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7月18日、招商銀行は上海で80以上のファンド、財務管理、保険、プライベートエクイティ、金機関と「能力の共同構築、価値の共同創造、Win-Winの未来 - 2024年ウェルスパートナーフォーラム」を開催した。資産管理の質の高い発展に向けた新たな取り組みについて議論する会議に参加しました。

会議からは 2 つの大きなニュースが発表されました。小売業のリーダーである招商銀行は、小売代理店の公的資金購入率を10％割引する優遇政策を実施すると発表し、また、管理している個人顧客の総資産（AUM）が14兆元を超えたことも明らかにした。 。

2023年末時点で、招商銀行の個人管理顧客の総資産は13兆3200億元で、今年から約半年で個人管理顧客の総資産は5％以上増加し、引き続き増加していることになる。良好な成長を維持します。

銀行の個人運用資産の質を反映する指標のうち、2023年末時点で招商銀行の個人顧客預金残高は3兆3,100億元で、個人運用資産の24.85％を占めるに過ぎない。個人顧客の資産に占める預金の割合が低いことは、顧客が財務管理、ファンド、保険などにより多くの配分を行っていることを示しており、これはCMB顧客の資産管理意識を反映しているだけでなく、顧客の富にサービスを提供するCMBの能力も反映している。管理。

「小売の王」チャイナ・マーチャンツ・バンクはなぜ突然、代理店ベースでの公的資金購入率の10％割引の全面実施を発表したのか。なぜウェルス・マネジメントの分野でリードし続けることができたのだろうか。この記事でわかります。

「顧客中心」を貫き、代理店販売の公募購入率は10％オフ

招商銀行は7月18日のフォーラムで、小売代理店の公的資金の購入率を10％割引する優遇政策を実施すると発表した。購入レートの割引は、招商銀行の手数料の削減に相当します。なぜ突然、このような大きな動きをとったのでしょうか?招商銀行は、この動きは包括的な富を促進し、資産と資産の健全な発展を積極的に促進するためであると述べています。管理市場に貢献し、人々の生活に利益をもたらします。これは招商銀行の「顧客中心」コンセプトの実践の実践でもある。

招商銀行の個人顧客の資産規模も新たなレベルに達しました。報道によると、CMBは現在、5,000万人以上の個人資産顧客を含む2億人以上の個人顧客にサービスを提供しており、小売管理顧客の総資産は14兆元を超えています。これまでに157のパートナー機関と緊密な協力を行っています。富のオープンプラットフォーム、公的資金の販売、財務管理の規模は業界の最前線にあり、そのうち小売代理店の売上規模は3.8兆元を超えています。

中国経済が質の高い発展の新たな段階に入るにつれ、国内大手ウェルスマネジメントの質の高い発展変革も加速しており、4つの際立った特徴を示している。第一に、金融力の構築には強力な資産管理機関の構築が必要であり、第二に、中国経済は質の高い発展に変わりつつあり、我が国の資産管理と資産管理も規模の拡大から質の向上に変わりつつあります。資産管理は、我が国の金融業界の変革の重要な方向性であり、発展の余地が非常に大きい。現在の低金利環境では、住民と企業は富の維持と評価に対する大きな要求を持っている。第四に、金融機関の差別化である。が強まり、先頭部での寡占化と末尾部での疎外の傾向が見られる。

報道によると、2023年の我が国の資産運用商品の総額は142兆元を超え、前年比7％近く増加し、2030年には300兆元に達すると予想されており、これには多くのチャンスが含まれている。資産管理機関。

大規模ウェルスマネジメントの質の高い発展を共同で推進するために、CMBはウェルスパートナーに対して5つの取り組みを提案しました。これらの5つの取り組みは、CMBのウェルスマネジメントにおける哲学と方向性も反映しています。 1 つ目は、顧客を第一に考え、顧客のための価値を創造し続けることです。2 つ目は、プロフェッショナリズムを重視し、プロフェッショナルなサービス能力を向上し続けることです。3 つ目は、イノベーションを重視し、サービス品質を向上し続けることです。 4つ目は、リスクベースを遵守し、強力な安全保証を構築し続けることです。win-winの協力を堅持し、大規模な資産管理エコシステムを共同で構築し続けることです。

「顧客中心」の概念をより適切に実践し、顧客とともに成長し、業界のトレンドと変化に適応し、ウェルスおよび資産管理業界の継続的な高品質な発展を促進するために、CMBは「4つの主要機能」の向上に努めています。 「大規模な資産管理の大きな進歩が見られました。」

