualidade; a gestão de activos é A importante direcção da transformação da indústria financeira do meu país tem um enorme espaço para o desenvolvimento No actual ambiente de taxas de juro baixas, os residentes e as empresas têm enormes exigências para a preservação e valorização da riqueza. intensificou-se, mostrando uma tendência de oligopólio na cabeça e de marginalização na cauda.

Segundo relatos, a escala total dos produtos de gestão de ativos do meu país em 2023 excederá 142 trilhões de yuans, um aumento de quase 7% em relação ao ano anterior. Espera-se que atinja 300 trilhões de yuans em 2030, o que contém muitas oportunidades para. instituições de gestão de fortunas e ativos.

A fim de promover conjuntamente o desenvolvimento de alta qualidade da gestão de grandes fortunas, a CMB propôs iniciativas de cinco pontos aos seus parceiros patrimoniais. Estas iniciativas de cinco pontos também reflectem a filosofia e a direcção da CMB na gestão de fortunas. A primeira é insistir em colocar os clientes em primeiro lugar e continuar a criar valor para os clientes; a segunda é insistir no profissionalismo para vencer e continuar a melhorar as capacidades de serviço profissional; a terceira é insistir em ser impulsionada pela inovação e continuar a melhorar a qualidade do serviço; e eficiência; a quarta é aderir à base de risco e continuar a construir uma forte garantia de segurança É aderir à cooperação ganha-ganha e continuar a construir conjuntamente um grande ecossistema de gestão de riqueza;

A fim de implementar melhor o conceito "centrado no cliente", crescer junto com os clientes, adaptar-se às tendências e mudanças do setor e promover o desenvolvimento contínuo de alta qualidade do setor de gestão de patrimônio e ativos, a CMB se esforça para melhorar as "quatro capacidades principais "de gestão de grandes fortunas e progressos significativos foram feitos.

As "quatro capacidades principais" incluem capacidades de criação de valor, capacidades de serviços "pessoais + digitais", capacidades de gestão de risco e capacidades de co-prosperidade e simbiose do ecossistema.

As capacidades de criação de valor continuam a melhorar, e o "sistema de serviço de alocação de ativos TREE" é continuamente atualizado e as capacidades do produto são aprimoradas.

“Centrado no cliente” significa compreender as demandas do cliente. Alcançar a preservação e valorização da riqueza é a principal exigência dos clientes; a criação de valor para os clientes é a base da gestão de fortunas. Para este fim, o China Merchants Bank continua a promover a transformação do modelo de vendas "centrado no produto" para o modelo de alocação de ativos "centrado no cliente" e atualiza continuamente o "sistema de serviço de alocação de ativos TREE".

Actualmente, quase todas as instituições financeiras estão a falar sobre a alocação de activos, mas como é que a alocação de activos passa da teoria à prática e, finalmente, a implementa no comportamento de investimento do cliente e na experiência de lucro?Este é um problema comum enfrentado pela indústria, e também é? a diferenciação das instituições de gestão de património no futuro.

O sistema de serviço de alocação de ativos TREE do China Merchants Bank começa com a construção de 13 modelos subjacentes, como KYC de perfil de cliente, KYP de produto patrimonial e KYM de mercado para melhorar a precisão da correspondência às necessidades do cliente. Desde 2023, o China Merchants Bank fortaleceu ainda mais o serviço de "revisão dinâmica e reequilíbrio" para estabelecer um paradigma de trabalho de serviço padronizado para gerentes de contas, ajudar os clientes a desenvolver a compreensão correta dos conceitos de investimento e implementá-la na alocação de ativos e na otimização do comportamento de investimento.

A julgar pelos dados operacionais, os efeitos do sistema de serviços de alocação de ativos do TREE também estão aparecendo. Os clientes alocados de acordo com o sistema TREE terão melhores retornos de risco e maior estabilidade do cliente, realizando a unificação dos interesses dos clientes e dos interesses bancários.

