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Le 18 juillet, la China Merchants Bank a organisé le « Co-build Capabilities, Co-Create Value and Win-Win Future - 2024 Wealth Partner Forum » à Shanghai. Plus de 80 fonds, gestion financière, assurance, capital-investissement et institutions aurifères. a participé à la réunion pour discuter de grandes questions. Un nouveau voyage pour un développement de haute qualité de la gestion de patrimoine.

Deux nouvelles majeures sont ressorties de la réunion. La China Merchants Bank, un leader du commerce de détail, a annoncé qu'elle mettrait en œuvre une politique préférentielle de 10 % sur le taux d'achat des fonds publics des agences de détail ; elle a également révélé que le total des actifs sous gestion des clients de détail (AUM) dépassait 14 000 milliards de yuans. .

Fin 2023, l'actif total des clients de gestion de détail de la China Merchants Bank s'élevait à 13 320 milliards de yuans, ce qui signifie qu'en six mois environ depuis cette année, l'actif total des clients de gestion de détail a augmenté de plus de 5 % et continue de croître. maintenir une bonne croissance.

Parmi les indicateurs reflétant la qualité des actifs sous gestion de détail des banques, fin 2023, le solde des dépôts des clients de détail de la China Merchants Bank était de 3 310 milliards de yuans, soit seulement 24,85 % des actifs sous gestion de détail. La faible proportion de dépôts dans les actifs des clients de détail indique que les clients disposent de davantage d'allocations en matière de gestion financière, de fonds, d'assurance, etc., ce qui reflète non seulement la conscience de la gestion de patrimoine des clients de CMB, mais également la capacité de CMB à servir le patrimoine des clients. gestion.

Pourquoi la China Merchants Bank, le « roi du commerce de détail », a-t-elle soudainement annoncé la mise en œuvre complète d’une réduction de 10 % sur le taux d’achat des fonds publics par agence ? Comment pourrait-elle continuer à être leader dans le domaine de la gestion de fortune ? Cet article le découvre.

Adhérez à « centré sur le client », et le taux d'achat par offre publique pour les ventes d'agence est de 10 % de réduction

Lors du forum du 18 juillet, la China Merchants Bank a annoncé qu'elle mettrait en œuvre une politique préférentielle de 10 % sur le taux d'achat des fonds publics des agences de détail. La réduction sur le taux d'achat équivaut à ce que la China Merchants Bank perçoive moins de frais de traitement. Pourquoi a-t-elle soudainement pris une décision aussi importante ? gestion du marché et bénéficier aux moyens de subsistance des populations. Il s'agit également d'une manifestation pratique de la mise en œuvre par la China Merchants Bank du concept « centré sur le client ».

La taille des actifs des clients de détail de la China Merchants Bank a également atteint un nouveau niveau. Selon les rapports, CMB dessert actuellement plus de 200 millions de clients de détail, dont plus de 50 millions de clients de gestion de patrimoine personnel, et le total des actifs des clients de gestion de détail a dépassé 14 000 milliards de yuans. Elle a mené une coopération approfondie avec 157 institutions partenaires. la plate-forme ouverte de richesse, vendant des fonds publics et L'échelle de la gestion financière est à la pointe de l'industrie, parmi lesquelles l'échelle des ventes des agences de détail a dépassé 3,8 billions de yuans.

Alors que l'économie chinoise entre dans une nouvelle étape de développement de haute qualité, la transformation de la gestion de grande fortune nationale en matière de développement de haute qualité s'accélère également et présente quatre caractéristiques distinctives. Premièrement, la construction d'une puissance financière nécessite la création d'institutions de gestion de patrimoine et d'actifs solides ; deuxièmement, l'économie chinoise se transforme vers un développement de haute qualité, et la gestion de patrimoine et de gestion d'actifs de mon pays passe également d'une croissance à grande échelle à une amélioration de la qualité ; La gestion d'actifs est L'orientation importante de la transformation du secteur financier chinois a une énorme marge de développement. Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, les résidents et les entreprises ont d'énormes exigences en matière de préservation et d'appréciation de la richesse. s’est intensifiée, montrant une tendance à l’oligopole en tête et à la marginalisation en queue.