「4大力」とは、価値創造力、「人＋デジタル」のサービス力、リスク管理力、エコシステムの共栄・共生力です。

価値創造力は向上し続けており、「TREE アセットアロケーションサービスシステム」は継続的にアップグレードされ、製品機能が強化されています。

「顧客中心」とは、顧客の要求を理解することを意味します。富の維持と評価を達成することが顧客の中核的な要求であり、顧客のための価値を創造することが資産管理の基礎です。この目的のために、招商銀行は引き続き「商品中心」の販売モデルから「顧客中心」の資産配分モデルへの転換を推進し、「TREE資産配分サービスシステム」を継続的にアップグレードしている。

現在、ほぼすべての金融機関が資産配分について議論していますが、資産配分をどのように理論​​から実践に移し、最終的に顧客の投資行動や収益経験に導入するのか。これは業界が直面する共通の問題であり、また同様です。将来の資産管理機関の差別化には不可欠です。

中国招商銀行のTREE資産配分サービスシステムは、顧客ニーズのマッチング精度を向上させるために、顧客プロファイルKYC、資産商品KYP、市場KYMなど13の基礎モデルの構築から始まります。 2023年以降、招商銀行は「動的レビューおよびリバランス」サービスをさらに強化し、アカウントマネージャー向けの標準化されたサービス作業パラダイムを確立し、顧客が投資概念を正しく理解し、それを資産配分と投資行動の最適化に導入できるよう支援しています。

運用データを見る限り、TREE の資産配分サービスシステムの効果も現れています。 TREEシステムに従って割り当てられた顧客は、リスクリターンが向上し、顧客の安定性が高まり、顧客の利益と銀行の利益の統合が実現します。

適切な資産配分には、商品機能の包括的な改善も必要です。商品の同質性がますます深刻になっている今日、商品機能は、強力な意識と迅速な行動の両方が必要です。具体的には、招商銀行はファンド、財務管理、保険商品において対応する業務体制を整えており、例えばファンド商品に関しては「カスタマイズ＋管理」というブランド化された閉ループが形成されている。金融商品に関しては、多宝金融管理に加え、招商銀行も業界で最も包括的な現金管理ソリューションと最高の顧客体験の構築に努めています。保険商品に関しては、お客様の下方リスク志向という市場特性を捉え、お客様の資産保全・価値向上のニーズに応える高品質な保険商品の供給を積極的に行っております。また、保険保護の原点に立ち返り、お客様に適切なセキュリティ設定を行うようご案内します。

「人 + デジタル」サービス機能は深化し続け、効率的でプロフェッショナルなサービス モデルを構築します

ここ数年、招商銀行は「人に優しい」サービスを特徴とし、アプリによるセルフサービスでサービス効率を向上させ、それをリモートサービスで補完して顧客に提供するサービスネットワークを構築してきました。オンラインとオフラインのパーソナライズされたサービス体験。中国招商銀行アプリは、中国招商銀行が​​ユーザーと最も広範囲かつ頻繁に接触するチャネルであり、ユーザー商品とシナリオ商品に焦点を当てており、資産管理の専門的な利点をリリースおよび強化し続けています。

さらに、招商銀行人工知能研究所は現在、ChatGPT 関連技術の研究と応用を加速し、顧客対話型サービス、内部運用と管理などでの実現可能性を探るための中核部隊のグループに投資しています。

CMBは継続的な投資を通じて、デジタルで集中的な顧客管理システムを構築し、オンラインとオフラインのオムニチャネルサービス調整システム、数千人のためのインテリジェントな識別および戦略的連絡システムを構築および継続的に最適化し、範囲と範囲を拡大し続けてきました。顧客サービスの深さ。大規模な言語モデルなどの最先端のテクノロジーを積極的に検討し、CMB の資産管理のインテリジェントでプロフェッショナルなサービス レベルをさらに強化するための新しいスマート ウェルス アシスタントの「トリック」を開始します。

リスク管理能力が大幅に強化され、「アクセスゲート」「販売ゲート」「原資産ゲート」が適切に管理されています。

リスク管理を無視すると、資産管理は「海岸に建てられた建物」のようなものになり、時間とサイクルの試練に耐えることが困難になります。

中国招商銀行はあらゆるレベルで資産管理のあらゆる側面を管理しています。導入機関側では、協力機関の管理プロセスと階層的管理メカニズムを引き続き最適化し、特定の製品側では、協力機関のライフサイクル全体のリスク管理を強化し、さまざまなノードを最適化します。投資前、投資、投資後を含む商品のライフサイクル全体のリスク管理措置を採用し、「投資前の創造」を「投資後の管理」にフィードバックして導きます。