A alocação adequada de activos também exige uma melhoria abrangente das capacidades dos produtos. As capacidades dos produtos são a chave fundamental para a criação de vantagens competitivas na gestão de património. Hoje, quando a homogeneidade dos produtos se torna cada vez mais séria, a criação de produtos diferenciados exige uma forte consciência e uma acção rápida. Especificamente, o China Merchants Bank tem acordos de trabalho correspondentes em fundos, gestão financeira e produtos de seguros: por exemplo, em termos de produtos de fundos, foi formado um ciclo fechado de marca de "personalização + gestão". Em termos de produtos financeiros, além do Duobao Financial Management, o China Merchants Bank também se esforça para criar a solução de gestão de caixa mais abrangente do setor e a melhor experiência do cliente. Em termos de produtos de seguros, por um lado, aproveitamos as características do mercado da preferência de risco descendente dos clientes e organizamos activamente o fornecimento de produtos de seguros de alta qualidade para melhor satisfazer as necessidades dos clientes em termos de preservação e valorização de activos, por outro lado; também voltamos à origem da proteção do seguro e orientamos os clientes a fazer configurações de segurança relevantes.

As capacidades de serviço "Pessoas + digitais" continuam a aprofundar e a criar um modelo de serviço eficiente e profissional

Nos últimos anos, o China Merchants Bank apresentou serviços "amigáveis ​​às pessoas", melhorou a eficiência do serviço com autoatendimento via aplicativo e complementou-o com serviços remotos. Compilou uma rede de serviços 7x24 horas para fornecer aos clientes. experiência de serviço personalizada online e offline. O China Merchants Bank App é o canal através do qual o China Merchants Bank tem o contato mais amplo e frequente com os usuários. O aplicativo se concentra em produtos de usuário e produtos de cenário e continua a liberar e aprimorar as vantagens profissionais da gestão de patrimônio.

Além disso, o Laboratório de Inteligência Artificial do China Merchants Bank está actualmente a investir um grupo de forças centrais para acelerar a investigação e aplicação de tecnologias relacionadas com o ChatGPT e explorar a sua viabilidade em serviços interactivos ao cliente, operações e gestão internas, etc.

Através de investimentos contínuos, a CMB criou um sistema digital e intensivo de gestão de clientes, construiu e otimizou continuamente um sistema de coordenação de serviços omnicanal online e offline, um sistema inteligente de identificação e contato estratégico para milhares de pessoas, e continuou a expandir a amplitude e o escopo de serviços ao cliente. Profundidade; explorar ativamente tecnologias de ponta, como grandes modelos de linguagem, e lançar novos "truques" de assistentes de patrimônio inteligentes para melhorar ainda mais o nível de serviço inteligente e profissional da gestão de patrimônio da CMB.

As capacidades de gestão de risco foram significativamente reforçadas e a “porta de acesso”, a “porta de vendas” e a “porta de activos subjacentes” foram devidamente controladas.

Ignorando a gestão de riscos, a gestão de património será como um “edifício construído na praia”, que será difícil de resistir ao teste do tempo e dos ciclos.

O China Merchants Bank controla todos os aspectos da gestão de patrimônio em todos os níveis. Do lado das instituições introduzidas, continuaremos a optimizar o processo de gestão e o mecanismo de gestão hierárquica das instituições cooperativas, e a reforçar a gestão do risco de todo o ciclo de vida das instituições cooperativas, optimizaremos os vários nós; do ciclo de vida completo dos produtos, incluindo medidas de pré-investimento, investimento e pós-investimento, são adotadas para retroalimentar e orientar a "criação de pré-investimento" com a "gestão pós-investimento".

Especificamente, em termos de barreiras à entrada, o China Merchants Bank melhorou de forma abrangente as suas capacidades de investigação de investimento, reforçou o impulso de investigação de investimento e a inovação de produtos nas dimensões macro, micro, industrial, estratégica e outras, e forneceu serviços aos clientes num ambiente externo de crescente incerteza. . Oportunidades para proporcionar certeza. Em termos de seleção de produtos, nos concentramos na "diversidade" e na "seleção rigorosa" e exploramos ativamente instituições e gestores cooperativos de alta qualidade para garantir a qualidade dos produtos e melhorar as taxas de ganho de investimento do cliente.