Selon les rapports, l'échelle totale des produits de gestion d'actifs de la Chine dépassera 142 000 milliards de yuans en 2023, soit une augmentation de près de 7 % par rapport à l'année précédente. Elle devrait atteindre 300 000 milliards de yuans en 2030, ce qui recèle de nombreuses opportunités. institutions de gestion de patrimoine et d’actifs.

Afin de promouvoir conjointement le développement de haute qualité de la gestion de patrimoine de grande envergure, CMB a proposé des initiatives en cinq points à ses partenaires de gestion de patrimoine. Ces initiatives en cinq points reflètent également la philosophie et l'orientation de CMB en matière de gestion de patrimoine. Le premier est d'insister sur le client d'abord et de continuer à créer de la valeur pour les clients ; le deuxième est d'insister sur le professionnalisme pour gagner et de continuer à améliorer les capacités de service professionnel ; le troisième est d'insister sur l'innovation et de continuer à améliorer la qualité et l'efficacité du service ; ; le quatrième est d'adhérer à une approche basée sur le risque et de continuer à construire une solide garantie de sécurité ; Il s'agit d'adhérer à une coopération gagnant-gagnant et de continuer à construire conjointement un vaste écosystème de gestion de patrimoine.

Afin de mieux mettre en œuvre le concept « centré sur le client », de grandir avec les clients, de s'adapter aux tendances et aux changements du secteur et de promouvoir le développement continu de haute qualité du secteur de la gestion de patrimoine et d'actifs, la China Merchants Bank s'efforce d'améliorer les « quatre "capacités majeures" de gestion de patrimoine de grande envergure et des progrès significatifs ont été réalisés.

Les « quatre capacités majeures » comprennent les capacités de création de valeur, les capacités de services « personnes + numérique », les capacités de gestion des risques et les capacités de coprospérité et de symbiose des écosystèmes.

Les capacités de création de valeur continuent de s'améliorer, et le « système de service d'allocation d'actifs TREE » est continuellement mis à niveau et les capacités des produits sont améliorées.

« Centré sur le client » signifie comprendre les demandes des clients. Parvenir à la préservation et à l’appréciation de la richesse est la demande fondamentale des clients ; la création de valeur pour les clients est le fondement de la gestion de patrimoine. À cette fin, la China Merchants Bank continue de promouvoir la transformation du modèle de vente « centré sur le produit » vers un modèle d'allocation d'actifs « centré sur le client » et met continuellement à niveau le « système de service d'allocation d'actifs TREE ».

À l'heure actuelle, presque toutes les institutions financières parlent d'allocation d'actifs, mais comment l'allocation d'actifs passe-t-elle de la théorie à la pratique et enfin la met-elle en œuvre dans le comportement d'investissement et l'expérience de profit des clients ? Il s'agit d'un problème courant auquel le secteur est confronté, et c'est également un problème courant. la différenciation des institutions de gestion de patrimoine dans le futur.

Le système de service d'allocation d'actifs TREE de China Merchants Bank part de la construction de 13 modèles sous-jacents tels que le profil client KYC, le produit de richesse KYP et les conditions de marché KYM pour améliorer la précision de la correspondance avec les besoins des clients. Depuis 2023, la China Merchants Bank a encore renforcé le service « d'examen et de rééquilibrage dynamiques » afin d'établir un paradigme de travail de service standardisé pour les gestionnaires de comptes, d'aider les clients à développer une compréhension correcte des concepts d'investissement et de la mettre en œuvre dans l'allocation d'actifs et l'optimisation du comportement d'investissement.

À en juger par les données d'exploitation, les effets du système de services d'allocation d'actifs de TREE sont également visibles. Les clients attribués selon le système TREE bénéficieront d'un meilleur rendement des risques et d'une plus grande stabilité client, réalisant ainsi l'unification des intérêts des clients et des intérêts des banques.