具体的には、参入障壁の観点から、招商銀行は投資調査能力を総合的に向上させ、マクロ、ミクロ、業界、戦略などの側面からの投資調査推進と商品イノベーションを強化し、不確実性が増大する外部環境において顧客にサービスを提供している。確実性を提供する機会。商品の選択においては、「多様性」と「厳格な選択」を重視し、商品の品質を確保し、顧客の投資勝率を向上させるために、質の高い協力機関やマネージャーを積極的に探索します。

販売面では、招商銀行は引き続き投資家の適合性管理能力を強化し、大型ウェルスマネジメント商品の販売プロセスにおけるデジタルコンプライアンス管理システムを改善し、ウェルスマネジメント事業のコンプライアンスリスク管理レベルを向上させていく。本社から支店までシステム、教育、監督、工程管理の各次元で常態化した循環型コンプライアンス管理の仕組みを構築し、「プリセールス、インセールス、そしてアフターセールス」。リスク マッチング、音声およびビデオの記録、リスク モニタリング、フォローアップ訪問などの主要なシナリオに焦点を当て、リスク コンプライアンス管理を改善し、リスク評価アンケート システムの最適化を継続し、アンケートの包括性と科学性を向上させ、顧客が次のことを行えるようにします。顧客のリスク選好とリスク許容度をより包括的かつ明確に理解し、「売り手は責任を持ち、買い手は注意する」という概念を確立し、適切なリスクレベルの資産商品をより合理的に割り当てるよう顧客を導きます。

原資産の管理に関して、招商銀行は包括的な資産管理リスクの観点を確立し、徹底した観点からすべての商品の全プロセスのリスク監視を実施し、顧客のポジションリスクを軽減しています。

エコシステムの共栄と共生の能力は急速に拡大しており、その能力は富裕層のパートナーの能力と重ね合わされ、補完されています。

中国招商銀行は常にウェルスパートナーとの関係を重視しており、毎年開催されるウェルスパートナーフォーラムはその好例です。 CMBはパートナーと協力して、「チャネルの共有、製品販売」と「情報の共有と相互交流」から、より深いレベルの「業務の共有、共同サービス」、「投資と研究の共有、共同研究と協力」へと飛躍します。発達"。

具体的には、銀行は顧客の資金の流れのハブであり貯水池であり、30 年以上の顧客とのやり取りの中で、招商銀行は常に優れた顧客サービスを提供しており、顧客プロファイルの KYC とマッチングするウェルス商品の KYP においてより多くの利点を持っています。一方、資産管理機関は、投資調査能力と投資能力に優れており、顧客の期待をさらに管理し、顧客の収益体験を向上させるために、両者の協力は進展し続けています。

過去数年間、招商銀行は2つの方針に沿って資産エコシステムを構築してきたと理解されています。1つは、優秀なマネージャーの選定、商品ラインの充実、そして2020年に招商銀行が​​主導権を握ることです。友好的な銀行の資産管理子会社を他社に代わって売却する場合の製品はその一例です。

もう1つの方法は、オープンな運営プラットフォームを構築することです。招商銀行アプリ上に「Zhaocaihao」ウェルスオープンプラットフォームを構築することで、パートナーと協力して顧客に同行することができます。現在、157 の機関が「Zhaocaihao」ウェルス オープン プラットフォームに定住しており、合計 1 億 6,400 万人の顧客にサービスを提供しています。

さらに、CMBは、中核的な生産要素としてデータを使用し、中核的な生産ツールとしてテクノロジーを使用して、「コンポーネント化、インターフェース化、および標準化」を通じて、CMBの製品、システム、およびサービス機能を世界に輸出していく予定です。パートナー機関を支援し、運用効率を改善し、タイムリーに運用戦略を反復し、資産管理機関と協力して「1+N」方式でリターンとリスクに対するより良いソリューションを提供します。

また、招商銀行は今後も公的ファンドのブランディング業務を深化させ、ファンド代理販売事業の「商品カスタマイズ」から「商品管理」への進化を推進してまいります。

要約すると、招商銀行が​​資産管理分野で長期にわたってリーダーシップを維持できる理由は、「バリューバンク」という戦略目標を実行し、「顧客中心」を堅持し、常に顧客のニーズに適応しているためです。市場の変化に対応し、4つのコア機能の構築を継続的に改善し、お客様とともに成長します。 (CIS)

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