Em termos de vendas, o China Merchants Bank continuará a reforçar as suas capacidades de gestão de adequação dos investidores, a melhorar o sistema de gestão de conformidade digital para o processo de vendas de grandes produtos de gestão de património e a melhorar o nível de gestão de risco de conformidade dos negócios de gestão de património. Construir um mecanismo normalizado de gerenciamento de conformidade de circuito fechado, da sede às filiais, nas dimensões de sistemas, treinamento, supervisão e gerenciamento de processos, e promover a atualização das capacidades de gerenciamento nas três etapas de "pré-vendas, vendas, e pós-venda". Concentre-se em cenários-chave, como correspondência de riscos, gravação de áudio e vídeo, monitoramento de riscos e visitas de acompanhamento para melhorar a gestão de conformidade de riscos, continuar a otimizar o sistema de questionário de avaliação de riscos, melhorar a abrangência e a cientificidade do questionário e permitir que os clientes o façam; compreender as suas preferências de risco de forma mais abrangente e clara e a tolerância ao risco, estabelecer o conceito de "os vendedores sejam responsáveis, os compradores tenham cuidado" e orientar os clientes a alocar produtos de riqueza de forma mais racional com níveis de risco apropriados.

Em termos de controlo dos activos subjacentes, o China Merchants Bank estabeleceu uma visão abrangente do risco de gestão de património para realizar a monitorização do risco de todo o processo de todos os produtos a partir de uma perspectiva penetrante para reduzir os riscos da posição do cliente.

A capacidade do ecossistema de co-prosperar e de simbiose está a expandir-se rapidamente e as suas capacidades são sobrepostas e complementares às dos seus parceiros ricos.

O China Merchants Bank sempre atribuiu grande importância ao seu relacionamento com os seus parceiros patrimoniais, e o Wealth Partner Forum, realizado todos os anos, é um bom exemplo disso. A CMB trabalha lado a lado com seus parceiros para dar o salto do "compartilhamento de canais, vendas de produtos" e "compartilhamento de informações e companheirismo mútuo" para um nível mais profundo de "compartilhamento de operações, serviços conjuntos" e "compartilhamento de investimentos e pesquisas, pesquisas conjuntas e desenvolvimento".

Especificamente, os bancos são centros e reservatórios para fluxos de capital de clientes Em mais de 30 anos de interação com os clientes, o China Merchants Bank sempre forneceu um bom atendimento ao cliente e tem mais vantagens no perfil do cliente KYC e no produto de riqueza correspondente KYP. As instituições de gestão de activos, por outro lado, destacam-se nas capacidades de investigação de investimento e nas capacidades de investimento. A cooperação entre as duas partes continua a avançar para gerir ainda mais as expectativas dos clientes e melhorar a experiência de lucro dos clientes.

Entende-se que nos últimos anos, o China Merchants Bank construiu um ecossistema de riqueza em duas linhas. Uma linha é selecionar gestores excelentes, enriquecer as linhas de produtos e construir uma plataforma de produtos aberta. na venda de subsidiárias de gestão de fortunas de bancos amigos em nome de terceiros. O produto é um exemplo.

Outra linha é construir uma plataforma operacional aberta Ao construir a plataforma aberta de riqueza "Zhaocaihao" no aplicativo China Merchants Bank, podemos trabalhar com parceiros para acompanhar os clientes. Atualmente, 157 instituições se estabeleceram na plataforma aberta de riqueza "Zhaocaihao", atendendo um total de 164 milhões de clientes.

Além disso, a CMB continuará a atualizar sua plataforma aberta de riqueza, usando dados como principal fator de produção e tecnologia como principal ferramenta de produção. Por meio de "componentização, interfaceização e padronização", exportará os produtos, sistemas e capacidades de serviço da CMB para outros países. ajudar instituições parceiras. Melhorar a eficiência operacional e iterar estratégias operacionais em tempo hábil; construir uma plataforma colaborativa para produtos patrimoniais e trabalhar com instituições de gestão de ativos para fornecer aos clientes uma melhor solução para retornos e riscos de maneira "1+N".

Além disso, o China Merchants Bank continuará a aprofundar a operação de marca dos fundos públicos e a promover a evolução do negócio de vendas de agências de fundos, de "personalização de produtos" para "gestão de produtos".

Resumindo, a razão pela qual o China Merchants Bank consegue manter a sua liderança no domínio da gestão de património por muito tempo é que implementa o objectivo estratégico de "banco de valor", adere ao "centrado no cliente", adapta-se constantemente às necessidades do cliente e as mudanças do mercado, e melhora continuamente a construção de quatro capacidades principais, crescer junto com os clientes. (CEI)

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