Une bonne allocation des actifs nécessite également une amélioration globale des capacités des produits. Les capacités des produits sont essentielles à la création d'avantages concurrentiels dans la gestion de patrimoine. Aujourd'hui, alors que l'homogénéité des produits devient de plus en plus importante, la création de produits différenciés nécessite à la fois une forte sensibilisation et une action rapide. Plus précisément, la China Merchants Bank a des modalités de travail correspondantes dans les fonds, la gestion financière et les produits d'assurance : par exemple, en termes de produits de fonds, une boucle fermée de marque « personnalisation + gestion » a été formée. En termes de produits financiers, outre Duobao Financial Management, China Merchants Bank s'efforce également de créer la solution de gestion de trésorerie la plus complète du secteur et la meilleure expérience client. En termes de produits d'assurance, d'une part, nous saisissons les caractéristiques du marché de la préférence des clients pour le risque à la baisse et organisons activement la fourniture de produits d'assurance de haute qualité pour mieux répondre aux besoins des clients en matière de préservation et d'appréciation des actifs ; nous revenons également à l'origine de la protection d'assurance et guidons les clients dans les configurations de sécurité pertinentes.

Les capacités de service « Personnes + numérique » continuent de s'approfondir et de créer un modèle de service efficace et professionnel

Au cours des dernières années, la China Merchants Bank a proposé des services « conviviaux », amélioré l'efficacité des services grâce au libre-service via une application et l'a complété par des services à distance. Elle a mis en place un réseau de services 7 heures sur 24 pour fournir aux clients. intégration en ligne et hors ligne. L'application China Merchants Bank est le canal par lequel China Merchants Bank a les contacts les plus larges et les plus fréquents avec les utilisateurs. L'application se concentre sur les produits des utilisateurs et les produits de scénario, et continue de proposer et d'améliorer les avantages professionnels de la gestion de patrimoine.

En outre, le laboratoire d'intelligence artificielle de la China Merchants Bank investit actuellement un groupe de forces principales pour accélérer la recherche et l'application des technologies liées à ChatGPT et explorer sa faisabilité dans les services interactifs clients, les opérations et la gestion internes, etc.

Grâce à un investissement continu, CMB a créé un système de gestion client numérique et intensif, construit et optimisé en permanence un système de coordination des services omnicanal en ligne et hors ligne, un système d'identification intelligent et de portée stratégique pour des milliers de personnes, et a continué d'élargir l'étendue et la portée. de services à la clientèle. Depth ; explorer activement les technologies de pointe telles que les grands modèles de langage et lancer un nouvel assistant de gestion de patrimoine intelligent « Conseils » pour améliorer davantage le niveau de service intelligent et professionnel de la gestion de patrimoine de CMB.

Les capacités de gestion des risques ont été considérablement renforcées et les « portes d'accès », « portes de vente » et « portes d'actifs sous-jacents » ont été correctement contrôlées.

Ignorant la gestion des risques, la gestion de patrimoine sera comme un « bâtiment construit sur la plage », qui résistera difficilement à l'épreuve du temps et des cycles.

China Merchants Bank contrôle tous les aspects de la gestion de patrimoine à tous les niveaux. Du côté des institutions introduites, nous continuerons à optimiser le processus de gestion et le mécanisme de gestion hiérarchique des institutions coopératives, et à renforcer la gestion des risques tout au long du cycle de vie des institutions coopératives, du côté des produits spécifiques, nous optimiserons les différents nœuds ; du cycle de vie complet des produits, y compris le pré-investissement, l'investissement et le post-investissement, des mesures de gestion des risques sont adoptées pour informer et guider la « création pré-investissement » avec la « gestion post-investissement ».

Plus précisément, en termes de barrières à l'entrée, la China Merchants Bank a considérablement amélioré ses capacités de recherche en investissement, renforcé ses efforts de recherche en investissement et d'innovation de produits dans les dimensions macro, micro, industrielle, stratégique et autres, et a fourni à ses clients des services dans un environnement externe d'incertitude croissante. . Possibilités d'apporter une certitude. En termes de sélection de produits, nous nous concentrons sur la « diversité » et la « sélection stricte », et explorons activement des institutions coopératives et des gestionnaires de haute qualité pour garantir la qualité des produits et améliorer les taux de gain d'investissement des clients.

En termes de ventes, China Merchants Bank continuera de renforcer ses capacités de gestion de l'adéquation des investisseurs, d'améliorer le système de gestion de la conformité numérique pour le processus de vente des grands produits de gestion de patrimoine et d'améliorer le niveau de gestion des risques de conformité des activités de gestion de patrimoine. Construire un mécanisme normalisé de gestion de la conformité en boucle fermée du siège social aux succursales depuis les dimensions des systèmes, de la formation, de la supervision et de la gestion des processus, et promouvoir la mise à niveau des capacités de gestion dans les trois étapes de « avant-vente, en vente, et après-vente". Se concentrer sur des scénarios clés tels que l'appariement des risques, l'enregistrement audio et vidéo, la surveillance des risques et les visites de suivi pour améliorer la gestion de la conformité des risques ; continuer à optimiser le système de questionnaire d'évaluation des risques, améliorer l'exhaustivité et la scientificité du questionnaire et permettre aux clients de ; comprendre de manière plus complète et plus claire leurs préférences en matière de risque et leur tolérance au risque, établir le concept « le vendeur doit être responsable, l'acheteur se méfier » et guider les clients vers une allocation plus rationnelle des produits de patrimoine avec des niveaux de risque appropriés.

En termes de contrôle des actifs sous-jacents, la China Merchants Bank a établi une vision globale des risques de gestion de patrimoine pour effectuer une surveillance complète des risques de tous les produits dans une perspective pénétrante afin de réduire les risques liés à la position des clients.

La capacité de l’écosystème à coprospérer et à symbiiser s’étend rapidement, et ses capacités se superposent et se complètent avec celles de ses partenaires riches.

La China Merchants Bank a toujours attaché une grande importance à ses relations avec ses partenaires patrimoniaux, et le Wealth Partner Forum organisé chaque année en est un bon exemple. CMB travaille main dans la main avec ses partenaires pour passer du « partage de canaux, ventes de produits » et « partage d'informations et camaraderie mutuelle » à un niveau plus profond de « partage d'opérations, services communs » et « partage d'investissement et de recherche, recherche et développement".

Plus précisément, les banques sont des plaques tournantes et des réservoirs pour les flux de capitaux des clients. En plus de 30 ans d'interaction avec les clients, la China Merchants Bank a toujours fourni un bon service client et présente plus d'avantages en matière de profil client KYC et de produit de patrimoine correspondant. Les institutions de gestion d'actifs, en revanche, excellent dans leurs capacités de recherche en investissement et leurs capacités d'investissement. La coopération entre les deux parties continue de progresser pour mieux gérer les attentes des clients et améliorer l'expérience de profit des clients.

Il est entendu qu'au cours des dernières années, la China Merchants Bank a construit un écosystème de richesse selon deux axes. L'un consiste à sélectionner d'excellents gestionnaires, à enrichir les gammes de produits et à créer une plate-forme de produits ouverte. En 2020, la China Merchants Bank a pris les devants. en vendant les filiales de gestion de patrimoine de banques amies pour le compte de tiers. Ce produit en est un exemple.

Une autre ligne consiste à créer une plate-forme d'exploitation ouverte. En créant la plate-forme ouverte de richesse « Zhaocaihao » sur l'application China Merchants Bank, nous pouvons travailler avec des partenaires pour accompagner les clients. Actuellement, 157 institutions se sont installées sur la plateforme ouverte de richesse « Zhaocaihao », servant un total de 164 millions de clients.

En outre, CMB continuera à mettre à niveau sa plate-forme ouverte de richesse, en utilisant les données comme facteur de production principal et la technologie comme outil de production principal. Grâce à la « composantisation, à l'interface et à la standardisation », elle exportera les produits, systèmes et capacités de service de CMB vers. aider les institutions partenaires à améliorer l'efficacité opérationnelle et à itérer en temps opportun les stratégies opérationnelles ; à créer une plate-forme collaborative pour les produits de gestion de patrimoine et à travailler avec les institutions de gestion d'actifs pour fournir aux clients une meilleure solution en matière de rendements et de risques dans une approche « 1+N ».

En outre, la China Merchants Bank continuera d'approfondir l'opération de marque des fonds publics et de promouvoir l'évolution des activités de vente des agences de fonds de la « personnalisation des produits » à la « gestion des produits ».

En résumé, la raison pour laquelle China Merchants Bank peut maintenir pendant longtemps son leadership dans le domaine de la gestion de patrimoine est qu'elle met en œuvre l'objectif stratégique de « banque de valeur », adhère à « l'orientation client » et s'adapte constamment aux besoins des clients. et les changements du marché, et améliore continuellement la construction de quatre capacités principales, grandissent avec les clients. (CEI)

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